Mặc dù không có hình phạt chung nào đối với việc rút tiền sớm từ quỹ tương hỗ, nhưng có những trường hợp mà việc rút tiền từ quỹ tương hỗ có thể dẫn đến hậu quả tài chính, bao gồm cả hình phạt. Tùy thuộc vào loại cổ phiếu được mua, loại tài khoản mà quỹ được mua và các yêu cầu khác của công ty quỹ tương hỗ, có thể có phí kèm theo khi rút tiền từ quỹ tương hỗ.

Cổ phiếu Loại B

Cổ phiếu loại B đại diện cho loại cổ phiếu quỹ tương hỗ thường đi kèm với các hình phạt khi rút tiền trước hạn. Không giống như các loại cổ phiếu quỹ khác, với cổ phiếu Loại B, bạn chỉ phải trả hoa hồng khi bạn bán cổ phiếu. Được gọi là phí bán hàng trả chậm tiềm ẩn (CDSC), phí bán cổ phiếu Loại B thường giảm 1% mỗi năm và kéo dài trong 5 hoặc 6 năm, sau đó hoàn toàn không phải trả phí. Một CDSC điển hình có thể bắt đầu ở mức 5 phần trăm trong năm đầu tiên và giảm xuống 4 phần trăm trong năm thứ hai, 3 phần trăm trong năm thứ ba, v.v. Do đó, nếu bạn bán cổ phiếu loại B trong vòng chưa đầy năm năm, CDSC của bạn có thể bị coi là một hình phạt cho việc rút tiền trước hạn.

Một số Cổ phần Loại C nhất định

Cổ phiếu loại C, đôi khi được gọi là cổ phiếu "tải cấp", thường có giá từ 0 đến 1% để mua và có chi phí hàng năm cao hơn cổ phiếu Loại A hoặc Loại B. Tại nhiều công ty quỹ tương hỗ, không tính phí bán cổ phiếu loại C, nhưng một số quỹ tính phí 1% đối với cổ phiếu C được bán trong vòng một năm sau khi mua.

N.A.V. Mua Cổ phiếu Loại A

Cổ phiếu loại A thường có hoa hồng bán hàng trả trước từ 3 đến 5 phần trăm số tiền đầu tư. Một số công ty quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư mua cổ phiếu Loại A với giá trị tài sản ròng (N.A.V.), nghĩa là không tính phí bán hàng. Thông thường, những khoản mua sắm này phải có số tiền từ 1 triệu USD trở lên. Để đổi lấy việc loại bỏ phí bán hàng, hầu hết các công ty quỹ yêu cầu các nhà đầu tư mua cổ phiếu loại A tại N.A.V. để giữ tiền của họ được đầu tư trong ít nhất một năm để tránh bị tính phí đổi trả sớm.

Quỹ tương hỗ trong tài khoản IRA

Nếu bất kỳ quỹ tương hỗ nào được mua trong Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), Sở Thuế vụ (IRS) có thể thu phí rút tiền sớm nếu số tiền được phân phối từ IRA. Cụ thể, IRS áp dụng hình phạt rút tiền sớm 10% đối với hầu hết các khoản tiền được rút ra khỏi IRA trước khi chủ tài khoản đến tuổi 59 1/2. Nếu bạn bán một quỹ tương hỗ và chia tiền mặt của số tiền thu được trước khi bạn đạt đến độ tuổi tối thiểu này, bạn có thể phải chịu hình phạt IRS, ngoài bất kỳ khoản phí bán hàng nào mà công ty quỹ thu. Các trường hợp ngoại lệ đối với quy tắc này bao gồm các khoản phân bổ cho chi phí giáo dục đại học, tiền mua nhà lần đầu hoặc do khuyết tật.

Thuế phạt

Nếu bạn bán cổ phiếu quỹ tương hỗ mà bạn đã nắm giữ từ một năm trở xuống, bất kỳ khoản thu nhập nào bạn nhận được từ việc bán của mình sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập thông thường, trái ngược với thuế suất lãi vốn ưu đãi hơn. Như với tất cả các khoản đầu tư, những khoản đầu tư được giữ lâu hơn một năm sẽ bị đánh thuế ở mức cao nhất là 15%, tính đến năm 2010. Nếu bạn ở trong khung thuế cao hơn, việc coi quỹ tương hỗ của bạn như một khoản đầu tư ngắn hạn có thể dẫn đến một khoản lợi nhuận đáng kể phạt thuế.