Bạn có thể không nghĩ về nó theo cách này, nhưng hầu hết chúng ta đều bị lừa - phần nào bị lừa - số tiền khó kiếm được mỗi ngày. Những khoản chi phí nhỏ có thể cộng lại thành số tiền lớn mà chúng ta có thể tiết kiệm khi nghỉ hưu, chi tiêu cho những thứ bạn thực sự cần hoặc muốn bây giờ và có thể trang trải cuộc sống mà bạn mong muốn khi nghỉ hưu.
Cho dù đó là tiêu tiền vào những thứ (thật lòng) ngu ngốc, không biết về những khoản chi tiêu ẩn hay thực sự bị lừa bởi các dịch vụ tài chính săn lùng người tiêu dùng ít học, hãy cẩn thận với 15 cách bạn có thể lãng phí số tiền có thể tiết kiệm được khi nghỉ hưu.
Hãy nhìn xem, chúng tôi hiểu rằng, có rất nhiều trường hợp trường công không phù hợp nhất với con bạn. Tuy nhiên, hãy xem xét chi phí một cách nghiêm túc, đặc biệt là đối với trường tiểu học, trung học cơ sở và trung học phổ thông.
Nghiên cứu cho thấy rằng điểm kiểm tra và đầu vào đại học cao hơn thường được cho là do các trường tư thục được giải thích rõ hơn bởi trình độ học vấn và thu nhập của gia đình chứ không phải do bản thân trường học.
Robert Pianta, Hiệu trưởng Trường Giáo dục và Phát triển Con người tại Đại học Virginia, đã nghiên cứu kết quả học tập, xã hội, tâm lý và thành tích của học sinh theo học tại các trường công và tư. Ông nói với US News and World Report:“Khi bạn so sánh những đứa trẻ học trường tư (trung bình sáu năm) với những đứa trẻ chỉ học trường công, bất kỳ lợi ích rõ ràng nào của việc học trường tư – ví dụ như điểm kiểm tra cao hơn – hoàn toàn là do trình độ học vấn và thu nhập của cha mẹ,” ông nói. “Việc họ học ở trường tư không giải thích được bất kỳ sự khác biệt nào mà chúng tôi có thể thấy.”
Bạn vẫn chưa chắc chắn giáo dục công lập có phải là lựa chọn tốt nhất cho gia đình mình? Một số gia đình chọn trường tư trong những giai đoạn nhất định trong cuộc đời của con họ. Ví dụ:một số gia đình ủng hộ trường công đã chọn học trường tư trong những năm cấp hai, một khoảng thời gian khó xử và mang tính hình thành khi môi trường được kiểm soát nhiều hơn được coi là có lợi.
Và, bạn có thể muốn cân nhắc chi phí sinh hoạt trong một cộng đồng có các trường công lập tuyệt vời so với chi phí của một khu vực có mã vùng rẻ hơn với khả năng tiếp cận giáo dục tư nhân.
Lưu ý đặc biệt về trường cao đẳng tư thục: Đại học tư có thể là một khoản chi phí lớn khác. Tuy nhiên, một số trường đưa ra mức chiết khấu đáng kể so với học phí đã công bố, khiến chúng có tính cạnh tranh với giáo dục đại học công lập. Cao đẳng công lập cũng có thể tốn kém và việc kết nối với một trường bốn năm thông qua một trường cao đẳng cộng đồng (những trường thường có quy mô lớp học nhỏ và giáo viên rất tận tâm) có thể là một lựa chọn tuyệt vời.
→ Khoản tiết kiệm ước tính hàng năm khi theo học trường tiểu học, trung học cơ sở và trung học công lập:$6.000-$30.000+
Có một số thứ bạn không muốn mua đã qua sử dụng:nệm, ghế ô tô trẻ em, thức ăn và mũ bảo hiểm xe đạp chỉ là một số ít. Một thứ bạn không bao giờ muốn mua mới? Một chiếc ô tô.
Một bộ bánh xe mới sáng bóng nghe có vẻ cực kỳ hấp dẫn, nhưng một chiếc ô tô mới sẽ mất 8–11% giá trị ngay lần thứ hai bạn lái nó đi và có lẽ mất thêm 10% mỗi năm, tức là 15 đến 25% trong 5 năm đầu tiên.
Tệ hơn nữa, với bánh xe mới sẽ có chi phí mới. Một chiếc xe mới hơn có thể sẽ có nghĩa là phí bảo hiểm cao hơn và phí đăng ký cao hơn. Mặt khác, mua hàng đã qua sử dụng là cơ hội để có được nhiều hơn với chi phí thấp hơn. Hơn nữa, bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng phương tiện đi lại thực sự là một trong những khoản chi lớn nhất mà bạn sẽ tiêu tiền khi nghỉ hưu. Vì vậy việc tìm ra cách giảm thiểu chi phí là rất hữu ích.
