Vài tuần trước, J.D. và tôi đang trò chuyện thì anh ấy hỏi tôi cảm giác không còn nợ nần là như thế nào. Anh ấy đã đọc trên blog của tôi rằng tôi không có nợ và tò mò liệu tôi có viết về điều đó cho Làm giàu từ từ hay không. Đặc biệt, anh ấy yêu cầu tôi truyền đạt cả cách tôi xoay sở để trả hết khoản thế chấp của mình (khoản nợ lớn nhất mà hầu hết mọi người mắc phải) cũng như cảm giác của chúng tôi khi làm như vậy. Tôi rất vui khi chấp nhận lời đề nghị của anh ấy.

Chỉ cần lưu ý, mục đích của bài đăng này không phải là để tranh luận xem việc trả hết nợ có phải là một ý tưởng hay hay không (chẳng hạn như chỉ thanh toán thế chấp và đầu tư phần còn lại), vì vậy tôi đã cố tình loại bỏ nó. Mục tiêu của tôi chỉ đơn giản là kể cho bạn nghe câu chuyện của chúng tôi - chuyện gì đã xảy ra và chúng tôi đã làm điều đó như thế nào. Từ đó, bạn có thể quyết định xem con đường này có dành cho mình hay không. Vì vợ chồng tôi là những người ghét nợ nần nên lựa chọn này có vẻ tự nhiên đối với chúng tôi. Ngoài ra, tôi cũng có thể nói với bạn rằng sống mười năm không nợ nần là một cảm giác tuyệt vời.

Vào giữa những năm 90, chúng tôi chuyển đến miền nam nước Mỹ. Đây là cách chúng tôi trả hết khoản thế chấp vào năm 1997 và chưa có khoản thế chấp nào kể từ đó:

1. Chúng tôi chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được bắt đầu ngay từ khi chúng tôi kết hôn vào đầu những năm 1990. Chúng tôi đã tiết kiệm được khá nhiều, kết hợp số tiền đó với một số khoản tiết kiệm trước đó và vốn sở hữu từ việc bán căn nhà ở vùng Đông Bắc của chúng tôi và có thể trả trước khoảng 35% giá trị căn nhà mới của chúng tôi.
2. Chúng tôi đã mua một căn nhà mà chúng tôi có thể mua được. Thay vì cố gắng mua căn nhà lớn nhất có thể, chúng tôi quyết định xem mình cần những gì trong một ngôi nhà và mua một nơi đáp ứng những tiêu chí đó. Cuối cùng, chúng tôi chỉ vay được khoảng 60% số tiền ngân hàng cho phép.
3. Chúng tôi đã áp dụng mọi cách có thể để rút lại khoản thế chấp :các khoản thanh toán thêm (do vẫn chi tiêu ít hơn số tiền chúng tôi kiếm được), tăng lương, tiền thưởng, thu nhập từ công việc kinh doanh phụ, thu nhập của vợ tôi và quà tặng. Nếu có tiền, nó thường dùng để trả khoản thế chấp. Tuy nhiên, chúng tôi đã không hy sinh những gì chúng tôi coi là khoản đầu tư tốt hơn, chẳng hạn như tài trợ toàn bộ số tiền 401k của tôi.
4. Trong vòng 5 năm, chúng tôi đã trả xong toàn bộ số tiền mua căn nhà. Chúng tôi sống ở đó thêm vài năm nữa, rồi khi chuyển đến Michigan, chúng tôi bán căn nhà và trả tiền mặt cho căn nhà mới . Chúng tôi đã vay thế chấp đến nay đã mười năm rồi.

Trong những năm đầu, tôi cảm thấy rất phấn khích khi trả thêm tiền thế chấp. Tôi sẽ thanh toán bổ sung và xóa sáu đến tám khoản thanh toán cùng một lúc (Quicken sẽ cho tôi xem kết quả.) Trong năm đầu tiên, tôi đã loại bỏ nhiều năm thanh toán cho khoản thế chấp 30 năm (khoảng 8 năm) và sự hồi hộp khi đạt được tiến bộ lớn như vậy chỉ đơn giản được xây dựng và xây dựng thành một quả cầu tuyết nhiệt tình . Mỗi khoản thanh toán tôi thực hiện đều có tác động đáng kể đến tổng số tiền, điều này thúc đẩy nhiều khoản thanh toán hơn, điều này có tác động nhiều hơn, điều này thúc đẩy nhiều khoản thanh toán hơn, v.v.

Sau đó là những biến cố lớn - khi tôi nhận được tiền thưởng hoặc khi chúng tôi quyết định từ bỏ một kỳ nghỉ lớn để trả nợ thế chấp. Những tác động lớn đến khoản nợ này đã tạo ra sự khác biệt lớn và đổ thêm dầu vào lửa.

Khi chúng tôi sắp trả hết toàn bộ số tiền, chúng tôi đang tìm kiếm bất cứ thứ gì có thể tìm được để thế chấp. Khi đến ngày trả hết số tiền, chúng tôi rất vui mừng nhưng tôi không nghĩ mình đã nhận ra cảm giác an ủi sắp đến.

Lâu lắm rồi chúng ta mới được thế chấp, bao nhiêu “sự mới mẻ” và “hưng phấn” đã mất đi. Nhưng nó đã được thay thế bằng một cảm giác rất yên bình. Bạn thường nghe đến cụm từ “tự do nợ nần” nhưng không thể thực sự hiểu ý nghĩa của chúng trừ khi bạn thoát khỏi nợ nần. Tôi có thể thành thật nói rằng bạn sẽ cảm thấy yên tâm về mặt tài chính khi biết rằng mình không nợ ai bất cứ điều gì .

Vì đã trả hết khoản thế chấp nên chúng tôi có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền và quyên góp nhiều hơn cho các hoạt động từ thiện mà chúng tôi hỗ trợ. Hiện chúng tôi sắp nghỉ hưu ở tuổi 55 với số tiền dư đủ để sống và không có khoản nợ nào tồn đọng.

John Nardini

John Nardini là người sáng lập Free Money Finance và ESI Money. John là một người nghỉ hưu ở độ tuổi 50, đã đạt được sự độc lập về tài chính, chia sẻ những gì mang lại hiệu quả cho mình và trình bày chi tiết cách những người khác có thể áp dụng những ý tưởng đó vào cuộc sống của chính họ.

Xem tất cả bài viết của John Nardini