Tiền gửi có kỳ hạn là một loại hình đầu tư cung cấp lợi tức được đảm bảo trong một thời hạn hoặc khoảng thời gian nhất định. Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về tiền gửi có kỳ hạn, cũng như những ưu và nhược điểm của nó. Bạn cũng sẽ tìm hiểu cách nó so sánh với khoản tiền gửi không kỳ hạn.

Định nghĩa và Ví dụ về Tiền gửi có kỳ hạn

Với khoản tiền gửi có kỳ hạn, bạn chọn gửi tiết kiệm cho một kỳ hạn có thể từ ngày đến năm. Nói chung, bạn đầu tư càng nhiều và bạn sẵn sàng để tiền của mình không bị động đến càng lâu, thì bạn càng nhận được nhiều lợi nhuận hơn.

Ví dụ phổ biến nhất về tiền gửi có kỳ hạn là Chứng chỉ tiền gửi ( ĐĨA CD). Không giống như tài khoản tiết kiệm truyền thống, CD yêu cầu bạn khóa số tiền một lần trong một kỳ hạn đã thỏa thuận. Mặc dù thời hạn của CD khác nhau giữa các bên cho vay, chúng có thể ngắn nhất là ba tháng và dài nhất là 10 năm.

Để đổi lấy cam kết của mình, bạn có thể kiếm được tỷ suất lợi nhuận cao hơn hơn bạn làm với một tài khoản tiết kiệm. Ngoài ra, một đĩa CD có thể mang lại sự an tâm nhất định vì nó được Bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) lên đến giới hạn pháp lý 250.000 đô la.

• Tên thay thế :tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn cố định

Cách hoạt động của Tiền gửi có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn có các mốc thời gian khác nhau. Tiền gửi có kỳ hạn dưới một năm được coi là tiền gửi có kỳ hạn ngắn. Ngược lại, tiền gửi có kỳ hạn trên một năm được gọi là tiền gửi dài hạn.

Ngoài ra, tiền gửi có kỳ hạn có thể đổi được hoặc không đổi được. Với khoản tiền gửi có kỳ hạn hoàn lại, bạn có thể nhận tiền của mình trước khi kết thúc kỳ hạn. Mặt khác, nếu bạn chọn một khoản tiền gửi có kỳ hạn không thể hoàn lại, tiền của bạn sẽ bị ràng buộc cho đến khi kỳ hạn của bạn kết thúc.

Bạn có thể nhận lãi hàng tháng hoặc hàng năm, tùy thuộc vào người cho vay và loại tiền gửi có kỳ hạn mà bạn chọn. Khoản tiền gửi có kỳ hạn rất linh hoạt, vì bạn có thể sử dụng tiền để đáp ứng bất kỳ loại mục tiêu tài chính nào, chẳng hạn như mua nhà hoặc chi trả cho một đám cưới.

Nếu bạn chọn một khoản tiền gửi có kỳ hạn hoàn lại, hãy chắc chắn để đọc bản in đẹp. Với một số người cho vay, có những lưu ý có thể thực sự ngăn cản bạn chọn một khoản tiền gửi có kỳ hạn hoàn lại, bao gồm:

• Bạn có thể phải đợi 30 ngày trở lên trước khi có thể chạm vào tiền của mình.
• Bạn chỉ có thể rút tiền vào ngày kỷ niệm của mình.
• Bạn có thể không nhận được mức giá đầy đủ nếu đổi sớm.
• Một khoản tiền gửi có kỳ hạn không thể hoàn lại thường trả lãi cao hơn một khoản tiền gửi có kỳ hạn hoàn lại.

Trước khi bạn rút một khoản tiền gửi có kỳ hạn, hãy tham khảo ý kiến ​​của CPA hoặc chuyên gia thuế để xác định gánh nặng thuế của bạn.

Tiền gửi có kỳ hạn so với Tiền gửi theo yêu cầu

Như đã nêu, tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi thường dành cho một số ít vài tháng đến vài năm và thưởng cho bạn những khoản lợi nhuận được đảm bảo. Nếu bạn muốn một sản phẩm đầu tư có tính thanh khoản cao hơn, thì khoản tiền gửi không kỳ hạn có thể là một lựa chọn tốt hơn. Về cơ bản, nó giống như một tài khoản séc. Với khoản tiền gửi không kỳ hạn, bạn có thể rút một số hoặc tất cả số tiền trong tài khoản của mình bất cứ khi nào bạn muốn mà không phải trả tiền phạt hoặc thông báo trước cho người cho vay.

Tuy nhiên, một lưu ý đối với tiền gửi không kỳ hạn là chúng mang lại lợi nhuận thấp hơn tiền gửi có kỳ hạn và có thể tính phí xử lý khác nhau của bạn.

Ưu và nhược điểm của Tiền gửi có kỳ hạn

• Lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm

  
  

• Sản phẩm đầu tư an toàn

  
  

• Linh hoạt

  
  

• Bạn có thể kiếm được lợi nhuận lớn hơn với các sản phẩm khác

  
  

• Về mặt kỹ thuật, tiền được khóa và có chìa khóa

  
  

• Số tiền bạn kiếm được phải chịu thuế

  
  

Giải thích Ưu điểm

• Lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm :So với tài khoản tiết kiệm truyền thống, tiền gửi có kỳ hạn có lãi suất cao hơn và mang lại lợi nhuận tốt hơn — nhưng chỉ khi bạn sẵn sàng đợi hết thời gian cố định.
• Sản phẩm đầu tư an toàn :Vì thị trường sẽ không tính phí đối với khoản tiền gửi có kỳ hạn như đối với quỹ tương hỗ, chẳng hạn, đây được coi là một cách đầu tư an toàn.
• Linh hoạt :Có nhiều loại tiền gửi có kỳ hạn khác nhau mà bạn có thể lựa chọn, bao gồm tiền gửi có kỳ hạn ngắn, tiền gửi dài hạn, tiền gửi có kỳ hạn hoàn lại và tiền gửi có kỳ hạn không hoàn lại.

Giải thích Nhược điểm

• Bạn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn với các sản phẩm khác : Mặc dù rủi ro hơn tiền gửi có kỳ hạn, nhưng cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ có thể sẽ mang lại tỷ suất sinh lợi cao hơn.
• Về mặt kỹ thuật, tiền đang bị khóa và có chìa khóa :Trừ khi bạn sử dụng khoản tiền gửi có kỳ hạn có thể đổi được, khoản tiền này thường có một số hạn chế, bạn sẽ không thể rút tiền ra khỏi tài khoản cho đến khi kỳ hạn của bạn kết thúc.
• Số tiền bạn kiếm được phải chịu thuế : Bạn sẽ phải trả thuế cho khoản tiền lãi mà bạn kiếm được khi gửi có kỳ hạn.

Những điểm rút ra chính

• Khoản tiền gửi có kỳ hạn đảm bảo số tiền bạn đầu tư sẽ kiếm được một khoản lãi nhất định trong một kỳ hạn hoặc khoảng thời gian nhất định.
• Bạn có thể sử dụng một khoản tiền gửi có kỳ hạn để tiết kiệm cho bất kỳ mục tiêu tài chính nào, chẳng hạn như trả tiền mua nhà, xe hơi hoặc đám cưới.
• Mặc dù tiền gửi có kỳ hạn có thể mang lại tỷ suất sinh lợi lớn hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống, nhưng bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư vào các sản phẩm rủi ro hơn như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.