(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Bạn đã làm việc chăm chỉ và dành nhiều thập kỷ để xây dựng một điều gì đó quan trọng và tất nhiên, bạn muốn nó có tác động lâu dài đến gia đình mình.
Kiếm tiền, tiết kiệm và đầu tư là trọng tâm của bạn trong nhiều năm qua và có thể bạn cũng đã thực hiện hầu hết hoặc tất cả các bước lập kế hoạch bất động sản điển hình.
Năm ngoái tại Catalyst Advisory, chúng tôi đã khảo sát 1.000 người Mỹ trưởng thành và nhận thấy rằng 90% hy vọng sẽ có thứ gì đó để lại cho thế hệ tương lai. Rõ ràng là di sản rất quan trọng đối với hầu hết chúng ta.
Trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn, có hiểu biết tốt hơn. Đăng ký chỉ từ $107,88 $24,99 và nhận được tối đa 4 Số phát hành đặc biệt
CLICK ĐỂ ĐƯỢC PHÁT HÀNH MIỄN PHÍ
Lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất của chuyên gia về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến email của bạn.
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ lời khuyên tốt nhất của chuyên gia - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Thật không may, 70% gia đình giàu có bị mất tài sản đó vào thế hệ thứ hai và 90% trong số đó vào thế hệ thứ ba. Những người duy trì thành công sự giàu có của gia đình chỉ là thiểu số.
Với tư cách là cố vấn chuyển nhượng tài sản, công việc của tôi chủ yếu là giúp các gia đình bảo vệ và bảo toàn tài sản của họ. Và trước khi thành lập công ty của mình, tôi đã có bảy năm đảm nhiệm vai trò quản lý văn phòng gia đình, làm việc với những gia đình cực kỳ giàu có.
Nếu bạn có di chúc, bảo hiểm nhân thọ, chỉ định người thụ hưởng và kiểm kê tài sản, đồng thời làm theo lời khuyên về quy hoạch tài sản điển hình khác, bạn có thể cảm thấy như mình đã sẵn sàng. Nhưng những gia đình thành công trong việc bảo toàn tài sản của mình đã làm được một số điều cụ thể mà hầu hết mọi người không bao giờ nghĩ đến.
Mặc dù những bài học này được rút ra từ việc quan sát những gia đình cực kỳ giàu có nhưng bạn không cần phải có một khối tài sản khổng lồ để áp dụng những nguyên tắc này. Những gia đình có mức tài sản khiêm tốn hơn nhiều cũng sẽ được hưởng lợi khi thực hiện các bước chủ động này.
1. Họ viết hiến pháp gia đình
Hiến pháp gia đình là một tài liệu sống xác định các giá trị chung của gia đình, mục đích của tài sản và hướng dẫn các thế hệ tương lai nên quản lý tài sản đó như thế nào. Đây không phải là tài liệu pháp lý và không thay thế di chúc hoặc quỹ tín thác.
Không có gì ràng buộc về mặt pháp lý đối với hiến pháp gia đình, nhưng nó lại cực kỳ hiệu quả trong việc thống nhất. Nếu không có sự hiểu biết chung về lý do tồn tại của cải, những người thừa kế thường mặc định chi tiêu hoặc sử dụng nó theo cách mà thế hệ trước không mong muốn.
Hiến pháp gia đình thường bao gồm tuyên bố sứ mệnh của gia đình, những kỳ vọng rõ ràng về đạo đức làm việc, hướng dẫn ra quyết định và tổng quan về các nguyên tắc kế nhiệm.
Vì là tài liệu không chính thức nên hiến pháp gia đình có thể bao gồm bất cứ điều gì quan trọng đối với bạn, chẳng hạn như hoạt động từ thiện và các nguyên tắc hướng dẫn cho đi.
Lập hiến pháp gia đình là bước đầu tiên, nhưng nó không phải là tài liệu mà bạn tạo một lần và cất đi để những người thừa kế đọc sau khi bạn qua đời. Để nó có hiệu quả, hiến pháp gia đình phải là một tài liệu sống được xem xét, thảo luận và cập nhật nếu cần thiết.
Hãy để con cái hoặc người thừa kế của bạn tham gia càng sớm càng tốt để tăng sự tham gia. Nhiều gia đình thỉnh thoảng có những cuộc họp để thảo luận về các giá trị của họ và xem xét các chi tiết được nêu trong hiến pháp gia đình. Thế hệ tiếp theo càng tham gia nhiều vào quá trình này thì nó sẽ càng hiệu quả hơn.
2. Họ chơi phòng thủ trước khi tấn công
Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu và xây dựng danh mục đầu tư, đầu tư và tăng trưởng thường là trọng tâm. Mục tiêu là lợi nhuận cao.
Nhưng những gia đình bảo toàn tài sản thành công thường dành nhiều thời gian và công sức cho chiến lược thuế và bảo vệ tài sản của mình hơn là lựa chọn những khoản đầu tư phù hợp. Đó là một suy nghĩ hoàn toàn khác.
