Tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà là một quá trình đơn giản. Cung cấp đủ vốn chủ sở hữu trong một ngôi nhà, một khoản vay mua nhà mới sẽ trả hết một căn nhà hiện có và người đi vay bắt đầu trả tiền cho một khoản thế chấp mới. Vì khái niệm này giống nhau trên toàn nước Mỹ, nên tất cả các bang đều có các quy tắc mà mỗi người cho vay và người đi vay phải tuân theo đối với các giao dịch tái cấp vốn. Ở Texas, các quy tắc hơi khác so với các quy tắc được thực thi ở các tiểu bang khác.

Quy tắc tái cấp vốn bằng tiền mặt

Ở Texas, các giao dịch tái cấp vốn mà người vay muốn nhận tiền mặt bị giới hạn ở mức 80% cho vay theo giá trị (LTV). Điều này có nghĩa là một khoản vay mới không được vượt quá 80 phần trăm giá trị của một căn nhà. Tỷ lệ khoản vay trên giá trị được tính bằng cách chia số tiền vay mới cho giá trị của tài sản. Ví dụ:nếu một người đi vay tìm kiếm một khoản thế chấp 75.000 đô la cho một ngôi nhà trị giá 112.000 đô la, thì LTV sẽ là 67 phần trăm và được phép theo luật Texas.

Quy tắc ba phần trăm

Luật Texas quy định rằng chỉ có 3 phần trăm số tiền vay mới có thể được sử dụng cho các chi phí đóng cửa cụ thể. Các chi phí này bao gồm phí thẩm định, phí môi giới, chi phí khảo sát và tiêu đề, và bảo lãnh phát hành. Quy tắc này bảo vệ người vay khỏi bị tính phí quá cao. Tuy nhiên, đó có thể là một hạn chế đối với các khoản vay nhỏ, trong đó phí đóng tiêu chuẩn phải được cắt giảm, khiến một số người cho vay tránh xa các thị trường nơi giá trị bất động sản ở mức thấp.

Quy tắc 12 ngày

Đối với tất cả các khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt của Texas, người đi vay phải đợi ít nhất 12 ngày trước khi khoản vay có thể được người bảo lãnh phát hành chấp thuận. Điều này cho phép người vay có thời gian để đảm bảo rằng khoản tái cấp vốn sẽ phục vụ tốt nhất nhu cầu của họ và người cho vay thực hiện các khoản vay an toàn.

Quy tắc cho vay bằng vốn chủ sở hữu nhà

Ở Texas, các khoản thế chấp thứ hai và các hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà được coi là các khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt. Điều này có nghĩa là khoản thế chấp thứ hai chỉ có thể đưa tỷ lệ khoản vay trên giá trị kết hợp (số tiền của khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai) lên 80 phần trăm. Người đi vay cũng chỉ được phép đảm bảo một khoản vay mua nhà mỗi năm và chỉ có một khoản thế chấp nhỏ có thể được thực hiện tại một thời điểm. Những người cho vay ở Texas cũng không được phép yêu cầu người đi vay trả nợ bằng tiền thu được từ các khoản thế chấp thứ hai hoặc các khoản cho vay mua nhà.