Điều đó xảy ra vào mỗi mùa hè:Khách hàng trở về sau một kỳ nghỉ ngoạn mục và nói với tôi rằng họ đã tìm thấy ngôi nhà nghỉ dưỡng mơ ước của mình.
Nhiều người sắp nghỉ hưu từ lâu đã hình dung ra việc mua hoặc xây một ngôi nhà trên đại dương hoặc với quang cảnh núi non tuyệt đẹp. Trong khi một số đã đến thăm địa điểm bình dị của họ trong vài năm và vạch ra một kế hoạch, những người khác trở nên say mê chỉ sau một lần ghé thăm. Họ đã có thời gian sống của mình trong một kỳ nghỉ kéo dài một tuần và hiện đã sẵn sàng thả một lượng lớn trứng làm tổ về hưu của mình trên ngôi nhà mới này.
Trong sự phấn khích của họ, khách hàng muốn biết liệu họ có đủ tiền cho ngôi nhà mơ ước của họ hay không. Trước khi đi vào các con số, tôi muốn hỏi một số câu hỏi để chắc chắn rằng đây là bước đi đúng đắn. Trong khi tôi chia sẻ sự nhiệt tình của họ đối với tương lai, tôi muốn chắc chắn rằng cảm xúc của họ sẽ không làm mất đi kế hoạch tài chính sau vài năm.
Dưới đây là một số câu hỏi về lối sống và tài chính cần cân nhắc trước khi gửi một lượng lớn tiền mặt hưu trí vào một ngôi nhà:
Thật tuyệt vời khi bước ra khỏi cửa và lên bãi biển vào mỗi buổi sáng, tản bộ lên xuống bờ biển. Nhưng liệu đây có thực sự là cuộc sống ở đó cả năm không? Chúng ta đã dành vài tuần hoặc vài tháng ở điểm đến này để biết rằng chúng ta sẽ không cảm thấy mệt mỏi với nó không? Chúng ta có thích cộng đồng và những người hàng xóm tiềm năng của chúng ta không?
Tiếp theo, nếu bạn đã kết hôn hoặc đang trong một mối quan hệ lâu dài, thì phong cách sống có phù hợp với nhu cầu của mỗi người không? Câu cá dưới biển sâu hoặc chơi gôn hàng ngày là niềm vui trong kỳ nghỉ, nhưng liệu bạn có thường xuyên tham gia các hoạt động đó khi sống ở đó không? Và nếu đó là kế hoạch, nó có hiệu quả với vợ / chồng của bạn hoặc người quan trọng khác không?
Để giúp thực tế phù hợp với giấc mơ, hãy cân nhắc đến thăm khu vực này vào các mùa khác trong năm và thậm chí thuê một nơi nhỏ trong vài tháng để trải nghiệm cuộc sống hàng ngày. Tất cả chúng ta đều biết không khí trên núi rất phấn chấn vào mùa hè. Nhưng có bao nhiêu người sống trên núi vào mùa đông và những con đường thường bị cày xới như thế nào?
Nếu ai đó nói với tôi rằng họ đã kiếm được một “món hời” cho ngôi nhà mơ ước của họ, tôi sẽ cố gắng thăm dò thêm về quan điểm của họ. Đôi khi tôi thấy họ đang sử dụng góc độ này để thuyết phục bản thân (hoặc tôi!) Mua vào giấc mơ.
Ví dụ:nếu người bán niêm yết căn nhà với giá 2 triệu đô la ba năm trước và hôm nay nó được đánh dấu là 1,25 triệu đô la, thì rất có thể giá trị tài sản sẽ không sớm phục hồi. Và nếu khách hàng của tôi đang trả từ 1 triệu đô la trở lên cho một ngôi nhà, tôi muốn họ có thể bật “công tắc rút tiền” sau đó nếu họ cần vốn tự có từ căn nhà cho chi phí sinh hoạt hoặc thay đổi ý định. Ngay cả khi 10 hay 20 năm nữa, cuối cùng bạn hoặc con cái của bạn cũng sẽ bán ngôi nhà này. Tại thời điểm đó, ngôi nhà có thể nằm trong số những ngôi nhà cũ hơn xung quanh hoặc có thể không đắt hơn nhiều so với số tiền bạn đã trả cho nó - nếu điều đó.
Để bắt đầu, để xác định xem giá trị bất động sản có thể tăng hay giảm trong tương lai, hãy kiểm tra lượng tồn kho của những ngôi nhà có sẵn ở khu vực xung quanh và chúng đã được rao bán trong bao lâu. Nếu nhiều ngôi nhà đã có mặt trên thị trường từ 12 tháng trở lên và đó là xu hướng trong một vài năm, thì đó là một dấu hiệu cho thấy khu vực lân cận không phải là một khu vực phát triển. Tiếp theo, hãy tìm hiểu xem có kế hoạch phát triển nhà ở mới nào không, vì chúng có thể sẽ hấp dẫn hơn bất động sản hiện có mà bạn có thể đang xem xét.
Nhiều người về hưu coi ngôi nhà mơ ước của họ là địa điểm “nên đến” để họp mặt gia đình, nơi mọi người có thể nán lại bên nhau quanh bàn ăn tối với những tán lá mùa thu tuyệt đẹp trong phông nền, hoặc ngồi trên bãi biển với những cây cọ đung đưa gần đó. Tuy nhiên, trên thực tế, các thành viên trong gia đình thường khó có thể đi du lịch và dành vài ngày ở nhà mới của bạn hơn một hoặc hai lần một năm. Họ có lịch làm việc bận rộn, các hoạt động của con cái và thời gian nghỉ ngơi có hạn.
Thường không hợp lý khi chi hàng triệu đô la cho một ngôi nhà lớn để chứa tất cả những người này một hoặc hai lần mỗi năm. Có thể khôn ngoan hơn - và thú vị hơn - khi mua một nơi ở nhỏ hơn, ít tốn kém hơn phù hợp với nhu cầu hàng ngày của bạn. Và sẽ dễ dàng hơn cho bạn, những người đã nghỉ hưu, đóng gói và đến thăm gia đình tại nhà của họ.
Tôi khuyên khách hàng của mình nên nghỉ hưu và không mắc nợ khi về hưu, đồng thời có nhiều tiền mặt và các tài sản thanh khoản khác. Nếu có nhu cầu rút tiền khi nghỉ hưu - cho dù cho nhu cầu sinh hoạt hàng ngày hay một hóa đơn y tế khẩn cấp - bạn không muốn một khoản thanh toán thế chấp lớn hàng tháng cho một ngôi nhà lớn bị cản trở.
Hãy xem xét ví dụ này. Một cặp vợ chồng có tài sản ròng 5 triệu đô la có thể không muốn chi 2 triệu đô la tài sản lưu động của họ cho một ngôi nhà hưu trí nếu họ không có lương hưu hoặc một nguồn tiền ổn định khác để trang trải các chi phí hàng ngày. Nhưng nếu cặp vợ chồng có lương hưu hàng năm, trợ cấp An sinh xã hội và tiền từ niên kim hoặc các khoản đầu tư khác, thì ngôi nhà sẽ trở thành một khoản mua khả thi hơn.
Những người về hưu đã làm việc cả đời để xây dựng sự giàu có của họ và điều quan trọng là họ tận hưởng điều đó. Nhưng hãy dành thời gian để lập kế hoạch cẩn thận và chắc chắn rằng giấc mơ không biến thành cơn đau đầu khiến bạn thất vọng và hối hận.
