Bạn có hy vọng chuyển sang lối sống chỉ dùng tiền mặt không? Sau đó, bạn có thể đang băn khoăn về cách chính xác để chuyển từ thẻ tín dụng sang phong bì đựng tiền mặt.
Có rất nhiều lợi ích khi chỉ sử dụng tiền mặt, chẳng hạn như kiểm soát hoàn toàn việc chi tiêu của bạn, không còn phải thanh toán các hóa đơn của tháng trước và chi tiêu ít hơn (vâng - giao tiền mặt khó hơn so với quẹt thẻ).
Nhưng tiền mặt để thanh toán hóa đơn tháng này lấy từ đâu?
Đặc biệt là vì phần lớn số tiền bạn kiếm được mỗi tháng đều dùng để thanh toán các hóa đơn của tháng trước (thậm chí có thể là năm ngoái hóa đơn).
Bạn cần một số chiến lược vững chắc. Bởi vì mỗi đô la bạn có thể trả bằng tiền mặt cái này thay vì đưa vào thẻ tín dụng, bạn sẽ bớt đi một đô la mà bạn phải trả vào tháng tới.
Và cuối cùng?
Bạn sẽ thanh toán mọi thứ bằng tiền mặt và thẻ tín dụng của bạn có thể nằm trong ngăn kéo rác của bạn.
Hãy cùng tìm hiểu.
Khi bạn muốn chuyển sang cuộc sống chỉ dùng tiền mặt, vấn đề là:làm thế nào để bạn trang trải các hóa đơn và chi phí của tháng này bằng tiền mặt…mặc dù bạn vẫn phải trả các chi phí đã được tính vào thẻ tín dụng của những tháng trước?
Đó là lý do tại sao điều này được gọi là quá trình chuyển đổi - nó sẽ không xảy ra chỉ sau một đêm. Trên thực tế, có thể sẽ mất vài tháng trước khi bạn có thể nhận được đầy đủ tiền mặt.
Có thể tháng này bạn sẽ có thể thanh toán hai hóa đơn bằng tiền mặt và chuyển phần còn lại vào thẻ của mình trong khi thanh toán toàn bộ thẻ tín dụng của mình. Sau đó, vào tháng tới, bạn có thể tiếp tục thanh toán hai hóa đơn đó bằng tiền mặt (hoặc tự động rút tiền từ tài khoản séc của mình) và có thể thêm tất cả chi tiêu hàng tạp hóa của mình vào đó.
Cuối cùng, bạn sẽ có thể tài trợ mọi thứ bằng tiền mặt và thanh toán tự động trực tiếp từ việc kiểm tra, hoàn tất quá trình chuyển đổi.
Quá trình chuyển đổi từ thẻ tín dụng sang chi tiêu bằng tiền mặt trông như thế này:
Bây giờ, hãy đi sâu vào từng bước chi tiết hơn.
Trước khi bạn có thể tìm ra số tiền bạn cần thanh toán bằng thẻ và số tiền bạn có thể thanh toán bằng tiền mặt trong tháng này – để nâng số dư theo lối sống tiền mặt – bạn cần biết số tiền bạn sẽ chi tiêu trong tháng này.
Và không chỉ chi tiêu. Nhưng chỉ chi tiêu cho nhu cầu (được thôi…có thể là một vài điều muốn).
Đó là vì bạn cần có nhiều tiền mặt nhất có thể để có thể:
Đây là cách bạn tiến về phía trước – cách cuối cùng bạn thực hiện quá trình chuyển đổi từ lối sống thẻ tín dụng sang lối sống chỉ dùng tiền mặt.
Mẹo chuyên nghiệp:Vì bạn sẽ có ngân sách tiền mặt eo hẹp, chỉ dành cho nhu cầu trong tháng này, nên bạn sẽ muốn xem các ngân sách hàng tháng có thể in dễ thương này, cùng với một trong những phong bì đựng tiền mặt có thể in miễn phí này. Nó sẽ sắp xếp mọi thứ theo danh mục chi tiêu và giúp bạn nắm quyền kiểm soát.
Sống một cuộc sống chỉ dùng tiền mặt có nghĩa là sắp xếp tiền vào khi tiền cần phải ra.
Khi nào bạn được trả tiền trong tháng này? Khi nào vợ/chồng/bạn tình của bạn được trả tiền? Bạn có những nguồn thu nhập nào khác mà bạn có thể tin cậy sử dụng để thanh toán hóa đơn và chi phí?
Bạn sẽ cần biết khoảng cách giữa việc bạn có thể sử dụng tiền mặt để thanh toán mọi thứ trong tháng này và việc bạn phải tính phí mọi thứ vào thẻ tín dụng là gì.
