Các bản kê khai thế chấp cung cấp bằng chứng về các khoản thanh toán gốc và lãi, vì vậy điều quan trọng là phải giữ chúng xung quanh. Khi bạn đã trả xong khoản thế chấp, họ sẽ hỗ trợ tuyên bố rằng bạn sở hữu nhà của mình một cách miễn phí và rõ ràng. Vì chúng là những tài liệu quan trọng như vậy, các chuyên gia khuyên bạn nên giữ các bản sao kê thế chấp và bản sao kê hoàn trả mãi mãi.

Tại sao Bạn Cần Giữ các Giấy tờ Thế chấp

Bản sao kê rất hữu ích nếu có bất kỳ sự nhầm lẫn hoặc thách thức nào về số tiền bạn đã trả cho khoản thế chấp của mình. Nếu bạn không đồng ý với người cho vay về số dư chưa thanh toán trong khoản thế chấp của bạn, bản sao của bản sao kê thế chấp của bạn có thể xác minh các khoản thanh toán bạn đã thực hiện.

Các tài liệu cũng rất quan trọng trong trường hợp bạn được Sở Thuế vụ kiểm toán. Nhiều chủ nhà khấu trừ số tiền đã trả cho lãi suất thế chấp và phí bảo hiểm thế chấp tư nhân trong năm. Các bản sao kê thế chấp, cùng với Biểu mẫu 1098-T hàng năm của bạn, các chứng từ mà bạn đã thực sự thực hiện các khoản thanh toán này.

Thời gian Lưu giữ Tài liệu

Bạn nên giữ các giấy tờ thế chấp càng lâu càng tốt. Trong hầu hết các trường hợp, thời hiệu của IRS đối với việc kiểm tra tờ khai thuế là ba năm. Tuy nhiên, cơ quan không có thời hiệu nếu bạn không khai thuế hoặc họ cho rằng bạn đã khai thuế gian dối. Ngay cả sau khi thế chấp của bạn được trả hết, người cho vay luôn có thể tuyên bố rằng bạn đã không trả đầy đủ.

Mẹo

Quicken Loan khuyến nghị bạn nên giữ bản sao kê thế chấp của mình miễn là bạn sở hữu bất động sản đó và HouseLogic khuyên bạn nên giữ tài liệu mãi mãi.

Các tài liệu khác cần lưu giữ

Cùng với các bản sao của tuyên bố thế chấp, hãy giữ một bản sao của bất kỳ giấy chứng nhận thỏa mãn hoặc bản phát hành quyền cầm giữ nào bạn nhận được sau khi bạn trả hết thế chấp. Nếu bạn có bất kỳ hồ sơ nào trong số này, hãy HouseLogic khuyên bạn nên giữ chúng ít nhất ba năm sau khi bán tài sản:

• Các tài liệu kết thúc việc bán nhà và bảng quyết toán HUD-1
  
• Mục 1031 trao đổi hồ sơ
• Biên nhận cho việc cải tiến nhà
• Các giao ước, mã và hạn chế của HOA

Bạn cũng nên giữ chứng thư miễn là bạn sở hữu ngôi nhà.

Lưu trữ và Sắp xếp Tài liệu

Bạn có thể giữ bản sao vật lý hoặc bản sao kỹ thuật số của các tài liệu thế chấp. TurboTax lưu ý rằng các bản sao kỹ thuật số của báo cáo thế chấp sẽ đủ dùng trong trường hợp kiểm toán IRS. Giấy có thể bị phai màu hoặc bị phá hủy trong một thảm họa tự nhiên và nó chiếm nhiều dung lượng, vì vậy, các bản sao điện tử có thể thiết thực hơn.

Nhiều người cho vay cho phép bạn tải xuống các bản sao điện tử của bản sao kê thế chấp của bạn từ một cổng thông tin trực tuyến. Nếu bạn chỉ có bản sao vật lý, bạn có thể sử dụng máy quét để tạo bản sao kỹ thuật số. Cho dù bạn chọn bản sao thực hay bản điện tử, hãy lưu nó trong một khu vực an toàn. Lưu thêm một bản sao của các báo cáo điện tử trên ổ USB hoặc dịch vụ dựa trên đám mây như DropBox trong trường hợp máy tính của bạn bị hỏng hoặc ổ cứng bị hỏng.