Bạn có thể thích UNest nếu bạn muốn có thể lựa chọn giữa các danh mục đầu tư khác nhau dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và các yếu tố khác. Điều này giúp các nhà đầu tư mới bắt đầu dễ dàng bắt đầu mà không cần phải nghiên cứu từng cổ phiếu và công ty riêng lẻ.
UNest là tài khoản đầu tư được thiết kế để giúp bạn tích lũy tiền tiết kiệm cho tương lai của con bạn. Công ty được thành lập vào năm 2018 bởi Ksenia Yudina và có trụ sở tại California. Sứ mệnh của nó là hình dung lại cách các gia đình tiết kiệm và đầu tư cho con cái họ, đồng thời làm cho việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận hơn đối với các gia đình thuộc mọi hoàn cảnh và thu nhập.
UNest cung cấp các tài khoản đầu tư, được gọi là tài khoản môi giới giám hộ, mà cha mẹ có thể sử dụng để tiết kiệm cho tương lai của con cái họ mà không bị giới hạn như các loại tài khoản khác. Nền tảng của nó dựa vào AI để giúp cung cấp lời khuyên được cá nhân hóa và danh mục đầu tư được tối ưu hóa.
Ứng dụng di động của UNest có sẵn trên thiết bị iOS và Android thông qua Apple App Store hoặc Google Play và có một số loại tài khoản khác nhau để bạn lựa chọn. Ứng dụng này có hàng trăm nghìn lượt tải xuống trên hai nền tảng, với xếp hạng trung bình là 4,7 sao trên Apple và 3,8 sao trên Google Play.
UNest được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm và đầu tư cho tương lai của con bạn. Nó thực hiện điều đó chủ yếu thông qua tài khoản môi giới giám hộ nhưng đi kèm với các tính năng hữu ích khác.
UNest cung cấp một tài khoản đầu tư có giám sát được gọi là tài khoản Đạo luật chuyển giao thống nhất cho trẻ vị thành niên (UTMA). Tài khoản UTMA là tài khoản bạn quản lý cho con mình cho đến khi chúng đạt đến độ tuổi trưởng thành, tức là 18 hoặc 21 ở hầu hết các tiểu bang.
Tại thời điểm đó, tài khoản của con bạn sẽ được chuyển cho chúng và chúng có thể sử dụng số tiền này cho bất cứ mục đích gì chúng muốn, cho dù đó là trả tiền học đại học, mua nhà, khởi nghiệp, du lịch vòng quanh thế giới hay việc gì khác.
Thật tốt khi biết
Hãy nhớ rằng khi con bạn đến tuổi trưởng thành, chúng sẽ kiểm soát cách chi tiêu số tiền trong tài khoản. Vì vậy, ngay cả khi bạn tiết kiệm với một mục đích cụ thể, chẳng hạn như trả tiền học đại học, con bạn có thể chọn sử dụng số tiền đó hoàn toàn vào mục đích khác.
Tài khoản UTMA là một lựa chọn thay thế tốt cho gói 529, nhưng có một số khác biệt lớn. Mặc dù cả hai tài khoản đều được sử dụng để đầu tư cho tương lai của con bạn, nhưng kế hoạch 529 được thiết kế đặc biệt để tiết kiệm cho việc học đại học, trong khi tài khoản UTMA có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào.
Các kế hoạch 529 có nhiều lợi thế hơn về thuế, bao gồm thu nhập và rút tiền miễn thuế, nhưng bạn sẽ phải trả thuế và tiền phạt khi rút tiền được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài chi phí giáo dục. Mặt khác, thu nhập từ tài khoản UTMA phải chịu thuế nhưng theo thuế suất của con bạn thay vì của chính bạn.
Mặc dù kế hoạch 529 là một lựa chọn tuyệt vời khi bạn biết mình muốn số tiền tiết kiệm được sử dụng cho việc học của con mình, nhưng UTMA là lựa chọn tốt hơn nếu bạn muốn tiết kiệm rộng rãi hơn cho tương lai của con mình.
UNest khác với một công ty môi giới truyền thống như Fidelity hay Charles Schwab ở chỗ bạn không thể chọn bất kỳ khoản đầu tư nào mình muốn. Thay vào đó, bạn chọn từ chín tùy chọn danh mục đầu tư dựng sẵn khác nhau. UNest cung cấp các danh mục đầu tư sau:
UNest cung cấp các cách để thêm tiền vào tài khoản UNest của bạn khi bạn mua sản phẩm và dịch vụ từ hơn 100 thương hiệu, bao gồm cả Disney+ và Nike. Phần thưởng dựa trên phần trăm giao dịch mua hàng của bạn hoặc số tiền cố định.
