Một trong những điều tốt nhất về quỹ tương hỗ là có rất nhiều loại khác nhau mà mọi người đều có thể tìm thấy một phương thức đầu tư phù hợp.

Bất kể mục tiêu của bạn là gì hoặc hồ sơ rủi ro của bạn là gì, bạn có thể đầu tư dễ dàng &tạo một danh mục đầu tư hợp lý. Trong các bài viết trước, tôi đã giải thích về 3 loại quỹ tương hỗ khác nhau:Quỹ Nợ, Quỹ Chương trình Tiết kiệm Liên kết Cổ phần (ELSS) &Quỹ Kết thúc Đóng. Trong bài đăng này, tôi sẽ giải thích về một loại quỹ khác được gọi là Quỹ hỗn hợp.

Về cơ bản có ba loại nhà đầu tư trên thị trường:

1. Linh hoạt
   Loại này là một người chấp nhận rủi ro hoàn toàn. Họ sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao để kiếm được lợi nhuận cao.
2. Bảo thủ
   Loại này hoàn toàn không thích rủi ro. Họ quan tâm đến an toàn vốn hơn là kiếm được lợi nhuận cao hơn.
3. Trung bình
   Họ rơi vào đâu đó ở giữa, tức là không quá hung hăng cũng không quá bảo thủ. Họ sẵn sàng chấp nhận một số rủi ro nhưng không quá nhiều.

Giờ đây, các lựa chọn đầu tư phù hợp cho cả kiểu nhà đầu tư hiếu chiến và bảo thủ là khá dễ hiểu. Loại tích cực sẽ chọn tỷ lệ tiếp cận 100% vốn chủ sở hữu và loại thận trọng sẽ chọn tỷ lệ nợ 100%.

Nhưng nếu bạn thuộc loại nhà đầu tư vừa phải thì sao? Nói cách khác, những nhà đầu tư nào muốn tiếp xúc với cả quỹ vốn chủ sở hữu và quỹ nợ, để họ có thể thu được lợi nhuận tốt với ít rủi ro hơn? Đừng lo, có một giải pháp hoàn hảo được tạo sẵn cho bạn dưới hình thức Quỹ tương hỗ lai.

Hybrid Mutual Funds đầu tư đồng thời vào cả công cụ vốn chủ sở hữu và công cụ nợ, do đó cung cấp sự kết hợp hoàn hảo cho danh mục đầu tư của bạn. Các quỹ kết hợp này cũng được chia thành Quỹ kết hợp định hướng vốn chủ sở hữu và Quỹ kết hợp định hướng nợ.

Bạn có thể chọn giữa hai loại này dựa trên hồ sơ rủi ro của mình. Nếu bạn hướng nhiều hơn đến sự an toàn, nhưng sẵn sàng chấp nhận một chút rủi ro để kiếm được lợi nhuận cao hơn so với quỹ nợ, bạn nên chọn Quỹ hỗn hợp định hướng nợ.

Nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro thích đáng nhưng cũng đang tìm kiếm một số đệm từ một thị trường đầy biến động, bạn nên chọn Quỹ hỗn hợp định hướng vốn chủ sở hữu.

Quỹ hỗn hợp định hướng vốn chủ sở hữu

Các quỹ này đầu tư từ 65% trở lên tài sản của mình vào vốn chủ sở hữu hoặc các công cụ liên quan đến vốn chủ sở hữu và phần còn lại vào các công cụ nợ. Quỹ cân bằng thuộc danh mục này.
Một số lợi thế chính của Quỹ Cân bằng Định hướng Vốn chủ sở hữu so với việc đầu tư riêng lẻ vào các quỹ vốn chủ sở hữu và quỹ nợ:

• Lợi ích về Thuế
  Nếu bạn đầu tư riêng lẻ vào cả quỹ nợ và vốn cổ phần trong ba năm và sau đó chọn chuyển khoản đầu tư bằng tiền mặt, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập vốn dài hạn cho cả hai khoản đầu tư của mình. Trong khi thuế tăng vốn dài hạn vốn chủ sở hữu là 0, bạn sẽ phải trả 20% với lợi ích phân loại trên lãi vốn dài hạn nợ. Nhưng nếu bạn đầu tư vào Quỹ Cân bằng Định hướng Vốn chủ sở hữu, toàn bộ danh mục đầu tư của bạn sẽ đủ điều kiện là vốn chủ sở hữu cho các mục đích thuế. Điều này có nghĩa là bất chấp sự hiện diện của các công cụ nợ, toàn bộ khoản lãi dài hạn sẽ được miễn thuế.
• Phân bổ tài sản
  Quyết định phân bổ tài sản hợp lý là quan trọng nhưng duy trì nó cũng cực kỳ quan trọng.

