Việc lập kế hoạch cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái mất nhiều năm và một trong những thách thức chính là xác định chính xác mức độ bạn cần để có một cuộc sống tốt sau khi ngừng làm việc. Không có câu trả lời nào cho câu hỏi quan trọng này, vì nhu cầu cá nhân của mỗi người là khác nhau. Hiểu được nhu cầu thu nhập của bản thân sẽ giúp bạn xác định được số tiền bạn cần để nghỉ hưu một cách thoải mái.

Xây dựng Ngân sách của Bạn

Ngân sách hưu trí của bạn là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn. Bạn có thể sử dụng ngân sách hiện tại làm cơ sở cho ngân sách hưu trí của mình, nhưng bạn cần thực hiện một số thay đổi và một số điều chỉnh. Bắt đầu lập kế hoạch ngân sách hưu trí của bạn bằng cách xem những gì bạn đang chi tiêu ngay bây giờ, sau đó sử dụng nó để xây dựng ngân sách hưu trí của bạn. Hãy nhớ rằng một số khoản mục lớn trong ngân sách của bạn, chẳng hạn như khoản thanh toán thế chấp, có thể không phải là một yếu tố khi bạn nghỉ hưu. Các khoản khác, chẳng hạn như chi tiêu chăm sóc sức khỏe của bạn, có thể sẽ tăng lên.

Thu nhập Khác

Tiết kiệm tiền để nghỉ hưu chắc chắn là quan trọng, nhưng trong nhiều trường hợp, tài khoản hưu trí sẽ không phải là nguồn thu nhập duy nhất của bạn khi bạn nghỉ việc. Khi xác định mức bạn cần để sống thoải mái khi nghỉ hưu, bạn cũng cần xem xét các nguồn thu nhập khác, bao gồm An sinh xã hội và bất kỳ khoản lương hưu nào bạn mong đợi nhận được. Mỗi năm, bạn sẽ nhận được một tuyên bố từ Cơ quan An sinh Xã hội cho biết bạn đã kiếm được bao nhiêu và những khoản trợ cấp ước tính của bạn có thể sẽ là bao nhiêu. Giữ những bản báo cáo hàng năm đó ở một nơi an toàn và sử dụng chúng như một phần của kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn không thể tìm thấy bản sao kê của mình, bạn có thể lập ước tính lợi ích nhanh chóng trên trang web của Cục Quản lý An sinh Xã hội.

Xác định khoản thiếu hụt của bạn

Một trong những cách tốt nhất để xác định bạn sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu cho việc nghỉ hưu là sử dụng ngân sách hưu trí được đề xuất của bạn để xác định khoản thiếu hụt dự kiến ​​của bạn sau khi thanh toán lương hưu và An sinh xã hội. Cộng tất cả các nguồn thu nhập đảm bảo mà bạn có thể phụ thuộc vào khi nghỉ việc và so sánh con số hàng tháng đó với số tiền bạn dự kiến ​​chi tiêu. Khoản thiếu hụt bạn tìm thấy có thể giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm cho những năm tháng vàng son của mình.

Tỷ lệ rút tiền

Tỷ lệ rút tiền bạn sử dụng khi nghỉ hưu có thể có tác động sâu sắc đến mọi thứ, từ việc quả trứng làm tổ của bạn tồn tại trong bao lâu đến số tiền bạn cần tiết kiệm để sống thoải mái khi nghỉ hưu. Nhiều nhà hoạch định tài chính cảnh báo khách hàng của họ không nên vượt quá tỷ lệ rút tiền 4% hàng năm khi nghỉ hưu vì rút nhiều tiền hơn có thể làm cạn kiệt quả trứng làm tổ đó quá sớm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn cần tạo ra 40.000 đô la thu nhập hàng năm từ ổ trứng của mình, bạn sẽ cần số dư ban đầu là 1 triệu đô la. Tất nhiên, nếu bạn có các nguồn thu nhập khác khi nghỉ hưu, như An sinh xã hội và thu nhập từ lương hưu, bạn cần ít hơn trong khoản tiết kiệm hưu trí để tạo ra tổng thu nhập hàng năm là 40.000 đô la.