→ Mua xe đã qua sử dụng =thêm 20.000 USD để nghỉ hưu (Số tiền tiết kiệm thực tế của bạn sẽ rất khác nhau. Tuy nhiên, chi phí trung bình của một chiếc ô tô mới là 50.000 USD và một chiếc xe đã qua sử dụng có giá trung bình là 30.000 USD. Chênh lệch là 20.000 USD.)
Bạn có quyền tiêu tiền theo cách bạn muốn. Nếu bạn muốn Maserati, hãy mua nó. Nếu bạn đã muốn có Túi Birkin từ khi còn ở tuổi đôi mươi và bây giờ vẫn muốn có nó, được thôi. Đi ăn tối?? Tại sao không.
Chỉ cần nhớ rằng những thứ xa xỉ có thể không phải là cách tiêu tiền khôn ngoan nhất. Tuy nhiên, tất cả chúng ta đều làm điều đó ở một mức độ nào đó. Nghiên cứu từ Deutsche Bank cho thấy việc chi tiêu cho hàng xa xỉ đều được thực hiện bởi những người giàu nhất cũng như những người nghèo nhất:
Bây giờ, điều quan trọng là phải chỉ ra rằng những gì được người giàu coi là xa xỉ có thể khác rất nhiều so với những gì được coi là xa xỉ đối với những người có ít nguồn lực hơn. Điều quan trọng cần lưu ý là trong một số trường hợp, các nhà nghiên cứu coi bữa tối tại McDonald’s là một điều xa xỉ.
Tác giả của nghiên cứu đã làm rõ rằng họ định nghĩa những thứ xa xỉ là “hàng hóa hoặc dịch vụ được tiêu thụ với tỷ lệ lớn hơn khi thu nhập của một người tăng lên”.
Vì vậy, tất nhiên, bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn nếu thu nhập của bạn tăng lên. Và nếu bạn chỉ đáp ứng những nhu cầu thiết yếu thì cuộc sống sẽ khá ảm đạm.
Tuy nhiên, hãy cân nhắc việc chi tiêu cẩn thận (Và có thể tập trung chi tiêu vào những gì thực sự khiến bạn hạnh phúc).
→ Hạn chế chi tiêu xa xỉ có thể giúp bạn tiết kiệm ít nhất $500–$10.000 cộng thêm một năm.
Khoản khấu trừ thấp nghe có vẻ hấp dẫn khi bạn nghĩ đến yêu cầu bồi thường tốn kém sau này, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều hơn với phí bảo hiểm cao hơn. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, việc tăng khoản khấu trừ của bạn từ 200 USD lên 500 USD có thể giảm chi phí bảo hiểm toàn diện và bảo hiểm va chạm của bạn từ 15 đến 30 phần trăm.
Bạn lo lắng rằng bạn sẽ không thể đưa ra mức khấu trừ cao hơn trong trường hợp xảy ra tai nạn? Đưa số tiền bạn tiết kiệm được từ phí bảo hiểm hàng tháng vào tài khoản chịu lãi và để dành cho những ngày mưa gió. Rất có thể số dư trong tài khoản sẽ lớn hơn khoản khấu trừ của bạn rất lâu trước khi bạn gặp tai nạn.
→ Hãy nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn, có thể bạn sẽ tiết kiệm được 1000 USD một năm.
Nếu bạn có một ngôi nhà lớn và không thực sự cần không gian thì chắc chắn bạn đang lãng phí tiền bạc.
Việc thu hẹp quy mô có thể cắt giảm các khoản thanh toán thế chấp cũng như giảm chi phí bảo trì và có thể là chi phí sinh hoạt tổng thể của bạn – đặc biệt nếu bạn chuyển nơi ở.
→ Việc thu hẹp quy mô có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí từ 10.000 USD trở lên – ngoài việc giải phóng vốn chủ sở hữu nhà.
Bạn có thể không nghĩ những món hàng tiêu dùng này là lừa đảo – nhưng chúng chắc chắn là những cách tiêu tiền ngu ngốc.
Đặc biệt là hút thuốc. Hút thuốc có giá cao hơn rất nhiều so với giá của một bao thuốc lá. Theo Hiệp hội Ung thư Hoa Kỳ, chi phí trung bình của một bao thuốc lá ở Mỹ là 8 USD nhưng chi phí liên quan đến sức khỏe mỗi bao là khoảng 35 USD. Trong suốt một năm, số tiền đó lên tới hơn 15.000 USD cho thói quen sử dụng gói mỗi ngày.