  Nếu bạn đang đầu tư vào các quỹ hỗn hợp định hướng vốn cổ phần, bạn không phải lo lắng về điều gì vì người quản lý quỹ sẽ thực hiện tất cả các nhiệm vụ như vậy. Phần vốn chủ sở hữu của bạn sẽ luôn duy trì trong giới hạn đã quyết định.

• Lợi tức tốt hơn với rủi ro thấp hơn
  Vốn chủ sở hữu Các quỹ hỗn hợp hoạt động tốt hơn các quỹ nợ và cũng ít rủi ro hơn các quỹ chỉ có vốn chủ sở hữu. Trong khi phần vốn chủ sở hữu cho phép bạn đi trên con tàu lượn của thị trường chứng khoán, phần nợ cung cấp một cơ chế hãm nếu thị trường rơi tự do.

Quỹ hỗn hợp định hướng nợ

Các quỹ này đầu tư chủ yếu vào các công cụ nợ, nhưng để thu được lợi nhuận tốt hơn các quỹ nợ, họ cũng có một số rủi ro về vốn chủ sở hữu.

Tùy thuộc vào mức độ tiếp xúc vốn chủ sở hữu, các quỹ này có thể được chia thành ba loại:

• Quỹ Bảo thủ
  Theo danh mục này, tỷ lệ sở hữu vốn chủ sở hữu khá thấp, lên tới 10%, phần còn lại được đầu tư vào nợ.
• Quỹ vừa phải
  Trong đó, tỷ lệ vốn chủ sở hữu hoặc công cụ liên quan đến vốn chủ sở hữu lên tới 20% và công cụ nợ là 80%.
• Quỹ Tích cực
  Danh mục này có tỷ lệ vốn chủ sở hữu cao hơn lên đến 30% và phần còn lại được phân bổ vào nợ.

Việc đánh thuế đối với các quỹ kết hợp định hướng nợ cũng tương tự như thuế cho các quỹ nợ. Để biết thêm chi tiết về thuế, hãy xem bài đăng của tôi về Đánh thuế đối với thu nhập từ các Quỹ tương hỗ.

Điều quan trọng là bạn phải hiểu loại hồ sơ rủi ro mà quỹ lai đang áp dụng để đảm bảo rằng nó hoàn toàn phù hợp với bạn. Ví dụ:trong các quỹ hỗn hợp định hướng vốn chủ sở hữu, giới hạn vốn chủ sở hữu tối thiểu là cố định nhưng giới hạn tối đa được mở, chẳng hạn như một số quỹ có thể chọn 75% vốn chủ sở hữu, những quỹ khác có thể chọn 70% hoặc chỉ 65%. Do đó, tùy thuộc vào bạn để tìm hiểu cách quỹ phân bổ tài sản của mình và quyết định xem bạn có cảm thấy thoải mái với nó hay không.

Ngoài ra, một số quỹ giới hạn tỷ lệ vốn chủ sở hữu của họ chỉ ở mức vốn hóa lớn trong khi những quỹ khác có thể đầu tư chủ yếu vào vốn hóa trung bình và nhỏ, do đó làm tăng hệ số rủi ro của quỹ. Vì vậy, điều quan trọng là bạn phải thực hiện thẩm định thích hợp, trước khi quyết toán các khoản tiền hỗn hợp của mình.

Sự khác biệt này cũng có thể được tìm thấy trong các công cụ nợ, thời hạn đầu tư và chất lượng của công cụ đó sẽ xác định mức độ lãi suất và rủi ro tín dụng trong các khoản đầu tư đó.

Vì vậy, hãy hiểu mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái và hơn là chọn những quỹ lai hoàn hảo đó. Đầu tư vui vẻ &# 128578;