Mặc dù không phải ai cũng chuẩn bị cho việc nghỉ hưu nhưng một số người Mỹ lớn tuổi vẫn sống khá tốt. Khám phá những đặc điểm chung của những người về hưu thành công.
Theo khảo sát của công ty đầu tư T. Rowe Price với hơn 2.500 người có kế hoạch 401(k) và/hoặc tài khoản hưu trí cá nhân tái đầu tư (IRA), các yếu tố hàng đầu góp phần giúp họ có quỹ hưu trí ổn định là:
Việc áp dụng ba đặc điểm này cho việc nghỉ hưu của chính bạn có thể mang lại cho bạn một tương lai an toàn hơn.
Theo nghiên cứu của T. Rowe Price, hầu hết những người về hưu đều có thói quen chi tiêu linh hoạt. Ba trong số 5 người muốn điều chỉnh chi tiêu của họ lên xuống tùy theo thị trường để duy trì giá trị tiết kiệm và đầu tư của họ hơn là duy trì mức chi tiêu như cũ năm này qua năm khác, có nguy cơ làm giảm danh mục đầu tư của họ.
Jon R. King, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của Pegasus Financial Solutions, LLC có trụ sở tại Austin, Texas, cho biết việc sẵn sàng chi tiêu linh hoạt là “chắc chắn” cả trước và trong khi nghỉ hưu.
Ông nói:“Chi tiêu trước khi nghỉ hưu rất quan trọng vì bạn càng chi tiêu ít thì bạn càng tiết kiệm được nhiều”. “Cắt giảm chi tiêu sau khi nghỉ hưu giúp [tiền của bạn] tồn tại lâu hơn.”
Để kiểm tra xem chi tiêu có tác động như thế nào đến thu nhập hưu trí, King thường đưa ra kịch bản “nếu-thì”. Trong một trường hợp, anh ấy đã tăng mức chi tiêu của một cặp vợ chồng thêm 10.000 đô la mỗi năm và đưa ra một số dự đoán. Hai khách hàng đều ở độ tuổi ngoài 50 nên việc chi tiêu bổ sung bắt đầu từ thời điểm đó. Với mức tăng này, King nhận thấy rằng cặp đôi này sẽ hết tiền ở tuổi 93, trái ngược với việc có thặng dư 2 triệu đô la ở tuổi 97.
Ông nói:“Họ đã tiết kiệm được phần trăm tiền lương cao, nhưng khoản chi tiêu bổ sung 10.000 đô la đã làm giảm đáng kể tỷ lệ tiết kiệm”.
Mặc dù mỗi trường hợp đều khác nhau và đây có thể không phải là kết quả điển hình nhưng nó cho thấy tác động của thói quen chi tiêu đối với khoản tiết kiệm hưu trí.
Chạy những gì xảy ra nếu có của riêng bạn trong Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu Boldin.
King cho biết, chi tiêu đi đôi với tiết kiệm, vì “chi tiêu của bạn thực sự quyết định số tiền bạn có thể tiết kiệm”.
Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Jeffrey Bogue, của Wells, Bogue Asset Management có trụ sở tại Maine, cho biết:“Ba yếu tố mạnh mẽ nhất trong lập kế hoạch tài chính là nhận thức được số tiền bạn đang chi tiêu, nhận thức được rằng bạn cũng phải tiết kiệm và tiết kiệm càng sớm thì càng tốt”. “Mọi thứ khác dường như đều ổn sau đó.”
T. Rowe Price báo cáo rằng nhiều người về hưu có quỹ 401(k) và IRA có khoản tiết kiệm đáng kể, với 48% có tài sản hộ gia đình trị giá 500.000 USD (tài sản có thể đầu tư cộng với giá trị căn nhà, trừ nợ).
Mặc dù số tiền mọi người cần tiết kiệm để nghỉ hưu được xác định theo từng trường hợp cụ thể, nhưng có một số điều mọi người có thể làm để thực hiện các bước nhằm tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu ổn định.
Bogue cho biết, việc tách các tài khoản tiết kiệm của bạn có thể giúp những người về hưu đi đúng hướng để đảm bảo cách chi tiêu của họ không ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của họ.
Các tài khoản tiết kiệm hoặc “nhóm” khác nhau phải thể hiện các cam kết hoặc mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Ví dụ:
Bogue nói:“Nó khiến mọi người liên tiếp thất vọng. “Sẽ tốt hơn nhiều so với việc chỉ nói ‘Được rồi, hãy lập ngân sách’ và vào cuối tháng nói ‘Tôi thắng hay thua?’”
Đăng nhập vào Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin để đánh giá xem khoản tiết kiệm của bạn có đi đúng hướng hay không. Bạn có đủ không?
Đôi khi việc điều chỉnh thói quen chi tiêu hoặc vạch ra các kế hoạch tiết kiệm không đủ để giúp mọi người có được một cuộc sống thoải mái khi nghỉ hưu. Trong những trường hợp này, nhiều người tìm đến công việc bán thời gian hoặc thậm chí toàn thời gian để có thêm thu nhập.
Bogue nói:“Nghỉ hưu không nhất thiết có nghĩa là quyết định làm việc hay không làm việc; đó là quyết định làm việc theo điều kiện của riêng bạn”.
Khoảng 1/5 (21%) số người tham gia khảo sát của T. Rowe Price đã nghỉ hưu nhưng quay lại làm việc bán thời gian hoặc toàn thời gian, trong khi 14% khác đang tìm việc làm.
“Tôi nghĩ bạn sẽ thấy ngày càng nhiều những điều đó bởi vì sẽ có rất nhiều người nhận ra rằng họ cần nhiều đệm hơn khi nghỉ hưu,” King nói. “Khi bạn thực hiện một số công việc bán thời gian, đôi khi nó sẽ khiến một kế hoạch có thể thực hiện được mà nếu không thì sẽ không thành công.”
Ngoài việc chi tiêu ít hơn, tiết kiệm nhiều hơn và sẵn sàng làm việc lâu hơn hoặc làm việc trong thời gian nghỉ hưu, còn có những đặc điểm khác có thể giúp người về hưu tạo ra một quỹ hưu trí an toàn.
Trong cuộc khảo sát của mình, T. Rowe Price đã tìm thấy:
Mặc dù nhu cầu và mong muốn của mọi người là khác nhau, nhưng tất cả những đặc điểm này có thể giúp những người sắp nghỉ hưu và những người đã nghỉ hưu đi đúng hướng.
King nói:"Tất cả đều liên quan với nhau. Chắc chắn là tiết kiệm nhiều hơn và chi tiêu ít hơn - đó là chìa khóa cho toàn bộ vấn đề". “Hãy có mục tiêu và biết bạn cần tích lũy bao nhiêu tiền trước khi nghỉ hưu để có được lối sống như mong muốn.”
Điều gì có thể hỗ trợ sự phát triển của những đặc điểm được thảo luận ở trên? Xây dựng và duy trì một kế hoạch tài chính tổng thể.
Hãy sử dụng Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin để tự mình chăm sóc sức khỏe tài chính.
Hỗ trợ tài chính cho con bạn đã trưởng thành? Đừng để nó ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn
Cuộc chiến dầu đang diễn ra (2020) - Nguyên nhân &Ảnh hưởng
SmartAsset nói chuyện với tác giả Leslie Tayne (Video)
17 công viên quốc gia nổi tiếng có kế hoạch đi bộ đường dài vào cửa
Để đảm bảo an ninh khi nghỉ hưu, hãy lập kế hoạch cho mọi thứ có thể sai