Đơn giản là mua nhà ở một vùng của đất nước sẽ đắt hơn ở nơi khác. Cùng một ngôi nhà trên cùng một khu đất có giá khác nhau ở bờ biển California so với ở đồng bằng Kansas. Fannie Mae và Freddie Mac đặt ra hạn mức cho vay thông thường cho toàn quốc mỗi năm. Tính đến năm 2011, giới hạn khoản vay thông thường cho một ngôi nhà dành cho một gia đình là $ 417,000. Các khoản cho vay vượt quá mức này được gọi là các khoản vay lớn, các khoản cho vay siêu phù hợp hoặc các khoản vay thế chấp có số dư cao.
Hạn mức cho vay thông thường được nâng lên hoặc giữ nguyên mỗi năm từ năm 1980 đến năm 2011, ngoại trừ năm 1990 khi nó giảm xuống 150 đô la. Thị trường thế chấp jumbo thường yêu cầu các nguyên tắc bảo lãnh phát hành hơi khắt khe hơn so với các khoản vay thông thường. Khi các ngành công nghiệp nhà ở và thế chấp sụp đổ vào năm 2008, nhiều công ty cho vay jumbo đã hạn chế nghiêm ngặt các khoản vay mới hoặc ngừng kinh doanh. Fannie Mae, Freddie Mac và Cục Quản lý Nhà ở Liên bang đã tham gia để giúp các chủ nhà có các khoản thế chấp lớn.
Fannie Mae và Freddie Mac bắt đầu cung cấp các khoản vay có số dư cao trên cơ sở từng quận vào năm 2008. Ngôi nhà phải nằm ở quận có số dư thế chấp cao được công nhận. Nếu ngôi nhà không nằm trong quận được phê duyệt, ngôi nhà đó không đủ điều kiện để được vay số dư cao. Khoản vay tối đa cho một ngôi nhà dành cho một gia đình thông qua chương trình thế chấp số dư cao là $ 729.750 ở lục địa Hoa Kỳ. Ở Alaska, Hawaii, Guam và Quần đảo Virgin thuộc Hoa Kỳ, khoản vay có số dư cao tối đa cho một gia đình là $ 1,094,625. Các khoản vay tối đa này là tạm thời và có thể hết hạn trong tương lai.
FHA cũng cung cấp chương trình thế chấp có số dư cao tương tự như chương trình cho vay thế chấp có số dư cao thông thường. Điều này cũng được thiết lập trên cơ sở từng quận. FHA từ lâu đã ấn định số tiền cho vay dựa trên cơ sở từng quận. Một số bang, như Iowa, có một hạn mức cho vay cho tất cả các quận. Các tiểu bang khác, như Colorado, có giới hạn cho vay tối đa từ $ 271.050, mức cho vay tối đa thấp nhất của FHA, đến $ 729.750. Các khoản vay của FHA yêu cầu cả phí bảo hiểm thế chấp trả trước và phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng đối với tất cả các khoản vay, không giống như các khoản vay có số dư cao thông thường.
Các khoản vay thế chấp có số dư cao thường yêu cầu lãi suất cao hơn và các hướng dẫn phê duyệt chặt chẽ hơn so với các khoản vay thông thường. Nếu bạn có thể tránh phải thế chấp có số dư cao, bạn có thể tiết kiệm tiền cho khoản thế chấp của mình mỗi tháng. Một cách là khám phá việc có thế chấp thứ hai cùng với thế chấp thứ nhất thông thường. Khoản vay tối đa của người cho vay cầm cố đầu tiên chỉ áp dụng cho khoản vay mà họ cung cấp; người cho vay không tính số dư của khoản thế chấp thứ hai trong phép tính số tiền cho vay tối đa.
