Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu vào năm 30 tuổi? Đó là một câu hỏi thông minh để hỏi, cho dù bạn đang trò chuyện với chuyên gia tài chính của mình hay đang tự mình xem xét các tài khoản hưu trí của mình.
Trong độ tuổi 20, bạn có thể không tiết kiệm được nhiều. Tiết kiệm để nghỉ hưu có thể là một mục tiêu quá xa vời khi bạn tập trung vào những thử thách như hoàn thành bằng cấp, bắt đầu sự nghiệp, trả bớt nợ hoặc tiết kiệm mua nhà.
Hoặc có thể bạn nhận được một số lời khuyên đúng đắn và một công việc vững chắc khi còn trẻ, cho phép bạn khởi đầu mạnh mẽ, đóng góp vào 401 (k) của bạn thông qua công việc và Roth IRA của riêng bạn.
Trong cả hai trường hợp, bây giờ bạn đã già hơn một thập kỷ, bạn có thể tự hỏi liệu mình có đang đi đúng hướng hay không - hay bạn đang đi chệch hướng như thế nào và bạn có thể làm gì để bắt kịp. Bạn cũng có thể tự hỏi làm thế nào để duy trì khóa học hoặc tăng số tiền tiết kiệm của mình. Trong độ tuổi 30, bạn có thể đang phải trả một khoản thế chấp, nuôi con hoặc tiếp tục trả nợ thời sinh viên, những nghĩa vụ có thể trái ngược với việc tiết kiệm để nghỉ hưu.
Có ba lĩnh vực có thể giúp bạn lập chiến lược tiết kiệm thành công để nghỉ hưu ở độ tuổi 30:
Trước tiên, hãy nói về các nguyên tắc tiết kiệm phổ biến và liệu chúng có thực tế hay không.
Các quy tắc chung để tiết kiệm khi nghỉ hưu ở độ tuổi 30
Bạn có thể bắt gặp nhiều nguyên tắc khác nhau khi nghiên cứu số tiền bạn nên tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi 30. Hai cái phổ biến là:
Hãy xem hai ví dụ về nơi những nguyên tắc này có thể đưa bạn đến.
Thu nhập hàng năm:$ 40.000
Tiết kiệm khi nghỉ hưu ở tuổi 30:$ 20.000 đến $ 60.000
Tiết kiệm khi nghỉ hưu ở tuổi 35:$ 40.000 đến $ 80.000
Thu nhập hàng năm:80.000 đô la
Tiết kiệm khi nghỉ hưu ở tuổi 30:$ 40.000 đến $ 120.000
Tiết kiệm khi nghỉ hưu ở tuổi 35:80.000 đến 160.000 đô la
Số tiền này dựa trên thu nhập của bạn vì họ cho rằng bạn sẽ có thể sống với mức thu nhập tương đương hoặc thấp hơn một chút khi nghỉ hưu. Các nguyên tắc dựa trên thu nhập có thể hữu ích hơn so với số liệu đô la tuyệt đối, không tính đến mức sống mà bạn quen thuộc hoặc chi phí sinh hoạt theo khu vực.
Chuyên gia tài chính Russell Jacobs, đối tác sáng lập tại Jacobs, Coolidge &Company ở Đảo St. Simons, Georgia, cho biết những mục tiêu này thực tế đến mức nào phụ thuộc vào mức lương của bạn, khoản nợ và chi phí sinh hoạt. Ở nhiều nơi, có thể đạt đến mức tiết kiệm này ở độ tuổi 30 hoặc 35.
Jacobs nói:“Bao nhiêu người ta có thể tiết kiệm là một chức năng của tất cả những thứ đó và những gì người ta chọn để chi tiêu cho việc mua sắm theo phong cách sống, có thể là quần áo, cửa hàng Starbucks, đi ăn, đi nghỉ hoặc xe hơi sang trọng. “Nếu bạn thực sự đánh giá được tình hình của mình, bạn nên cố gắng tiết kiệm tối thiểu 10 phần trăm và kéo dài 20 phần trăm, nếu bạn có khả năng làm như vậy.”
Nếu bạn tham gia lực lượng lao động từ giữa đến cuối tuổi 20 hoặc không bắt đầu tiết kiệm ngay khi bắt đầu đi làm, thì mục tiêu thấp hơn có thể thực tế hơn, trừ khi bạn có nhiều thu nhập khả dụng.
Ở độ tuổi 30, bạn vẫn còn rất nhiều thời gian ở bên mình, ngay cả khi bạn đang bắt đầu từ con số không. Giả sử tuổi nghỉ hưu truyền thống ở độ tuổi giữa 60 của bạn (đó cũng là những gì các quy tắc thông thường giả định), bạn vẫn còn ba thập kỷ nữa để tiết kiệm tiền gốc và kiếm lợi nhuận đầu tư. Máy tính nghỉ hưu của MassMutual có thể giúp bạn xem liệu bạn có đang đi đúng hướng để nghỉ hưu hay không.
