Tôi yêu California từ Mt. Shasta đến San Diego. Tôi yêu Yosemite, Công viên quốc gia Sequoia, Sierras, Joshua Tree và Idyllwild. Nó có những bãi biển tuyệt vời, những ngọn núi tuyệt vời và những sa mạc tuyệt vời ở cùng một bang. Thời tiết luôn đẹp và các thành phố có rất nhiều điều thú vị để xem và làm. Chắc chắn, nơi đây thường xuyên xảy ra động đất và cháy rừng, nhưng có rất nhiều cơ hội ở California mà không thể tìm thấy ở bất kỳ nơi nào khác. Ngoài những khía cạnh độc đáo này, nhiều người còn có gia đình ở California và muốn sống gần họ. Với rất nhiều cơ sở học thuật ở đó, nhiều chuyên gia phụ đã tìm thấy một vị trí thích hợp cho hoạt động thực hành của họ mà không thể dễ dàng nhân rộng ở nơi khác. Các tài liệu khác, do các vấn đề tôn giáo, chủng tộc hoặc chính trị, cảm thấy có mối liên hệ chặt chẽ với sự đa dạng hiện có ở California.

Bất chấp tất cả những điều đó, tôi vẫn tiếp tục ngạc nhiên và kinh hoàng trước mức độ khó khăn để một bác sĩ có thể thăng tiến ở California. Trong email này đến email khác tôi nhận được từ các bác sĩ ở trạng thái tuyệt vời đó, tôi nghe thấy những cuộc đấu tranh tương tự. Tiêu đề ban đầu của bài đăng này là “8 lý do California…” Như bạn có thể thấy, tôi càng nghiên cứu và viết thì mọi chuyện càng trở nên tồi tệ hơn. Chi phí kinh tế khi hành nghề ở California cao hơn và vượt xa cái gọi là “Thuế Ánh Nắng”. Có lẽ cách tốt nhất mà một bác sĩ ở California đang gặp khó khăn về tài chính có thể thực hiện là chuyển đi nơi khác. Họ nên đi đâu? Thực tế thì bất cứ nơi nào khác sẽ tốt hơn từ góc độ tài chính.

Có lẽ cách tốt nhất mà một bác sĩ ở California đang gặp khó khăn về tài chính có thể thực hiện là chuyển đi nơi khác. Họ nên đi đâu? Thực tế thì bất cứ nơi nào khác sẽ tốt hơn từ góc độ tài chính.

12 lý do khiến các bác sĩ gặp khó khăn trong việc tiến lên ở California

#1 Chi phí sinh hoạt cao

Mọi người đều biết về điều này. Một phần trong số này là “Thuế ánh nắng mặt trời”. Mọi người sẵn sàng trả nhiều tiền hơn để sống ở những nơi có thời tiết đẹp hơn và có nhiều việc để làm. Một phần là do, tính trung bình, việc làm ở California thường được trả lương cao hơn. Ví dụ, một giáo viên trung bình ở California kiếm được 85 nghìn đô la, nhiều hơn 36 nghìn đô la (61%) so với ở bang Utah quê hương tôi. Y tá kiếm được nhiều hơn 72% ở California, 100 nghìn đô la so với 58 nghìn đô la ở Utah.

Còn đối với bác sĩ thì sao? Chà, thông tin về lương không rõ ràng lắm. Ví dụ:một nguồn gợi ý rằng các bác sĩ ở California từ bác sĩ gia đình đến bác sĩ phẫu thuật chỉnh hình được trả nhiều hơn 15% -18% so với bác sĩ ở Utah. Các nguồn khác lại cho thấy điều ngược lại, xếp Utah thứ 24 và California thứ 32 về mức lương trung bình của bác sĩ. Nhưng dù sao đi nữa, rõ ràng là sự khác biệt giữa bác sĩ ở California và bác sĩ ở nơi khác không bằng sự khác biệt trong các ngành nghề khác như giảng dạy, y tá và đặc biệt là nhân viên công nghệ!