Trừ thu nhập đến trong tháng này của bạn khỏi các nghĩa vụ chi tiêu hàng tháng của bạn (hóa đơn + chi tiêu).
Khoảng cách từ tín dụng đến tiền mặt của bạn là bao nhiêu?
Số này có thể là số dương hoặc số âm.
Ví dụ:nếu nghĩa vụ hàng tháng của bạn trong tháng này cộng với hóa đơn tín dụng từ các tháng trước cộng lại lên tới 5.125 đô la và tiền lương mang về nhà hàng tháng của bạn sẽ là 6.000 đô la, thì bạn có thêm + 875 đô la mà bạn có thể sử dụng để thanh toán bảng sao kê thẻ tín dụng của mình. Mỗi tháng, bạn sẽ tiếp tục thanh toán mọi thứ bằng tiền mặt và gửi số tiền bổ sung cho công ty phát hành thẻ tín dụng cho đến khi bạn thanh toán hết toàn bộ bảng sao kê thẻ tín dụng của mình.
Nhưng nếu nghĩa vụ hàng tháng của bạn + hóa đơn thẻ tín dụng từ chi phí sinh hoạt tháng trước cộng lại lên tới 7.000 USD và bạn sẽ chỉ có thu nhập 6.000 USD trong tháng này, thì bạn có khoảng cách -1.000 USD. Bạn sẽ cần thanh toán hóa đơn trong tháng này nhiều nhất có thể bằng tiền mặt (để giữ cho khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng đó không tăng thêm nữa), nhưng tính phí phần còn lại để bạn trang trải mọi nghĩa vụ hàng tháng của mình.
Đừng lo lắng nếu khoảng cách giữa khả năng thanh toán mọi thứ bằng tiền mặt và việc phải tính phí mọi thứ dường như rất lớn. Bạn sẽ nỗ lực giảm con số này mỗi tháng cho đến khi cuối cùng nó còn $0 (và thẻ tín dụng của bạn có thể bám bụi trong ngăn kéo bàn trên cùng của bạn).
Ngoài ra, hãy sử dụng các chiến lược sau để thu hẹp khoảng cách đó nhanh nhất có thể:
Tiền vào và tiền ra của bạn bây giờ phải xếp hàng – bạn không còn có thể tính các hóa đơn và chi tiêu vào thẻ tín dụng khi không còn tiền để dự phòng nữa.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần sắp xếp trong tháng này (và các tháng trong tương lai) về ngày đến hạn thanh toán, nhu cầu chi tiêu và thời điểm bạn có tiền về.
Lấy một lịch hàng tháng trống và điền vào:
Bây giờ, hãy đặt một chấm màu xanh lá cây bên cạnh các hóa đơn/chi tiêu mà bạn sẽ thực hiện bằng tiền mặt và một chấm đỏ bên cạnh những khoản bạn sẽ tính vào thẻ tín dụng của mình (hoặc sử dụng bất kỳ màu nào bạn thấy bắt mắt!).
Bạn cũng có thể sử dụng một trong những danh sách kiểm tra thanh toán hóa đơn có thể in miễn phí này và một trong những ý tưởng về trạm thanh toán hóa đơn này để sắp xếp mọi thứ.
Mẹo chuyên nghiệp:bạn có hóa đơn đến hạn không, nếu ngày đến hạn chỉ vài ngày sau, bạn có thể thanh toán bằng séc hoặc ghi nợ tự động không? Hãy tiếp tục và gọi cho nhà cung cấp dịch vụ của bạn và hỏi xem họ có thể thay đổi ngày đến hạn thanh toán của bạn để phù hợp với thời điểm bạn được thanh toán hay không.
Đảm bảo thay đổi cài đặt thanh toán hóa đơn tự động của bạn cho bất kỳ hóa đơn nào bạn sẽ thanh toán bằng thẻ ghi nợ, thủ công bằng séc hoặc bằng cách rút séc tự động.
Với số tiền còn dư trong tháng hoặc vào cuối tháng, hãy gửi số tiền đó đến công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn.
Mục tiêu là thanh toán hết thẻ tín dụng của bạn và sau đó không sử dụng chúng nữa trong lối sống mới, chỉ dùng tiền mặt.
Gợi ý:bạn mắc nợ nhiều? Đây là cách trả hết khoản nợ 40.000 USD trong một năm. Nó sẽ giúp ích cho bạn bất kể số tiền nợ của bạn là bao nhiêu. Bạn cũng sẽ muốn sử dụng một trong những công cụ theo dõi nợ miễn phí có thể in được này.
Tháng sau, hãy thực hiện các bước tương tự.
Mục tiêu của bạn luôn là:
Hoàn thành cả ba điều này có nghĩa là bạn đã thay đổi lối sống chỉ dùng tiền mặt.
