Chế độ bù đắp lương hưu của chính phủ hoạt động như thế nào?

Một trong những đặc quyền quý giá nhất khi làm việc cho chính phủ là lương hưu. Tuy nhiên, lương hưu chính phủ của bạn có thể làm giảm hoặc loại bỏ các khoản trợ cấp cho người sống sót hoặc tàn tật từ An sinh xã hội trong một số trường hợp nhất định do khoản được gọi là Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ. Những khoản cắt giảm bất ngờ này có thể gây ra những lo ngại về tài chính khi kế hoạch nghỉ hưu của bạn giả định rằng bạn sẽ nhận được cả hai khoản thu nhập khi nghỉ hưu. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ định nghĩa Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ là gì, cách thức hoạt động và ảnh hưởng của nó đến ai.

Lập kế hoạch nghỉ hưu liên quan đến nhiều phần động và một cố vấn tài chính có thể giúp bạn phân loại tất cả các ưu và nhược điểm của các lựa chọn khác nhau của bạn.

Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ là gì?

Quốc hội đã thông qua luật Bù đắp lương hưu của Chính phủ vào năm 1977 để đảm bảo rằng các khoản trợ cấp hưu trí mà vợ / chồng và những người còn sống nhận được sẽ gần như ngang nhau cho dù lương hưu của họ được bao trả hay không được bảo hiểm. Những người hưu trí không được bảo hiểm là những người mà chủ nhân của họ không khấu trừ thuế An sinh Xã hội từ tiền lương của họ. Những công nhân này thường được các chính quyền tiểu bang và địa phương hoặc người sử dụng lao động ngoài Hoa Kỳ tuyển dụng, chẳng hạn như các nhà giáo dục, cảnh sát và nhân viên cứu hỏa.

Theo luật này, những người hưu trí không đóng thuế An sinh xã hội trên tiền lương của họ sẽ bị giảm quyền lợi cho người sống sót sau An sinh xã hội. Điều này giúp cân bằng sân chơi giữa nhân viên khu vực tư nhân nộp thuế An sinh xã hội và nhân viên chính phủ thường không nộp thuế.

Việc bù đắp lương hưu của Chính phủ hoạt động như thế nào?

Khi ai đó nhận được tiền trợ cấp của chính phủ dựa trên quá trình làm việc của anh ta và quyền lợi của người phối ngẫu hoặc người sống sót từ An sinh xã hội, người đó sẽ phải chịu Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ. Điều này chỉ áp dụng cho các phúc lợi dành cho vợ / chồng, góa phụ và góa phụ An sinh xã hội. Tuy nhiên, các quyền lợi An sinh Xã hội từ quá trình làm việc của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi một chính sách khác được gọi là Điều khoản Loại trừ Gió giật.

Ban đầu, quy tắc này làm giảm lợi ích An sinh xã hội tính theo đô la, nhưng nó đã được Quốc hội sửa đổi vào năm 1983 với mức giảm 2/3.

Theo các quy tắc hiện hành, trợ cấp An sinh Xã hội hàng tháng của bạn bị giảm đi $ 2 cho mỗi $ 3 bạn nhận được từ thu nhập lương hưu hàng tháng của chính phủ. Ví dụ:nếu bạn có lương hưu chính phủ là 900 đô la, thì Khoản bù đắp lương hưu của chính phủ của bạn là 600 đô la (900 đô la x 2/3). Điều này có nghĩa là quyền lợi An sinh Xã hội của bạn sẽ bị giảm đi $ 600.

Nếu khoản bù đắp ít hơn quyền lợi An sinh Xã hội của bạn, thì nó được gọi là “Khoản bù đắp một phần Lương hưu của Chính phủ”. Khi khoản bù đắp làm giảm các khoản phúc lợi An sinh Xã hội của bạn xuống 0, thì nó được gọi là “Tổng số Khoản bù đắp Lương hưu của Chính phủ”.

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về tác động đối với thu nhập hưu trí của mình, trang web của Sở An sinh Xã hội cung cấp một công cụ tính bù trừ lương hưu của chính phủ. Nó ước tính số tiền trợ cấp cho nạn nhân An sinh Xã hội của bạn sẽ bị giảm đi dựa trên thu nhập từ lương hưu chính phủ của bạn.

Tổng số tiền bù đắp Chênh lệch một phần Lương hưu của chính phủ $ 900 $ 900 Trợ cấp An sinh xã hội $ 600 $ 700 Khoản bù đắp lương hưu của chính phủ - $ 600 - $ 600 Quyền lợi An sinh xã hội được điều chỉnh $ 0 $ 100 Tổng thu nhập hưu trí $ 900 $ 1,000

Ai bị ảnh hưởng bởi Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ?

Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ ảnh hưởng đến vợ / chồng, người vợ góa chồng và những người góa vợ nhận trợ cấp vợ chồng từ cả lương hưu không được chính phủ đài thọ và An sinh xã hội. Những khoản lương hưu này có thể là từ một vị trí chính quyền liên bang, tiểu bang hoặc địa phương. Theo dữ liệu năm 2014 chưa được công bố từ Cơ quan An sinh Xã hội, khoảng 9,7% trong số 6,5 triệu người thụ hưởng là vợ / chồng, góa phụ và góa phụ bị ảnh hưởng bởi Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ.