Bạn có thể kiểm tra các ưu đãi có sẵn trong ứng dụng UNest. Thông thường phải mất 30 đến 40 ngày làm việc để phần thưởng được gửi vào tài khoản của bạn. Đây có thể là một cách dễ dàng để tăng số dư tài khoản của bạn nếu bạn đã có ý định mua hàng với đối tác UNest có ưu đãi sẵn có.
Bạn bè và thành viên gia đình có thể đóng góp vào tài khoản giám hộ của con bạn thông qua nền tảng tặng quà UNest. Đây là cách nó hoạt động:
Nền tảng tặng quà này không nhất thiết phải tốt hơn việc bạn bè hoặc thành viên gia đình đưa tiền mặt cho bạn. Nhưng ít nhất về cơ bản nó mang lại cho họ sự đảm bảo rằng số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản giám hộ của con bạn.
Lưu ý:
Tại thời điểm viết bài này vào tháng 11 năm 2024, tính năng tặng quà hiện đang bị tạm dừng nhưng UNest tuyên bố rằng tính năng này sẽ hoạt động trở lại.
UNest cung cấp hai dịch vụ bổ sung để giúp bảo vệ tài chính của gia đình bạn:bảo hiểm nhân thọ và bảo vệ danh tính.
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của UNest được cung cấp bởi Wysh Life Insurance, một đối tác của UNest. Wysh sẽ đề xuất số tiền bảo hiểm dựa trên nhu cầu của gia đình bạn và bạn có thể điều chỉnh số tiền bảo hiểm của mình bất kỳ lúc nào.
UNest cũng cung cấp tính năng bảo vệ danh tính thông qua đối tác Aura. Nó cung cấp sự bảo vệ cho tối đa năm người lớn và không giới hạn trẻ em. Nó đi kèm với cảnh báo gian lận, VPN, trình quản lý mật khẩu, phần mềm chống vi-rút, v.v. Cuối cùng, nó có phạm vi bảo hiểm lên tới 1 triệu USD để thay thế các tổn thất do trộm cắp danh tính.
Cảnh báo
Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù các dịch vụ này được cung cấp thông qua UNest nhưng chúng không được bao gồm trong đăng ký UNest của bạn. Bạn sẽ phải trả thêm tiền cho họ.
UNest có hai gói khác nhau để lựa chọn, tùy thuộc vào số lượng tài khoản giám sát bạn muốn mở. Đây là cách các kế hoạch đó được thực hiện:
Người khởi đầu UNest UNest Plus Giá hàng tháng $4,99 $9,99 Giá hàng năm $39,99 $79,99 Số lượng tài khoản giám sát 1 Không giới hạnNgoài những điểm tương đồng, hai loại tài khoản này còn có một số điểm chung. Các tính năng có sẵn cho tất cả tài khoản UNest bao gồm:
Các tài khoản theo Đạo luật chuyển giao thống nhất cho trẻ vị thành niên (UTMA) là các tài khoản giám hộ nắm giữ tài sản cho trẻ vị thành niên. Người giám hộ quản lý tài khoản nhưng tất cả tài sản đều thuộc sở hữu của trẻ vị thành niên. Tài khoản sẽ được chuyển cho trẻ vị thành niên trước đây khi họ đến độ tuổi trưởng thành hợp pháp ở tiểu bang của họ, thường là khoảng 18 đến 21.
Tài khoản đầu tư của UNest được bảo vệ lên tới 500.000 USD thông qua bảo hiểm SIPC đối với số tiền đã được đầu tư. Bạn được bảo vệ lên tới 250.000 USD thông qua bảo hiểm FDIC cho bất kỳ khoản tiền nào trong tài khoản của bạn chưa được đầu tư. Những biện pháp bảo vệ này được cung cấp bởi các đối tác của UNest, Apex Clearing Corporation (SIPC) và First Horizon Bank (FDIC).
Có, bạn thường có thể rút tiền bất kỳ lúc nào từ tài khoản UNest của mình mà không bị phạt, miễn là tiền được sử dụng vì lợi ích của trẻ trong tài khoản. Việc rút tiền bị đánh thuế tương tự như bất kỳ khoản thu nhập nào trong tài khoản, thường ở mức thuế suất của trẻ đối với thu nhập không kiếm được.
Nếu bạn muốn mở một tài khoản giám hộ cho con mình nhưng không chắc liệu UNest có phù hợp với mình hay không, có rất nhiều lựa chọn khác để bạn xem xét. Nhiều công ty môi giới phổ biến cung cấp tài khoản lưu ký cùng với các tài khoản đầu tư khác. Dưới đây là một số mục yêu thích của chúng tôi.
