Điều tốt là bạn muốn hỗ trợ cha mẹ mình trong các quyết định về tiền bạc của họ. Đồng thời, bạn cần phải thận trọng trong khi xử lý các khoản đầu tư của họ. Điều gì sẽ xảy ra nếu đầu tư sai?

Bạn có thể nói rằng ngay cả khi những khoản đầu tư này gặp trục trặc, bạn sẽ ở bên cạnh để chăm sóc chúng. Vâng, đó là nhiệm vụ của bạn. Tuy nhiên, cha mẹ của bạn có thể không muốn phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính. Trong mọi trường hợp, động lực gia đình có thể thay đổi nhanh chóng. Do đó, khi họ đã làm tất cả những công việc khó khăn để tích lũy một khoản tiền hưu trí kha khá, bạn phải hết sức cẩn thận và không gây nguy hiểm cho kế hoạch của họ bằng những lựa chọn đầu tư cẩu thả của bạn.

Nhiều người trẻ tuổi không có nhiều tiền để đầu tư. Do đó, ngay cả khi họ đưa ra quyết định đầu tư rất tốt, điều đó có thể không có nhiều ý nghĩa về mặt tuyệt đối. Trong những trường hợp như vậy, sự hài lòng thường bị trì hoãn và điều đó có thể không an ủi. Bạn có thể nghĩ, nếu bạn có thể truy cập vào tiền hưu trí của cha mẹ mình (số tiền đó có thể là lớn), thì đó là một nửa vấn đề đã được giải quyết. Với số tiền đầu tư đáng kể tùy ý sử dụng, họ có thể chỉ cần tập trung vào việc đưa ra các lựa chọn đầu tư đúng đắn.

Có lẽ, tôi có một cái nhìn quá không đẹp về thế giới. Kinh nghiệm hạn chế của tôi cho thấy rằng mục đích, hầu như luôn luôn, là giúp cha mẹ đưa ra quyết định đầu tư. Cha mẹ của bạn có thể không có nhiều kiến ​​thức về các khoản đầu tư và bạn chỉ muốn giúp họ. Tuy nhiên, ý định tốt không có nghĩa là mọi thứ không thể diễn ra sai lầm. Bất kể lý do tại sao bạn phải quản lý tiền của cha mẹ mình, đây là một số điều bạn phải ghi nhớ.

# 1 Khẩu vị rủi ro của cha mẹ bạn có thể không giống với khẩu vị của bạn. Bạn có thể khá thoải mái với sự biến động trong danh mục đầu tư. Là một người đã nghỉ hưu, anh ấy / cô ấy có thể không chia sẻ thái độ dũng cảm của bạn. “Bảo thủ” hoặc “Trầm tính” có thể có những ý nghĩa rất khác nhau đối với bạn và cha mẹ của bạn. Đối với bạn, "thận trọng" có thể có nghĩa là 70% vốn chủ sở hữu. Đối với họ, phân bổ 20% vốn chủ sở hữu có thể là "Linh hoạt".

Bạn cũng phải hiểu rằng, đối với một người chưa bao giờ đầu tư ngoài tiền gửi cố định ngân hàng và các chính sách LIC, khái niệm lỗ danh mục đầu tư là xa lạ. Một khoản lỗ đáng kể và kéo dài sẽ khiến họ rất khó chịu. Luôn nhớ rằng, danh mục đầu tư hưu trí là khác nhau. Khi bạn còn trẻ, bạn có thể bù đắp những mất mát hoặc thực hiện điều chỉnh lộ trình thông qua các khoản đầu tư gia tăng. Không có gì xa xỉ như vậy một khi bạn đã nghỉ hưu. Tình hình trở nên tồi tệ hơn nếu bạn phải rút khỏi danh mục đầu tư đã cạn kiệt (chuỗi rủi ro lợi nhuận)

# 2 Bạn cũng dễ dàng mạo hiểm với tiền của người khác hơn là của mình, ngay cả khi người đó là cha của bạn. Do đó, đừng cố học cách đầu tư thông qua một danh mục đầu tư lớn thậm chí không thuộc về bạn . Nó là sai lầm. Nhiều nhà đầu tư (cả cũ và mới) có xu hướng đánh giá thấp rủi ro với các tài sản dễ bay hơi, đặc biệt là khi thời điểm thuận lợi. Cha mẹ của bạn không phải đau khổ vì sự nhiệt tình và thiếu hiểu biết của bạn.

Tìm hiểu về các loại hình đầu tư khác nhau, mối quan hệ giữa rủi ro và phần thưởng, các loại quỹ tương hỗ khác nhau, v.v. bằng cách đầu tư tiền của chính bạn (chứ không phải của cha mẹ bạn). Đọc sách. Đọc lịch sử thị trường. Mất tiền và hy vọng ít tiền hơn. Học hỏi từ những sai lầm của bạn và cố gắng không lặp lại những sai lầm. Chỉ khi cảm thấy thoải mái và tự tin (điều này rất khó), bạn mới nên đề nghị giúp đỡ cha mẹ bằng cách kiểm soát các khoản đầu tư của họ. Nếu bạn không thể làm được, hãy để một chuyên gia tiếp quản và hướng dẫn họ.

# 3 Nếu bạn mất tiền, bạn không cần phải trả lời bất kỳ ai. Tuy nhiên, nếu danh mục đầu tư của cha mẹ bạn gặp khó khăn vì những sai lầm của bạn hoặc vận rủi hoàn toàn, thì cuối cùng bạn sẽ phải trả lời cho nó. Không dễ dàng để xử lý. Tệ hơn nữa, bạn có thể cố gắng bù đắp khoản lỗ bằng cách chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Điều đó có thể phản tác dụng. Tất cả những điều này thậm chí có thể dẫn đến xích mích trong gia đình.

