Tài khoản bị đóng băng là tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư đã giữ tiền của bạn, nghĩa là bạn không thể truy cập tiền trong đó. Bạn vẫn có thể gửi tiền, nhưng tất cả các khoản rút tiền nói chung đều nằm ngoài giới hạn cho đến khi nó không bị đóng băng.

Tài khoản bị đóng băng có thể là vấn đề đối với những người dựa vào tài khoản để thanh toán hóa đơn và trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày. Biết cách ngăn chặn — và giải phóng — tài khoản bị đóng băng có thể đảm bảo bạn có quyền truy cập vào tiền của mình khi cần.

Tìm hiểu thêm về tài khoản bị đóng băng và cách chúng hoạt động.

Định nghĩa và Ví dụ về Tài khoản Frozen

Tài khoản bị đóng băng là tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư có hạn chế tạm thời trên đó, ngăn bạn truy cập tiền. Hầu hết thời gian, tài khoản bị đóng băng vì bạn nợ chủ nợ hoặc chính phủ. Trong một số trường hợp, điều này có thể xảy ra nếu ngân hàng phát hiện hoạt động đáng ngờ trên tài khoản của bạn.

Ví dụ:ở bang New York, chính phủ có thể đóng băng tài khoản ngân hàng của bạn nếu bạn chậm hơn hai tháng đối với tiền cấp dưỡng nuôi con, bạn nợ hơn 300 đô la và bạn đã không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào trong 45 ngày qua. Để giải phóng tài khoản của mình, bạn phải thanh toán số tiền hoặc nộp đơn yêu cầu chứng minh sự miễn trừ hoặc sai sót trong vòng 15 ngày.

Tài khoản Frozen hoạt động như thế nào?

Bạn vẫn có thể thêm tiền vào tài khoản bị đóng băng, nhưng bạn không thể rút tiền khỏi tài khoản cho đến khi bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu để mở tài khoản.

Nhiều lần, tài khoản bị đóng băng xảy ra do bạn chậm thanh toán cho một người cho vay, vì vậy họ đã đệ đơn kiện và giành được phán quyết để đóng băng tài khoản của bạn. Người cho vay sau đó chuyển phán quyết này cho ngân hàng hoặc công ty đầu tư của bạn và họ được yêu cầu đóng băng tài khoản của bạn ngay lập tức. Quá trình này còn được gọi là phí ngân hàng.

Hầu hết các chủ nợ cần phán quyết của tòa án để đánh vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên, các cơ quan liên bang như Sở Thuế vụ (IRS) và Bộ Giáo dục thì không.

Phán quyết của tòa án cũng có thể yêu cầu ngân hàng đóng băng tài khoản của bạn gấp đôi số tiền bạn nợ. Ví dụ:nếu bạn không trả được khoản vay cá nhân 2.000 đô la, họ có thể đóng băng 4.000 đô la vào tài khoản của bạn. Bạn vẫn chỉ nợ 2.000 đô la, nhưng đợt đóng băng lớn hơn này đóng vai trò như một chiến thuật hù dọa để giúp bạn hành động nhanh chóng.

7 lý do tại sao bạn có thể có tài khoản bị đóng băng

Tổ chức tài chính có thể đóng băng tài khoản của bạn vì nhiều lý do. Dưới đây là bảy, nhưng hãy theo dõi tài khoản của bạn trong trường hợp tài khoản của bạn bị đóng băng vì lý do khác.

1. Bạn nợ chủ nợ :Điều này có nghĩa là họ đã nhận được phán quyết cho phép họ đánh (hoặc chiếm đoạt) tài khoản ngân hàng của bạn.
2. Bạn nợ chính phủ :Chính phủ đã thu giữ tài khoản của bạn (mà không có phán quyết) để trả các khoản thuế liên bang, hỗ trợ con cái hoặc vợ / chồng, các khoản vay sinh viên liên bang hoặc các khoản nợ khác của chính phủ.
3. Thẻ ghi nợ hoặc sổ séc của bạn đã bị mất :Ngân hàng đã tạm thời đóng băng tài khoản của bạn (với sự cho phép của bạn) cho đến khi bạn có thể tìm thấy nó.
4. Ngân hàng đã phát hiện thấy gian lận tiềm ẩn hoặc hoạt động bất hợp pháp trên tài khoản của bạn :Điều này rất có thể xảy ra do viết séc sai hoặc thực hiện một khoản tiền gửi hoặc chuyển khoản đáng ngờ. Ngân hàng đã tạm thời phong tỏa tài khoản của bạn để điều tra tình hình.
5. Bạn đã bị kết án phạm tội :Chính phủ đã ra lệnh phong tỏa tài khoản của bạn để bù đắp thiệt hại cho nạn nhân của bạn.
6. Bạn sở hữu một tài khoản đầu tư mà bạn đang “tự do hóa” :Freeriding có nghĩa là bạn đã mua và bán chứng khoán trước khi trả tiền cho chúng. Trong trường hợp này, tổ chức đã đóng băng tài khoản của bạn trong 90 ngày để tuân thủ Quy định T.
7. Bạn đã chết và là chủ sở hữu tài khoản duy nhất :Tài khoản của bạn đã tạm thời bị đóng băng cho đến khi có người thụ hưởng hoặc người thừa kế di sản.

