"Lực lượng mạnh nhất trong vũ trụ." "Phát minh vĩ đại nhất trong lịch sử loài người."

Nhiều người khẳng định Albert Einstein đã nói những lời này về chủ đề lãi kép. Cho dù anh ta có làm hay không, một điều vẫn đúng.

Khi xem xét một chiến lược xây dựng sự giàu có, lãi suất kép là một công cụ tiết kiệm rất hiệu quả. Đọc tiếp để tìm hiểu tất cả về lãi kép và cách bạn có thể gặt hái phần thưởng tốt nhất.

Lãi suất kép là gì?

Lãi suất tổng hợp tạo ra tiền của bạn với tốc độ tăng nhanh. Đó là lãi suất trên cả lãi suất:Tiền gửi của bạn chồng chất lãi và tiền lãi cũng chồng chất lãi suất!

Điều này có thể dẫn đến sự tăng trưởng đáng kinh ngạc theo thời gian.

Ngược lại, lãi suất đơn thuần chỉ tính trên số tiền gốc quan trọng theo từng năm. Tiền lãi trước đó không được tính đến.

Giả sử bạn gửi 20.000 đô la vào một tài khoản tiết kiệm năng suất cao với lãi suất 3,25%. Trong năm năm tới, tài khoản của bạn có thể trông giống như sau:

Lãi gộp trong 5 năm ở mức 3,25% Năm Số dư ban đầu Tiền lãi thu được Số dư cuối cùng 1 $ 20.000 $ 650 $ 20650 2 $ 20.650 $ 671 $ 21.321 3 $ 21.321 $ 693 $ 22.014 4 $ 22.014 $ 715 $ 22.730 5 $ 22.730 $ 739 23.468 $

Bây giờ, hãy xem lãi suất đơn giản sẽ như thế nào ở cùng một tỷ lệ, trong cùng một khoảng thời gian, để tiện so sánh.

Lãi suất đơn giản trong 5 năm ở mức 3,25% Năm Số dư ban đầu Tiền lãi thu được Số dư cuối cùng 1 $ 20.000 $ 650 $ 20650 2 $ 20.650 $ 650 $ 21.300 3 $ 21.300 $ 650 $ 21.950 4 $ 21.950 $ 650 $ 22.600 5 $ 22.600 $ 650 23.250 $

Sự khác biệt giữa 23.468 đô la với lãi suất kép dường như không nhiều hơn 23.250 đô la, với lãi suất đơn giản. Nhưng hãy hướng tới cuối 23 năm theo kịch bản này.

Với lãi suất kép, bạn sẽ có nhiều hơn nhân đôi khoản đầu tư ban đầu của bạn là $ 41,735 , trong khi với sự quan tâm đơn giản, bạn chỉ nhìn vào $ 34,950 . Vào cuối năm thứ 50, lãi kép sẽ tích lũy được $ 98,977 , so với 52.500 đô la với lãi suất đơn giản trong cùng thời kỳ.

Bây giờ chỉ cần tưởng tượng sức mạnh của lãi suất kép, nếu bạn đang đóng góp thường xuyên vào tài khoản tiết kiệm đó!

Lãi gộp và tiết kiệm

Đây là tin tốt:Lãi kép là xa phổ biến hơn lãi suất đơn giản khi bạn đang nói về tiết kiệm. Có một số loại phương tiện tiết kiệm mà bạn có thể mở để làm cho lãi suất kép mang lại hiệu quả cho bạn.

Chứng chỉ tiền gửi (CD) có lẽ là một trong những nơi an toàn nhất để bạn giữ tiền của mình và xem nó phát triển. Các đĩa CD đưa ra mức lãi suất cao nhất, nhưng khóa tiền của bạn trong một thời hạn cố định.

Các điều khoản này thay đổi ở bất kỳ đâu, từ sáu tháng đến năm năm hoặc hơn và có những hình phạt nếu rút tiền sớm.

Khi thời hạn đã kết thúc, bạn có tùy chọn gia hạn và giữ cho số tiền của mình tăng lên trong CD hoặc lấy ra. Tất cả các khoản tích lũy trước đó sẽ chuyển sang kỳ hạn cố định tiếp theo.

Tất nhiên, tính chất bị khóa của đĩa CD có thể bị hạn chế, đặc biệt nếu bạn đang có kế hoạch mở một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp, bạn sẽ cần truy cập nhanh vào.

