Giả sử bạn đã mua một cổ phiếu Airtel vào đầu năm cho ₹ 1.000. Cùng ngày, bạn của bạn đã mua một cổ phiếu của Bajaj với giá ₹ 1,000. Một người bạn thứ ba đã mua một cổ phiếu của Colgate với giá ₹ 1,000.

Bây giờ, giả sử vào cuối năm, Airtel đã tăng trưởng 15% và một cổ phiếu của bạn được định giá là 1.150 yên.
Bajaj tăng 20%.
Colgate tăng 17%.

Tin vui cho người bạn số 2 nhưng không quá tuyệt vời cho bạn và người bạn số 3. Mặc dù tất cả các bạn đều đầu tư số tiền như nhau, lợi nhuận 20% của người bạn số 2 đánh bại cả bạn và người bạn số 3.

Bây giờ, điều gì sẽ xảy ra nếu cả ba người trong số bạn đã gộp tiền của mình và được hưởng 1/3 Airtel mỗi người, 1/3 Bajaj mỗi người và 1/3 Colgate mỗi người từ 3.000 yên tổng hợp? Cả ba bạn đều có mức tăng trưởng 17,33%!

Đó là nguyên tắc cơ bản đằng sau quỹ tương hỗ. Vì khoản đầu tư của bạn được trải rộng trên 3 công ty thay vì chỉ một công ty, bạn có thể giảm thiểu rủi ro của mình. Người bạn số 2 có thể đã được hưởng lợi nhuận cao hơn khi số tiền không được gộp chung nhưng kịch bản có thể bị đảo ngược trong năm thứ hai khi lợi nhuận cao của anh ấy không thể nhân đôi và khoản đầu tư của bạn đánh bại anh ấy.

Quỹ tương hỗ là một công cụ đầu tư tập thể để gom tiền lại từ nhiều nhà đầu tư như bạn. Sau đó, những khoản tiền thu được này sẽ được người quản lý quỹ (hay còn gọi là chuyên gia đầu tư) đầu tư vào nhiều cổ phiếu, trái phiếu hoặc các phương tiện đầu tư khác, sau khi tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng.

Chi phí cho các dịch vụ của anh ấy là rất ít so với việc thuê người quản lý đầu tư cá nhân của riêng bạn. Điều này là do một nhà quản lý quỹ tương hỗ quản lý một lượng lớn quỹ và do đó phí của anh ta được chia sẻ cho một số lượng lớn các nhà đầu tư. Người quản lý quỹ và nhóm của anh ấy liên tục theo dõi thị trường và đầu tư phù hợp để tối đa hóa vốn của nhà đầu tư.

Quỹ tương hỗ cho phép bạn đầu tư một số tiền nhỏ, dù bạn muốn bao nhiêu (bắt đầu từ ₹ 1000), nhưng bạn vẫn có thể hưởng lợi khi tham gia vào một lượng lớn tiền mặt do người khác đầu tư. Tất cả các nhà đầu tư đều chia sẻ lãi hoặc lỗ của quỹ trên cơ sở bình đẳng, tương ứng với số tiền họ đã đầu tư.

Quỹ tương hỗ hoạt động như thế nào?
Khi bạn đầu tư vào Quỹ tương hỗ, bạn được phân bổ X số đơn vị. N.A.V (Giá trị tài sản ròng) đại diện cho giá trị của một đơn vị đầu tư của bạn sau khi tất cả chi phí quỹ và phí quản lý được thanh toán. N.A.V này được cập nhật vào cuối ngày hàng ngày.

Và bạn có thể dễ dàng tìm hiểu xem khoản đầu tư của mình có đang hoạt động tốt hay không. Bất cứ khi nào bạn cần kiểm tra giá trị thị trường của khoản đầu tư của mình, bạn chỉ cần nhân N.A.V hiện tại với số đơn vị bạn nắm giữ.

Hơn nữa, các đơn vị này có thể dễ dàng mua lại. Nó giống như giữ tiền trong tài khoản ngân hàng, chỉ có điều đó mới kiếm được lợi nhuận tốt hơn trong Quỹ tương hỗ.

Mỗi quỹ đều có một tiêu chuẩn cố định để đo lường hiệu quả hoạt động. Để đánh giá hiệu suất, bạn chỉ cần kiểm tra xem quỹ đã chọn của bạn đã hoạt động như thế nào so với tiêu chuẩn được đặt ra cho thước đo của nó.

Nhiệm vụ của người quản lý quỹ là phân tích thị trường và đánh bại tiêu chuẩn đã đặt ra của quỹ. Đây chính xác là những gì bạn đang trả cho họ.

Tất nhiên, có những kỹ thuật liên quan, nhưng đây là mấu chốt của việc đầu tư vào các chương trình Quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ có nhiều hình thức, một số theo lĩnh vực vì vậy quỹ tương hỗ dựa trên lĩnh vực ô tô sẽ đầu tư vào các nhà sản xuất ô tô như Maruti, Tata Motors, v.v. Một số dựa trên vốn nên quỹ có vốn hóa lớn sẽ chỉ đầu tư vào các công ty lớn trong khi một quỹ vốn hóa nhỏ sẽ đầu tư vào các công ty nhỏ.

Có nhiều lợi ích đối với Quỹ tương hỗ nhưng điều quan trọng là phải kiểm tra nhu cầu, mục tiêu và mức độ rủi ro của riêng bạn để xác định chương trình Quỹ tương hỗ nào phù hợp với bạn và đa dạng hóa đầu tư của bạn qua một số loại quỹ khác nhau để đảm bảo tất cả các quả trứng của bạn không kết thúc trong một giỏ.