Kiểm tra mức phí bảo hiểm ô tô trước khi mua ô tô là một phần quan trọng trong việc tính toán chi phí thực sự của việc sở hữu một chiếc ô tô. Nó cũng có thể giúp bạn lựa chọn giữa những chiếc xe khác nhau, bởi vì cùng một người có thể trả những mức giá rất khác nhau để bảo hiểm cho những kiểu dáng và kiểu dáng khác nhau.
Trước khi mua một chiếc ô tô, hãy kiểm tra xem chi phí bảo hiểm là bao nhiêu. Các thành viên quân đội nên tránh những phương tiện làm tăng phí bảo hiểm. Khi hầu hết mọi người nghĩ đến việc mua một chiếc ô tô, họ thường nhìn vào giá niêm yết và khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay hoặc tiền thuê. Nhưng bảo hiểm cũng là một hóa đơn hàng tháng mà bạn sẽ phải trả trong thời gian bạn sở hữu và lái chiếc xe đó. Và, nó có thể cộng thêm vài trăm đô la mỗi tháng vào chi phí vận chuyển của bạn.
Ngay cả những chiếc xe tương tự cũng có thể có những chi phí bảo hiểm rất khác nhau. Một chiếc có thể tốn phí bảo hiểm cao gấp hai hoặc ba lần so với chiếc khác. Nếu bạn chỉ phát hiện ra điều này sau khi mua xe, bạn có thể phải trả nhiều hơn số tiền bạn thực sự có thể chi trả. Hoặc bạn có thể thấy mình cần phải bán chiếc xe (thường là thua lỗ!) vì không đủ tiền mua bảo hiểm.
Bạn có thể nghĩ rằng mua một chiếc xe điện sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng thực tế là phí bảo hiểm thường cao hơn. Ví dụ:trong tình huống cụ thể của tôi, một chiếc Honda CRV 2024 sẽ khiến tôi phải trả 117 USD mỗi tháng để mua bảo hiểm. Một chiếc Tesla Model 3 đời 2024 sẽ khiến tôi tốn 175 USD mỗi tháng để mua bảo hiểm. Nhưng tôi có một lịch sử lái xe lâu dài và rõ ràng. Tôi không lái xe nhiều. Và tôi không sống ở một tiểu bang có tỷ lệ bảo hiểm ô tô đặc biệt cao. Đối với một người lái xe trẻ tuổi ở một tiểu bang đắt đỏ hơn hoặc một người có yêu cầu bồi thường về lịch sử của họ, sự khác biệt có thể lớn hơn nhiều. Ngoài việc là xe điện, Teslas thường có chi phí bảo hiểm tương tự như xe hạng sang. Đối với tôi, tôi sẽ phải cân nhắc chi phí của chiếc xe và mức bảo hiểm tăng lên để xem liệu số tiền tôi tiết kiệm được khi đổ xăng có bù đắp được các chi phí khác hay không.
Chi phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm người lái xe, phạm vi bảo hiểm và đặc điểm của xe. Trong ba thứ này, chiếc xe bạn chọn là thứ duy nhất bạn có thể thay đổi một cách dễ dàng và an toàn. Vì vậy, việc kiểm tra chi phí bảo hiểm cho từng chiếc ô tô mà bạn đang quan tâm là một cách thông minh để kiểm soát tổng chi phí sở hữu ô tô của bạn.
Các công ty bảo hiểm xem xét hồ sơ lái xe của bạn, bao gồm các vụ tai nạn và vé phạt, và liệu trước đây bạn có còn bảo hiểm hay không. Họ cũng xem xét độ tuổi và số năm lái xe, địa chỉ của bạn và đôi khi là lịch sử tín dụng của bạn vì những điều này có liên quan đến rủi ro khiếu nại trong dữ liệu của họ. Thông tin này có tác động lớn đến giá cả. Thật không may, đây không phải là những biến số mà bạn thường có thể kiểm soát trong thời gian ngắn.
Bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn một chút đối với các phạm vi bảo hiểm mà bạn chọn. Bạn sẽ phải mua mức bảo hiểm ít nhất bằng mức yêu cầu tối thiểu của tiểu bang và bạn có thể muốn nhiều hơn mức bảo hiểm tối thiểu. Thông thường, bạn sẽ phải thực hiện cả bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện nếu bạn có một khoản vay. Bảo hiểm toàn diện chi trả cho những hư hỏng cho chiếc xe của bạn, dù là sửa chữa hoặc thay thế. Ngoài những yêu cầu này (và những lựa chọn thông minh!), bạn có thể chọn mức bảo hiểm, các khoản bảo hiểm bổ sung như hoàn tiền thuê xe và mức khấu trừ. Tất cả những điều này sẽ ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm tổng thể của bạn.
Những gì bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn là chiếc xe bạn chọn để lái. Các công ty bảo hiểm có các chi phí khác nhau dựa trên những gì họ biết về một chiếc xe. Họ nghiên cứu tần suất các mẫu xe khác nhau bị va chạm, mức độ hư hỏng nặng nề, chi phí sửa chữa hoặc thay thế là bao nhiêu và tần suất chúng bị đánh cắp. Những chiếc xe đắt tiền để sửa chữa hoặc thay thế, có nhiều yêu cầu bồi thường hơn hoặc được bọn trộm ưa chuộng thường có chi phí bảo hiểm cao hơn. Mặt khác, những chiếc xe có xếp hạng an toàn cao và kết quả thử nghiệm va chạm tốt có thể đủ điều kiện để được hưởng mức giá hoặc chiết khấu thấp hơn. Những chiếc xe này được các công ty bảo hiểm ưa chuộng vì chúng giúp bảo vệ những người bên trong và có thể giảm thiểu thương tích.
Nếu bạn so sánh chi phí bảo hiểm trước khi mua, bạn có thể xây dựng ngân sách chính xác hơn. Bạn sẽ biết không chỉ số tiền mình sẽ trả cho chiếc xe mà còn biết số tiền bạn sẽ trả để bảo hiểm cho chiếc xe hàng tháng và hàng năm. Điều đó có thể giúp bạn quyết định xem một chiếc ô tô có thực sự phù hợp với thu nhập của bạn và các hóa đơn khác hay không. Nó cũng có thể giúp bạn không trở thành “nghèo ô tô” với chiếc xe bạn yêu thích nhưng thực sự không đủ khả năng mua. Nó cũng có thể giúp bạn so sánh hai hoặc ba chiếc xe mà bạn thích. Nếu một chiếc ô tô có giá mua cao hơn một chút nhưng chi phí bảo hiểm lại thấp hơn nhiều thì về tổng thể, nó có thể sẽ rẻ hơn.
Kiểm tra sớm cũng giúp bạn có thời gian để tìm hiểu giữa các công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm khác nhau sử dụng các công thức khác nhau, vì vậy cùng một người lái xe với cùng một chiếc xe có thể thấy mức giá rất khác nhau giữa các công ty.
Nếu bạn bắt đầu trước khi ngồi vào văn phòng đại lý, bạn có thể thu thập báo giá từ một số công ty và chọn sự kết hợp giữa phạm vi bảo hiểm và mức giá phù hợp nhất với mình. Bạn cũng có thể khám phá các khoản giảm giá bảo hiểm ô tô quân sự cho những thứ bạn đã có hoặc dự định làm, chẳng hạn như điểm tốt cho học sinh, chương trình lái xe an toàn hoặc sở hữu một chiếc ô tô có các tính năng an toàn cụ thể.
Việc lựa chọn chiếc xe phù hợp nhất với bạn liên quan đến nhiều yếu tố. Tuy nhiên, các bước sau đây có thể giúp bạn có được cái nhìn sơ bộ về những điều bạn nên cân nhắc:
Bước đầu tiên là lập danh sách ngắn những chiếc xe bạn đang nghĩ đến. Đối với mỗi chiếc ô tô, bạn sẽ cần những thông tin cơ bản như năm sản xuất, hãng sản xuất và kiểu dáng. Nếu bạn đang xem một chiếc ô tô đã được rao bán, danh sách thường sẽ bao gồm thông tin này và đôi khi thậm chí cả số nhận dạng xe hoặc số VIN.
Bạn càng cụ thể thì báo giá bảo hiểm của bạn sẽ càng chính xác. Những thay đổi nhỏ về động cơ hoặc mức độ trang bị có thể thay đổi chi phí sửa chữa và do đó làm thay đổi giá bảo hiểm.
Đây không phải là một yêu cầu xa lạ đối với quân nhân, gia đình và cựu chiến binh. Chúng ta đã quen với công việc giấy tờ. Các công ty bảo hiểm sẽ hỏi tên, địa chỉ, ngày sinh và thông tin liên hệ của bạn. Họ cũng sẽ cần thông tin về hồ sơ lái xe của bạn và bất kỳ người lái xe nào khác trong gia đình bạn. Họ có thể hỏi bạn dự kiến lái xe bao nhiêu km mỗi năm, bạn sử dụng xe để đi lại, đi học hay đi công tác và xe thường đậu ở đâu.
Nếu bạn đã có bảo hiểm ô tô, hãy chuẩn bị sẵn hợp đồng bảo hiểm hiện tại để có thể so sánh phạm vi bảo hiểm và giới hạn khi so sánh báo giá hoặc chia sẻ trang khai báo hiện tại của bạn với đại lý.
Sau khi bạn có sẵn thông tin cần thiết, hãy liên hệ với ít nhất một số công ty bảo hiểm hoặc các trang web so sánh để nhận báo giá. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm trực tuyến, qua điện thoại hoặc thông qua đại lý hoặc sử dụng trang web so sánh.
Khi bạn yêu cầu báo giá, hãy cố gắng giữ nguyên các lựa chọn bảo hiểm của bạn mỗi lần. Sử dụng cùng giới hạn trách nhiệm pháp lý, khoản khấu trừ và phạm vi bảo hiểm bổ sung cho mỗi báo giá để bạn có thể thực sự so sánh giá cả. Hãy nhớ hỏi hoặc nhấp qua bất kỳ phần nào để được giảm giá và trả lời những câu hỏi đó một cách trung thực vì chúng có thể hạ giá của bạn.
Nếu bạn đã có bảo hiểm cho một chiếc ô tô khác, điều dễ dàng nhất bạn có thể làm là liên hệ với công ty hiện tại trước khi quyết định mua một chiếc ô tô mới. Nhiều công ty bảo hiểm cho phép bạn đăng nhập trên trang web hoặc ứng dụng. Bạn có thể giả vờ “thay thế” chiếc xe hiện tại của mình bằng một chiếc khác bằng cách nhập các chi tiết liên quan. Sau đó nó sẽ cho bạn biết phí bảo hiểm mới của bạn sẽ là bao nhiêu. Bạn có thể thử điều này với nhiều chiếc xe có thể và viết ra kết quả. Điều này sẽ nhanh chóng cho bạn thấy tùy chọn nào làm tăng hóa đơn của bạn nhiều và tùy chọn nào giữ nguyên hoặc thậm chí giảm hóa đơn.
Khi bạn đã có báo giá, hãy so sánh chúng một cách cẩn thận trước khi mua xe. Không chỉ nhìn vào tổng giá mà còn xem những gì bạn nhận được với mức giá đó, chẳng hạn như giới hạn trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm toàn diện và va chạm cũng như bất kỳ tính năng bổ sung nào được bao gồm.
Nếu một chiếc ô tô có giá bảo hiểm đắt hơn nhiều so với những chiếc ô tô khác, hãy nghĩ xem liệu chi phí tăng thêm đó có xứng đáng với bạn trong những năm bạn dự định sở hữu chiếc ô tô đó hay không.
Sau khi chọn xe và công ty bảo hiểm, bạn có thể cần thiết lập hợp đồng trước khi lái xe về nhà. Nếu bạn đã có ô tô, hợp đồng hiện tại của bạn có thể bảo hiểm cho bạn trong một thời gian ngắn (thường là 7–30 ngày) cho đến khi bạn nhận được hợp đồng mới. Bạn cũng có thể cần xuất trình bằng chứng bảo hiểm khi đăng ký xe.
Khi bạn đã sẵn sàng mua, hãy gọi điện hoặc truy cập trực tuyến tới công ty bảo hiểm đã chọn, xác nhận thông tin chi tiết cuối cùng về chiếc xe chính xác mà bạn đã chọn và sắp xếp bảo hiểm bắt đầu vào ngày bạn nhận xe. Thực hiện công việc trước có nghĩa là bước cuối cùng này sẽ nhanh chóng và suôn sẻ, đồng thời bạn có thể cảm thấy tự tin rằng chiếc xe mới phù hợp với ngân sách của mình, bao gồm cả chi phí bảo hiểm.