Chúng ta đã từng xem bộ phim này - giá cổ phiếu cao ngất trời, giá bất động sản cao ngất trời và việc Fed tăng lãi suất. Chúng tôi cũng đã biết những khoảng thời gian đó đã kết thúc như thế nào vào năm 2001 và 2008.
Tại thời điểm này, khách hàng của tôi đang tìm cách giữ gìn và bảo vệ tài sản của họ, vì vậy, đây là năm quy tắc vàng trong đầu tư của tôi và hai quy tắc vàng về lập kế hoạch bất động sản tiên tiến mà tôi chia sẻ với họ mà tôi đã học được trong 25 năm qua. Tôi tập trung làm việc với những người về hưu với giá trị ròng hơn 1 triệu đô la; tuy nhiên, các quy tắc này áp dụng cho tất cả mọi người.
Đa dạng hóa có thể là một phần quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu và biện pháp trung tâm của đa dạng hóa là không có nhiều hơn 5% danh mục đầu tư của bạn ở bất kỳ vị trí nào.
Điều này rất quan trọng vì bạn không bao giờ biết liệu một tin xấu hoặc một số công nghệ mới có thể xuất hiện có khả năng làm gián đoạn hiệu suất và giá cổ phiếu của một công ty hay không. Ví dụ, năm ngoái, gã khổng lồ tài chính nổi tiếng Equifax đã bị vi phạm dữ liệu và cổ phiếu của nó đã giảm 35% chỉ trong vài ngày.
Có 11 lĩnh vực trong S&P 500, vì vậy bạn không bao giờ nên có nhiều hơn 20% danh mục đầu tư của mình trong bất kỳ lĩnh vực nào.
Đây là một vấn đề lớn vào cuối những năm 90, khi cổ phiếu công nghệ phát triển đáng kinh ngạc và nếu bạn không định hướng lại danh mục đầu tư của mình trước khi bong bóng công nghệ bùng nổ vào đầu những năm 2000, thì bất kỳ ai tiếp xúc quá nhiều với công nghệ đều thực sự bị đánh bại.
Chúng ta đang thấy điều đó một lần nữa vì cổ phiếu FAANG - Facebook, Amazon, Apple, Netflix và Google (Alphabet) - là những cổ phiếu hoạt động tốt nhất và được nắm giữ rộng rãi nhất xung quanh. Tổng cộng cho năm 2018, sáu cổ phiếu đó cộng với Microsoft đã chiếm 98% lợi nhuận S&P 500 và 105% lợi nhuận Nasdaq 100.
Điều đáng báo động của điều này là Amazon, Netflix và Microsoft cùng với nhau trong năm nay chịu trách nhiệm về 71% lợi nhuận của S&P 500 và đối với 78% lợi nhuận của Nasdaq 100.
Nếu bạn sở hữu bất kỳ cổ phiếu nào được đánh giá cao vào thời điểm này và không muốn có nhiều rủi ro, hãy nhớ tiếp tục đa dạng hóa. Hãy nhớ rằng không bao giờ có hơn 20% tiếp xúc với bất kỳ lĩnh vực nào của S&P 500.
11 ngành của S&P 500 là:
Các vị trí trả cổ tức thường thích hợp hơn những vị trí không trả cổ tức. Điều này có nghĩa là tiền của bạn đang làm việc cho bạn và trả tiền cho bạn trong suốt quá trình. Mặt khác, điều quan trọng đối với người về hưu là đảm bảo rằng họ không mạo hiểm quá nhiều và cổ phiếu tăng thêm rủi ro cho tiền gốc của bạn. Ví dụ:hãy nhớ rằng mặc dù AT&T trả cổ tức không đảm bảo là 6,1% hiện tại, trong cuộc khủng hoảng tài chính 2008 và 2009, AT&T đã mất 46% tiền gốc của mình.
Đó là lý do tại sao tôi thích sử dụng ETF và Quỹ tương hỗ của các tổ chức để giúp đạt được sự đa dạng hóa hơn với mức phí thấp.
Sở hữu ít nhất 40% thu nhập cố định mọi lúc, kể cả đầu tư bất động sản. Hầu hết những người về hưu không muốn có nhiều biến động trong kế hoạch nghỉ hưu của họ và điều này giúp họ đạt được mục tiêu đó. Cũng nên nhớ rằng chúng ta đã có chín năm tham gia vào thị trường bất động sản tăng trưởng này, vì vậy hãy cẩn thận với rủi ro hiện tại trên thị trường bất động sản. Trong khi những người trẻ tuổi nên đầu tư vào bất động sản cho thuê hoặc REITs là tốt, thì một người về hưu với mục tiêu duy trì và bảo vệ tài sản của họ có thể thích xem xét giá bất động sản cao đó và tăng vị trí của họ trong lĩnh vực đó để có thêm trái phiếu hoặc cổ phiếu ưu đãi thay thế. Như bạn đã biết, thị trường không tăng mãi mãi.
