Nó có thể cảm thấy như những người cho vay thế chấp và các đại lý bất động sản nói một ngôn ngữ bí mật. Nếu bạn định mua căn nhà đầu tiên của mình - hoặc căn nhà đầu tiên sau một thời gian - bạn chắc chắn sẽ nghe thấy những điều khoản không quen thuộc trong quá trình thế chấp.
Dưới đây là một bảng gian lận để giúp bạn hiểu các thuật ngữ chính.
Sơ tuyển: Đây là bước đầu tiên trong quy trình thế chấp và có thể được thực hiện qua điện thoại. Trong quá trình sơ tuyển, bạn cung cấp cho người cho vay thông tin tài chính cơ bản - thu nhập, nợ, tài sản - và sau khi đánh giá thông tin này, người cho vay có thể cho bạn biết về số tiền thế chấp mà bạn đủ điều kiện. Bước này không bao gồm kiểm tra tín dụng, nhưng nó cho phép người cho vay giải thích các tùy chọn khác nhau có sẵn và đưa ra các đề xuất.
Phê duyệt trước: Quy trình xét duyệt sơ tuyển chuyên sâu hơn so với sơ tuyển. Trong giai đoạn này, người đi vay nộp đơn xin vay cùng với tài liệu về thu nhập và tài sản, và người cho vay chạy báo cáo tín dụng để xác định xem liệu người đi vay có thể được chấp thuận chính thức hay không. Sau quá trình này, người cho vay có thể cho bạn biết số tiền cho vay cụ thể mà bạn có thể được chấp thuận và sẽ cung cấp cho bạn cam kết có điều kiện bằng văn bản về số tiền cho vay cụ thể, điều này có thể mang lại cho bạn nhiều đòn bẩy hơn với người bán nhà.
Bảo hiểm thế chấp tư nhân: Thường được gọi là PMI, bảo hiểm thế chấp tư nhân thường được yêu cầu bởi người cho vay khi người vay đặt dưới 20% giá mua như một khoản trả trước. PMI tốn khoảng 0,25 đến 2 phần trăm số dư khoản vay của bạn mỗi năm, tùy thuộc vào khoản trả trước, thời hạn cho vay và điểm tín dụng của bạn. Khoản tiền này được trả như một phần của khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho đến khi bạn đạt được 20 phần trăm vốn chủ sở hữu trong nhà của mình.
Giá trị được thẩm định: Đây là việc đánh giá giá trị tài sản được thực hiện bởi một thẩm định viên chuyên nghiệp trong quá trình khởi tạo thế chấp. Hầu hết các bên cho vay đều yêu cầu bên thứ ba thẩm định để đảm bảo tài sản có giá trị bằng giá mua. Người cho vay thường chọn người thẩm định, nhưng người đi vay trả tiền cho việc thẩm định. Nếu giá trị thẩm định không khớp hoặc vượt quá giá mua đã ký hợp đồng, khoản thế chấp khó có thể được chấp thuận.
HomeLight phân tích hàng triệu doanh số bán nhà để tìm đại lý của người mua, những người sẽ chỉ cho bạn ngôi nhà hoàn hảo với mức giá phù hợp.
Điểm cho vay: Một điểm là một khoản phí được tính cho người vay, bằng 1 phần trăm số tiền cho vay. Người cho vay thường tính điểm như một cách để kiếm lợi nhuận từ khoản vay, nhưng bạn có thể thương lượng để nhận điểm 0 hoặc phí điểm thấp hơn. Một khoản thế chấp trị giá 150.000 đô la trong 30 năm có thể có tỷ lệ 4,5 phần trăm nhưng đi kèm với khoản phí một điểm, hoặc 1.500 đô la. Người cho vay có thể tính phí một, hai hoặc nhiều điểm.
Phí thành lập: Một khoản phí trả trước do người cho vay tính để xử lý đơn xin vay thế chấp mới.
Thanh toán trước: Đây là số tiền mà người mua tự bỏ ra để tính vào giá của căn nhà. Theo truyền thống, hầu hết các công ty cho vay cầm cố yêu cầu người vay trả trước 20% chi phí căn nhà, nhưng nhiều người hiện cho phép trả trước thấp hơn, đôi khi chỉ là 3%. Số tiền nghiêm túc mà bạn trả khi đưa ra đề nghị mua nhà thường được ghi có trở lại cho bạn để được bao gồm trong khoản thanh toán trước của bạn khi kết thúc.
Kiếm tiền: Khi bạn đã sẵn sàng đưa ra đề nghị mua nhà, bạn sẽ cung cấp một khoản tiền nghiêm túc hoặc một khoản tiền đặt cọc khi mua hàng, để cho người bán thấy rằng bạn nghiêm túc với đề nghị đó và thuyết phục họ giữ tài sản đó cho bạn. Tiền kiếm được cho phép người mua có thêm thời gian khi tìm kiếm nguồn tài chính và thường được người bán và người mua cùng nắm giữ trong một tài khoản ủy thác hoặc ký quỹ cho đến khi hợp đồng được hoàn thành.
Ký quỹ: Ký quỹ là một khoản tiền ký quỹ sẽ được giữ bởi một bên thứ ba (chẳng hạn như luật sư) cho đến khi đáp ứng các điều kiện nhất định. Ví dụ:bạn có thể trả một khoản tiền nghiêm túc khi nộp hợp đồng mua một căn nhà và những khoản tiền đó sẽ được ký quỹ cho đến ngày kết thúc, khi chúng sẽ được thanh toán cho người bán.
Tiêu đề: Một tài liệu chính thức, chẳng hạn như chứng thư, dùng làm bằng chứng về quyền sở hữu. Trước khi bạn có thể mua một bất động sản, bạn thường phải trả tiền cho việc nghiên cứu quyền sở hữu để người cho vay của bạn có thể đảm bảo rằng không có cá nhân hoặc tổ chức nào khác nắm giữ quyền đối với tài sản và bạn có thể có được quyền sở hữu rõ ràng.
Nghiên cứu tiêu đề: Đây là quá trình trong đó chuyên viên chức danh truy xuất các tài liệu chứng minh các sự kiện trong lịch sử của một bất động sản, chẳng hạn như các giao dịch mua và xây dựng trước đây, để xác định bất kỳ bên nào có lợi ích hoặc các quy định liên quan đến tài sản đó.
Thanh toán bằng bong bóng: Một số khoản vay thế chấp không phân bổ toàn bộ số tiền vay trong suốt thời hạn của khoản vay và chỉ tính lãi trả mỗi tháng trong suốt thời hạn. Trong những trường hợp đó, một khoản thanh toán lớn của số dư còn lại đến hạn vào cuối khoản vay. Khoản hoàn trả cuối cùng này cho người cho vay được gọi là thanh toán bong bóng.
Phân bổ: Để trả dần, thường bằng cách trả gốc và lãi định kỳ hoặc trả vào quỹ chìm.
Thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh: Một khoản thế chấp với lãi suất được điều chỉnh định kỳ để phản ánh điều kiện thị trường.
Thế chấp lãi suất cố định: Một khoản thế chấp có lãi suất cố định cho toàn bộ thời hạn của khoản vay.
Lưu ý của biên tập viên:Chúng tôi duy trì chính sách biên tập nghiêm ngặt và khu vực không phán xét cho cộng đồng của chúng tôi và chúng tôi cũng cố gắng duy trì sự minh bạch trong mọi việc chúng tôi làm. Bài đăng này chứa các tài liệu tham khảo và liên kết đến các sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Tìm hiểu thêm về cách chúng tôi kiếm tiền.