Vậy cái gì đắt hơn ở California? Vâng, nhà ở là một trong những vấn đề lớn. Một ngôi nhà trung bình có giá $546K ở California. Utah không phải là thánh địa nhà ở giá rẻ nhưng giá trung bình là $325K. Đó là $287K ở Nevada và $139K ở Indiana. 546 nghìn đô la có vẻ không quá tệ cho đến khi bạn nhận ra rằng con số đó chỉ bằng 1/3 mức trung bình ở Vùng Vịnh— 1,6 triệu đô la. Trong trường hợp điều đó không rõ ràng, một bác sĩ chỉnh hình trung bình ở California phải nỗ lực hết sức để mua căn nhà TRUNG BÌNH ở Vùng Vịnh và căn nhà đó hoàn toàn không đủ khả năng chi trả đối với một bác sĩ gia đình bình thường ở California.

Nhưng chi phí sinh hoạt cao không chỉ dừng lại ở nhà ở. California có thể không phải là Alaska hay Hawaii, nhưng một gallon sữa ở đó đắt gấp ba lần một gallon ở Illinois. Tiểu bang duy nhất có giá xăng đắt hơn California là Hawaii.

Đừng đánh giá thấp tác động của những chi phí cao hơn này đối với khả năng tạo dựng sự giàu có của bạn.

#2 Thuế nhà nước cao

Chắc chắn, bạn có thể được trả nhiều hơn một chút ở California, nhưng đó chỉ là khi bạn nhìn vào tổng thu nhập của mình. Bạn sẽ không nhận thấy sự khác biệt lớn trong thu nhập ròng của mình. Có hai lý do cho điều đó. Thứ nhất là nước ta có thuế thu nhập lũy tiến. Bạn có thể nghĩ rằng việc trả chi phí sinh hoạt cao hơn sẽ được loại bỏ bằng cách kiếm nhiều tiền hơn, nhưng sự thật là khung thuế thu nhập không giúp bạn có được điều đó. Khung thuế chỉ dựa trên thu nhập của bạn chứ không phải chi phí của bạn.

Nhưng chờ đã, còn nhiều hơn thế nữa. California cũng nổi tiếng về thuế thu nhập của tiểu bang. Hãy xem các dấu ngoặc này từ năm 2018:

Đúng vậy. Nó đứng đầu ở mức 13,3%. Có những khung liên bang thấp hơn thế. Hầu hết các tài liệu sẽ không trả 13,3%, họ chỉ kiếm không đủ. Nhưng tất cả chúng sẽ ở mức ít nhất là 9,3% và nhiều con số sẽ đạt hai con số. Vào thời điểm bạn áp dụng cả khung thuế liên bang cao hơn và khung thuế California, bạn sẽ không còn bất kỳ khoản lương tăng thêm nào để sử dụng cho chi phí sinh hoạt cao. Điều tốt đẹp duy nhất tôi có thể nói về thuế ở California là ít nhất họ không có thuế thu nhập thành phố như Thành phố New York.

Tôi không mong muốn thực hiện tờ khai thuế California đầu tiên của mình vào năm 2019. Tôi không chỉ phải trả 13,3% cho mỗi xu tôi kiếm được từ MD Thu nhập Thụ động, mà tôi còn được một số người dân California cho biết rằng tờ khai thuế thu nhập tiểu bang của họ dài hơn tờ khai thuế liên bang của họ! Mạng WCI này sẽ tốt hơn rất nhiều nếu tôi có thể thuyết phục PoF chuyển đến Texas, PIMD chuyển đến Nevada và TPP chuyển đến Florida!

#3 Rất nhiều người giàu có

Vấn đề thứ ba đối với việc các bác sĩ đang cố gắng xây dựng sự giàu có ở California là California dường như có rất nhiều người giàu có. Hóa ra 75% người dân California nằm trong nhóm thu nhập cao nhất trên toàn quốc. Ở hầu hết mọi nơi trên đất nước này, các bác sĩ mua nhà ở những khu dân cư tốt và gửi con họ đến những trường học tốt nhất. Ở California, những tài liệu đó đang cạnh tranh với các triệu phú dot-com để giành lấy những ngôi nhà đó. Ngoài ra, nhờ giá nhà đất tăng cao, nhiều người dân California thuộc tầng lớp tương đối trung lưu đã trở thành triệu phú và triệu phú chỉ vì đã đến đó trước bạn. Giờ đây, những người đó không bao giờ có thể chuyển đến một ngôi nhà khác ở California nhờ Dự luật 13 năm 1978 khóa thuế tài sản của bạn cho đến khi bạn chuyển đi, nhưng bạn vẫn phải cạnh tranh với họ để được sống trong một khu vực đẹp. Thay vì nằm trong top 1%-2%, các tài liệu chỉ thấy mình nằm trong khoảng 15% hàng đầu.

