Câu chuyện này là một phần của loạt bài Kiếm tiền trong một phút của CNBC, cung cấp các mẹo và thủ thuật đơn giản, dễ hiểu để giúp bạn hiểu tài chính của mình và kiểm soát tiền của mình.

Khi nói đến đầu tư, điều quan trọng là phải hiểu tiền của bạn hoạt động như thế nào đối với bạn. Cho dù bạn đang dành tiền mặt để nghỉ hưu hay chỉ đơn giản là đang cố gắng phát triển sự giàu có của mình, bạn nên kiểm soát tài chính của mình.

Lấy 401 (k) của bạn làm ví dụ. Bạn có thể thiết lập một khoản đóng góp định kỳ từ mỗi lần nhận lương khi mới bắt đầu công việc của mình, nhưng bạn có biết chính xác số tiền đó sẽ đi đâu không?

Dưới đây là ba điều cần xem xét để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.

1. Xem lại phân bổ tài sản của bạn

Trước tiên, hãy xem xét phân bổ tài sản của bạn hoặc phân tích các khoản đầu tư của bạn. Xác định phần trăm số tiền bạn muốn đầu tư như cổ phiếu, có thể mang lại lợi nhuận cao hơn nhưng rủi ro hơn hoặc trái phiếu, ổn định hơn nhưng có thể không tăng trưởng nhiều trong thời gian dài.

Một nguyên tắc đơn giản thường được các cố vấn tài chính sử dụng là lấy 110 trừ đi độ tuổi hiện tại của bạn. Theo họ, con số kết quả là bao nhiêu phần trăm danh mục đầu tư của bạn nên được tạo thành từ cổ phiếu. Theo quy tắc này, một người 30 tuổi có thể thoải mái có 80% danh mục đầu tư vào cổ phiếu, trong khi một người 60 tuổi tốt hơn nên giảm rủi ro và giữ con số đó ở mức 50%. Suy nghĩ là bạn càng còn nhiều thời gian trong cuộc đời, bạn càng có thể thoải mái chấp nhận rủi ro hơn.

Tùy thuộc vào bạn để quyết định mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái. Tùy thuộc vào những gì đang xảy ra trong cuộc sống của bạn hoặc trên thị trường, bạn có thể quyết định tăng hoặc giảm mức độ rủi ro của mình. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải đánh giá định kỳ danh mục đầu tư của bạn để xác định xem bạn cần mua hay bán tài sản để đạt được mức rủi ro mục tiêu của mình.

2. Tra cứu tỷ lệ chi phí của bạn

Tiếp theo, hãy xem xét phí danh mục đầu tư của bạn, đôi khi được gọi là tỷ lệ chi phí. Đây là những gì bạn phải trả cho khả năng đầu tư vào một số quỹ nhất định. Nói chung, bạn muốn tỷ lệ chi phí thấp hơn 1% để nó không ăn vào lãi kép dài hạn của bạn.

Warren Buffett nói với CNBC vào năm 2017 rằng phí là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà các nhà đầu tư nên xem xét khi quyết định gửi tiền vào đâu. "Nếu lợi nhuận sẽ là 7% hoặc 8% và bạn đang trả 1% phí, điều đó tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn sẽ có khi nghỉ hưu."

3. Hiểu tiền của bạn đang đi đâu

Thứ ba, hãy xem số tiền bạn đầu tư vào. Bạn nắm giữ cổ phần của những loại công ty nào? Những công ty đó có phù hợp với lợi ích và giá trị của riêng bạn không? Có những ngành hoặc lĩnh vực nào khác mà bạn muốn đầu tư tiền của mình không? Nếu vậy, hãy xem xét các lựa chọn quỹ khác và thực hiện chuyển đổi.

Dù thế nào đi nữa, việc dành thời gian để đầu tư vài tháng một lần sẽ giúp bạn giữ tiền của mình đi đúng hướng trong tương lai.

Đăng ký ngay bây giờ: Nhận thông minh hơn về tiền bạc và sự nghiệp của bạn với bản tin hàng tuần của chúng tôi

Đừng bỏ lỡ: Thay đổi đơn giản này có thể cắt giảm 10% chi tiêu mua mang đi của bạn