Trong việc lập kế hoạch tài sản, những gì bạn để lại quan trọng hơn nhiều so với những gì bạn tích lũy. Thuế khi chết, lãi vốn đối với tài sản được thừa kế và chi phí giải quyết tài sản có thể nhanh chóng rút bớt tài sản của một gia đình trước khi những người thừa kế nhìn thấy nó.
Dưới đây là một số chiến lược mang lại lợi ích cho nhiều gia đình.
Niềm tin không thể huỷ ngang. Khi được cấu trúc hợp lý, các quỹ tín thác không thể thu hồi sẽ loại bỏ tài sản khỏi tài sản chịu thuế của bạn, nghĩa là những người thừa kế của bạn sẽ nhận được nhiều hơn. Sự đánh đổi là bạn phải từ bỏ một số quyền kiểm soát.
Chúng không phù hợp với tất cả mọi người, nhưng quỹ tín thác không hủy ngang có thể có hiệu quả nếu bạn nắm giữ tài sản kém thanh khoản hoặc nếu danh mục đầu tư của bạn tăng trưởng nhanh chóng (vì vậy sự tăng trưởng trong tương lai xảy ra bên ngoài tài sản).
Bảo hiểm nhân thọ như một công cụ chuyển giao tài sản. Bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp nhiều hơn là chỉ một quyền lợi tử vong. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn được giữ trong quỹ ủy thác bảo hiểm nhân thọ không thể hủy ngang (ILIT) có thể mang lại cho người thừa kế của bạn một khoản tiền miễn thuế một lần bên ngoài tài sản của bạn. Nó cung cấp tính thanh khoản tuyệt vời để những người thừa kế của bạn có thể nộp thuế mà không cần bán tài sản (rất quan trọng nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp hoặc danh mục đầu tư bất động sản).
Hãy tận dụng lợi thế về thuế khi bạn còn sống. Tặng quà hàng năm trong giới hạn loại trừ, chuyển đổi Roth trong những năm thu nhập thấp hơn và quỹ tín thác từ thiện còn lại có thể làm giảm đáng kể tài sản chịu thuế của bạn theo thời gian.
Những nỗ lực này thường phức tạp nên bạn càng chú ý đến chúng lúc này thì sau này người thừa kế của bạn sẽ càng có nhiều tiền.
3. Họ củng cố hơn là chia rẽ
Việc lập kế hoạch di sản thường liên quan đến việc chia đều mọi thứ cho những người thừa kế để họ có thể thực hiện quyền thừa kế của mình theo ý muốn. Mặc dù điều đó có vẻ công bằng nhưng thực tế nó có thể không mang lại lợi ích tốt nhất cho họ.
Việc phân chia tài sản, đặc biệt là những tài sản kém thanh khoản như bất động sản và doanh nghiệp, thường buộc phải bán. Việc bán hỏa hoạn thường dẫn đến xung đột gia đình và xói mòn tài sản.
Những gia đình bảo tồn thành công tài sản thế hệ thường sử dụng các công trình được thiết kế để giữ vốn ở một nơi. Điều này có thể liên quan đến một LLC gia đình, một quỹ tín thác hoặc quản lý chung tài sản của gia đình. Những người thừa kế có thể hưởng lợi như nhau từ một nhóm tài sản mà không cần phân chia mọi thứ, điều này thường dẫn đến mất giá trị.
Những gia đình bảo tồn tài sản của cả thế hệ sẽ không thành công vì họ có nhiều thứ hơn để bắt đầu. Họ duy trì sự giàu có của mình nhờ cách tiếp cận có chủ ý. Bạn không cần hàng chục hay hàng trăm triệu đô la để được hưởng lợi từ cùng một suy nghĩ và hành động.
Hiến pháp gia đình, tư duy thiên về phòng thủ và cấu trúc vững chắc không chỉ dành cho những người siêu giàu. Có thể bạn chưa bao giờ xem xét những chiến lược này nhưng chúng có thể tạo ra sự khác biệt kéo dài qua nhiều thế hệ.
Bài viết này được viết bởi và trình bày quan điểm của cố vấn đóng góp của chúng tôi, không phải của ban biên tập Kiplinger. Bạn có thể kiểm tra hồ sơ cố vấn với SEC hoặc với FINRA .
Các Kế hoạch Medicare Advantage Quá Thường xuyên Từ chối Chăm sóc và Khiếu nại:Phải Làm gì về Điều đó
Wales nâng tầm thành trung tâm tài chính
7 điều chứng tỏ rẻ hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn
Chiến lược của Ulysses:5 Lời khuyên để Chế ngự nỗi sợ hãi và lòng tham để đạt được sự an toàn khi nghỉ hưu
Hàng năm với Người chăm sóc dài hạn