Bạn cũng sẽ không thể gửi thêm tiền vào CD cho đến khi nó đáo hạn và được gia hạn.

Các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao sẽ cho phép bạn linh hoạt rút và gửi tiền bất cứ khi nào bạn muốn, và - mặc dù lãi suất sẽ không cao như lãi suất trên đĩa CD - các tài khoản này mang lại lợi nhuận chắc chắn theo thời gian.

Nhưng lưu ý rằng những tài khoản này thường yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu.

Để giữ cho khoản tiết kiệm ngắn hạn của bạn linh hoạt hơn, tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể hoạt động tốt nhất.

Hãy giống như Buffett

Khi bạn nói về đầu tư thành công, việc vượt lên vị trí của Oracle of Omaha là điều không thể tránh khỏi. Warren Buffett là một tấm gương sáng về cách bạn có thể phát triển tiền của mình thông qua lãi kép.

"Sự giàu có của tôi đến từ sự kết hợp của cuộc sống ở Mỹ, một số gen may mắn và lãi kép", anh từng viết (CNN).

Và nếu bạn xem các ví dụ về danh mục đầu tư của Buffett, bạn sẽ thấy ông ấy chủ yếu đầu tư vào các cổ phiếu trả cổ tức, cung cấp một hình thức lãi kép khác.

Một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm, nếu đồng ý với một chút rủi ro, là đầu tư vào sự kết hợp của cổ phiếu, quỹ tương hỗ và ETF trả cổ tức. Đảm bảo rằng bạn thực hiện nghiên cứu của mình.

Cổ tức được tái đầu tư mà bạn kiếm được sẽ tạo ra thêm cổ tức và vũ điệu lãi kép vẫn tiếp tục.

Hãy xem dữ liệu lịch sử của Chỉ số S&P 500 làm ví dụ. Giả sử bạn đã đầu tư 100.000 đô la từ năm 2013 đến năm 2017 vào một quỹ chỉ số bắt chước chỉ số S&P 500.

Bảng sau đây sẽ hiển thị những gì sẽ trông như thế nào nếu không có (w / o) và với (w) tái đầu tư cổ tức:

Chỉ số S&P 500 Thu nhập từ cổ tức khi tái đầu tư Năm % Tăng w / o % Tăng w Số dư cuối cùng w / o Số dư cuối cùng w 2013 27,54% 30,50% $ 127,540 $ 130,500 2014 10,68% 12,94% $ 141,161 $ 147,387 2015 -1,44% 0,58% $ 139,129 $ 148,242 2016 7,32% 9,66% $ 149,313 $ 162,562 2017 16,95% 19,42% $ 174,621 $ 194.131

Việc chia lại cổ tức đã giảm bớt khoản lỗ của bạn vào năm 2015 và khiến bạn tăng gần gấp đôi khoản đầu tư ban đầu trong vòng 5 năm.

Nếu bạn thường xuyên đóng góp vào danh mục đầu tư chứng khoán của mình theo cách tiếp cận thấu đáo và tái đầu tư cổ tức của mình, thì mức tăng trưởng trung bình của danh mục đầu tư của bạn có khả năng trông rất xanh.

Về dài hạn, có thể bạn sẽ không thấy sự phát triển giống như Buffett đã đạt được trong sự nghiệp của mình. Nhưng anh ấy có thể cho rằng thành công lớn của mình là do đầu tư thông minh và dựa vào sức mạnh của lãi kép. Và bạn cũng có thể làm như vậy.

Nếu việc tự đầu tư khiến bạn sợ hãi, thì có rất nhiều công nghệ mới sẽ giúp bạn đỡ vất vả hơn và cắt giảm chi phí đầu tư.

Betterment là một dịch vụ đầu tư tự động thực hiện các điều chỉnh tự động trong danh mục đầu tư của bạn để đối phó với rủi ro, vì vậy bạn không phải lo lắng. Nhưng nếu bạn vẫn muốn thảo luận về kết hợp đầu tư của mình, có những người quản lý danh mục đầu tư sẵn sàng giải quyết những mối quan tâm của bạn.

Blooom chuyên về 401 (k) và giúp bạn đầu tư cho tương lai với tính năng quản lý 401 (k) tự động.

Cho dù bạn đang tiết kiệm trong ngắn hạn hay đầu tư cho dài hạn, lãi suất kép là người bạn tốt nhất của bạn. Vì vậy, hãy ôm nó và để nó làm việc cho bạn.