Charles Schwab là một tổ chức tài chính của Hoa Kỳ cung cấp các giao dịch chứng khoán miễn phí hoa hồng, nhiều lựa chọn tài khoản ngân hàng và đầu tư, các công cụ nghiên cứu chứng khoán hàng đầu và khả năng tiếp cận nhiều loại tài sản vững chắc ngoài cổ phiếu và trái phiếu (chẳng hạn như hợp đồng tương lai và quyền chọn).
Schwab mua lại TD Ameritrade vào năm 2020 với giá khoảng 26 tỷ USD, nhưng quá trình chuyển đổi hoàn toàn đã diễn ra trong nhiều năm. TD Ameritrade đã chuyển giao khoảng 12 triệu tài khoản trong thương vụ mua lại và các khách hàng cũ của TD Ameritrade giờ đây có thể tiếp cận các khoản đầu tư của họ thông qua Charles Schwab.
Nền tảng giao dịch thinkorswim, được các nhà đầu tư TD Ameritrade yêu thích, hiện được đưa vào công nghệ của Schwab. Tuy nhiên, người dùng gần đây đã để lại khiếu nại về phiên bản mới của ứng dụng di động. Một người đánh giá thậm chí còn nói như sau:"Trước khi chuyển sang Schwab, các đơn đặt hàng không gặp vấn đề gì. Đơn hàng bị trượt liên tục và bị đóng băng ngẫu nhiên, yêu cầu phải đóng rồi mở lại ứng dụng. Ngay lập tức nhận thấy sự khác biệt khi Schwab tiếp quản."
Schwab cung cấp cả tài khoản môi giới được ưu đãi về thuế và chịu thuế mà không có khoản tiền gửi mở tối thiểu, không có phí duy trì liên tục và không có hoa hồng cho giao dịch chứng khoán. Chi phí đầu tư thấp với Schwab là một trong những lý do lớn nhất khiến tôi đăng ký với công ty.
Bạn cũng không phải trả phí rút tiền và không có bất kỳ hạn chế nào về số tiền bạn có thể đầu tư. Điều này khiến Schwab trở thành sự lựa chọn dễ dàng hơn — và rẻ hơn — nếu bạn đã quen với việc trả thêm tiền cho phí môi giới.
Schwab cung cấp gần như mọi loại tài sản:
Việc Schwab mua lại TD Ameritrade đã bổ sung ngoại hối và tiền điện tử vào hỗn hợp, những thứ còn thiếu trong đợt chào bán trước đây của Schwab. Mặc dù bạn không thể giao dịch trực tiếp các đồng tiền điện tử riêng lẻ, giống như bạn có thể làm với Fidelity, nhưng quyền truy cập của Schwab vào các quỹ ETF tiền điện tử và hợp đồng tương lai tiền xu mang lại lợi thế cho Vanguard, vốn không cung cấp tùy chọn tiền điện tử. Schwab cung cấp hơn 2.000 quỹ ETF, trong đó có hơn 25 quỹ ETF chi phí thấp để bạn lựa chọn.
Schwab có một danh sách dài các tùy chọn tài khoản, bao gồm:
Schwab IRA và tài khoản hưu trí không có yêu cầu về số dư đầu kỳ hoặc phí duy trì.
Hãy ghi nhớ
Hãy nhớ rằng IRA thường có các giới hạn đóng góp bắt buộc của liên bang và các yêu cầu về tính đủ điều kiện (bao gồm giới hạn thu nhập đối với một số loại tài khoản nhất định) và bạn có thể bị phạt vì rút tiền trước khi đến tuổi nghỉ hưu.
Schwab cung cấp các tài khoản môi giới và giao dịch, bao gồm cả tài khoản môi giới chịu thuế điển hình của bạn, không tính phí giao dịch chứng khoán và quyền truy cập vào các công cụ và nền tảng nghiên cứu và sàng lọc tiên tiến (như thinkorswim). Nếu bạn muốn một nhà môi giới thực hiện giao dịch cho bạn, bạn có thể nhờ Schwab thực hiện việc đó với mức phí 25 USD cho mỗi giao dịch, nhưng tôi thích rằng bạn có quyền truy cập vào tất cả các tùy chọn nghiên cứu đó và không mất phí hoa hồng khi bạn tự thực hiện giao dịch trực tuyến.