#4 Thanh toán MediCAL thấp

Tôi thực sự ngạc nhiên khi một số bác sĩ có thể được trả lương cao hơn ở California, vì đó không phải là kinh nghiệm của tôi khi nói chuyện với bạn bè cùng chuyên ngành. Một trong những đối tác của tôi chuyển đến đây từ California và thu nhập của anh ấy tăng gần gấp đôi. Một phần lý do cho điều này là do một tỷ lệ lớn bệnh nhân ED ở California đang sử dụng Medicaid (được gọi là MediCAL để dễ thương). Trên toàn quốc, tỷ lệ trung bình là 32%, nhưng ở California, con số này là 43%. Tệ hơn nữa, MediCAL còn trả lương thấp hơn Medicaid ở nhiều tiểu bang. Utah không được biết đến chính xác với các khoản thanh toán Medicaid tuyệt vời, nhưng chuyến thăm cấp cứu cấp độ 5 ở đây phải trả 133 đô la (so với 175 đô la cho Medicare). Ở California, nó chỉ có 108 USD. Vì vậy, nếu bạn đang làm việc tại một cơ sở có nhiều bệnh nhân MediCAL, bạn có thể sẽ không được trả nhiều tiền hơn ở California so với những nơi khác.

#5 Chi phí vận chuyển cao

Nếu bạn đã từng lái xe qua California, bạn có thể nhận thấy rằng đó là một trải nghiệm khá tốn kém. California có luật môi trường rất nghiêm ngặt, khiến giá xe bán ở đó tăng lên. Công bằng mà nói, California là một thị trường khổng lồ đến mức hầu hết các nhà sản xuất ô tô đều áp dụng các tiêu chuẩn của California cho tất cả ô tô bán ra ở Mỹ của họ. California cạnh tranh để có mức thuế xăng cao nhất cả nước ở mức 76,7 xu mỗi gallon. Tệ hơn nữa, thuế bán hàng được tính SAU khi thuế tiêu thụ đặc biệt được áp dụng, do đó, theo một cách nào đó, bạn bị đánh thuế hai lần.

Tuy nhiên, điều tồi tệ hơn là người dân California nổi tiếng là phải đi làm xa và tham gia giao thông trong thời gian dài, vì vậy cuối cùng bạn phải mua thêm lượng xăng đắt đỏ đó. Người dân California đi lại trung bình 28,9 phút, dài thứ năm trong cả nước. Tệ hơn nữa, theo quan sát của tôi, người dân California có xu hướng lái những chiếc xe đẹp hơn nhiều nơi khác. Có thể đó là vì họ giàu có hơn, hoặc họ hao mòn ô tô nhanh hơn do phải di chuyển nhiều km, hoặc có lẽ họ trông đẹp hơn do ít rỉ sét hơn do tuyết và muối. Nhưng sự thôi thúc muốn theo kịp các Jones trong bộ phận ô tô có vẻ khá cao khi tôi lái xe vòng quanh.

#6 Thuế tài khoản tiết kiệm sức khoẻ

Tài khoản đầu tư yêu thích của tôi là Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) vì IRA Stealth này được miễn thuế gấp ba lần. Bạn được khấu trừ thuế thu nhập liên bang khi bạn gửi tiền vào, nó tăng lên theo cách được bảo vệ về thuế, và sau đó khi bạn rút tiền ra, miễn là bạn chi tiêu cho việc chăm sóc sức khỏe, bạn cũng không phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Ở hầu hết các tiểu bang, bạn cũng được miễn thuế gấp ba lần liên quan đến thuế thu nhập của tiểu bang, ngoại trừ California (và New Jersey). Các khoản đóng góp HSA không được khấu trừ ở California. Tại sao không? Chỉ vì thôi.

#7 Không có lợi ích về thuế 529

California thực sự có một kế hoạch 529 khá tốt, với các khoản đầu tư chi phí thấp và mức phí hợp lý. Nhưng không giống như hàng chục tiểu bang khác, tiểu bang không khấu trừ thuế hoặc tín dụng cho các khoản đóng góp.

#8 Giới hạn khấu trừ muối

Hầu hết các bác sĩ trong nước đã được giảm thuế theo Đạo luật Việc làm và Cắt giảm Thuế có hiệu lực vào năm 2018. Điều đó không xảy ra với nhiều bác sĩ ở California. Đó là do hạn chế về khoản khấu trừ SALT (Thuế tiểu bang và địa phương). Trước đây, tất cả thuế thu nhập tiểu bang và thuế tài sản mà bạn đã trả ở California đều được khấu trừ trên tờ khai thuế thu nhập liên bang của bạn. Không còn nữa. Bạn chỉ được khấu trừ tổng cộng 10 nghìn đô la. Bây giờ điều đó cũng khiến tôi tổn thương ở Utah, nhưng gần như không bằng một bác sĩ đang trả 10% thuế thu nhập tiểu bang cộng với thuế tài sản cho một ngôi nhà mới sang trọng cỡ bác sĩ ở California. Mọi chuyện thậm chí còn tệ hơn nếu đề xuất hạn chế lãi suất thế chấp như một khoản khấu trừ theo từng khoản cũng được thông qua.

#9 Phí hàng năm của LLC/Công ty

Nhiều bác sĩ và chủ doanh nghiệp khác thành lập LLC hoặc Corporation vì nhiều lý do. Thường có một khoản phí mà bạn phải trả cho tiểu bang mỗi năm cho việc này. Ở Utah là 15 USD. Ở California, con số này cao gấp 53 lần – 800 USD/năm. Ối. Ít nhất bạn phải trả bằng tiền trước thuế vì đó là chi phí kinh doanh.

#10 Luật bảo vệ tài sản yếu

Mặc dù môi trường hành nghề sai trái của California vượt xa những nơi như các Quận Dade và Cook (một phần nhờ vào giới hạn 250 nghìn đô la cho nỗi đau và sự đau khổ), thực tế là những người mà bạn có thể gây thiệt hại có thu nhập cao hơn có thể bù đắp cho điều đó. Ngoài ra, California còn nổi tiếng với luật bảo vệ tài sản yếu kém. Mặc dù nó bảo vệ tài sản 401(k), nhưng các thẩm phán California được biết là thường xuyên áp dụng IRA, ít nhất là bất kỳ số tiền nào vượt quá mức “cần thiết hợp lý để hỗ trợ con nợ và người phụ thuộc”. Tôi cá là quan điểm của tôi về số tiền đó hoàn toàn khác với quan điểm của một thẩm phán California. Thay vào đó, đừng chạy đến bảo hiểm nhân thọ trọn đời - chỉ có 9.700 đô la giá trị tiền mặt được bảo vệ ở đó và các khoản tiền niên kim không được bảo vệ. Nhưng ít nhất bạn cũng có ngôi nhà lớn đó phải không? Không nhanh như vậy. Đây không phải là Florida hay Texas. Chỉ 50 nghìn đô la - 150 nghìn đô la trong số hàng triệu đô la vốn chủ sở hữu nhà mà bạn có được bảo vệ khỏi các chủ nợ của bạn. California cũng không có quỹ ủy thác bảo vệ tài sản. Một điều an ủi nhỏ là sự tồn tại của một luật ít được biết đến cho phép thực hiện “Kế hoạch hưu trí tư nhân” (có thể không đủ tiêu chuẩn) có thể bảo vệ tài sản ở California.

#11 Bảo hiểm khuyết tật có giá cao nhất

California cũng nổi tiếng với tỷ lệ bảo hiểm khuyết tật đặc biệt cao. Nếu bạn định chuyển đến California để tham gia hoặc sau khi tham gia khóa đào tạo nội trú, gần như chắc chắn bạn sẽ muốn có chính sách dành cho người khuyết tật trước khi đi.

#12 Cơ quan lập pháp/Luật điên rồ

Cơ quan lập pháp California không được biết đến là một cơ quan đặc biệt thân thiện với bác sĩ. Là cơ quan họp toàn thời gian, hầu hết các nhà lập pháp đều là những chính trị gia chuyên nghiệp. Đừng hiểu sai ý tôi, có những luật chống bác sĩ điên rồ đang được tranh luận mọi lúc, bao gồm cả luật ngu ngốc này ở Utah vài năm trước. Nhưng California dường như còn vượt xa hơn thế. Có lẽ cái gần đây nhất là minh họa. Mặc dù nó chưa được thông qua (nhưng), dự luật này về cơ bản sẽ cho phép tiểu bang ấn định tất cả giá dịch vụ bác sĩ theo phần trăm thanh toán của Medicare. Bác sĩ gây mê Linda Herzberg, MD, đã mô tả nó như thế này:

Khi bạn đặt các khoản thanh toán theo tỷ lệ phần trăm của Medicare cho giới hạn GDP của tiểu bang, cấm các bác sĩ tham gia vào ủy ban ấn định giá và sử dụng phí cấp phép của bác sĩ để trả cho hoa hồng để ấn định giá của họ, tôi không quá quan tâm đến việc tiếp tục thảo luận về cách thức hoạt động của điều này, ngay cả khi dự luật được sửa đổi. Trích dẫn thư của CMA, “Bác sĩ không phải là cơ quan công ích và không nên bị đối xử như vậy”. Nếu được ban hành, dự luật này có nhiều khả năng hạn chế đáng kể khả năng tiếp cận dịch vụ chăm sóc của bệnh nhân, thúc đẩy việc bác sĩ nghỉ hưu sớm và tình trạng bác sĩ rời khỏi California, cũng như ngăn cản việc các bác sĩ trẻ vào hành nghề ở California, hơn bất cứ điều gì chúng ta từng thấy cho đến nay.

Dường như không có hồi kết những ý tưởng điên rồ đến từ cơ thể này. Còn quy định này về việc đánh thuế tin nhắn văn bản được áp dụng hồi tố thì sao?

Di chuyển hay giải quyết?

Rõ ràng không phải là không thể trở thành bác sĩ ở California. Không cần phải tìm đâu xa ngoài MD Thu nhập thụ động đối tác Mạng lưới WCI của chúng tôi. Bác sĩ gây mê này và vợ bác sĩ của ông sở hữu nhiều công việc kinh doanh khác nhau và đang hoạt động rất tốt. Được rồi, có lẽ câu đó xác nhận giả thuyết của tôi hơn là đưa ra bằng chứng chống lại nó. Có lẽ bài đăng này minh họa lý do tại sao PIMD bắt đầu tìm kiếm thêm thu nhập ngay từ đầu!

Nếu bạn không ở trong tình trạng tài chính như vậy, bạn sẽ phải đưa ra một quyết định khó khăn. Bạn có thể rời California và trở nên giàu có tương đối dễ dàng chỉ bằng cách gặp bệnh nhân, dành ra một phần lớn thu nhập của mình và đầu tư số tiền đó một cách khôn ngoan. Hoặc bạn có thể ở lại và làm tốt nhất có thể. Bạn có thể muốn dành nhiều thời gian và công sức hơn để xây dựng một công việc kinh doanh phụ hơn những gì bạn có thể làm. Bạn có thể sẽ cần phải làm việc lâu hơn để đạt được sự độc lập về tài chính. Bạn có thể cần phải chấp nhận nhiều rủi ro đòn bẩy hoặc rủi ro thị trường hơn để đạt được mục tiêu của mình. Có thể bạn sẽ thấy mình thuộc tầng lớp trung lưu hơn nhiều so với những gì bạn nghĩ. Hy vọng rằng mức lương tăng lên của đối tác của bạn có thể giúp bù đắp phần nào sự khác biệt.

Bạn sẽ gặp một số vấn đề, nhưng chúng chủ yếu là những vấn đề của thế giới thứ nhất trừ khi bạn có thu nhập đặc biệt thấp và gánh nặng vay vốn sinh viên đặc biệt cao. Chỉ cần nhận ra trước khi dấn thân vào con đường gian khổ đó là có một lựa chọn khác và có thể chỉ mất vài giờ lái xe hoặc một giờ bay.

Bây giờ tôi chắc chắn rằng 12% độc giả của tôi từ California sẽ thích thú với bài đăng này, nhưng không sao cả. Đừng mong đợi phản hồi trước thứ Bảy vì tôi sẽ không sử dụng điện thoại di động cả tuần khi khám phá Nam Utah. Nhân viên của tôi hiện đã trở về sau chuyến đi du lịch bụi vào tuần trước, vì vậy, bạn có thể liên hệ với họ nếu bạn cần bất cứ điều gì khi tôi đi vắng.

Bạn nghĩ sao? Các bác sĩ gặp khó khăn gì trong việc làm giàu ở California? Bạn đã chuyển từ khu vực có chi phí sinh hoạt cao sang khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn chưa? Nó như thế nào? Bạn đã quyết định ở lại California chưa? Bạn đã phải hy sinh những gì để làm được điều đó?