Việc điều chỉnh tổng hợp ảnh hưởng đến số tiền được giữ trong tài khoản ký quỹ của người vay thế chấp khi đóng. Số tiền này xuất hiện trên Dòng 1007 của báo cáo quyết toán bất động sản tiêu chuẩn HUD-1. Nó thường là một khoản tín dụng hoặc số tiền âm, bù đắp các số tiền riêng lẻ được hiển thị để ký quỹ cho thuế, bảo hiểm và các khoản thanh toán khác trên các Dòng 1001 đến 1006 của HUD-1. Ký quỹ thường áp dụng cho cả thuế và bảo hiểm; không có khả năng có một sự điều chỉnh tổng hợp nếu chỉ có thuế được ký quỹ.
Tạo các hàng trên bảng tính cho từng hàng trong 12 tháng đầu tiên, bắt đầu từ tháng đến hạn thanh toán đầu tiên.
Trong một cột riêng biệt, liệt kê tất cả các khoản thanh toán sẽ được trả từ tài khoản ký quỹ trong những tháng chúng đến hạn.
Chia tổng số tiền thanh toán từ Bước 2 cho 12.
Nhập con số từ Bước 3 vào một cột khác cho mỗi tháng dưới dạng số tiền dự kiến sẽ được thanh toán vào ký quỹ hàng tháng.
Tính số dư ban đầu cho mỗi tháng. Số dư ban đầu là số dư ban đầu của tháng trước (số 0 của tháng đầu tiên) cộng với tiền ký quỹ trừ đi các khoản thanh toán của tháng.
Tìm số tiền bổ sung cần thiết để đưa số dư ban đầu thấp nhất về 0.
Xác định "đệm" hoặc số dư dương thấp nhất mà người cho vay yêu cầu đối với tài khoản. Theo quy định của liên bang, con số này không được nhiều hơn một phần sáu tổng số tiền thanh toán ở Bước 2, ngoại trừ việc bảo hiểm thế chấp được trả hàng tháng không được bao gồm trong tổng số tiền thanh toán cho mục đích này.
Tính toán khoản thanh toán ký quỹ ban đầu theo các quy tắc điều chỉnh tổng hợp bằng cách cộng các số tiền từ Bước 6 và 7.
Trừ số tiền ở Bước 8 khỏi tổng số tiền ký quỹ bằng cách sử dụng kế toán một khoản mục trên các Dòng 1001 đến 1006 của HUD-1.
Nhập số tiền từ Bước 9 dưới dạng tín dụng hoặc số tiền âm, trên Dòng 1007, Điều chỉnh tổng hợp. Tuy nhiên, nếu phép tính từ Bước 9 cho kết quả là số âm hoặc số 0, hãy nhập số 0 trên Dòng 1007.
Bạn không được phép làm tròn số tiền đô la.
Nếu không có điều chỉnh ký quỹ tổng hợp, hãy đảm bảo bạn đặt số 0 trên Dòng 1007, vì luật pháp yêu cầu bạn phải tiết lộ điều chỉnh ký quỹ tổng hợp.
Ngân hàng Dự trữ Liên bang Philadelphia báo cáo rằng việc phụ thuộc quá mức vào các hệ thống tự động thường gây ra sai sót trong tính toán ký quỹ.
