Có rất nhiều lý do để cố gắng xây dựng điểm tín dụng mạnh vì nó có thể giúp giảm bớt căng thẳng tài chính của bạn theo nhiều cách. 

Điểm của bạn được người cho vay sử dụng để quyết định xem bạn có phải là người phù hợp để cho bạn vay tiền hay không, hoặc chủ nhà tiềm năng có thể sử dụng điểm đó như một phần của quy trình kiểm tra để quyết định xem họ có muốn cho bạn thuê hay không.

Nhưng nếu bạn cần tăng điểm tín dụng thì sao? Hãy xem một số ứng dụng có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng của mình.

Ứng dụng tăng cường tín dụng là gì?

hình ảnh/Adobe

Ứng dụng tăng cường tín dụng hoặc xây dựng tín dụng có thể giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn với các tùy chọn khác nhau.

Một số ứng dụng sẽ cho bạn vay tiền và bạn sẽ trả lại theo thời gian để giúp nâng cao điểm số của mình bằng cách báo cáo với các cơ quan chấm điểm tín dụng — Equifax, Experian và TransUnion — rằng bạn là người có trách nhiệm cho vay tiền.

Các ứng dụng khác cho phép bạn thanh toán hóa đơn thông qua ứng dụng của họ và sau đó báo cáo khoản thanh toán cho cơ quan chấm điểm tín dụng để giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng của mình. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng FICO của bạn.

Ưu điểm và nhược điểm là gì?

JacobLund/Adobe

Các ứng dụng tăng cường tín dụng và xây dựng tín dụng có thể là một lựa chọn tốt để cân nhắc nếu bạn cần xây dựng lịch sử tín dụng của mình, đặc biệt nếu bạn đang đăng ký vay mua ô tô hoặc đăng ký thế chấp.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét một số chi phí liên quan đến các loại ứng dụng này. Bạn có thể phải trả phí dịch vụ hàng tháng để sử dụng ứng dụng hoặc có thể đồng ý vay từ ứng dụng với lãi suất cao.

Hãy đảm bảo bạn tính đến những lợi ích và chi phí tiềm ẩn trước khi quyết định đăng ký một trong những ứng dụng tăng cường tín dụng này.

Tăng tín dụng

otawa/Adobe

Ví dụ:các dịch vụ phát trực tuyến như Netflix hoặc Hulu sẽ được bạn trả tiền mỗi tháng nhưng không giúp ích gì nhiều cho việc xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.

Đó là lúc ứng dụng như Grow Credit có thể trợ giúp. Bạn có thể thanh toán cho các dịch vụ phát trực tuyến của mình thông qua Grow và công ty sẽ báo cáo hạn mức tín dụng hàng năm của bạn cho cơ quan tín dụng.

Đối với gói cơ bản, bạn có thể trả tối đa 17 USD mỗi tháng cho hóa đơn phát trực tuyến của mình thông qua Grow cùng với 2,99 USD mỗi tháng hoặc 29,99 USD mỗi năm cho một báo cáo được gửi đến văn phòng tín dụng. Họ sẽ thấy rằng Grow đã gia hạn cho bạn hạn mức tín dụng hàng năm trị giá 150 USD.

Bản thân

chỉ_kim/Adobe

Self là người xây dựng tín dụng sẽ cung cấp cho bạn một khoản vay và cho phép bạn hoàn trả khoản vay đó, xây dựng tín dụng trong vòng 24 tháng để giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.

Có nhiều cấp độ khác nhau, bắt đầu bằng khoản vay 600 đô la mà bạn sẽ trả lại với lãi suất 25 đô la một tháng trong 24 tháng. Sau đó, Self sẽ báo cáo các khoản thanh toán khoản vay của bạn để giúp củng cố điểm số của bạn.

Xin lưu ý rằng khoản vay có lãi suất cao hơn 14%, vì vậy bạn sẽ phải chi 89 USD trong hai năm vay.

StellarFi

djile/Adobe

Kết nối tài khoản ngân hàng của bạn với StellarFi và bạn có thể thanh toán hóa đơn như bình thường thông qua dịch vụ này để giúp xây dựng tín dụng của mình.

Thay vì thanh toán hóa đơn trực tiếp, StellarFi rút tiền mặt từ tài khoản séc của bạn để thanh toán hóa đơn và sau đó báo cáo hóa đơn đó đã thanh toán cho các cơ quan tín dụng.

Bạn có thể chọn trong số hai gói thanh toán có giá 4,99 USD mỗi tháng hoặc 9,99 USD mỗi tháng, tùy thuộc vào các tính năng bạn cần.

Chime®

STUDIOS LIGHTFIELD/Adobe

Chime® cho phép bạn sử dụng Thẻ tín dụng Chime Visa® bảo đảm mà bạn trả trước, sau đó thẻ sẽ báo cáo các giao dịch mua hàng đã hoàn tất của bạn để củng cố tín dụng của bạn.2

Chime là một công ty công nghệ tài chính, không phải ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng và thẻ ghi nợ do The Bancorp Bank, N.A. hoặc Stride Bank, N.A. cung cấp. Thẻ Chime Credit Builder bảo đảm được phát hành bởi The Bancorp Bank, N.A. hoặc Stride Bank, N.A.

Thẻ tín dụng Chime Credit Builder Visa® bảo đảm được phát hành bởi The Bancorp Bank, N.A. hoặc Stride Bank, N.A., theo giấy phép của Visa U.S.A. Inc. và có thể được sử dụng ở mọi nơi Thẻ tín dụng Visa được chấp nhận. Vui lòng xem mặt sau thẻ của bạn để biết ngân hàng phát hành thẻ.  Để đăng ký Credit Builder, bạn phải có Tài khoản kiểm tra Chime® đang hoạt động.