Nếu bạn thích cố vấn robot, Schwab cung cấp các tùy chọn Danh mục đầu tư thông minh, nhưng bạn sẽ cần ít nhất 5.000 USD để bắt đầu. Đây là mức tối thiểu cao hơn nhiều so với mức bạn thường thấy với cố vấn robot. Ví dụ:Betterment có mức tối thiểu là $10.
Nhiều tài khoản môi giới tại Schwab có sẵn dưới dạng tài khoản cá nhân hoặc tài khoản chung, nghĩa là bạn sở hữu nó cùng với người khác. Loại tài khoản chung mà bạn chọn tùy thuộc vào cách bạn muốn chuyển quyền sở hữu sau khi bạn qua đời:
Schwab cũng cung cấp các tài khoản ủy thác. Đây là cách tuyệt vời để bảo vệ tài sản của bạn và đảm bảo chúng được chuyển cho người thụ hưởng bạn đã chọn sau khi bạn qua đời.
Charles Schwab thường có phí giao dịch thấp hoặc không có phí giao dịch. Mặc dù nó không cung cấp giao dịch hoàn toàn miễn phí nhưng các tài khoản môi giới của nó thường không có hoa hồng. Điều này bao gồm không có hoa hồng hoặc phí giao dịch đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
Lưu ý rằng cấu trúc không có hoa hồng này không bao gồm các tùy chọn tương lai và tương lai trực tuyến. Bạn cũng có thể mong đợi khoản phí dịch vụ 25 đô la cho các giao dịch, quyền chọn và giao dịch quỹ tương hỗ trực tuyến được nhà môi giới hỗ trợ. Sẽ có một số khoản phí nếu bạn tham gia vào các danh mục đầu tư khác do Schwab quản lý.
Biểu giá đầy đủ của Schwab có sẵn trực tuyến nhưng đây là bảng phân tích một số khoản phí chính:
Loại giá Giá Phí giao dịch và hoa hồng Giao dịch trực tuyến (cổ phiếu và quỹ ETF): $0Tùy chọn trực tuyến: 0,65 USD mỗi hợp đồng
Hợp đồng tương lai trực tuyến và các tùy chọn tương lai: 2,25 USD mỗi hợp đồng
Quỹ tương hỗ trực tuyến (thông qua Schwab Mutual Fund OneSource): $0
Các quỹ tương hỗ khác: Lên tới 74,95 USD cho mỗi lần mua
Các giao dịch, quyền chọn được nhà môi giới hỗ trợ, Schwab Mutual Fund OneSource và các quỹ tương hỗ khác: Giá cơ bản + phí dịch vụ $25
Phí mở và duy trì tài khoản $0 Phí tài khoản tối thiểu $0 Phí quản lý đầu tư + số tiền tối thiểu trong tài khoản Danh mục đầu tư thông minh của Schwab: Không có phí tư vấn + không có hoa hồng; tối thiểu $5.000
Danh mục đầu tư thông minh Schwab cao cấp: $300 phí lập kế hoạch một lần + $30 phí tư vấn hàng tháng; tối thiểu 25.000 USD Danh mục đầu tư do Schwab quản lý:
Phí bắt đầu từ 0,90%; tối thiểu 25.000 USD
Schwab cung cấp các nền tảng giao dịch này cho các nhà đầu tư của mình để giao dịch cổ phiếu và các chứng khoán khác:
Ngoài đầu tư, Schwab còn cung cấp các dịch vụ ngân hàng, cho vay mua nhà (thông qua quan hệ đối tác với Rocket Mortgage) và thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, Schwab đã loại bỏ các tùy chọn quét tiền mặt cho cả tài khoản mới và tài khoản hiện tại, điều đó có nghĩa là số tiền mặt chưa đầu tư của bạn có thể không kiếm được gì nếu bạn không thực hiện các bước để chuyển nó.
Là một nhà môi giới trực tuyến chiết khấu, Schwab rất phù hợp cho những nhà đầu tư mới bắt đầu vẫn đang học cách đầu tư tiền. Nền tảng này rất lớn và lâu đời, đồng thời bao gồm nhiều tài nguyên hơn nhiều công ty môi giới được thiết lập chủ yếu cho đầu tư thụ động. Nhưng nhờ các công cụ nghiên cứu như nền tảng thinkorswim, Schwab cũng là một lựa chọn rất hiệu quả cho các nhà đầu tư và nhà giao dịch có kinh nghiệm, tự định hướng muốn tránh phí giao dịch thường xuyên. Nó cũng cung cấp giao dịch giấy, cho phép bạn thử nghiệm các khoản đầu tư khác nhau bằng cách sử dụng tiền giả trong thị trường mô phỏng. Không phải tất cả các nhà môi giới đều cho phép điều này.
