Chia sẻ một ngôi nhà với một gia đình khác thường đồng nghĩa với việc chia nhỏ chi phí nhà ở. Các công ty cho vay thế chấp cho phép bạn kết hợp thu nhập của hai gia đình để mua một ngôi nhà, với điều kiện cả hai hộ gia đình đều đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện tối thiểu. Người cho vay có thể yêu cầu cả hai gia đình có quyền sở hữu như nhau. Tuy nhiên, các vấn đề về quyền sở hữu, sử dụng tài sản và phân bổ chi phí cho chủ nhà nên được thảo luận trước giữa người mua và với luật sư.
Các gia đình không liên quan có thể vay thế chấp để mua một nơi ở chính, chẳng hạn như một ngôi nhà dành cho một gia đình đủ lớn cho cả hai hộ gia đình hoặc một căn hộ song lập để làm nhà ở riêng biệt. Hai gia đình cũng có thể mua một ngôi nhà thứ hai, chẳng hạn như một tài sản nghỉ dưỡng để chia sẻ trong suốt cả năm. Các gia đình cũng có thể đầu tư vào bất động sản cho thuê mà họ sửa chữa và bán kiếm lời hoặc cho người thuê thuê. Loại tài sản và tình trạng cư trú của người vay ảnh hưởng đến các yêu cầu về thu nhập và tiêu chuẩn thế chấp.
Bạn có thể tăng sức mua của mình bằng cách hiển thị thêm thu nhập trên đơn thế chấp của bạn. Tuy nhiên, người cho vay so sánh thu nhập của bạn với khoản nợ của bạn, do đó, nhiều khoản thu nhập không nhất thiết đảm bảo sức mua nhiều hơn nếu người đi vay mang quá nhiều nợ. Người cho vay yêu cầu tỷ lệ nợ trên thu nhập lành mạnh, thường từ 28% đến 33% đối với các chi phí liên quan đến nhà ở, và 36% đến 41% đối với chi phí nhà ở và phi nhà ở. Điều này đảm bảo rằng mỗi gia đình có thể đủ khả năng chi trả phần của họ trong khoản thanh toán nhà ở.
Thu nhập của tất cả những người đi vay phải ổn định, có thể xác minh và chứng minh được. Tất cả những người đi vay cung cấp ít nhất hai năm thuế thu nhập, sao kê lương gần đây hoặc bằng chứng về thu nhập hàng năm và thông tin liên hệ mà người cho vay có thể sử dụng để xác minh sự ổn định của việc làm, giờ làm và mức trả. Tất cả những người đi vay không cần phải có thu nhập để có trong đơn xin vay; tuy nhiên, các khoản nợ của họ vẫn được tính đến. Ví dụ:nếu hai trong số bốn người nộp đơn không làm việc hoặc chỉ làm những công việc lặt vặt và không thường xuyên, người cho vay sẽ bỏ qua thông tin thu nhập của họ, nhưng bao gồm các khoản nợ cá nhân của họ khi tính DTI.
Ngoài việc kết hợp thu nhập của tất cả những người đi vay và bù trừ thu nhập với nợ, người cho vay xem xét điểm tín dụng của mọi người. Người cho vay thực hiện các khoản cho vay dựa trên mức tín dụng yếu nhất. Ví dụ:nếu ba trong số bốn người đi vay có điểm tín dụng trong khoảng 700 cao và một người đi vay có điểm 620, thì người cho vay đủ điều kiện và lãi suất thế chấp trên điểm 620. Tùy thuộc vào thu nhập cần thiết để đủ điều kiện, các gia đình có thể tốt hơn nên để người nộp đơn có tín dụng kém trong đơn xin vay để có được các điều khoản tốt hơn.
Các gia đình phải đối mặt với các nguyên tắc chặt chẽ hơn khi mua tài sản từ hai đến bốn căn, còn được gọi là nhà nhiều gia đình. Khoản trả trước điển hình cho các tài sản như vậy là 20 phần trăm nếu các gia đình chiếm giữ tài sản và giảm 25 phần trăm nếu họ không có. Đó là bởi vì khoản vay có mức độ rủi ro cao hơn do chi phí bảo trì, khả năng có chỗ trống và mất thu nhập cho thuê. Những người mua bất động sản nhiều gia đình cũng phải dự trữ nhiều hơn - thường là sáu hoặc 12 tháng chi phí nhà ở. Một số chương trình nhà ở của liên bang, tiểu bang và thành phố có thể giúp các gia đình mua bất động sản cho nhiều gia đình để sử dụng làm nơi cư trú chính. Các khoản vay này đôi khi hoạt động cùng với các khoản vay do chính phủ hậu thuẫn và có thể yêu cầu các khoản thanh toán thấp hơn.