Để bắt đầu, bạn phải có Tài khoản Kiểm tra Chime®. Bạn cũng có thể thêm tiền vào tài khoản của mình trong quá trình thực hiện để có thể giúp xây dựng tín dụng của mình.

Tăng cường kinh nghiệm

Nusara/Adobe

Experian — một trong ba công ty báo cáo điểm tín dụng — cho phép người tiêu dùng sử dụng các khoản thanh toán hóa đơn đúng hạn để củng cố tín dụng của họ.

Với ứng dụng Experian Boost, bạn có thể kết nối tài khoản ngân hàng, tài khoản thẻ tín dụng hoặc tài khoản bạn sử dụng để trả tiền thuê nhà. Chương trình sẽ xem lại lịch sử thanh toán của bạn để tìm các hóa đơn bạn đã thanh toán đúng hạn.

Các hóa đơn có thể hoạt động như một phần của Experian Boost bao gồm hóa đơn điện thoại, cáp, Internet và nước, thanh toán tiền thuê nhà trực tuyến, v.v.

Kikoff

Sản xuất Syda/Adobe

Kikoff cho phép bạn chi tới 750 đô la trong cửa hàng trực tuyến của mình để đổi lấy việc báo cáo các giao dịch mua hàng đã thanh toán của bạn cho các cơ quan chấm điểm tín dụng nhằm giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.

Kikoff báo cáo các khoản hoàn trả đúng hạn cho cơ quan tín dụng để giúp bạn ghi điểm với mỗi lần mua hàng bạn thực hiện.

Ứng dụng này có một số nhược điểm vì bạn phải trả phí dịch vụ 5 USD mỗi tháng và bạn chỉ có thể mua sắm với Kikoff để nhận tín dụng cho giao dịch mua hàng của mình.

Những cách khác để giúp xây dựng tín dụng của bạn

mavoimages/Adobe

Có nhiều cách truyền thống hơn để củng cố lịch sử tín dụng của bạn nếu bạn không muốn sử dụng công cụ xây dựng hoặc tăng cường tín dụng.

Cách quan trọng nhất là thanh toán hóa đơn đúng hạn. Thông báo quá hạn hoặc phí quá hạn có thể tác động tiêu cực đến điểm số của bạn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải luôn cập nhật các hóa đơn của mình.

Bạn cũng có thể mở thẻ tín dụng để mở rộng hạn mức tín dụng của mình nhưng đừng chi tiêu quá mức. Mở thêm hạn mức tín dụng vẫn có nghĩa là bạn phải thanh toán đúng hạn.

Dòng cuối cùng

fizkes/Adobe

Công cụ xây dựng và tăng cường tín dụng có thể là những lựa chọn tốt nếu bạn cần củng cố tín dụng của mình để đăng ký khoản vay hoặc muốn có lãi suất tốt hơn từ người cho vay.

Nhưng hãy đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả ưu và nhược điểm của các công cụ xây dựng hoặc tăng cường tín dụng trước khi đăng ký, chẳng hạn như phí hoặc lãi suất.

Và nếu bạn muốn trở nên giàu có, hãy đảm bảo chỉ chi tiêu trong khả năng của mình và tuân thủ ngân sách.

• $0 phí hàng năm
• Giới thiệu APR khi mua hàng và chuyển khoản số dư
• Đăng ký ngay

• ƯU ĐÃI GIỚI THIỆU:Hoàn tiền không giới hạn cho tất cả chủ thẻ mới. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả số tiền bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên! Không có chi tiêu tối thiểu hoặc phần thưởng tối đa. Bạn có thể biến $150 tiền mặt trở lại thành $300.
• Kiếm lại 5% tiền mặt khi mua hàng hàng ngày tại các địa điểm khác nhau mà bạn mua hàng mỗi quý như cửa hàng tạp hóa, nhà hàng, trạm xăng, v.v., lên đến mức tối đa hàng quý khi bạn kích hoạt. Ngoài ra, bạn còn được hoàn tiền 1% không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua khác.
• Đổi lại tiền mặt cho bất kỳ số tiền nào. Không có phí thường niên.
• Nhận APR giới thiệu 0% trong 15 tháng khi mua hàng. Sau đó áp dụng APR mua hàng biến đổi tiêu chuẩn từ 17,49% đến 26,49%, dựa trên giá trị tín dụng.
• Điều khoản và điều kiện được áp dụng.

4.7

Thẻ điểm người viết và biên tập viên FinanceBuzz dựa trên một số đặc điểm khách quan cũng như đánh giá biên tập chuyên môn của chúng tôi. Các đối tác của chúng tôi không ảnh hưởng đến cách chúng tôi đánh giá sản phẩm.

Đăng ký ngay

trên trang web bảo mật của Capital One

Ưu đãi giới thiệu

Khám phá sẽ khớp với tất cả số tiền hoàn lại bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên.

Chúng tôi có thể giúp tăng tiềm năng kiếm tiền của bạn hơn nữa!

Đang tải...

Xác nhận đăng ký

Đang tải...

Cảm ơn bạn đã trở thành người đăng ký EXTRA Ultimate!

Kiểm tra văn bản của bạn

Lời nhắc:Hãy kiểm tra cả hộp thư đến để xác nhận đăng ký email EXTRA của bạn.