Hầu hết người Mỹ đều có mối quan hệ ngân hàng và chúng có xu hướng kéo dài hơn một thập kỷ.
Theo một cuộc khảo sát của FDIC năm 2019, gần 95% hộ gia đình Mỹ có tài khoản tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng và một người bình thường đã có mối quan hệ với tổ chức tài chính này trong khoảng 14 năm, theo một cuộc khảo sát của Bankrate được thực hiện vào tháng 12 năm 2020.
Đây là sáu điều cần lưu ý để đảm bảo mối quan hệ của bạn với ngân hàng của bạn vẫn tiếp tục bền chặt.
Nhiều người Mỹ đã có mối quan hệ ngân hàng kể từ khoảng thời gian iPhone ra mắt lần đầu tiên vào năm 2007. Trong những năm qua, điện thoại đã phát triển theo nhiều cách. Các ngân hàng cũng vậy. Một số ngân hàng phổ biến ngày nay thậm chí không tồn tại cách đây 14 năm.
So sánh ngân hàng của bạn với các tổ chức tài chính khác bằng cách sử dụng các bài đánh giá ngân hàng năm 2021 của Bankrate và bằng cách xem xét các ngân hàng tốt nhất của Bankate năm 2021.
Khả năng tiếp cận là chìa khóa. Ngoài chi nhánh thực hoặc các địa điểm ATM, bạn sẽ muốn có một ngân hàng mà bạn có thể dễ dàng liên hệ, nếu cần. Nếu đại diện ngân hàng chỉ có mặt trong những giờ bạn đang làm việc - hoặc bạn không thể liên lạc với bất kỳ ai vào cuối tuần - thì có thể đã đến lúc chuyển sang một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng khác.
Một ngân hàng ở đó để bạn cung cấp dịch vụ khách hàng 24/7 với các đại diện trực tiếp có thể là một tính năng cần phải có đối với một số người và bạn có các tùy chọn. Ví dụ:Ngân hàng Ally có dịch vụ khách hàng 24/7 và đăng trực tuyến thời gian chờ điện thoại của mình. Một số ngân hàng cũng có các tùy chọn trò chuyện trực tuyến với đại diện dịch vụ khách hàng để được giải đáp các thắc mắc của bạn.
Một số ngân hàng có tất cả các tính năng và sản phẩm bạn muốn. Những lần khác, có thể hợp lý nếu có ít nhất hai mối quan hệ với ngân hàng. Ví dụ:tài khoản séc tại ngân hàng trên phố và tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao tại ngân hàng trực tuyến có thể là một sự kết hợp tốt.
Chỉ cần chắc chắn rằng bạn có thể được miễn phí duy trì hàng tháng trên các tài khoản đó. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng tài khoản của bạn có các tính năng mà bạn muốn sử dụng. Ví dụ:bạn có thể muốn có khả năng bật hoặc tắt thẻ ghi nợ của mình hoặc gửi séc bằng điện thoại khi bạn vắng nhà hoặc ở nhà xa xã hội.
Người tiêu dùng hiểu biết đang tìm kiếm các ngân hàng có danh sách các tính năng phù hợp, như thanh toán trực tiếp giữa người với người, thanh toán hóa đơn trực tuyến và các công cụ lập ngân sách kỹ thuật số.
Bạn có thể không phải là loại khách hàng cần một tài khoản với rất nhiều chuông và còi. Nhưng ở mức tối thiểu, bạn có thể cần một ngân hàng có ứng dụng dành cho thiết bị di động (một số ngân hàng chưa có). Và tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn, bạn có thể hưởng lợi từ một tổ chức có trợ lý ảo có thể xác định các khu vực có vấn đề (chẳng hạn như Erica tại Bank of America hoặc US Bank Smart Assistant) và giúp bạn kiểm soát tài chính của mình.
Dưới đây là một số ứng dụng ngân hàng di động yêu thích của chúng tôi.
Ngày nay, khá dễ dàng để tìm thấy một tài khoản séc miễn phí. Nghiên cứu về tài khoản séc và phí ATM năm 2020 của Bankrate cho thấy khoảng một nửa (47 phần trăm) tài khoản séc không tính lãi là miễn phí.
Bị ảnh hưởng bởi một khoản phí có lẽ không phải là lý do chính đáng để chuyển đổi ngân hàng, nhưng nếu bạn thấy mình chi tiêu hàng trăm đô la mỗi năm cho các khoản thấu chi và phí ATM, bạn có thể cần phải xem xét một ngân hàng khác.
Phí ATM ngoại mạng cũng có thể tốn kém. Một giải pháp có thể là mở tài khoản tại ngân hàng có máy ATM gần đó hoặc mở tài khoản mà ngân hàng sẽ hoàn trả phí ATM hoặc có tài khoản tại ngân hàng hỗ trợ mạng lưới ATM lớn.
Những người thích đến ngân hàng của họ hoặc lái xe qua đường, có thể sẽ không quan tâm đến mối quan hệ ngân hàng trực tuyến. Nhưng bạn có thể muốn xem xét ít nhất một ngân hàng trực tuyến để bổ sung cho ngân hàng truyền thống. Điều này có thể giúp bạn kiếm được APY cao hơn.
