“Nếu tôi không ở nhà và xe của tôi không được lái, tôi có thực sự cần phải tiếp tục trả tiền bảo hiểm không?”
Khi bạn xem xét chi phí hàng tháng của mình trước khi triển khai, việc tập trung vào những thứ không được sử dụng là điều tự nhiên. Bạn không ở nhà để xem TV nên bạn tạm dừng các dịch vụ phát trực tuyến của mình. Bạn không lái ô tô của mình, vì vậy bảo hiểm ô tô có vẻ giống như một hóa đơn dễ dàng tạm dừng khác.
Nhưng bảo hiểm ô tô không chỉ là bảo hiểm cho các vụ tai nạn. Bạn có thể có các yêu cầu pháp lý đối với người cho vay hoặc nhà nước. Và có những tác động tài chính trong tương lai nếu không có bảo hiểm. Việc hủy bỏ hoàn toàn có thể gây ra những hậu quả tiềm ẩn kéo dài sau khi quá trình triển khai kết thúc. Đối với hầu hết quân nhân và gia đình họ, việc hủy bảo hiểm ô tô trong thời gian triển khai là một quyết định có thể tạo ra nhiều vấn đề hơn là giải quyết được.
Việc hủy bảo hiểm ô tô của bạn trong khi triển khai sẽ tốn kém hay giúp bạn tiết kiệm tiền? Hãy cùng giải thích lý do tại sao việc duy trì ít nhất một mức bảo hiểm nào đó gần như luôn là bước đi thông minh hơn và khám phá các lựa chọn mà bạn thực sự có để giảm chi phí mà không từ bỏ sự bảo vệ.
Nếu bạn vẫn đang thanh toán chiếc xe của mình hoặc bạn có một chiếc xe thuê, người cho vay của bạn gần như chắc chắn yêu cầu bảo hiểm liên tục như một phần của hợp đồng cho vay. Họ có quyền lợi tài chính đối với chiếc xe cho đến khi khoản vay được trả hết. Họ muốn đảm bảo nó được bảo vệ nếu bị hư hỏng hoặc phá hủy.
Nếu bạn hủy bảo hiểm trong khi vẫn tài trợ hoặc cho thuê xe, người cho vay gần như chắc chắn sẽ can thiệp. Họ có thể mua cái gọi là bảo hiểm bắt buộc thay mặt bạn, một chính sách chỉ bảo vệ lợi ích tài chính của người cho vay chứ không phải của bạn. Và họ sẽ tính phí bảo hiểm đó vào khoản thanh toán khoản vay của bạn. Bảo hiểm bắt buộc đặt nổi tiếng là đắt tiền và không cung cấp trách nhiệm pháp lý hoặc bảo vệ cá nhân cho bạn.
Vì vậy, ngay cả khi chiếc xe đang đậu trong đường lái xe hoặc nhà kho và bạn không lái xe, bạn cũng không muốn kích hoạt điều khoản đó. Việc duy trì một số phạm vi bảo hiểm tại chỗ sẽ tránh được các thủ tục giấy tờ, chi phí và những rắc rối tiềm ẩn khi khôi phục chính sách của chính bạn sau này.
Ngay cả khi bạn sở hữu hoàn toàn chiếc ô tô của mình, tiểu bang của bạn có thể có các yêu cầu về bảo hiểm. Hầu hết các tiểu bang đều yêu cầu các phương tiện đã đăng ký phải có mức bảo hiểm tối thiểu, bất kể chúng có được lái hay không. Nếu bộ phận xe cơ giới của tiểu bang của bạn nhận được thông báo rằng bảo hiểm của bạn đã bị hủy, họ có thể tự động đình chỉ đăng ký của bạn hoặc thậm chí phạt bạn. Khi bạn về nhà và muốn lái xe trở lại, việc kích hoạt lại đăng ký hoặc xóa bỏ hệ thống treo có thể tốn thời gian và tiền bạc.
Nếu ô tô của bạn vẫn ở trong tiểu bang và vẫn được đăng ký, cách đơn giản nhất (và an toàn nhất) là duy trì mức bảo hiểm tối thiểu.
Các công ty bảo hiểm sử dụng lịch sử bảo hiểm liên tục của bạn để xác định hồ sơ rủi ro của bạn. (Một yếu tố quan trọng khác là tín dụng của bạn.) Các chính sách có khoảng cách lớn về phạm vi bảo hiểm được coi là rủi ro hơn. Điều đó có nghĩa là khi bạn quay trở lại sau khi triển khai và khôi phục chính sách của mình, công ty bảo hiểm có thể phân loại bạn là khách hàng đã hết hiệu lực. Điều đó có thể dẫn đến:
Ví dụ:giả sử bạn hủy bảo hiểm ô tô của mình trong khi đang thực hiện nhiệm vụ triển khai Hải quân thường xuyên. Khi bạn quay lại và cố gắng bắt đầu một chính sách mới, bạn có thể thấy mức giá của mình cao hơn đáng kể so với trước khi bạn rời đi.