Giữ 5% tài sản của bạn bằng tiền mặt, vì những thử thách luôn xảy ra trong cuộc sống. Hầu hết các khách hàng của tôi luôn có 50.000 đến 75.000 đô la tiền mặt trong ngân hàng. Bạn nên có ít nhất sáu tháng chi tiêu trong tài khoản tiết kiệm của mình.
Ngoài việc muốn giúp giữ gìn và bảo vệ tài sản của họ, khách hàng của tôi muốn để lại di sản cho con cháu của họ sau khi họ mất đi. Dưới đây là hai quy tắc vàng trong việc lập kế hoạch bất động sản để tạo ra di sản cho gia đình bạn.
Sử dụng quỹ tín thác của triều đại để giúp bảo vệ tài sản mà bạn để lại cho gia đình mình. Các luật sư lập kế hoạch di sản mà chúng tôi làm việc cùng thiết lập các quỹ tín thác còn sống có thể thu hồi với các quy định của triều đại. Điều này có nghĩa là sau khi bạn và vợ / chồng của bạn mất đi, một quỹ tín thác chắc chắn được thiết lập cho mỗi đứa con của bạn được thiết kế để được bảo vệ 100% khi ly hôn, bảo vệ chủ nợ 100% và bảo vệ 100% vụ kiện. Những quỹ ủy thác này nhằm bảo vệ tài sản mà bạn để lại cho con cái của mình.
Điều quan trọng đối với khách hàng của tôi là những quỹ tín thác này giữ tài sản của họ trong huyết thống gia đình của họ. Sau khi con bạn qua đời, số tiền trong quỹ ủy thác không chuyển đến tay vợ / chồng của đứa trẻ đó, những tài sản ủy thác đó chỉ chuyển cho cháu của bạn trong cùng một quỹ ủy thác chống đạn. Điều này cho phép cháu của bạn ly hôn, chủ nợ và bảo vệ vụ kiện. Ngoài ra, nó không cho phép cháu của bạn kiểm soát tiền khi chúng 18 hoặc 21 tuổi mà phải đợi đến khi chúng ít nhất 30 tuổi, để chúng không mắc phải những sai lầm ngớ ngẩn sớm trong cuộc sống.
Bạn phải tài trợ cho triều đại của bạn có thể thu hồi tín nhiệm. Sau khi bạn thiết lập quỹ tín thác của mình, bạn phải cấp vốn bằng cách chuyển các tài sản không phải IRA của bạn vào các quỹ tín thác đó hoặc thay đổi người thụ hưởng tài sản của bạn để vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng chính (nếu có) và khi đó quỹ tín thác của bạn được đặt tên là quỹ dự phòng người thụ hưởng.
Thay vào đó, nếu bạn mắc sai lầm khi đặt tên cho con cái của mình những người thụ hưởng tiềm năng, thì tài sản của bạn sẽ không đi vào các quỹ tín thác được bảo vệ đó, chúng sẽ trực tiếp đứng tên con bạn mà không cần bảo vệ tài sản hay bảo vệ huyết thống.
Điều tồi tệ hơn, giả sử bạn chỉ định vợ cũ của mình là người thụ hưởng và không bao giờ thay đổi điều đó. Khi bạn chết, cô ấy sẽ nhận được những khoản tiền đó ngay cả khi sự tin tưởng của bạn ra lệnh khác. Chỉ định của người thụ hưởng vượt qua các chỉ dẫn tin cậy.
Bắt buộc phải tìm một luật sư chuyên về lập kế hoạch bất động sản nâng cao. Chúng có thể đắt, nhưng như bố tôi luôn nói, với một kế hoạch bất động sản, bạn có thể mua đắt và khóc một lần hoặc mua rẻ và khóc mãi mãi. Điều đó có thường đúng với nhiều điều trong cuộc sống không?
Hãy ghi nhớ năm quy tắc vàng trong đầu tư và hai quy tắc vàng khi lập kế hoạch bất động sản và bạn có thể cảm thấy tự tin hơn rằng quả trứng làm tổ của mình có thể vượt qua mọi thách thức trong tương lai.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Stuart Estate Planning Wealth Advisors không phải là công ty liên kết. Stuart Estate Planning Wealth Advisors là một công ty dịch vụ tài chính độc lập tạo ra các chiến lược hưu trí bằng cách sử dụng nhiều loại sản phẩm đầu tư và bảo hiểm. Cả công ty và đại diện của công ty đều không được đưa ra lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Không có chiến lược đầu tư nào có thể đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi tổn thất trong thời kỳ giá trị sụt giảm. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ hoặc thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. 595030
