Bạn có thể trả lại căn nhà của mình cho ngân hàng thông qua một quy trình tự nguyện được gọi là "chứng thư thay cho việc tịch thu tài sản." Những chủ nhà nhận ra rằng họ không còn đủ khả năng mua nhà thường chọn con đường này thay vì để ngân hàng cưỡng chế tài sản. Ngân hàng được hưởng lợi bằng cách tiết kiệm chi phí pháp lý cần thiết cho việc cưỡng chế tịch thu tài sản. Bằng chứng thư thay cho việc tịch thu tài sản, bạn tự nguyện chuyển giao toàn bộ quyền đối với tài sản cho ngân hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ hủy số dư còn lại trong khoản thế chấp của bạn và bạn ra đi mà không phải chịu trách nhiệm gì đối với ngôi nhà.
Đặt ngôi nhà của bạn trên thị trường. Ngân hàng biết rằng nếu họ lấy tài sản của bạn, họ sẽ phải bán nó. Trước khi điều đó xảy ra, ngân hàng muốn bạn dùng thử. Việc rao bán căn nhà sẽ là một tín hiệu quan trọng cho ngân hàng rằng bạn đang làm mọi cách để thoát khỏi thế chấp.
Kiểm tra bản sao kê thế chấp của bạn. Ngân hàng không có khả năng xem xét bạn nghiêm túc hoặc xem xét yêu cầu của bạn về một chứng thư thay vì tịch thu tài sản trừ khi bạn chậm trễ trong việc thanh toán thế chấp của mình. Rốt cuộc, nếu tất cả các khoản thanh toán của bạn đã được cập nhật, ngân hàng có thể quyết định rằng bạn đang xử lý tốt các khoản thanh toán thế chấp của mình. Nói chung, bạn trở thành một ứng cử viên cho việc tịch thu tài sản khi bạn chậm hơn 30 ngày và áp lực từ ngân hàng trở nên gay gắt hơn khi bạn càng tụt lại phía sau. Ủy ban Thương mại Liên bang cho biết đó là lúc các ngân hàng sẽ xem xét chứng thư thay cho yêu cầu tịch biên tài sản.
Gọi cho ngân hàng của bạn. Nói chuyện với một nhân viên cho vay thế chấp và cho cô ấy biết rằng bạn đã chậm trễ trong việc thanh toán và không còn khả năng chi trả cho ngôi nhà của mình. Nói với cô ấy rằng bạn muốn giao lại quyền sở hữu cho ngân hàng thông qua một chứng thư thay vì tịch thu tài sản. Ngân hàng có thể đề xuất các lựa chọn thay thế, bao gồm các chương trình sửa đổi khoản vay có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Viết thư cho công ty thế chấp của bạn để nhắc lại cuộc thảo luận bạn đã có qua điện thoại với nhân viên cho vay. Đưa ra một trường hợp mạnh mẽ cho một chứng thư thay vì tịch thu tài sản bằng cách giải thích lý do tại sao lựa chọn này là tốt nhất cho bạn và ngân hàng. Liệt kê tất cả những khó khăn đang ngăn cản bạn trả tiền thế chấp. Các khả năng bao gồm thất nghiệp dài hạn, hóa đơn y tế thảm khốc hoặc tàn tật. Hoàn thành lá thư của bạn bằng cách yêu cầu một cuộc hẹn để nói chuyện trực tiếp.
Gặp gỡ nhân viên cho vay thế chấp và trình bày lại trường hợp của bạn. Chờ quyết định của ngân hàng. Nếu quyết định là "có", bạn sẽ được cấp giấy tờ để ký tên và thời gian biểu để dọn đi.
Một chứng thư thay cho việc tịch thu tài sản có ít hậu quả về thuế hơn và ít gây thiệt hại cho tín dụng của bạn hơn so với việc cưỡng chế tịch thu tài sản.
Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, một chứng thư thay cho việc tịch thu tài sản có thể không thực hiện được nếu bạn có các khoản nợ thuế đối với tài sản hoặc bạn có các khoản vay mua nhà bao gồm các khoản vay mua nhà hoặc các khoản thế chấp thứ hai hoặc thứ ba. Các khoản nợ và các khoản cho vay sẽ giết chết thỏa thuận, bởi vì ngân hàng sẽ yêu cầu ngôi nhà của bạn phải có giấy chủ quyền rõ ràng trước khi tiến hành. Ngoài ra, ngân hàng không có nghĩa vụ phải đồng ý điều này và có thể nộp đơn yêu cầu tịch biên tài sản thường xuyên nếu bạn không trả được nợ.