# 4 Cha mẹ của bạn có thể do dự khi hỏi bạn xem danh mục đầu tư của họ đang hoạt động như thế nào. Bạn có trách nhiệm chia sẻ với họ về hiệu suất danh mục đầu tư và cơ sở lý luận đằng sau việc xây dựng danh mục đầu tư đó. Các truy vấn hoặc câu hỏi tiếp theo của họ sẽ cho bạn biết rất nhiều điều về cách họ muốn tiền của mình được đầu tư. Hãy lưu ý rằng kỳ vọng của họ có thể không phải lúc nào cũng đúng. Tuy nhiên, bạn vẫn nợ họ một lời giải thích. Nếu kỳ vọng của họ là không công bằng, bạn có nhiệm vụ phải đặt kỳ vọng của họ đúng.

Tôi quản lý các khoản đầu tư của cha tôi (như cách tôi làm cho nhiều gia đình khác). Tôi hoàn toàn tin tưởng anh ấy. Thậm chí sau đó, chúng tôi thảo luận về các khoản đầu tư của anh ấy một cách thường xuyên. Chia sẻ thông tin rất cơ bản vì quy mô của danh mục đầu tư và lợi nhuận của danh mục đầu tư là điều an ủi đối với anh ấy. Đó là điều tối thiểu anh ấy muốn hiểu. Tôi không nói rằng tôi đã có thể đáp ứng kỳ vọng của anh ấy. Trên thực tế, tôi nghe “Bas itna hi” từ anh ấy khá thường xuyên.

Ít nhất với danh mục đầu tư của anh ấy, tôi có quyền tự do lựa chọn phân bổ tài sản và tôi đã chọn cách phân bổ thận trọng cho anh ấy. Hầu hết các nhà đầu tư từ thế hệ cha mẹ của chúng tôi đều cố định ở cấp độ Sensex (chứ không phải Nifty). Vào thời điểm mà Sensex và Nifty đã rơi vào tình trạng sụt giảm do một số cổ phiếu tăng mạnh, các danh mục đầu tư thận trọng có khả năng hoạt động kém hiệu quả. Nhân tiện, bạn cũng có thể coi đây là một cái cớ.

Tôi cũng không nghĩ rằng bố tôi rất hài lòng với câu trả lời của tôi. Sau đó, anh ấy thường nói, "Theek hai. Chalo FD se to zyaada hi hai. FD mein to tax ke baad kuch bhi nahin bachta ” (Lợi nhuận ít nhất tốt hơn một khoản tiền gửi cố định. Bạn không nhận được nhiều sau thuế khi đặt cọc cố định). Ngay cả những từ này cũng truyền tải một thông điệp. Tôi nghĩ anh ta sẽ ổn nếu anh ta nhận được nhiều hơn một khoản tiền gửi cố định ngân hàng. Đó là điều tốt nhất anh ấy có thể làm với số tiền theo ý mình. Nếu tôi đến gặp anh ấy với lợi nhuận 3%, tôi không biết anh ấy sẽ trả lời như thế nào. Nhân tiện, anh ta có xu hướng đánh giá thấp rủi ro trong quỹ tương hỗ nợ nhưng đó là vấn đề của một bài viết khác.

Bạn nên làm gì?

Không có gì sai khi giúp bố mẹ bạn với các khoản đầu tư của họ. Trên thực tế, ngoài một độ tuổi nhất định, họ có thể trở nên khó khăn trong việc nỗ lực thể chất và tinh thần để quản lý các khoản đầu tư của mình. Sự tham gia tích cực của bạn có thể là cần thiết.

Đồng thời, đừng coi tiền hưu trí của cha mẹ bạn là khoản đầu tư hoặc dự án quỹ tương hỗ của bạn. Tiền hưu trí của họ không phải là cơ hội để bạn tìm hiểu về các khoản đầu tư. Tiền của họ không phải để thử nghiệm những ý tưởng đầu tư của bạn. Chỉ đề nghị hỗ trợ họ khi bạn đã sẵn sàng.

Hãy luôn nhớ rằng, kỳ vọng và khẩu vị rủi ro của họ có thể rất khác so với bạn. Họ có thể không dễ dàng lỗ danh mục đầu tư. Khả năng thua lỗ của họ có thể khá thấp. Thảo luận về danh mục đầu tư của họ với họ một cách thường xuyên.

Hãy cởi mở về các lựa chọn đầu tư. Người cao tuổi có nhiều cách đầu tư hơn so với những người khác. Có thể có nhiều lựa chọn đơn giản hơn cho số tiền của họ. Bạn không thực sự phải phức tạp hóa mọi thứ. Ở độ tuổi của họ, có thể có những chiến lược đầu tư đơn giản hơn nhiều có thể đáp ứng yêu cầu thu nhập của họ. Ví dụ, một nhà đầu tư ở độ tuổi 70 có thể kiếm được tỷ suất lợi nhuận rất cao bằng cách mua một gói niên kim đơn giản. Mua hàng niên kim đáng kinh ngạc có thể là một cách rất đơn giản và không có rủi ro để tạo thu nhập.

Nguồn / Tín dụng

ET Wealth:Tiền hưu trí của cha mẹ bạn không phải là Dự án Quỹ tương hỗ của bạn