Có ba lợi ích chính cho cuộc sống chỉ dùng tiền mặt:
Và tôi thực sự muốn nói về trải nghiệm của chúng tôi với vấn đề thứ ba:chi tiêu ít hơn.
Bạn thấy đấy, tôi từng là một trong những người thanh toán mọi thứ bằng thẻ tín dụng để tích điểm thưởng và sau đó thanh toán hết thẻ tín dụng mỗi tháng.
Nhưng tất cả đã thay đổi khi chồng tôi bị sa thải vào dịp Halloween năm 2013.
Đột nhiên, chúng tôi nghĩ đến cách quản lý tiền của mình khi một lượng tiền lớn không còn xuất hiện nữa (sau đây là câu chuyện của chúng tôi + mẹo về cách vượt qua tình trạng thất nghiệp).
Mặc dù chúng tôi có quỹ khẩn cấp dự trữ đầy đủ (dưới đây là số tiền ví dụ về quỹ khẩn cấp), chúng tôi biết rằng mình phải theo dõi chặt chẽ tiền của mình − mọi người đều cần phải làm vậy khi xem cách quản lý tiền của mình sau khi nghỉ việc.
Cần phải thắt chặt chi tiêu đề phòng trường hợp chúng ta rơi vào tình trạng này lâu dài.
Tôi quyết định chúng tôi nên dành toàn bộ tiền mặt để thử áp dụng một trong những chiến lược quản lý tiền chính của mình (chồng tôi, người phải thừa nhận là không kỷ luật trong việc chi tiêu bằng thẻ tín dụng như tôi, là một trò chơi).
Tôi có thể tự tin nói rằng − sau một năm sử dụng ngân sách chi tiêu cá nhân chỉ bằng tiền mặt (có nghĩa là cho những việc như cắt tóc, đi ăn ngoài, cà phê, quần áo, v.v.) − rằng bạn có thể kiểm soát tiền của mình tốt hơn nhiều khi bạn giao nó cho ai đó.
Và thành thật mà nói, tôi chưa bao giờ nghĩ mình sẽ đưa ra tuyên bố đó.
Tôi nghĩ chắc chắn rằng tôi đã chi tiêu tối đa bằng thẻ tín dụng của mình. Tôi thích cách tất cả chi tiêu của tôi sau đó có thể được theo dõi và phân loại tự động bằng một chương trình miễn phí như PersonalCapital.com, đồng thời tôi thích cách tôi kiếm được quà tặng miễn phí thông qua điểm thưởng thẻ tín dụng để bắt đầu.
Nhưng khi tôi sai, tôi thừa nhận điều đó. Và tôi đã sai!
Đây là lý do tại sao tôi nghĩ trường hợp này là như vậy:
Vì vậy, bạn sẽ đi đâu từ đây? Sau khi bạn tìm ra cách chuyển từ thẻ tín dụng sang tiền mặt, tôi có một thử thách mới dành cho bạn.
Tôi biết điều này nghe có vẻ điên rồ…nhưng cuối cùng, bạn có thể sử dụng các bước tương tự như trên để thanh toán hóa đơn trước một tháng. Cảm giác đó sẽ tuyệt vời thế nào? Để không chỉ trang trải chi phí sinh hoạt và thanh toán các chi phí sinh hoạt phải trả của những tháng trước mà còn có thêm số tiền trị giá hàng tháng trong tài khoản séc của bạn ? Từ kinh nghiệm, tôi có thể nói với bạn rằng cảm giác đó thật tuyệt vời. Và bạn hoàn toàn có thể tự mình đến được đó. Chỉ cần một số chiến lược vững chắc và thời gian!
Amanda L. Grossman là nhà văn và Giảng viên Giáo dục Tài chính được Chứng nhận (CFEI®), Người nhận Tài trợ của Quỹ Plutus và là người sáng lập Frugal Confessions. Trong 17 năm qua, công việc kiếm tiền của cô đã giúp mọi người biết cách tiết kiệm tiền và cách quản lý tiền.
Cô ấy đã được giới thiệu trên Wall Street Journal, Kiplinger, Washington Post, US News &World Report, Business Insider, LifeHacker, Real Simple Magazine, Woman's World, Woman's Day, ABC 13 Houston, Keybank, v.v. Đọc thêm tại đây hoặc trên LinkedIn.
Cách kiểm tra cổ phiếu của bạn
Các thành phố có giá cả phải chăng nhất ở Florida dành cho người về hưu có thu nhập cố định (2024)
14 Cổ phiếu Blue-Chip Cổ tức Mang lại 4% trở lên
Giảm nợ hưu trí:11 chiến lược để hoàn trả nhanh hơn
7 chủ đề chính trị nổi bật có thể ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn