Trong vài tháng qua, tôi đã theo đuổi hệ thống tài chính cá nhân không cần giấy tờ. Tôi đã lên lịch giao dịch điện tử với ngân hàng của mình và tôi quét các tài liệu quan trọng khi nhận được chúng. Phương pháp của tôi vẫn còn ở giai đoạn “beta”, nhưng tôi hy vọng sẽ viết về nó vào cuối năm nay.

Chị dâu của tôi, Tiffany, không phải là người đam mê máy tính, nhưng cô ấy cũng đang cố gắng sắp xếp các tài liệu tài chính của mình. Vì vậy, khi nhìn thấy quảng cáo về Danh mục bảo vệ tối ưu của Suze Orman, cô nghĩ rằng nó trị giá 66,24 đô la để giúp cuộc sống của cô dễ dàng hơn một chút. Cô ấy đã đặt mua bộ sản phẩm và đã dành cả tuần qua để sử dụng nó. Hôm nay khi tôi ghé qua nhà cô ấy, cô ấy đã cho tôi xem hệ thống.

Danh mục bảo vệ tối ưu

Danh mục bảo vệ tối ưu của Suze Orman được đựng trong một hộp nhựa lớn màu xanh lam, có vẻ như có khả năng chống nước. (Tôi chưa thực sự thử nghiệm điều này.) Bên trong hộp là:

• Một hệ thống tệp accordion tùy chỉnh với mười ngăn được chỉ định cho các lĩnh vực tài chính cá nhân cụ thể của bạn. Bên ngoài mỗi túi có chứa “Lời khuyên và danh sách kiểm tra của Suze” cho chủ đề cụ thể đó. Ví dụ:túi Tín dụng/Nợ khuyên:“Hãy xem lại báo cáo tín dụng của bạn ít nhất mỗi năm một lần để đảm bảo tất cả thông tin đều chính xác”. Các túi rộng, ấm cúng và sẽ chứa rất nhiều thông tin.
• Mười tập sách ngắn với các chủ đề tương ứng với các ngăn trong tập đàn accordion. Mỗi tập sách dài 48 trang (trừ Quy hoạch Di sản có 80 trang) và có phần tổng quan ngắn gọn về chủ đề. Ví dụ:tập sách Hồ sơ Đầu tư bao gồm các cố vấn tài chính, quỹ tương hỗ và mức độ chấp nhận rủi ro (hay “yếu tố sợ hãi” như Orman gọi). Thông tin trong các tập sách này là từ năm 2005.
• Đĩa CD-ROM Danh mục Bảo vệ chứa các biểu mẫu tài chính, phần mềm lưu trữ hồ sơ và công cụ giúp soạn thảo di chúc. Bạn phải có kết nối internet đang hoạt động để sử dụng phần mềm này.
• Một ngăn tổ chức tích hợp đặc biệt có ngăn đựng hộ chiếu, thẻ an sinh xã hội, v.v.
• Các biểu mẫu và danh sách kiểm tra đa dạng, bao gồm cả danh sách liên hệ khẩn cấp.

“Có nhiều thứ lắm,” tôi nói với Tiffany. "Tôi có thể thấy sẽ tuyệt vời biết bao nếu có mọi thứ ở một nơi. Bạn nghĩ sao về điều đó?"

“Tôi thực sự thích việc mọi thứ đều ở một nơi,” cô nói. "Nhưng đây là một cách tốn kém. Tôi không hối hận khi mua nó, nhưng tôi cảm thấy mình có thể tự mình làm ra thứ gì đó tương tự với ít tiền hơn. Có thể đáng giá nếu sách hay, nhưng tôi nghĩ chúng dở tệ."

“Tôi có thể thấy điều đó,” tôi nói. "Tôi đã xem qua một vài trong số đó. Thông tin của chúng rất chắc chắn nhưng có vẻ khá cơ bản. Và chúng có xu hướng bỏ qua rất nhiều. Tôi nghĩ chúng chỉ được thiết kế để giúp mọi người bắt đầu."

Một giải pháp thay thế tự làm

Tiffany có lẽ đã đúng khi nói rằng cô ấy có thể làm thứ gì đó tương tự với ít tiền hơn. Danh mục bảo vệ tối ưu trị giá 66,24 USD nếu nó thúc đẩy cô sắp xếp mọi thứ, nhưng nhìn lại thì vẫn có những lựa chọn rẻ hơn:

• Về cốt lõi, Danh mục bảo vệ tối ưu của Suze Orman chỉ đơn giản là một tệp mở rộng kiểu cũ. Có lẽ chúng ta có một cái trong gara. Có lẽ bạn cũng vậy. Ngay cả khi tôi phải mua một cái mới, Amazon vẫn có nhiều loại với giá khoảng 10 USD.
• Mười tập sách có vẻ quá mức. Chỉ cần đến thư viện công cộng một cách nhanh chóng, bạn có thể chọn được nhiều cuốn sách tài chính cá nhân hay miễn phí. (Họ thậm chí có thể có một vài cuốn sách của Suze Orman, bao gồm Cuốn sách về tiền bạc dành cho giới trẻ, Tuyệt vời &phá sản và Chín bước để tự do tài chính.)
• Bạn có thể mua Bộ ý chí &niềm tin của Suze Orman với giá 13,57 USD từ Amazon. Nó thậm chí còn được gắn nhãn hiệu phụ là “Danh mục bảo vệ tối ưu”, vì vậy tôi sẵn sàng cá rằng đó là cùng một phần mềm.
• Thay vì một ngăn đựng tích hợp có các ngăn để đựng hộ chiếu và các vật dụng quan trọng khác, bạn có thể chỉ cần cho tất cả những thứ này vào một túi cấp đông có khóa kéo lớn và đặt chúng vào một trong các khe của tệp mở rộng của bạn.
• Bạn có thể tìm thấy nhiều biểu mẫu khẩn cấp miễn phí, có thể in được trên web, bao gồm cả các biểu mẫu này tại Nhà có tổ chức. Nếu bạn sở hữu một bản sao của Quicken, nó thực sự có thể chứa tiện ích Trình tổ chức hồ sơ khẩn cấp. Thông thường, cách thuận tiện nhất là bạn chỉ cần tạo của riêng mình.

Với khoảng 25 đô la, bạn có thể xây dựng danh mục hồ sơ khẩn cấp tùy chỉnh của riêng mình. Tôi thừa nhận rằng hệ thống này sẽ không có khả năng chống nước và sẽ không có lời khuyên của Suze Orman, nhưng tôi sẵn sàng cá rằng bạn sẽ không nhận thấy sự khác biệt. Bạn vẫn có thể yên tâm khi biết rằng tất cả các tài liệu tài chính và hộ gia đình quan trọng của bạn đều nằm ở một vị trí trung tâm dễ tiếp cận.

J.D. Roth

Năm 2006, J.D. thành lập Get Rich Slow để ghi lại hành trình thoát khỏi nợ nần của mình. Theo thời gian, anh học được cách tiết kiệm và đầu tư. Hôm nay, anh ấy đã có thể nghỉ hưu sớm! Anh ấy muốn giúp bạn làm chủ tiền bạc - và cuộc sống của bạn. Không có lừa đảo. Không có mánh lới quảng cáo. Chỉ là lời khuyên thông minh về tiền bạc để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.

Xem tất cả bài viết của J.D. Roth