Cặp song sinh kỹ thuật số là một khái niệm bị hiểu nhầm rộng rãi. Chắc chắn, chúng chỉ đơn giản là các đại diện kỹ thuật số của vật lý sử dụng ‘Internet of Things (IoT)’ để cho phép các tổ chức giám sát và báo cáo? Từ một khía cạnh nào đó, câu trả lời là có, nhưng còn nhiều điều khác nữa đối với các khái niệm và việc sử dụng khả năng này mà ban đầu có thể thấy rõ.

Wikipedia định nghĩa 'cặp song sinh kỹ thuật số' là một biểu diễn ảo đóng vai trò là bản sao kỹ thuật số thời gian thực của một đối tượng hoặc quy trình vật lý. Đây là một khái niệm đã tồn tại hơn 50 năm với ví dụ được ghi nhận đầu tiên là chương trình Apollo, chương trình phát triển các mô hình kỹ thuật số để cho phép thử nghiệm kịch bản trước khi triển khai trong thế giới thực. Khái niệm này thực sự đã cứu được nhiều người khi, vào tháng 4 năm 1970, sứ mệnh Apollo 13 đã phải đối mặt với một thảm họa gần như chắc chắn. Bằng cách sử dụng mô hình kỹ thuật số của mô-đun mặt trăng, NASA có thể 'kiểm tra' nhiều bản sửa lỗi trước khi thực hiện vật lý trong cơ hội 'làm đúng ngay lần đầu tiên'. Cách tiếp cận này cuối cùng đã dẫn đến sự trở lại an toàn của các phi hành gia trở lại trái đất.

Ngày nay, khái niệm về cặp song sinh kỹ thuật số được áp dụng rộng rãi trong sản xuất và kỹ thuật. Các ví dụ bao gồm sản xuất điện quy mô lớn, thử nghiệm động cơ phản lực và các phương tiện hiệu suất cao, chẳng hạn như Công thức 1. Điều này đã dẫn đến việc khái niệm này được mở rộng trên nhiều ngành công nghiệp khác với các nhà phân tích dự đoán giá trị tăng trưởng 35% trong giai đoạn 2021-2027 lên 50 tỷ USD. Điều này được thúc đẩy bởi việc áp dụng IoT, với 75% các tổ chức sử dụng IoT cũng có kế hoạch áp dụng các cặp song sinh kỹ thuật số.

Đó là nó - hay còn nhiều hơn thế nữa? Ở một cấp độ, cặp song sinh kỹ thuật số kết hợp đại diện kỹ thuật số của tài sản và các mối quan hệ, chúng cùng nhau có thể được mô tả như một hệ thống thần kinh kỹ thuật số. Tuy nhiên, sức mạnh thực sự được giải phóng khi hệ thống thần kinh kỹ thuật số này được kết hợp với bộ nhớ kỹ thuật số và bộ não - khả năng đưa ra quyết định dựa trên các kích thích bên ngoài - thông qua những kinh nghiệm đã học được. Đây là một khái niệm được phát triển và giải thích lần đầu tiên cho tôi bởi đồng nghiệp của tôi, Simon Turner, người đã mô tả sức mạnh của cặp song sinh kỹ thuật số được giải phóng như thế nào khi nó được kết hợp với các nền tảng dữ liệu cung cấp bộ nhớ kỹ thuật số của công ty và bộ não được kích hoạt bởi khoa học dữ liệu. Cùng với nhau, những yếu tố này cho phép các tổ chức khai thác tối đa sức mạnh của các cặp song sinh kỹ thuật số.

Nhưng điều này có ý nghĩa gì đối với các dịch vụ tài chính? Dưới đây là bốn ví dụ.

1. Tổ chức song sinh kỹ thuật số (DTO):DTO cho phép các ngân hàng lập mô hình và đánh giá tác động của các sáng kiến ​​chuyển đổi. Điều này tạo ra hệ thống thần kinh của một tổ chức và sử dụng trí nhớ của tổ chức đó để phát triển các bài học dựa trên những trải nghiệm mới. Ví dụ:sự giới thiệu của khách hàng có thể được mô hình hóa dựa trên các tương tác hiện tại và hiệu suất trong quá khứ để cải thiện quy trình. Tương tự, một cách tiếp cận tương tự cũng có thể được áp dụng khi ra mắt sản phẩm mới.
2. Quản lý chi nhánh và kênh:Cặp song sinh kỹ thuật số có thể được sử dụng để tối ưu hóa và lập mô hình tác động của những thay đổi đối với kết hợp kênh đối với khách hàng và đồng nghiệp. Sử dụng các mô hình chi nhánh và kênh cũng như dữ liệu về quy trình, kỹ năng và kinh nghiệm, một ngân hàng sẽ có thể thiết kế hỗn hợp kênh tối ưu cho sự tham gia mới trước khi triển khai trong thế giới thực.
3. Quản lý rủi ro:Khả năng mô hình hóa rủi ro có thể được áp dụng cho hoạt động cho vay, đặc biệt là hiệu quả hoạt động của các khoản cho vay dành cho doanh nghiệp và người tiêu dùng trong 18 tháng qua. Việc tạo ra một khuôn khổ để dự đoán hoàn vốn sẽ giúp ngân hàng chủ động quản lý dự trữ và củng cố bảng cân đối kế toán của mình. Tương tự như vậy, bằng cách mô hình hóa mạng lưới và khả năng bảo mật của ngân hàng, có thể đánh giá các mối đe dọa mới một cách nhanh chóng và hiệu quả.
4. ESG:Khả năng lập mô hình, giám sát và báo cáo mức độ phơi nhiễm với rủi ro khí hậu ngày càng trở nên quan trọng. Đặc biệt là do có sự khác biệt giữa các phương pháp tiếp cận mô hình thay thế, nhiều cơ quan đánh giá khí hậu và dữ liệu phát thải do các công ty phi tài chính báo cáo không được kiểm toán. Kiểm tra mức độ căng thẳng và lập kế hoạch kịch bản là chìa khóa quan trọng, vì vậy bằng cách áp dụng các cặp song sinh kỹ thuật số, bạn sẽ có thể hiểu rõ hơn về tác động của biến đổi khí hậu.

Đây chỉ là vài ví dụ. Tôi mong đợi để xem nhiều hơn nữa. Trong khi đó, cơ hội vẫn còn để thúc đẩy sự đổi mới, giảm chi phí và giảm thiểu rủi ro thông qua việc phát triển các trường hợp sử dụng mới. Bây giờ là thời gian để điều tra và thử nghiệm. Microsoft đã dân chủ hóa khả năng tạo ra các cặp song sinh kỹ thuật số với việc cung cấp dữ liệu gốc đám mây và nền tảng khoa học dữ liệu - giúp việc cung cấp các hệ thống thần kinh, bộ nhớ và bộ não kỹ thuật số của công ty trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.

Nếu bạn đang xem chủ đề này, vui lòng liên hệ vì tôi rất muốn trò chuyện về cách chúng ta có thể làm việc cùng nhau để phát triển cặp song sinh kỹ thuật số trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.