Việc cắt giảm các khoản thanh toán thế chấp là một biện pháp điều tiết tài chính có thể giúp bạn giải phóng khoản nợ thế chấp của mình trước thời hạn. Tin tốt hơn nữa là nếu bạn trả hết khoản nợ thế chấp của mình nhanh hơn dự kiến, bạn sẽ không phải trả lại nhiều vì khoản lãi mà bạn sẽ tiết kiệm được. Tất cả những gì bạn phải làm là thực hiện thanh toán ngoài khoản thanh toán thế chấp thông thường của mình , Nhưng bạn có thể thực hiện việc này theo lịch trình của mình mà không bắt buộc phải làm như vậy. Và bạn không cần phải đồng ý thực hiện một số khoản thanh toán bổ sung nhất định hoặc thậm chí đáp ứng một yêu cầu tối thiểu.
Theo định nghĩa, từ "curtailment" có nghĩa là rút ngắn hoặc bớt đi. Được áp dụng cho một khoản thế chấp, việc cắt giảm chỉ đơn giản có nghĩa là rút ngắn thời hạn khoản vay của bạn và giảm tổng số nợ thế chấp của bạn . Bạn có thể làm điều này bằng cách thanh toán số dư thế chấp của mình trước ngày đáo hạn - ngày mà khoản thanh toán cuối cùng của bạn đến hạn - bằng cách thanh toán bổ sung cho số tiền gốc.
Nói một cách chính xác, khoản thanh toán cắt giảm thế chấp không phải là một khoản phụ trội Thanh toán bởi vì nó không phải là một khoản trả góp theo lịch trình. Đó là khoản tiền bổ sung mà bạn trả cho người cho vay vào số dư của số tiền thế chấp chính của bạn.
Một số người ủng hộ không Hạn chế thế chấp lập luận rằng số tiền bạn dành để trả sớm khoản thế chấp của mình có thể được chi tiêu tốt hơn ở những nơi khác, chẳng hạn như vào một khoản đầu tư có lợi nhuận cao hơn hoặc phương tiện tiết kiệm hưu trí. Tuy nhiên, những người đề xuất cắt giảm tài sản thế chấp ca ngợi những lợi ích của nó trong một số trường hợp nhất định.
Đứng đầu danh sách là sự mất mát thu nhập không thể tránh khỏi của hầu hết mọi người trong những năm nghỉ hưu. Trên thực tế, cắt giảm thu nhập Trong những năm nghỉ hưu có thể là động lực chính để thực hiện các khoản cắt giảm khoản thế chấp.
Kiplinger lưu ý những lý do chắc chắn khác để xem xét cắt giảm thế chấp. Đối với một số người, bất kỳ khoản nợ nào cũng là áp bức . Và bởi vì một khoản thế chấp thường đại diện cho một khoản nợ lớn nhất đối với nhiều người, nên việc thoát khỏi khoản nợ đó có thể được giải phóng.
Đối với những người có vấn đề sức khỏe có thể trở nên tồi tệ hơn, việc giảm hoặc xóa nợ thế chấp có thể tháo gỡ số tiền cần thiết để thanh toán chi phí y tế . Và nếu bạn có thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh , Trả hết nợ thế chấp trong nền kinh tế có lãi suất tăng có thể có ý nghĩa tài chính tốt.
Nói một cách chính xác, khoản thanh toán cắt giảm thế chấp không phải là một khoản phụ trội Thanh toán bởi vì nó không phải là một khoản trả góp theo lịch trình. Đó là khoản tiền bổ sung mà bạn trả cho người cho vay của mình vào số dư của số tiền thế chấp chính của bạn. Số tiền này không nhất thiết phải bằng một khoản thanh toán được lên lịch định kỳ và mỗi khoản thanh toán cắt giảm thế chấp có thể là một số tiền khác nhau. Tuy nhiên, các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn vẫn giữ nguyên do các khoản thanh toán cắt giảm khoản thế chấp không thay thế các khoản thanh toán theo lịch trình thường xuyên của bạn .
Nếu bạn chậm trễ trong các khoản thanh toán thế chấp của mình, khoản thanh toán cắt giảm khoản thế chấp không phải là "khoản thanh toán bắt kịp". Trên thực tế, khoản thế chấp của bạn phải hiện tại Trước khi các khoản thanh toán cắt giảm có thể được áp dụng đối với số tiền gốc chưa thanh toán. Nếu bạn đang ở hiện tại, bạn sẽ có hai lựa chọn về hình thức thanh toán cắt giảm khoản thế chấp - cắt giảm một phần hoặc cắt giảm toàn bộ.
Bạn không cần phải thanh toán toàn bộ số dư nợ thế chấp của mình bằng khoản cắt giảm. Bằng cách thực hiện thanh toán cắt giảm thế chấp một phần, bạn có thể giảm số dư nợ gốc bằng số tiền của khoản thanh toán bổ sung của bạn.
Bạn có thể ở một vị trí để thực hiện cắt giảm toàn bộ khoản thế chấp, còn được gọi là cắt giảm toàn bộ. Bằng cách thanh toán một lần duy nhất, bạn có thể thỏa mãn số dư khoản vay của mình và loại bỏ khoản nợ thế chấp của mình.
Fannie Mae đưa ra các hướng dẫn về cách áp dụng các khoản thanh toán cắt giảm cho số dư nợ thế chấp của bạn. Nếu bạn bao gồm khoản thanh toán cắt giảm với Khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhà cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn trước tiên phải áp dụng khoản thanh toán hàng tháng được lập lịch định kỳ trước khi áp dụng khoản thanh toán cắt giảm của bạn. Nhưng nếu bạn thực hiện khoản cắt giảm thanh toán vào bất kỳ thời điểm nào khác trong tháng, người phục vụ của bạn trước tiên phải áp dụng số tiền cắt giảm trước khi áp dụng khoản thanh toán theo lịch trình tiếp theo của bạn.
Nếu bạn có một khoản vay bất thường (không được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac), hãy kiểm tra với người cho vay để xem các điều khoản trả nợ của bạn có khác nhau không. Và mặc dù hầu hết các hợp đồng thế chấp không áp dụng bất kỳ hình phạt nào đối với việc thanh toán trước hạn, một số khoản thế chấp có thể bị phạt này.