Schwab cung cấp nhiều cách để tiết kiệm tiền cho tương lai của trẻ. Ví dụ:bạn có thể thay mặt con bạn mở một tài khoản đầu tư giám sát và cấp vốn bằng một món quà, sau đó sử dụng số tiền đó để giúp chúng giao dịch chứng khoán hoặc tìm hiểu về đầu tư. Tôi đã sử dụng Schwab để giúp con tôi mở IRA giám hộ mà họ tài trợ bằng số tiền kiếm được từ một công việc bán thời gian. Khi chúng tròn 18 tuổi, Schwab đã giúp tôi dễ dàng chuyển giao trách nhiệm quản lý tài khoản cho con tôi. Tôi rất hài lòng với dịch vụ khách hàng của IRA giám sát của Schwab và tôi cũng dự định giúp thiếu niên thứ hai của mình mở một tài khoản.
Nếu Charles Schwab không phù hợp, hãy xem xét các lựa chọn khác sau:
Tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro bao gồm cả việc mất tiền gốc. Tiền lãi kiếm được từ tiền mặt chưa đầu tư được quét từ tài khoản môi giới của bạn đến các ngân hàng chương trình. Robinhood không phải là một ngân hàng. Đối với những khách hàng được kích hoạt ký quỹ, để kiếm được tiền lãi thông qua chương trình quét tiền mặt, cần có số dư tiền mặt. Nếu bạn có số dư ký quỹ thì sẽ không có số dư tiền mặt để kiếm lãi.
Bạn có thể chọn Robinhood thay vì Schwab nếu bạn muốn thử nghiệm cách đầu tư hoạt động với số tiền mặt nhỏ. Bắt đầu với Robinhood là miễn phí và bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, quyền chọn và quỹ ETF chỉ với 1 đô la. Bạn cũng có thể mua và bán tiền điện tử như bitcoin, ethereum, litecoin và dogecoin mà không mất bất kỳ khoản phí hoa hồng nào (so với các sàn giao dịch tiền điện tử tính phí lên tới 1%). Tìm hiểu thêm trong bài đánh giá Robinhood của chúng tôi.Charles Schwab tốt hơn Vanguard về chi phí. Dưới đây là tổng quan nhanh về cách họ so sánh:
Nhiều nhà đầu tư cũng rất thích nền tảng của Schwab, đặc biệt là những người giao dịch thường xuyên hơn.
Có, tài khoản môi giới Charles Schwab rất an toàn. Tài khoản môi giới Schwab cung cấp mức bảo vệ tài khoản lên tới 500.000 USD từ Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC). Mức bảo vệ này lên tới 500.000 USD cho mỗi nhà đầu tư, tối đa là 250.000 USD đối với số dư tiền mặt chưa đầu tư. Lợi ích hàng hóa và tiền mặt trong tài khoản hợp đồng tương lai không được SIPC bảo vệ.
Schwab nói chung là một nhà môi giới đáng tin cậy và không nổi tiếng vì có phí ẩn. Trên thực tế, biểu giá đầy đủ của Schwab có sẵn trực tuyến cho các sản phẩm khác nhau của Schwab. Tuy nhiên, Charles Schwab đã đồng ý trả 187 triệu USD vào tháng 6 năm 2022 để giải quyết cuộc điều tra của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) về các khoản phí ẩn bị cáo buộc đối với sản phẩm Danh mục đầu tư thông minh của Schwab.
Charles Schwab là một công ty môi giới chiết khấu có uy tín và đáng tin cậy, phù hợp với cả nhà đầu tư mới bắt đầu và nhà đầu tư có kinh nghiệm. Nó có mức phí thấp và nổi bật nhờ nhiều loại tài sản, tài khoản và công cụ.
Đây là một trong những tài khoản môi giới tốt nhất dành cho hầu hết mọi nhà đầu tư muốn tiếp cận nghiên cứu và lựa chọn thực hiện giao dịch nhanh chóng.