Các quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời để đầu tư cho các nhu cầu tài chính trong tương lai - tiết kiệm cho việc học hành của con cái, mua tài sản hoặc lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng một số lầm tưởng xung quanh việc đầu tư vào quỹ tương hỗ, điều này khiến các nhà đầu tư bối rối và hạn chế họ đầu tư vào các công cụ tài chính này. Nhưng chúng ta phải lật tẩy những lầm tưởng này và tìm hiểu sự thật về việc đầu tư vào quỹ tương hỗ để đưa ra những lựa chọn thông minh về tài chính của chúng ta.

Nó cần đầu tư lớn

Mọi người thường tin rằng họ cần phải đầu tư đáng kể vào các quỹ tương hỗ để kiếm được lợi nhuận tốt. Nhưng sự thật hoàn toàn ngược lại. Các quỹ tương hỗ hoạt động theo nguyên tắc lãi kép, cho phép bạn tạo ra lợi tức đáng kể từ đầu tư dài hạn.

Bạn thực sự có thể đầu tư đáng kể theo quỹ tương hỗ, nhưng nó không cần thiết. Bạn có thể đầu tư bất kỳ số tiền nào phù hợp với mình, bắt đầu từ 500 Rs. Nếu bạn bắt đầu còn trẻ, điều này cho bạn nhiều thời gian hơn để ở lại thị trường và tăng lợi nhuận. Chỉ với khoản đầu tư nhỏ hàng tháng và thường xuyên, bạn có thể nhận được lợi nhuận đáng kể khi đáo hạn. Các quỹ tương hỗ rất linh hoạt và bạn có thể tăng số tiền SIP khi thu nhập của bạn tăng lên.

Tài liệu rườm rà

Hoàn thành tài liệu KYC là bài tập bắt buộc một lần do SEBI thực hiện. Lần đầu tiên bạn có thể hoàn tất quá trình này thông qua một trung gian đã đăng ký SEBI. Bạn không cần phải trải qua điều tương tự nếu bạn tiếp cận một bên trung gian khác sau đó.

Là nhà đầu tư lần đầu của quỹ tương hỗ, bạn cần hoàn thành biểu mẫu 'biết khách hàng của bạn (KYC)' và gửi các tài liệu bắt buộc theo yêu cầu của KYC, bao gồm:

• Bằng chứng Nhận dạng (POI)
• Bằng chứng về địa chỉ (POA)
• Ảnh mới nhất

Bạn cần có tài khoản Demat

Đó là một sai lầm phổ biến mà hầu hết các nhà đầu tư lần đầu mắc phải. Nhưng các nhà đầu tư quỹ tương hỗ có tùy chọn nhận các đơn vị của họ dưới dạng báo cáo vật lý hoặc ở định dạng phi vật chất hóa. Tài khoản Demat không bắt buộc đối với đầu tư quỹ tương hỗ.

Các nhà đầu tư lần đầu cần hoàn thành thủ tục KYC và nộp nó cùng với đơn đăng ký đầu tư. Sau khi các tài liệu KYC của bạn được xác minh, đơn đăng ký đầu tư của bạn sẽ được chấp nhận.

Thoát khỏi quỹ tương hỗ rất khó

Huyền thoại liên quan đến thời kỳ khóa cửa ngăn chặn các nhà đầu tư đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Nhưng sự thật là người ta có thể dừng và bắt đầu một SIP bất cứ lúc nào, tùy thuộc vào dòng tiền. Trừ khi bạn đã đầu tư vào chương trình tiết kiệm liên kết với vốn chủ sở hữu (ELSS) cung cấp lợi ích về thuế lên tới 1,5 lakh u / s 80C của Đạo luật thuế thu nhập, có thời hạn khóa là ba năm, các quỹ tương hỗ khác rất linh hoạt.

Bạn Cần Đầu tư Dài hạn

Đầu tư dài hạn vào quỹ tương hỗ thực sự cho phép bạn thu được lợi nhuận từ lãi kép. Nhưng nó không phải là bắt buộc. Một trong những người cần lợi nhuận nhanh chóng cũng có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ. Có các chương trình quỹ tương hỗ cho mọi mục đích đầu tư; ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn. Những người đang tìm kiếm lợi nhuận ngắn hạn có thể đầu tư vào các quỹ nợ ngắn hạn. Vốn chủ sở hữu thích hợp để đầu tư dài hạn.