Tiến tới việc nghỉ hưu và tầm quan trọng của việc giảm thiểu sự so sánh với những người khác
Bạn đã bao giờ đọc một cuộc phỏng vấn với một người đàn ông 35 tuổi đã trở thành triệu phú tùy chọn công việc và sau đó cảm thấy hoàn toàn không đủ sức khỏe chưa? Thật khó không phải vậy, nhưng hầu hết chúng ta sẽ không đạt được sự giàu có như vậy khi còn trẻ. Rốt cuộc, sự phi thường của họ là lý do tại sao những câu chuyện như vậy được xuất bản.
John Bergquist, thành viên quản lý của Lift Financial ở Nam Jordan, Utah, cho biết:“Không phải là một ý kiến hay nếu bạn so sánh bản thân với sự tiến bộ của người khác trừ khi họ chỉ đơn giản nói về phần trăm thu nhập mà bạn tiết kiệm được. “Có thể là thu nhập ở một mức độ khác nhau và do đó mỗi người nên đạt được tổng số tiền tiết kiệm được khác nhau để đạt được mục tiêu của mình.”
Thay vào đó, điều quan trọng là phải đặt mục tiêu cho bản thân dựa trên cách bạn muốn sống hiện tại và tương lai, mức thu nhập thực tế bạn có thể tiết kiệm và mức độ tích cực của bạn trong việc phân bổ tài sản. ( Tìm hiểu thêm: Tại sao xác định hồ sơ rủi ro của bạn là điều cần thiết để đầu tư)
Đây là lý do khác mà bạn không nên so sánh sự tiến bộ của bản thân với số tiền mà những người 30 tuổi khác đã tiết kiệm được:Rất nhiều người gần như không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Vì vậy, nếu bạn so sánh mình với họ, bạn có thể cảm thấy như bạn đang làm rất tốt - trong khi thực sự thì không.
Khi Fidelity phân tích dữ liệu về 16,4 triệu người tham gia kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, họ nhận thấy rằng những người trung bình từ 30- 39 tuổi có tỷ lệ đóng góp 8% và số dư 38.400 đô la.
Một nghiên cứu của Vanguard về số dư tài khoản năm 2019 cho thấy những người tham gia kế hoạch đóng góp do Vanguard xác định ở độ tuổi từ 25 đến 34 có số dư tài khoản trung bình là 26.839 đô la và số dư tài khoản trung bình là 10.402 đô la. Trong số những người tham gia ở mọi lứa tuổi, 12 phần trăm đã đóng góp số tiền tối đa là $ 19,000. Bao gồm các khoản đóng góp của người sử dụng lao động, tỷ lệ đóng góp trung bình là 10 phần trăm và tỷ lệ đóng góp trung bình là 10,7 phần trăm. 1
Những cá nhân này có thể có các tài khoản hưu trí khác, chẳng hạn như tài khoản hưu trí với người sử dụng lao động và IRA trước đây. Chúng tôi không giả định những số tiền này đại diện cho toàn bộ quả trứng trong ổ của chúng. Nhưng nếu họ làm vậy, họ đang ở dưới mục tiêu mà bạn nên phấn đấu.
Các cách để tăng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu ở độ tuổi 30
Nghỉ hưu là một mục tiêu dài hạn và giống như bất kỳ nỗ lực dài hạn nào khác, việc nghĩ đến một kế hoạch thường được đền đáp. Kế hoạch đó không chỉ bao gồm cách đi đến nơi bạn muốn mà còn cả cách điều chỉnh nếu có bất kỳ khúc cua hoặc ngã rẽ nào trên đường. Thông thường, mọi người tìm đến một chuyên gia tài chính để giúp họ hiểu các lựa chọn khác nhau có thể phù hợp với hoàn cảnh của họ như thế nào. ( Cần một chuyên gia tài chính? Tìm một cái ở đây.)
Ngoài ra, nếu bạn muốn thấy nhiều tiến bộ hơn đối với mục tiêu nghỉ hưu của mình, bạn có thể thực hiện những thay đổi chiến thuật nhỏ để có hiệu quả lớn.
Hãy nhớ rằng, đừng cảm thấy tồi tệ nếu bạn không đạt được một tiêu chuẩn phổ biến cho bội số thu nhập mà bạn đáng lẽ phải tiết kiệm ở độ tuổi 30 hoặc 35. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc tiết kiệm liên tục để nghỉ hưu và làm việc để tăng phần trăm thu nhập của bạn. tiết kiệm. Nhờ sự kiên trì, bạn sẽ có một cơ hội tốt để giải nghệ một cách thoải mái và đúng giờ.