Giả sử hợp đồng cũ của bạn là $100 mỗi tháng và bạn đã tiết kiệm được sáu tháng phí bảo hiểm, với tổng số tiền tiết kiệm được là $600. Nếu chính sách mới của bạn tăng thêm $50 một tháng và tỷ lệ cao hơn đó vẫn duy trì trong hai năm thì bạn thực sự phải trả THÊM $600 bằng cách hủy bảo hiểm của mình trong thời gian đó.
Điều đó có nghĩa là ngay cả khi bạn chịu trách nhiệm về tài chính, khoảng cách liên quan đến việc triển khai có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn trong nhiều năm sau đó chỉ vì hệ thống không phân biệt việc triển khai với các lý do tiêu cực khác khiến ai đó có khoảng cách trong lịch sử bảo hiểm của họ.
Rất may, bạn vẫn có thể tác động đến chi phí bảo hiểm ô tô bằng cách thực hiện những thay đổi mang tính chiến lược đối với chính sách của mình.
Trước tiên, hãy nghĩ xem xe của bạn có thể chạy được bao nhiêu km khi bạn đi vắng. Chiếc xe sẽ ở trên đường lái xe của bạn hay bị khóa trong kho? Vợ/chồng của bạn sẽ thỉnh thoảng lái nó hay bạn bè có thể mượn nó không? Nếu bạn có một chiếc xe bán tải thì hình như lúc nào cũng có người cần mượn phải không?
Nếu bạn dự định để lại phương tiện của mình cùng với vợ/chồng, con cái, bạn cùng phòng hoặc bạn bè trong quá trình triển khai, việc hủy bỏ bảo hiểm là hoàn toàn không cần bàn cãi. Ngay cả khi họ hiếm khi lái nó, chiếc xe ít nhất cũng cần được bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, cả về mặt pháp lý và tài chính. Trong những trường hợp này, bạn có thể thực hiện một trong hai điều.
Đặt cược an toàn nhất là giữ cho chính sách hiện tại của bạn hoạt động và liệt kê trình điều khiển khác là người dùng được ủy quyền. Một lựa chọn khác, nếu chiếc xe có quyền sở hữu chung, là yêu cầu người khác có chính sách ô tô của riêng họ đối với chiếc xe đó. Điều quan trọng là bất kỳ ai có thể lái chiếc xe đó đều được bảo hiểm để tránh những hậu quả nghiêm trọng về mặt pháp lý hoặc tài chính nếu có chuyện gì xảy ra khi bạn đi vắng.
Nếu chiếc xe của bạn hoàn toàn không thể lái được, bạn có thể có nhiều lựa chọn hơn.
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp những gì được gọi là bảo hiểm lưu kho, bảo hiểm toàn diện hoặc các chính sách tương tự cho các tình huống như triển khai, du lịch dài hạn hoặc lưu trữ phương tiện theo mùa. Loại chính sách này loại bỏ phạm vi bảo hiểm va chạm và trách nhiệm pháp lý nhưng vẫn giữ nguyên phạm vi bảo hiểm toàn diện. Điều đó có nghĩa là xe của bạn vẫn được bảo vệ khỏi hành vi trộm cắp hoặc cố gắng trộm cắp, phá hoại, hỏa hoạn, hư hỏng do nước, hư hỏng do loài gặm nhấm và các mảnh vụn rơi xuống như cành cây.
Nếu không có bảo hiểm toàn diện, bạn sẽ phải tự chi trả cho mọi sửa chữa hoặc tổn thất—bao gồm cả tổn thất toàn bộ nếu xe bị đánh cắp. Vì bảo hiểm chỉ toàn diện rẻ hơn nhiều so với bảo hiểm toàn diện nên điều này có thể cắt giảm phí bảo hiểm hàng tháng của bạn trong khi vẫn duy trì trạng thái bảo hiểm liên tục.
Ngoài ra, bạn có thể giảm hoặc loại bỏ phạm vi bảo hiểm mà bạn không cần trong khi cất giữ xe. Điều này có thể bao gồm phạm vi bảo hiểm bổ sung như hoàn trả tiền thuê, mức khấu trừ thấp hơn và các tùy chọn số dặm cao hơn.
Trước khi triển khai, hãy gọi cho công ty bảo hiểm hoặc đại lý của bạn và giải thích tình huống. Hầu hết các công ty bảo hiểm lớn đều có các chương trình dành riêng cho quân đội hoặc các phương án triển khai đặc biệt. Một số công ty bảo hiểm thậm chí còn có tình trạng triển khai quân sự tạm dừng một số phạm vi bảo hiểm của bạn mà không bị tính là mất hiệu lực. Bạn có thể cần hiển thị các lệnh triển khai nhưng nó có thể giúp bạn tránh được rất nhiều rắc rối.
Đây là một trong những thời điểm mà việc có một nhân viên hỗ trợ—hoặc ít nhất là gọi đến bộ phận dịch vụ khách hàng thay vì chỉ nhấp vào “hủy” trực tuyến—là điều hoàn toàn xứng đáng.
Việc hạ cấp, chẳng hạn như chuyển sang chỉ toàn diện, thậm chí còn đơn giản hơn. Nó giữ cho chính sách của bạn luôn hoạt động và có thể bị đảo ngược ngay khi bạn quay lại. Việc duy trì một mức bảo hiểm nhất định sẽ giữ lại các khoản giảm giá dành cho khách hàng thân thiết, tín dụng lâu dài và lịch sử không yêu cầu bồi thường. Tất cả các lịch sử này thường bị xóa nếu bạn hủy.
Nếu bạn đang chuẩn bị triển khai và xe của bạn sẽ ở lại, thì đây là những việc cần làm thay vì hủy hợp đồng của bạn:
1. Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn để giải thích việc triển khai sắp tới và thảo luận về các lựa chọn của bạn.
2. Hỏi xem họ có giảm giá cho việc lưu trữ hoặc triển khai hay không hoặc liệu bạn có thể chuyển sang phạm vi bảo hiểm chỉ toàn diện hay không.
3. Đảm bảo người cho vay của bạn chấp thuận thay đổi nếu chiếc xe chưa được trả hết.
4. Bảo quản xe đúng cách.
5. Luôn cập nhật đăng ký nếu bạn dự định bảo hiểm đăng ký.
6. Thêm hoặc xác nhận tài xế nếu người khác thỉnh thoảng có thể lái xe.
Một cuộc gọi điện thoại đơn giản có thể giúp bạn đỡ đau đầu sau này—và thường cũng tiết kiệm được rất nhiều tiền.
Ngay cả khi đó, hãy lên kế hoạch khởi động lại hợp đồng một cách nhanh chóng sau khi bạn quay trở lại để khoảng cách không kéo dài quá lâu. Lưu giữ tài liệu về lệnh triển khai và việc nộp lại biển số, đề phòng trường hợp bạn cần chứng minh lý do tại sao phạm vi bảo hiểm không còn hiệu lực.
Việc cắt giảm chi phí trước khi triển khai là điều hấp dẫn và phí bảo hiểm có thể được coi là một mục tiêu dễ dàng. Nhưng việc hủy bỏ hoàn toàn bảo hiểm có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn, đau đầu về mặt pháp lý, các vấn đề cho người cho vay và nhiều căng thẳng không cần thiết sau này.
Chiến thuật thực hiện Tôi có nên hủy bảo hiểm ô tô của mình trong quá trình triển khai không?
Hủy bảo hiểm khi xe của bạn đang được cất giữ có vẻ như là một cách để tiết kiệm tiền nhưng nó có thể tạo ra rủi ro lớn hơn. Ngay cả khi không được điều khiển, phương tiện vẫn có nguy cơ bị trộm, thời tiết và hư hỏng bất ngờ. Việc duy trì phạm vi bảo hiểm giúp bảo vệ khoản đầu tư của bạn và tránh những khoảng trống có thể dẫn đến chi phí cao hơn sau này.
Giám đốc Tư vấn Brookie LutzUSAA
Trong hầu hết các trường hợp, cách thông minh nhất là giảm chứ không phải loại bỏ phạm vi bảo hiểm ô tô của bạn. Hầu hết các công ty bảo hiểm đều có các tùy chọn được thiết kế đặc biệt cho các thành viên dịch vụ được triển khai để duy trì sự bảo vệ, tín dụng và sự tuân thủ của bạn, đồng thời vẫn giúp bạn tiết kiệm tiền. Giữ cho chiếc xe của bạn được bảo hiểm khi bạn triển khai không chỉ là bảo vệ kim loại và cao su. Đó là việc bảo vệ tài chính, hồ sơ và sự an tâm của bạn khi tập trung vào sứ mệnh phía trước.