Vài tuần trước, tôi nhận được cuộc gọi lúc 8:30 sáng từ một phụ nữ căng thẳng ở Florida. Anh trai của cô, một phi công Delta Air Lines đã nghỉ hưu, bị hôn mê. Các hóa đơn cần được thanh toán, nhưng không ai trong gia đình, kể cả vợ anh, có bất kỳ thông tin nào về các khoản tiết kiệm, đầu tư, nợ hoặc các khoản tài chính khác của anh.
Cô tin rằng anh ta có khoảng 800.000 đô la đầu tư. Tất cả những gì anh ấy từng nói với họ là “anh ấy đặt tiền của mình với một cố vấn chuyên làm việc với các phi công của Delta.” Sau khi gọi cho một số cố vấn tài chính, họ vẫn chưa tìm thấy tiền.
May mắn thay, họ đã tìm thấy ba tài khoản ngân hàng địa phương. Nhưng ngay cả những kiến thức này hóa ra cũng là một trải nghiệm khó chịu, vì người phụ nữ và các anh chị em của cô ấy cần phải làm việc với ba ngân hàng khác nhau để có được tiền hoặc đóng tài khoản. Anh ta cũng có một tài liệu ủy quyền, giúp đảm bảo tiền từ các ngân hàng. Tuy nhiên, các hóa đơn vẫn chồng chất và không còn đủ tiền để duy trì chi phí của anh ấy lâu hơn nữa.
Để giúp đỡ ngay lập tức, tôi đã đề nghị những người thân yêu của anh ấy làm những việc sau:
Tài liệu này có thể có tên và thông tin liên lạc của kế toán đã chuẩn bị tờ khai thuế, nếu anh ta có chuyên gia cung cấp dịch vụ đó. Ngoài ra, tờ khai thuế sẽ ghi lại thu nhập của anh ta. “Nếu bạn tìm thấy thu nhập, bạn có thể tìm thấy tài sản,” tôi nói với cô ấy.
Đó là vì tiền lãi kiếm được, cổ tức, thu nhập từ lương hưu và các khoản rút từ tài khoản hưu trí sẽ được báo cáo trên tờ khai thuế. Tôi cũng khuyến khích cô ấy gọi cho bộ phận nhân sự của Delta Air Lines; có thể có một quyền lợi bảo hiểm nhân thọ kéo dài hoặc số dư 401 (k) ở đó.
Khi anh nhập viện vào tháng 8, người thân không hề biết sức khỏe của anh lại xuống cấp nhanh như vậy. Đây là một ví dụ đáng kinh ngạc về cách mọi người cần cập nhật kế hoạch di sản của mình và đảm bảo các vấn đề tài chính của họ luôn ổn định.
Ngoài ra, ai đó - vợ / chồng, anh chị em, con cái - cần biết tất cả các chi tiết tài chính và cách truy cập tiền, bảo hiểm nhân thọ và các tài liệu quan trọng khác. Đáng buồn thay, trong tình huống này, ngay cả vợ của phi công cũng không biết về tài chính và tài khoản của chồng mình.
Không ai trong chúng ta muốn mình bị rơi vào hoàn cảnh này. Nhiều người thuộc thế hệ Xers và Baby Boomers với người thân lớn tuổi có thể cần biết về tài chính của người thân để đảm bảo tất cả đều ổn thỏa trong thời gian cố gắng.
Dưới đây là một số khuyến nghị cần cân nhắc thực hiện ngay để đảm bảo tình huống này không xảy ra với bạn hoặc thành viên trong gia đình.
Yêu cầu người thân của bạn thu thập bản sao của các tài liệu sau:
Khi bạn bắt đầu thu thập tài liệu, điều quan trọng nhất để giúp khám phá tài sản hiện tại là tờ khai thuế. Nó có thể giúp xác định tài sản mà người thân của bạn sở hữu, cũng như thu nhập mà họ có được từ lương hưu, niên kim, đầu tư bất động sản, lợi ích kinh doanh và An sinh xã hội.
Tài liệu này được nộp để báo cáo tiền lãi và cổ tức nhận được mỗi năm tính thuế. Vài năm trước, tài liệu này đã khiến tôi phát hiện ra rằng một trong những người họ hàng lớn tuổi của tôi sở hữu 300.000 đô la trong một cổ phiếu ngân hàng - khó tin nhưng là sự thật. Nếu bạn không thể tìm thấy bất kỳ báo cáo giấy hoặc thông tin đăng nhập nào vào các trang web tài chính để theo dõi từng tài sản, hãy bắt đầu bằng cách yêu cầu người khai thuế cung cấp bản sao của biểu mẫu 1099 cho từng tài sản để bạn biết cần liên hệ với công ty nào.
Sau khi bạn có danh sách đầy đủ tài sản, các khoản nợ và báo cáo hiện tại, bao gồm tất cả các hợp đồng bảo hiểm và tờ khai thuế, hãy để chúng sang một bên trong một phong bì lớn có đánh dấu “Tài liệu Quan trọng - Thuế và Tài chính”. Nếu bạn làm mới gói này mỗi năm một lần, thì sẽ mất ít hơn một giờ để duy trì.
Chúng bao gồm bản sao hiện tại của di chúc, giấy ủy quyền tài chính, giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe và bất kỳ tài liệu ủy thác nào. Đặt những tài liệu này vào một phong bì có đánh dấu “Tài liệu pháp lý”. Bản sao thẻ An sinh xã hội, giấy khai sinh và kết hôn cũng có thể được đặt ở đây. Phong bì này chỉ cần được làm mới mỗi khi cập nhật di chúc hoặc các thủ tục pháp lý khác.
Cung cấp bản sao và quyền truy cập vào tệp cho những người đóng vai trò cố vấn chuyên nghiệp, chẳng hạn như luật sư, kế toán, người lập kế hoạch tài chính và đại lý bảo hiểm. Ngoài ra, hãy chia sẻ nội dung trong phong bì của bạn với người điều hành, đại lý tài chính và chăm sóc sức khỏe của họ hàng và / hoặc một người thân khác sống gần đó.
Dành một vài giờ để tổ chức ngay bây giờ có thể tiết kiệm hàng giờ tìm kiếm tốn thời gian và chi phí khi một người thân yêu của bạn bị ốm hoặc mất khả năng lao động. Nó có vẻ như là một nhiệm vụ khó xử và khó khăn, nhưng tất cả chúng ta đều phải chuẩn bị sẵn sàng trong trường hợp có sự thay đổi đột ngột. Làm như vậy sẽ cho phép gia đình tập trung vào ai và điều gì quan trọng nhất trong một tình huống khó khăn.
