Chúng ta hãy xem xét câu hỏi này được hỏi bởi một độc giả:"Thay vì bắt đầu một quỹ tương hỗ SIP, tôi có thể tự đầu tư số tiền nhỏ mỗi tháng không?" Câu trả lời có vẻ tầm thường đối với các nhà đầu tư cũ, nhưng nó đáng được làm rõ vì lợi ích của người mới.
Nếu bạn đặt câu hỏi này với bất kỳ nhân viên AMC hoặc nhân viên kinh doanh quỹ tương hỗ nào, họ sẽ ngay lập tức nói, “không, SIP là cách tốt nhất để khắc sâu kỷ luật và đầu tư thường xuyên”. Lý do họ nói điều này phải rõ ràng. Họ biết rằng các nhà đầu tư nhỏ lẻ không hoặc không thể đầu tư nhiều. Vì vậy, họ muốn điều tốt nhất tiếp theo:nhẹ nhàng ép buộc các nhà đầu tư thiết lập một khoản hoa hồng thường xuyên và dòng lợi nhuận cho họ.
Đừng hiểu lầm tôi. Không có gì sai với SIP hoặc một cách tự động để mua các đơn vị hàng tháng. Điểm tôi muốn đưa ra ở đây là, không có gì sai khi tự mua các đơn vị hàng tháng. Trên thực tế, trái ngược với những gì “các chuyên gia” sẽ nói, đầu tư thủ công có lợi ích về mặt hành vi khi xem xét các cách thức bán SIP.
Đầu tiên, chúng ta hãy tìm hiểu một số quan niệm trẻ con. Đầu tư thủ công hoặc đầu tư tự động, không có lợi ích về lợi nhuận hoặc rủi ro. Dù bằng cách nào, đối với đầu tư thường xuyên mù quáng, lợi nhuận mà chúng tôi nhận được chỉ đơn giản phụ thuộc vào mức thị trường tại thời điểm kiểm tra. Xem:Những gì tôi học được từ SIP 11 năm trong một quỹ vốn hóa trung bình.
Thứ hai, bất cứ khi nào tôi nói, việc thiết lập một SIP là không cần thiết, các nhà đầu tư sẽ hỏi, “Vậy thì khi nào tôi nên đầu tư?”. Không thành vấn đề - ngày 1 của tháng hoặc của tháng hoặc ngày 28. Chỉ đầu tư khi bạn có thể. Xem:Ngày tốt nhất để bắt đầu một quỹ tương hỗ SIP là gì? Kết quả từ 4000+ Lợi nhuận SIP 10 năm!
Những người có vấn đề chi tiêu có thể đầu tư sớm. Nếu bạn nghĩ rằng SIP sẽ giải quyết được vấn đề chi tiêu, hãy nghĩ lại - một SIP có thể bị dừng lại trong một vài cú nhấp chuột và vấn đề không phải là SIP mà là số tiền đã đầu tư!
Đương nhiên, việc đầu tư thủ công sẽ dẫn đến một loạt câu hỏi mới:tôi có nên chờ đợi sự sụt giảm nhỏ và sau đó đầu tư không? Một lần nữa, nó không thành vấn đề miễn là bạn đầu tư mỗi tháng. Đó là một nghi thức thông hành, một phần của quá trình tiến hóa tự nhiên của nhà đầu tư. Miễn là người ta không cho rằng một cách đầu tư này ưu việt hơn một cách khác, thì mọi thứ sẽ thành công.
Vì vậy, câu trả lời cho "Thay vì một quỹ tương hỗ SIP, tôi có thể tự đầu tư mỗi tháng không?" là, có, bạn có thể. Không có sự khác biệt giữa hai điều này miễn là nó được thực hiện thường xuyên và nhất quán. Tự động hoặc thủ công, tất cả những gì bạn đang làm là tích lũy các đơn vị quỹ tương hỗ.
Các nhà đầu tư đánh giá cao đầu tư dựa trên mục tiêu và nhu cầu quản lý rủi ro có hệ thống cũng có xu hướng đánh giá cao đầu tư thủ công hoặc ít nhất cũng nhận ra rằng nó giống như một SIP.
Tôi khuyên bạn nên đầu tư theo cách thủ công cho những người hiểu kiến thức cơ bản về xây dựng danh mục đầu tư vì nó mang lại cho họ cảm giác "thực hành" để giải quyết vấn đề hơn là cách tiếp cận "đầu tư và quên đi" mà dân gian AMC muốn bạn áp dụng.
Nhà đầu tư mới có xu hướng nghĩ về SIP như một hợp đồng giống như một chính sách bảo hiểm và thường cho rằng AMC có thể áp dụng hình phạt đối với những khoản thanh toán thiếu. Bước đầu tiên để quản lý danh mục đầu tư hiệu quả, đặc biệt là tái cân bằng danh mục đầu tư, là suy nghĩ về các đơn vị quỹ tương hỗ.
Chúng tôi mua các đơn vị để đổi lấy tiền và bán lại cho AMC nếu chúng tôi cần tiền theo cả NAV hiện tại. Đơn giản vậy thôi. Đầu tư thủ công hoặc thông qua SIP, rút tiền thủ công hoặc qua SWP, chuyển từ kế hoạch này sang kế hoạch khác theo cách thủ công hoặc thông qua STP, đó chỉ là một vấn đề đơn giản của việc trao đổi đơn vị.
AMC dân gian không quan tâm đến nhu cầu của bạn hoặc phân bổ tài sản thích hợp cho những nhu cầu đó. Họ chỉ muốn "tất cả những gì bạn có thể dự phòng" được đầu tư vào các chương trình đắt tiền nhất do SIP tự động hóa.
Rất khó để nhiều người chấp nhận, đầu tư thủ công với một hệ thống tại chỗ có lợi về mặt hành vi. Bạn có thể đầu tư bất cứ khi nào bạn muốn, bao nhiêu tùy thích hoặc ngừng đầu tư trong vài tháng. Cân bằng lại mà không cần lo lắng, v.v.
Nếu bạn không có khả năng tự đầu tư thường xuyên mà không có tự động hóa thì bạn chắc chắn không có khả năng quản lý rủi ro không thể tự động hóa theo nhu cầu cá nhân của bạn. Không có lối thoát nào khỏi sự can thiệp thủ công.
