Có thể có tiền bị mất có tên của bạn trên đó. Một cặp dự luật trong Quốc hội có thể giúp bạn tìm thấy nó dễ dàng hơn.

Hai dự luật được giới thiệu vào đầu năm nay kêu gọi thành lập Văn phòng Tiết kiệm Hưu trí Bị thất lạc và Được thành lập trong Tổng công ty Bảo lãnh Trợ cấp Hưu trí liên bang. Văn phòng mới sẽ được giao nhiệm vụ quản lý một cơ sở dữ liệu trực tuyến, có thể tìm kiếm được để giúp những người về hưu và người lao động hiện tại xác định vị trí quản trị viên của các tài khoản hưu trí mà họ không thể truy cập được nữa.

“Mỗi năm có hàng ngàn cá nhân đến tuổi nghỉ hưu và không thể tìm thấy lương hưu, 401 (k), hoặc các lợi ích khác mà họ đã kiếm được,” Trung tâm Quyền hưu trí cho biết. “Điều đó thường xảy ra nhất là do công ty mà họ đã làm việc trong nhiều năm trước đó đã chuyển đến một địa điểm mới, đổi tên hoặc sáp nhập với một công ty khác.”

Trên thực tế, Văn phòng giải trình của Chính phủ ước tính rằng các nhân viên bị tách rời đã để lại 8,5 tỷ đô la trong hơn 16 triệu tài khoản, tất cả đều có từ 5.000 đô la trở xuống, từ năm 2014 đến năm 2013.

Luật pháp đề xuất

Cả Đạo luật tiết kiệm hưu trí lưỡng đảng bị mất và được thành lập năm 2021 (S. 1730) và Đạo luật đảm bảo hưu trí mạnh mẽ năm 2021 (HR 2954) đều tìm cách tạo cơ sở dữ liệu trực tuyến cho phép người tham gia hưu trí và 401 (k) tìm thấy thông tin liên hệ của quản trị viên của bất kỳ kế hoạch nào họ đã từng tham gia.

Với việc Văn phòng Tiết kiệm Hưu trí Bị mất và Tìm thấy quản lý cơ sở dữ liệu, một người đã để lại 401 (k) với một chủ cũ có thể theo dõi khoản tiết kiệm của họ trong trường hợp kế hoạch hợp nhất với một kế hoạch khác hoặc thay đổi tên của nó - hoặc người quản lý kế hoạch đã ngừng kinh doanh.

Cảm ơn Elizabeth Warren (D-Mass.) Và Steve Daines (R-Mont.) Đã giới thiệu dự luật của Thượng viện, trong khi Hạ nghị sĩ Richard E. Neal (D-Mass.) Giới thiệu Đạo luật Bảo đảm Hưu trí Mạnh mẽ, một dự luật hưu trí toàn diện hơn trong Ngôi nhà bao gồm dự phòng bị mất và được tìm thấy.

Các dự luật, cả hai vẫn còn trong ủy ban, cũng nhằm mục đích thay đổi cách người sử dụng lao động rút tiền và chuyển các tài khoản nhỏ hơn cho nhân viên cũ.

Hiện tại, quản trị viên chương trình có thể rút tiền từ tài khoản của nhân viên cũ có từ 1.000 đô la đến 5.000 đô la và gửi tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) dưới tên của nhân viên cũ. Những tài khoản dưới 1.000 đô la như vậy sẽ được chuyển tiền mặt và trả cho nhân viên cũ bằng séc. Nhưng nếu người đó đã chuyển đi hoặc không phản hồi với quản trị viên gói, người đó sẽ trở thành “người tham gia không phản hồi” và có khả năng mất quyền truy cập vào số tiền.

Cả hai đạo luật sẽ tăng giới hạn 5.000 đô la lên 6.000 đô la và sẽ yêu cầu các quản trị viên kế hoạch gửi tiền của những người tham gia không đáp ứng với số tiền dưới 1.000 đô la đến Văn phòng tiết kiệm hưu trí bị mất và được tìm thấy. Thực thể mới được thành lập sau đó sẽ chịu trách nhiệm theo dõi người tham gia không phản hồi và chuyển tiền cho họ. Tuy nhiên, những lần chuyển tiền này sẽ không được thực hiện cho đến sáu tháng sau khi quản trị viên gói không thành công trong nỗ lực liên hệ với người tham gia về tài khoản của họ.

Cách Tránh Mất 401 (k)

Chuyển đổi 401 (k) là cách đơn giản nhất để đảm bảo bạn không bao giờ bị mất kế hoạch nghỉ hưu như hàng nghìn người vẫn làm. năm. Khi chuyển đổi công việc, thay vì để 401 (k) của bạn với chủ cũ, bạn có thể dễ dàng chuyển tiền vào kế hoạch 401 (k) của chủ mới hoặc vào IRA.

Bằng cách chuyển 401 (k) cũ thành một tài khoản mới, bạn sẽ tổng hợp số tiền tiết kiệm của mình vào một tài khoản và giúp cuộc sống của chính bạn dễ dàng hơn khi theo dõi các khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu.

Chuyển qua trực tiếp là cách dễ nhất và không phức tạp nhất để hoàn tất quá trình chuyển. Chỉ cần liên hệ với người quản lý gói của công ty cũ của bạn và yêu cầu họ chuyển tiền sang gói mới của bạn. Bạn cũng có thể chọn chuyển đổi gián tiếp, trong đó gói cũ của bạn sẽ gửi séc cho bạn qua thư. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải gửi tiền vào tài khoản hưu trí mới của mình trong vòng 60 ngày để tránh thuế thu nhập và khoản phạt quá lớn 10% khi rút tiền sớm. Bằng cách chọn chuyển đổi trực tiếp, bạn sẽ tiết kiệm cho mình thời gian, công sức và có thể là rất nhiều tiền.

Dòng cuối

Luật được đưa ra ở cả Thượng viện và Hạ viện nhằm tạo cơ sở dữ liệu trực tuyến để giúp những người tham gia chương trình hưu trí xác định vị trí quản trị viên kế hoạch của các tài khoản mà họ đã mất. Ngoài ra, khi kế hoạch nghỉ hưu rút tiền ra các tài khoản dưới 1.000 đô la và không thể tìm thấy người tham gia để gửi séc cho họ, các hóa đơn sẽ yêu cầu họ gửi tiền đến Văn phòng tiết kiệm hưu trí bị thất lạc và tìm thấy.

Mẹo tiết kiệm khi nghỉ hưu

• Cho dù đó là lựa chọn đầu tư cho IRA hay quyết định xem một niên kim có phù hợp với bạn hay không, cố vấn tài chính có thể giúp bạn tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu và lập kế hoạch để đáp ứng các nhu cầu trong tương lai của bạn. Công cụ miễn phí của SmartAsset có thể giúp bạn kết nối với tối đa ba cố vấn trong khu vực của bạn trong vòng ít nhất là năm phút. Nếu bạn đã sẵn sàng để được ghép nối với một cố vấn địa phương, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
• Một cuộc khảo sát gần đây cho thấy rằng 401 (k) người tham gia hiện tin rằng họ cần 1,9 triệu đô la tiết kiệm để nghỉ hưu. Các máy tính về hưu và 401 (k) của SmartAsset có thể giúp bạn đánh giá xem bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tiết kiệm hay không.

Nguồn ảnh:iStock.com/Douglas Rissing, iStock.com/, iStock.com/designer491