630.000 người thụ hưởng này có mức lương hưu không được bảo hiểm trung bình là $ 2,250, cao hơn $ 500 so với quyền lợi An sinh xã hội trung bình là $ 1,708. Trong số những người thụ hưởng này, gần 75% đã được bù đắp toàn bộ lợi ích của họ do lương hưu không được bảo hiểm trung bình hàng tháng là $ 2,769. Những người được bù trừ một phần có lương hưu không được bảo hiểm trung bình là $ 840.

Ai Tránh Khoản tiền bồi thường Ảnh hưởng đến Quyền lợi An sinh Xã hội?

Mặc dù Khoản tiền trợ cấp hưu trí của Chính phủ ảnh hưởng đến vợ / chồng, người vợ góa chồng và người góa bụa có lương hưu không được bảo hiểm, có bảy loại người thụ hưởng không bị ảnh hưởng bởi các khoản cắt giảm này.

  • Lương hưu của chính phủ không dựa trên thu nhập .
  • Ngày làm việc cuối cùng trước tháng 7 năm 2004 . Các nhân viên chính phủ đã nộp thuế An sinh xã hội và ngày cuối cùng đi làm là trước ngày 1 tháng 7 năm 2004, họ tránh được Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ.
  • Đã nộp đơn xin trợ cấp vợ / chồng, góa phụ hoặc góa vợ trước tháng 4 năm 2004 . Ngay cả khi ngày làm việc cuối cùng của bạn là sau ngày này, nếu bạn đã nộp đơn và đủ điều kiện nhận các quyền lợi An sinh Xã hội của vợ / chồng, góa phụ trước ngày 1 tháng 4 năm 2004, thì quyền lợi của bạn sẽ không bị ảnh hưởng.
  • An sinh xã hội được trả trong năm năm phục vụ cuối cùng . Nếu bạn đã trả thuế An sinh xã hội trên thu nhập của mình trong 60 tháng qua khi tham gia các dịch vụ của chính phủ, thì quyền lợi của bạn sẽ không bị cắt.
  • Nhân viên liên bang chuyển từ CSRS sang FERS sau tháng 12 năm 1987 . Những nhân viên chuyển đổi sau ngày 31 tháng 12 năm 1987 và đáp ứng một trong ba điều kiện sau sẽ không bị cắt trợ cấp:1) Ngày làm việc cuối cùng trước ngày 1 tháng 7 năm 2004, 2) Đã đóng thuế An sinh xã hội cho 60 tháng trở lên sau tháng 1 1988 và kết thúc bằng tháng đầu tiên được hưởng trợ cấp hoặc 3) Đã nộp hồ sơ và được hưởng trợ cấp tuất trước ngày 1 tháng 4 năm 2004.
  • Đủ điều kiện nhận lương hưu của chính phủ trước năm 1982 . Nếu bạn đã nhận hoặc đủ điều kiện nhận lương hưu của chính phủ trước tháng 12 năm 1982 và đáp ứng tất cả các quyền lợi của người phối ngẫu An sinh xã hội có hiệu lực kể từ tháng 1 năm 1977.
  • Đủ điều kiện trước tháng 7 năm 1983 và nhận được 50% hỗ trợ vợ / chồng . Nếu bạn đã nhận hoặc đủ điều kiện để nhận lương hưu của chính phủ trước ngày 1 tháng 7 năm 1983 và đang nhận được một nửa cấp dưỡng từ người phối ngẫu của mình.

Điểm mấu chốt

Người lao động hưởng lương hưu của chính phủ và mong muốn nhận được trợ cấp An sinh xã hội từ quá trình làm việc của vợ / chồng họ cần phải hiểu cách thức của họ thu nhập hưu trí sẽ bị ảnh hưởng. Đối với mỗi $ 3 bạn nhận được từ lương hưu chính phủ của mình, trợ cấp cho vợ / chồng hoặc người sống sót của Sở An sinh Xã hội của bạn có thể bị giảm đi $ 2. Trong một số trường hợp, Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ có thể loại bỏ toàn bộ quyền lợi An sinh xã hội của bạn.

Mẹo Nghỉ hưu

  • Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính để lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn theo cách hiệu quả nhất có thể. Tìm một cái không khó. Công cụ đối sánh SmartAsset có thể kết nối bạn với một số cố vấn tài chính trong khu vực của bạn chỉ trong vài phút. Nếu bạn đã sẵn sàng, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
  • Để biết liệu bạn có đủ tiền tiết kiệm cho lối sống khi nghỉ hưu trang trải chi phí hưu trí hàng năm hay không, hãy sử dụng máy tính hưu trí SmartAsset miễn phí.
  • Để hiểu tác động đến thu nhập hưu trí của bạn, hãy sử dụng máy tính bù trừ lương hưu trực tuyến của Cơ quan An sinh xã hội hoặc liên hệ với văn phòng An sinh xã hội địa phương của bạn.

Nguồn ảnh:© iStock.com / zimmytws, © iStock.com / tumsasedgars, © iStock.com/ Inside Creative House


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu