Cố vấn robot tự động hóa quy trình đầu tư cho bạn, giúp việc đầu tư vào danh mục tài sản đa dạng trở nên đơn giản — và chi phí thấp hơn nhiều so với cố vấn tài chính thông thường. Không có gì ngạc nhiên khi nhiều nhà đầu tư đã tìm đến họ và các cố vấn robot hiện đang quản lý hàng trăm tỷ đô la.
Cố vấn robot là một nền tảng kỹ thuật số sử dụng công nghệ để tạo danh mục đầu tư dựa trên nhu cầu đầu tư của bạn.
Nói chung, bạn sẽ điền vào một bảng câu hỏi nhằm tìm hiểu mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Dựa trên phản hồi của bạn, cố vấn robot sẽ đề xuất một danh mục đầu tư, mặc dù thông thường bạn sẽ có tùy chọn chọn một danh mục đầu tư khác nếu muốn.
Sau đó, bạn chỉ cần chuyển tiền vào tài khoản và cố vấn robo sẽ đầu tư số tiền đó theo kế hoạch đầu tư đã được đặt ra. Bạn có thể truy cập vào tài khoản của mình bất kỳ lúc nào để xem giá trị thị trường hiện tại của tài khoản và cách đầu tư vào tài khoản đó.
Cố vấn robot có thể:
Nếu bạn có mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, cố vấn robot sẽ có xu hướng chọn các khoản đầu tư mạnh mẽ như quỹ chứng khoán, vốn có thành tích lợi nhuận cao theo thời gian. Nếu bạn có mục tiêu ngắn hạn, cố vấn robot có thể sẽ chọn các khoản đầu tư thận trọng hơn, chẳng hạn như quỹ trái phiếu hoặc thậm chí là tiền mặt.
Bạn cần cân nhắc một số khoản phí khi tìm kiếm cố vấn robot phù hợp nhất với mình:
Phí quản lý: Các cố vấn robot thường tính phí quản lý theo phần trăm số tiền bạn đã đầu tư với họ. Một khoản phí thông thường là 0,25% hoặc 0,50% mỗi năm, hoặc khoảng 25 USD đến 50 USD cho mỗi 10.000 USD đầu tư. Đó là một sự khác biệt đáng kể so với mức 1% trở lên thường được các cố vấn con người tính. Một số cố vấn robot tính phí cao hơn những cố vấn khác, nhưng họ cung cấp mức độ dịch vụ cao hơn, chẳng hạn như quyền tiếp cận cố vấn con người. Một số cố vấn robot hoàn toàn miễn phí.
Tỷ lệ chi phí đầu tư: Ngoài phí quản lý, thông thường bạn cũng sẽ phải trả phí cho mỗi khoản đầu tư. Đó là bởi vì các cố vấn robot thường xây dựng danh mục đầu tư bằng cách sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). ETF tính tỷ lệ chi phí, đây là khoản phí trả cho công ty quỹ dựa trên số tiền bạn đã đầu tư vào quỹ. Tỷ lệ chi phí thông thường có thể là 0,05% đến 0,35% mỗi năm hoặc từ 5 đến 35 USD cho mỗi 10.000 USD đầu tư. Bạn phải trả những khoản phí này bất kể bạn chọn cố vấn rô-bốt nào, nhưng một số rô-bốt cung cấp tiền với mức phí thấp hơn, vì vậy hãy kiểm tra xem họ đang tính phí gì.
Tài khoản tối thiểu: Về mặt kỹ thuật, đây không phải là một khoản phí mà chỉ đơn giản là số tiền bạn phải bỏ ra để đầu tư khi mở tài khoản. Mức tối thiểu cho cố vấn robot rất khác nhau — một số yêu cầu tài khoản tối thiểu là $0 trong khi số khác yêu cầu vài nghìn đô la.
Robot cố vấn có thể đặc biệt hữu ích cho:
Thật dễ dàng để mở một tài khoản với cố vấn robo. Dưới đây là các bước cơ bản:
Cố vấn robot đã phát triển rất nhiều trong thập kỷ qua và nhiều người chơi độc lập — những người là cố vấn robot độc lập — là những người được biết đến nhiều nhất. Tuy nhiên, nhiều công ty tài chính nổi tiếng cũng cung cấp cố vấn robot bên cạnh các dịch vụ khác của họ, vì vậy đừng cho rằng những công ty độc lập như Betterment và Wealthfront là trò chơi duy nhất trong thị trấn.
Betterment là một trong những người chơi độc lập lớn hơn và không yêu cầu tài khoản tối thiểu đối với tài khoản cấp đầu vào, tính phí quản lý 0,25% một năm hoặc 5 đô la một tháng tùy thuộc vào số dư và tiền gửi định kỳ của bạn. Nếu bạn đang tìm cách tiếp cận nhiều hơn với các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, bạn có thể nâng cấp lên Betterment Premium với mức phí 0,65%, nhưng bạn sẽ cần phải gửi ít nhất 100.000 USD vào tài khoản.
Công ty tư vấn robo hàng đầu về tài sản được quản lý là Vanguard, công ty nổi tiếng với dòng quỹ chi phí thấp. Vanguard Digital Advisor chỉ mất 100 USD để bắt đầu đầu tư và bạn sẽ phải trả một khoản phí trọn gói khoảng 0,20% cho danh mục quỹ chỉ số thay vì phí quản lý và quỹ riêng biệt. Tùy thuộc vào danh mục đầu tư và số tiền bạn chọn, phí của bạn có thể là 0,25% đối với danh mục đầu tư đang hoạt động.
Wealthfront yêu cầu tài khoản tối thiểu 500 USD và tính phí quản lý 0,25%. Wealthfront cung cấp tỷ lệ chi phí thấp cho các quỹ ETF, lập kế hoạch dựa trên mục tiêu và không tính phí tài khoản bổ sung.
Bạn có thể nghe thấy “Charles Schwab” và nghĩ đến “nhà môi giới chiết khấu”, nhưng cường quốc tài chính này cũng điều hành công ty tư vấn robot lớn thứ hai. Mặc dù bạn sẽ cần nhiều tiền hơn các robot khác để bắt đầu — số tiền khổng lồ là 5.000 đô la — nhưng bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí quản lý nào. Bạn cũng có thể nâng cấp lên gói Premium, yêu cầu khoản đặt cọc 25.000 USD, phí khởi động 300 USD và phí hàng tháng là 30 USD. Nhưng bạn cũng sẽ có quyền tiếp cận trực tiếp không giới hạn với chuyên gia lập kế hoạch tài chính được chứng nhận.
Những công ty tài chính lớn hơn khác như Merrill và Wells Fargo cũng đã tham gia vào lĩnh vực cố vấn robot.
Mặc dù bạn có thể cảm thấy do dự khi giao tiền của mình cho một ứng dụng máy tính, nhưng các cố vấn robot thực sự khá tinh vi. Trên thực tế, cố vấn con người truyền thống của bạn có thể sẽ sử dụng một cố vấn để tạo và quản lý danh mục đầu tư của bạn. Cố vấn robot cung cấp nhiều dịch vụ hấp dẫn với chi phí hợp lý và tính dễ sử dụng khiến chúng đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư mới muốn bắt đầu.
— Maurie Backman đã đóng góp vào việc cập nhật bài viết này.
Bạn có thấy trang này hữu ích không?
Hãy giúp chúng tôi cải thiện nội dung của mình