Một độc giả 24 tuổi muốn giấu tên hỏi:“Tôi tiết kiệm khoảng 50k mỗi tháng cho dài hạn (hơn 10-15yrs). Tôi đầu tư đều đặn 40k vào (mỗi 10k) quỹ parag Parikh flexi; Cổ phiếu mới nổi Canara Robeco; Quỹ vốn nhỏ của công đoàn; Giá trị giữa của trục ”.

“Tôi đầu tư vào (5k mỗi chiếc) quỹ mạ vàng 10 năm IDFC và HDFC phát triển các chỉ số thế giới. Tôi cũng đầu tư khoảng 7,5 nghìn vào quỹ lợi thế cân bằng Edelweiss để mua một chiếc ô tô, chẳng hạn như sau 4-5 năm. Bạn có thể vui lòng hướng dẫn tôi xem việc phân bổ quỹ tương hỗ của tôi có ổn không? ”

Khi chúng tôi trả lời email của anh ấy, anh ấy nói thêm, “Ngoài quỹ tương hỗ, tôi cũng đầu tư vào Index ETF (10k mỗi tháng - Nifty và Nasdaq) để rút tiền dễ dàng và một số tiền bằng FD (10k mỗi tháng) và tiền điện tử (10k mỗi tháng tháng). Tôi rất biết ơn và may mắn khi có thu nhập thoải mái. Vì vậy, hiện tại, tổng số tiền tiết kiệm được hơn 60% tổng thu nhập của tôi ”.

Tiết kiệm / đầu tư 60% tổng thu nhập là một vị trí tuyệt vời. Tuy nhiên, lựa chọn của bạn dường như được quyết định nhiều bởi hiệu suất gần đây. Tôi e rằng đây là một trường hợp của hội chứng vật thể sáng bóng, dẫn đến 10% trường hợp này và 10% trường hợp kia.

Điều đầu tiên cần làm là ngừng thêm bất kỳ thành phần dễ bay hơi nào vào danh mục đầu tư của bạn! Nó đã có một thứ quá nhiều! Mức tiếp xúc tiền điện tử 10% đó có thể dao động từ 2% đến 25% trong danh mục đầu tư tổng thể. Bạn có sẵn sàng tái cân bằng và trả khoản thuế cần thiết không? Hay bạn sẽ để cho các thành phần khác nhau phát triển không được kiểm soát như những bụi cây dại? Sau đó, có những vấn đề về quy định xung quanh.

Bước tiếp theo sẽ là nhanh chóng xây dựng một quỹ khẩn cấp vững chắc (nếu bạn chưa làm điều này). Điều này có thể được thực hiện thông qua một FD ngân hàng đơn giản (có thể sử dụng những cái hiện có) và một quỹ thanh khoản. Để biết các đề xuất, hãy xem Danh sách các quỹ tương hỗ được lựa chọn cẩn thận từ tháng 10 đến tháng 12 năm 2021 (PlumbLine).

Sau đó, chúng tôi khuyên bạn nên xây dựng một danh mục đầu tư có thu nhập cố định mạnh mẽ. Không có lợi ích cụ thể nào trong việc tăng tỷ trọng vốn chủ sở hữu chỉ vì một nhà đầu tư còn trẻ. Khoảng 40% đến 50% danh mục đầu tư có thể là thu nhập cố định và tạo sự ổn định cho danh mục đầu tư tổng thể.

Cuối cùng, liên quan đến các lựa chọn đầu tư, chúng tôi có các khuyến nghị sau:

1. Ngừng đầu tư vào ETF. Khi giá trị đầu tư tăng lên, yêu cầu “rút tiền dễ dàng” của bạn sẽ thay đổi, đặc biệt là khi sự hỗn loạn của thị trường tăng lên. Ngoài ra, việc rút tiền ngay lập tức trong giờ thị trường là hoàn toàn không cần thiết - ít nhất là không khi bạn là nhà đầu tư dài hạn.
2. Quỹ giới hạn parag Parikh. Giờ đây, điều này bất ngờ nổi lên như đứa con cưng của nhà đầu tư DIY trẻ tuổi trong khoảng năm ngoái - AUM của Quỹ Parag Parikh Flexi Cap tăng 147% vào năm 2020! Điều này chỉ có thể nói lên một điều rằng quy luật trung bình sẽ sớm ra đời và hiệu suất sẽ giảm hoặc sẽ có những người hoạt động tốt hơn.
3. Quỹ cổ phần mới nổi Canara Robeco. Chúng tôi đã xem xét hiệu quả hoạt động của nó vào ngày hôm qua - Báo cáo hoạt động của quỹ cổ phần mới nổi Canara Robeco. Nó chắc chắn đã hoạt động khá tốt.
4. Quỹ vốn hóa nhỏ liên minh - Chúng tôi không khuyên bạn nên đầu tư vào các quỹ vốn hóa nhỏ, ít nhất là không mù quáng thông qua SIP - Có đáng để mua các quỹ tương hỗ vốn hóa nhỏ không? Và tại sao một SIP trong các Quỹ tương hỗ có giới hạn nhỏ lại lãng phí tiền bạc và thời gian.

Điều nguy hiểm khi chọn một quỹ đang hoạt động là hiệu suất của họ sẽ trải qua các chu kỳ và khiến chúng ta thất vọng trong nhiều tháng đến nhiều năm. Ở tuổi 24, chúng tôi khuyên bạn nên cân nhắc sử dụng quỹ chỉ số - sự kết hợp đơn giản giữa NIfty và NIfty Next 50 là đủ và tập trung vào việc tăng tiềm năng kiếm tiền của bạn.