Về mặt pháp lý, tổ chức tài chính của bạn không bắt buộc phải thông báo cho bạn biết rằng bạn có một tài khoản bị phong tỏa trước khi họ đóng băng tài khoản đó. Bạn có thể không phát hiện ra cho đến khi một séc bị trả lại hoặc bạn bị thiếu phí quỹ (NSF).

Tài khoản bị đóng băng và Quyền lợi liên bang:Điều bạn cần làm Biết

Theo luật liên bang, ngân hàng của bạn không thể đóng băng giá trị hai tháng của chính phủ lợi ích (chẳng hạn như An sinh xã hội, trợ cấp cho cựu chiến binh, Thu nhập An sinh Bổ sung, trong số những quyền lợi khác) nếu chúng được gửi trực tiếp vào tài khoản của bạn.

Xin lưu ý rằng một số phúc lợi liên bang (chẳng hạn như An sinh xã hội) can bị phong tỏa và bị tịch thu nếu bạn nợ tiền cấp dưỡng con cái hoặc vợ / chồng, thuế liên bang hoặc các khoản vay sinh viên liên bang.

Ví dụ:nếu bạn nhận được 1.250 đô la tiền trợ cấp An sinh xã hội mỗi tháng, ngân hàng của bạn được yêu cầu hợp pháp để giữ cho số dư của bạn trị giá hai tháng, hoặc 2.500 đô la, (1.250 đô la x 2 tháng =2.500 đô la). Điều quan trọng ở đây là số tiền này phải được gửi trực tiếp vào tài khoản séc hoặc thẻ trả trước. Nếu bạn gửi séc giấy hoặc chuyển tiền từ tài khoản khác, séc đó sẽ không được tính.

Ngay cả khi bạn không có gì ngoài lợi ích của chính phủ trong tài khoản của mình, nó vẫn có thể bị đóng băng do nhầm lẫn. Nếu điều này xảy ra, bạn có trách nhiệm giải quyết vấn đề này với ngân hàng và tòa án.

Cách giải phóng tài khoản của bạn

Tài khoản bị đóng băng thường không vĩnh viễn. Chúng có thể không bị đóng băng khi bạn hoàn thành các hành động cần thiết trước thời hạn nhất định.

Ví dụ:nếu tài khoản của bạn bị đóng băng do chủ nợ, người cho vay , hoặc cơ quan chính phủ, bạn có thể giải phóng nó bằng cách trả các khoản nợ của mình. Nếu có hoạt động đáng ngờ trong tài khoản của bạn, bạn có thể giải phóng nó bằng cách xóa hoạt động đó với ngân hàng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn đã tham gia vào hoạt động gian lận và ngân hàng của bạn có bằng chứng, họ có thể đóng tài khoản bị phong tỏa của bạn mà không cần cảnh báo hoặc thông báo.

Nếu bạn không chắc tại sao tài khoản của mình bị đóng băng, hãy cung cấp thiết lập một cuộc gọi và yêu cầu. Nếu bạn không thể đáp ứng các yêu cầu để giải phóng nó, hãy xem xét việc nhờ luật sư địa phương trợ giúp pháp lý.

Những điểm rút ra chính

• Tài khoản bị phong tỏa là tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư có hạn chế tạm thời, ngăn bạn truy cập vào tiền.
• Thông thường, tài khoản bị đóng băng do bạn nợ chủ nợ hoặc chính phủ hoặc ngân hàng phát hiện hoạt động đáng ngờ trên tài khoản của bạn.
• Các tài khoản bị đóng băng thường không vĩnh viễn và có thể bị đóng băng khi bạn hoàn thành các hành động cần thiết trước thời hạn nhất định.
• Nếu bạn không thể đáp ứng các yêu cầu cần thiết để giải phóng nó, hãy cân nhắc nhờ luật sư địa phương trợ giúp pháp lý.