Các quỹ tương hỗ là một trong những cách dễ dàng nhất để đầu tư, ngay cả khi bạn có kiến ​​thức hạn chế về thị trường. Tuy nhiên, những quan niệm sai lầm thường ngăn cản các nhà đầu tư lựa chọn phương án đầu tư tốt nhất cho họ. Sau khi gỡ rối những lầm tưởng về quỹ tương hỗ, bạn có thể đưa ra lựa chọn thông minh và chọn một phương án đầu tư phù hợp.

Nếu bạn đang tìm kiếm các mẹo về cách đầu tư vào quỹ tương hỗ, hãy xem phần sau.

Quyết định mục tiêu đầu tư của bạn : Bạn cần lựa chọn chiến lược đầu tư quỹ tương hỗ theo mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn của mình. Nếu bạn đang lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu hoặc cho con cái học hành, thì một quỹ tương hỗ dựa trên vốn chủ sở hữu là tốt nhất. Tuy nhiên, nếu mục tiêu là ngắn hạn, hãy bảo vệ lợi nhuận của bạn bằng quỹ nợ.

Chọn chiến lược đầu tư phù hợp

Việc lựa chọn chiến lược đầu tư trở nên dễ dàng dựa trên mục tiêu của bạn.

• Dài hạn: Khi bạn đầu tư dài hạn, hãy đầu tư vào các quỹ cổ phần tạo ra lợi nhuận cao hơn dựa trên lãi kép. Bạn sẽ cần tìm các quỹ tương hỗ được gắn nhãn là quỹ tăng trưởng.
• Giữa kỳ: Nếu bạn đang xem xét khoảng thời gian đầu tư từ 5-10 năm hoặc đầu tư vào các quỹ cổ phần khiến bạn lo lắng, thì bạn nên tìm kiếm các quỹ cân bằng. Các quỹ này đầu tư một phần đáng kể công ty vào trái phiếu để cân bằng các yếu tố rủi ro.
• Ngắn hạn: Khi bạn chỉ còn cách mục tiêu đầu tư vài năm nữa, hãy đầu tư vào các quỹ nợ. Các quỹ này đầu tư vào các công cụ nợ hàng đầu giúp giảm thiểu rủi ro. Các quỹ nợ đầu tư 70-80 phần trăm tài chính vào các công cụ nợ.

Nghiên cứu các tùy chọn phù hợp

Dựa trên mục tiêu của bạn, hãy chọn các chương trình quỹ tương hỗ. Nghiên cứu những điều sau đây trong khi chọn một phương án đầu tư tiềm năng.

• Hiệu suất trước đây: Mặc dù kết quả hoạt động trong quá khứ của quỹ không đảm bảo hiệu quả hoạt động trong tương lai, nhưng đây là điểm khởi đầu tốt để hiểu những gì sẽ xảy ra.
• Tỷ lệ chi phí: Tỷ lệ chi phí là khoản phí mà nhà đầu tư cần phải trả để trang trải chi phí mua khoản đầu tư của quỹ và khoản bồi thường của người quản lý quỹ. Mặc dù hầu hết các quỹ đều tính tỷ lệ chi phí 1 hoặc 2 phần trăm, nhưng điều cần thiết là phải lưu ý vì nó có thể thay đổi lợi nhuận của bạn.
• Phí tải: Giống như tỷ lệ chi phí, phí tải cũng có thể ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư của bạn. Bạn có thể tránh phải trả phí tải bằng cách chọn quỹ không tải.
• Quản lý: Một quỹ được quản lý tích cực nhằm mục đích đánh bại chỉ số thị trường và tính phí cao hơn quỹ được quản lý thụ động. Do đó, tùy thuộc vào việc đó là quỹ hoạt động hay được quản lý thụ động, tổng chi phí đầu tư sẽ khác nhau.

Đặt kế hoạch đầu tư thường xuyên

Để phát triển sự giàu có nhằm đạt được mục tiêu tiền bạc của mình, bạn cần xây dựng kế hoạch đầu tư định kỳ phù hợp với các yêu cầu hiện tại và tương lai của bạn. Đặt SIP không chỉ giúp bạn trở nên kỷ luật mà còn mang lại những lợi ích như tính trung bình chi phí bằng đồng rupee. Hơn nữa, SIP làm giảm rủi ro thị trường.

Bây giờ bạn đã biết sự thật về quỹ tương hỗ, hãy bắt đầu đầu tư một cách tự tin.