Người ta nói rằng ULIPs sẽ hoạt động kém hiệu quả hơn các quỹ tương hỗ.

Đảo ngược nó - Các quỹ tương hỗ sẽ mang lại lợi nhuận tốt hơn ULIP, vì một lý do đơn giản - chi phí của các quỹ tương hỗ thấp hơn.

Dưới đây là so sánh 2 ULIP từ 2 công ty dẫn đầu thị trường Bảo hiểm Nhân thọ ICICI Pru và Bảo hiểm HDFC. Đụng độ với họ là các quỹ tương hỗ từ các công ty cùng nhóm, ngẫu nhiên cũng là quỹ lớn nhất trong không gian đó.

ULIPs so với Quỹ tương hỗ - So sánh

Nguồn :MFs - Unovest; ICICI Pru ULIP - Tài liệu Sản phẩm; HDFC ULIP - Trang web Bảo hiểm HDFC; Số liệu ngày 19 tháng 7 năm 2016.

Ghi chú :

Chỉ những kế hoạch trực tiếp của các quỹ tương hỗ mới được xem xét. Quỹ tương hỗ tiết kiệm thuế đã được xem xét để so sánh tốt hơn

# Phí phân bổ phí bảo hiểm được khấu trừ từ phí bảo hiểm. Nó làm giảm số tiền có thể đầu tư của bạn.

* Các quỹ thanh khoản không có khóa. Nói chung, mức thoát 1% có thể áp dụng cho quỹ vốn chủ sở hữu nếu được mua lại trong vòng 1 năm.

Trong quỹ tương hỗ vốn cổ phần, không có thuế thu nhập vốn sau 1 năm nắm giữ.

Một số quan sát từ bảng ULIPs so với Quỹ tương hỗ:

1. Sự khác biệt lớn nhất giữa ULIPs và Quỹ tương hỗ là chi phí - không cần nói cũng biết. Nếu mọi thứ khác vẫn giữ nguyên, bao gồm lựa chọn đầu tư, phong cách, v.v., chi phí sẽ giảm đáng kể lợi nhuận ULIP.
2. Giữa ULIP và MF, MF cung cấp cho bạn nhiều tính linh hoạt như một khoản đầu tư. Trong ULIP, bạn không thể rút tiền đầu tư của mình trước 5 năm. Ngay cả khoản đầu tư của bạn cũng kém hiệu quả, bạn không thể làm được gì cả. Trong khi đó, bạn có thể rút tiền từ quỹ tiết kiệm thuế sau 3 năm. Nếu tiết kiệm thuế không phải là nhu cầu của bạn, thì bạn có thể chọn bất kỳ quỹ tương hỗ cổ phần nào. Có, ULIP cung cấp công tắc miễn thuế và bảo hiểm, nhưng việc mất đi tính linh hoạt thì chi phí phải trả quá lớn.
3. ICICI Pru Wealth Builder II ULIP có nhiều loại chi phí bao gồm phí phân bổ đặc biệt và phí quản trị chính sách. Giữa quỹ này và Quỹ tương hỗ tiết kiệm thuế dài hạn của ICICI Pru, một quỹ sẽ đi sau. Phí quản lý quỹ của quỹ tương hỗ ở mức 1,07% thấp hơn nhiều so với mức 1,35% của ULIP. Thuế không phải là một yếu tố khác biệt ở đây. Cả hai đều có lợi ích về thuế tương tự nhau. Điểm cuối cùng - Bạn nhận được nhiều lợi nhuận hơn trong quỹ tương hỗ chỉ vì chi phí quản lý quỹ thấp hơn và phí phân bổ phí bảo hiểm bằng không.
4. Giữa HDFC Click2Invest ULIP và HDFC Tax Saver Fund, bạn sẽ chọn cái gì? Tôi sẽ không chọn. Chỉ từ quan điểm chi phí, có nhiều lựa chọn tốt hơn.
5. Tùy chọn quỹ thanh khoản không có ý nghĩa gì trong một ULIP. Nhìn vào HDFC ULIP. Tại sao bạn phải trả phí quản lý quỹ 1,35% cho một quỹ thanh khoản? Quỹ tương hỗ thanh khoản của HDFCs là một lựa chọn hiệu quả hơn về chi phí. Trong trường hợp của ICICI cũng vậy, không có gì phải sáng suốt khi sử dụng quỹ tương hỗ lỏng ICICI.

Chi phí bảo hiểm trong ULIP

Vì vậy, ULIP cũng cung cấp cho bạn một khoản bảo hiểm, bằng ít nhất 10 lần số phí bảo hiểm hàng năm của bạn. Nhưng làm thế nào khả thi để thực hiện một ULIP cho một khoản bảo hiểm?

Ví dụ, bạn cần một khoản bảo hiểm Rs. 50 vạn. Trong một ULIP, bạn sẽ cần phải có một khoản phí bảo hiểm là Rs. 5 vạn hàng năm để có được kích thước bìa đó. Một phần của phí bảo hiểm này sẽ được sử dụng để cung cấp cho bạn bảo hiểm nhân thọ và phần còn lại sẽ được đầu tư vào các quỹ “chi phí cao”. Trong tất cả các khả năng, bạn sẽ không thực hiện một hợp đồng với mức phí bảo hiểm cao này và do đó khiến bản thân không được bảo hiểm.

Ngược lại, khi 35 tuổi, bạn có thể mua gói bảo hiểm có kỳ hạn cho bảo hiểm của mình. Bạn có thể nhận được mức bảo hiểm rủi ro là Rs. 50 lakhs cho phí bảo hiểm Rs. Khoảng 5.000 mỗi năm.

Điều đó có thú vị không?

Vì vậy, bạn sẽ thực hiện lựa chọn nào? ULIP hay Quỹ tương hỗ?