Charles Schwab cung cấp 529 kế hoạch và tài khoản giám sát nếu bạn đặc biệt muốn gửi tiền cho một đứa trẻ. Tài khoản 529 có thể có ý nghĩa hơn UNest vì nó đi kèm với các lợi thế về thuế — có thể bao gồm các khoản khấu trừ hoặc tín dụng thuế của tiểu bang — đối với số tiền bạn dự định chi cho các chi phí liên quan đến trường học.
Tài khoản giám sát Schwab cung cấp các tùy chọn đầu tư linh hoạt và có thể tùy chỉnh hơn tài khoản UNest. Điều này bao gồm khả năng mua và bán các cổ phiếu riêng lẻ và chọn quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF để bỏ tiền vào. Và bạn không phải lo lắng về phí đăng ký hay phí bảo trì.
Đọc bài đánh giá Charles Schwab của chúng tôi.
Giống như Charles Schwab, Fidelity là một công ty môi giới lớn cung cấp các tài khoản giám sát không tính phí quản lý, cho phép bạn lựa chọn khoản đầu tư của riêng mình. Họ cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn UNest, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ ETF.
Có một số lợi ích khiến Fidelity trở nên nổi bật đối với các bậc cha mẹ. Trước tiên, ngoài việc chọn khoản đầu tư của riêng mình, bạn có thể chọn cố vấn robo để xây dựng cho bạn danh mục đầu tư tùy chỉnh và không tính phí tư vấn đối với số dư dưới 25.000 USD.
Fidelity cũng cung cấp tài khoản môi giới thanh thiếu niên cho trẻ em từ 13 đến 17 tuổi. Nó đặt con bạn vào vị trí điều khiển hơn là tài khoản giám sát truyền thống, vì vậy đây có thể là một lựa chọn tốt khi con bạn lớn hơn. Tuy nhiên, nó không mang lại cho phụ huynh nhiều quyền kiểm soát như tài khoản UTMA.
Đọc bài đánh giá về Fidelity của chúng tôi.
Acorns cung cấp một tài khoản giám sát được gọi là Acorns Early Invest và tài khoản này cũng dễ mở và quản lý như tài khoản của UNest. Giống như UNest, Acorns đầu tư quỹ tài khoản giám sát vào danh mục đầu tư được quản lý của mình. Tất cả các tài khoản giám sát đều sử dụng "Danh mục linh hoạt", có thể không lý tưởng cho các gia đình đặc biệt ngại rủi ro. Acorns cũng cung cấp những đóng góp tự động.
Là một phần thưởng bổ sung, Acorns đưa ra tỷ lệ tương ứng 1% cho khoản đóng góp của bạn khi bạn đầu tư vào tài khoản Đầu tư sớm của con mình.
Giá của Acorns hoạt động hơi khác so với UNest vì nó cung cấp nhiều thứ hơn là chỉ cung cấp các tài khoản giám sát. Để truy cập Early Invest, bạn sẽ cần gói đắt nhất, là 12 USD mỗi tháng. Tuy nhiên, gói đó đi kèm với nhiều tính năng khác, bao gồm:
Đọc bài đánh giá Acorns của chúng tôi.
UNest là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn có một tài khoản đầu tư linh hoạt cho con mình. Tiền trong tài khoản giám sát thường có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, khác với các lựa chọn khác, chẳng hạn như tài khoản 529, trong đó tiền được sử dụng cho các chi phí liên quan đến trường học.
Thật dễ dàng để bắt đầu với UNest vì bạn có thể sử dụng ứng dụng di động để mở và quản lý tài khoản của mình. Nhưng bạn có thể cảm thấy bị hạn chế với các lựa chọn đầu tư có thể không linh hoạt so với tài khoản giám sát từ các công ty môi giới lớn. Bạn cũng phải trả phí đăng ký để sử dụng UNest. Điều này không xảy ra với tất cả các tài khoản giám sát.
Để tìm hiểu thêm về các lựa chọn đầu tư khác nhau, hãy xem danh sách các ứng dụng đầu tư tốt nhất của chúng tôi.
4.6
Các nhà văn và biên tập viên của FinanceBuzz chấm điểm các sản phẩm và công ty dựa trên một số đặc điểm khách quan cũng như đánh giá biên tập chuyên môn của chúng tôi. Các đối tác của chúng tôi không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi.
Cung cấp các gói chỉ $3 mỗi tháng
Tổng hợp các khoản đầu tư khi mua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
Đầu tư thưởng cho hơn 10.000 ưu đãi của đối tác
Acorns sớm được đưa vào Acorns Gold
Quảng cáo trả phí không dành cho khách hàng
FinanceBuzz không đầu tư tiền vào nhà cung cấp này nhưng họ là đối tác giới thiệu của chúng tôi. Chúng tôi chỉ được họ trả tiền nếu bạn nhấp vào họ từ trang web của chúng tôi và thực hiện hành động đủ điều kiện (ví dụ:mở tài khoản.)