“Tôi nghĩ rằng rất nhiều lần mọi người cũng sẽ chấp nhận mức lãi suất có thể thấp hơn cho tên ngân hàng lớn đó, như Chase hoặc Bank of America, biết rằng, OK, họ đã hoạt động được một thời gian, họ có một số tín nhiệm,” nói Donovan Brooks, người sáng lập Kế hoạch Tài chính Cốt truyện ở Saint Joseph, Missouri. “Tôi tin tưởng điều đó, tôi thấy thoải mái với điều đó và tôi sẽ nhận bất cứ thứ gì họ sẵn sàng trả.”
Các ngân hàng trực tuyến thường không có yêu cầu về số dư tối thiểu. Vì vậy, miễn là ngân hàng của Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và khoản tiền gửi của bạn nằm trong giới hạn và nguyên tắc bảo hiểm, thì thực sự không có lý do gì để không thử một trong những điều này.
Tuy nhiên, ai đó được thanh toán chủ yếu bằng tiền mặt nên đảm bảo rằng có một vài địa điểm thực tế hoặc máy ATM gần đó.
Nếu bạn quyết định thay đổi mối quan hệ ngân hàng của mình, hãy tìm kiếm một khoản thanh toán. Một số tổ chức tài chính sẽ trả tiền cho bạn để mở tài khoản tại ngân hàng của họ thông qua tiền thưởng tài khoản ngân hàng.
Các khoản thưởng này thường dành cho khách hàng mới. Chỉ vì bạn mở một tài khoản mới không có nghĩa là bạn nhất thiết phải chuyển sang ngân hàng đó cho tất cả các nhu cầu tiền bạc của mình. Nhưng ngân hàng có thể yêu cầu một khoản tiền gửi trực tiếp hoặc có các yêu cầu khác. Vì vậy, chỉ cần đảm bảo rằng bạn sẽ không phải chịu bất kỳ khoản phí nào lớn hơn phần thưởng mới này. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng phần thưởng không làm bạn mất đi mức lợi tức hàng năm (APY) cao hơn mà bạn có thể kiếm được tại một ngân hàng khác.
Nhiều khách hàng của ngân hàng do dự khi chuyển đổi ngân hàng một phần vì nó có vẻ phức tạp. Ví dụ:nếu bạn đã thiết lập thanh toán hóa đơn trực tuyến và bạn có nhiều khoản thanh toán tự động được thực hiện trong suốt cả tháng, việc hủy liên kết tất cả các tài khoản của bạn có thể mất một chút thời gian.
“Đôi khi, lý do duy nhất khiến mọi người sử dụng một ngân hàng cụ thể là vì họ hiện đang sử dụng chúng và không muốn gặp rắc rối khi thực hiện thay đổi. Tôi nghĩ điều này có thể hợp lệ, nhưng thiển cận, ”Neal Frankle, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận điều hành một trang web có tên là Wealth Pilgrim, nói. “Đúng vậy, bạn phải trải qua một chút công việc để tạo ra sự thay đổi, nhưng một khi bạn đã thực hiện khoản đầu tư thời gian đó, nó có thể trả cổ tức trong nhiều năm tới về sự thuận tiện, chi phí thấp hơn, tỷ lệ cao hơn, công nghệ cải tiến, v.v. ”
Và nếu bạn lo lắng về việc quên một khoản thanh toán đã lên lịch, hãy để tài khoản cũ của bạn mở cho đến khi bạn chuyển hết mọi thứ sang tài khoản mới.
Paul Golden, phát ngôn viên của National Endowment for Financial Education, cho biết:“Hãy đảm bảo rằng tất cả các giao dịch đã hoàn tất trước khi chuyển đổi.
Có nhiều đặc quyền để thay đổi ngân hàng và tăng cường mối quan hệ ngân hàng đó. Bạn có thể kiếm được nhiều tiền lãi hơn, trả ít phí hơn hoặc có quyền truy cập vào các sản phẩm kỹ thuật số và dịch vụ khách hàng tốt hơn. Nhưng thực tế là tài khoản tiền gửi vẫn còn dính. Rất ít người sẵn sàng dành thời gian để chuyển đổi tài khoản của họ.
Cân nhắc những ưu và khuyết điểm và cân nhắc xem bạn có thể hưởng lợi như thế nào khi đẩy ngân hàng hiện tại của mình vào lề. Thực hiện nghiên cứu của bạn và so sánh các tài khoản tùy thuộc vào điều gì quan trọng nhất đối với bạn. Đừng đóng tài khoản cũ của bạn cho đến khi bạn đã kiểm tra kỹ và đảm bảo rằng tiền gửi trực tiếp và các khoản thanh toán hóa đơn cũng như các khoản phí định kỳ được kết nối với tài khoản séc mới của bạn. Và cân nhắc xem có đáng để giữ một số quan hệ với tổ chức cũ của bạn hay không. Ví dụ:đóng thẻ tín dụng có thể là một ý tưởng tồi, đặc biệt nếu thẻ đang ở trạng thái tốt và bạn lo ngại về việc nó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình.
Lưu ý:Amanda Dixon đã đóng góp vào phiên bản trước của câu chuyện này.