Nghĩ rằng bạn đang trong sạch nếu bạn hút thuốc lá điện tử? Hãy suy nghĩ lại. Bình xịt mà các sản phẩm này tạo ra có chứa nhiều loại hóa chất, một số được biết là độc hại hoặc gây ung thư.
Một chai nước có thể có giá từ 1 đến 3 USD và cà phê có thể có giá từ 5 USD trở lên cho mỗi cốc. Nếu bạn có bất kỳ tật xấu nào trong số này, hãy loại bỏ nó và tiết kiệm nhiều hơn khi nghỉ hưu.
→ Cắt giảm thuốc lá, cà phê hoặc nước đóng chai =tiết kiệm $5/ngày, tổng cộng lên tới $1.825 một năm
Giả sử rằng bữa tối ở ngoài hàng tuần rất quan trọng đối với bạn và hoàn toàn nằm trong ngân sách của bạn. Bây giờ, giả sử bạn giữ nguyên những ngày này, nhưng giới hạn việc đặt hàng ở món khai vị và chỉ một ly rượu vang. Bạn sẽ có thể tiết kiệm thêm $10-$20 mỗi tuần hoặc $40 nếu bạn là một cặp vợ chồng. Nhân số đó với 52 tuần và bạn sẽ có khoản tiết kiệm lớn.
→ Tiết kiệm thêm 1.000 USD mỗi năm nếu bạn độc thân, 2.000 USD nếu là cặp đôi
Chơi xổ số có thể rất thú vị. Và bạn có thể chơi — chỉ cần chi 10 đô la thay vì hàng trăm đô la. Hãy dồn hàng trăm đô la đó vào khoản tiết kiệm hưu trí và trúng xổ số hưu trí!
Tất cả chúng ta đều đã nghe câu nói:“Bạn có nhiều khả năng bị sét đánh hơn là trúng xổ số”, nhưng người Mỹ ở 45 tiểu bang nơi xổ số được hợp pháp đã chi 71 tỷ USD cho các trò chơi xổ số vào năm 2017. Con số đó rất nhiều — khoảng 300 USD cho mỗi người lớn ở các bang đó.
Chuyên gia tài chính Dave Ramsey gọi xổ số là “một loại thuế đánh vào người nghèo và những người không biết làm toán”. Nếu điều đó nghe có vẻ khắc nghiệt thì thực tế còn khắc nghiệt hơn. Một nghiên cứu của Đại học Duke từ những năm 1980 cho thấy một phần ba số hộ gia đình nghèo nhất mua một nửa số vé số, một phần vì xổ số được tiếp thị rầm rộ nhất ở các khu dân cư nghèo.
→ Giảm thiểu chi tiêu xổ số =$300 trở lên khi nghỉ hưu
Nợ nần là cái xiềng xích giữ bạn lại. Điều này không chỉ khiến bạn mất lãi mà còn có thể khiến bạn bị giảm điểm tín dụng, khiến bạn phải trả lãi suất cao hơn cho các khoản thế chấp và vay mua ô tô.
Điểm tín dụng của bạn một phần dựa trên tỷ lệ sử dụng của bạn - số tiền tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng. Cố gắng giữ tổng tỷ lệ của bạn và tỷ lệ cho từng quân bài riêng lẻ luôn ở mức dưới 30%.
Nợ có thể là một ý tưởng đặc biệt tồi tệ đối với người về hưu. Nếu bạn mắc nợ, bạn có thể muốn sử dụng Công cụ lập kế hoạch hưu trí Boldin. Đây là một công cụ mạnh mẽ và dễ sử dụng. Bạn sẽ dành 5 phút để nhập thông tin chi tiết nhưng cơ bản về tài chính của mình, sau đó bạn sẽ có được phân tích chuyên sâu và khả năng nâng cao thông tin của mình cũng như thử các tình huống “điều gì xảy ra nếu” khác nhau. Bạn sẽ có thể thấy điều gì sẽ xảy ra với bức tranh tài chính hưu trí tổng thể của mình nếu bạn trả hết nợ.
Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang, APR trung bình của thẻ tín dụng là 21,47%. Và một người Mỹ trung bình có khoản nợ thẻ tín dụng là 6.380 USD. Phép nhân nhanh cho chúng ta biết rằng người tiêu dùng trung bình đang trả 1.369 đô la hàng năm chỉ để có được đặc quyền nợ tiền chủ nợ của họ.
→ Thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm trung bình 1.369 USD một năm
Ở một số quốc gia, mặc cả được coi là một hình thức nghệ thuật và được mong đợi như một phần của bất kỳ giao dịch nào. Không nhiều ở Mỹ, nơi ý tưởng đàm phán khiến hầu hết mọi người sợ hãi. Chúng tôi đã được đào tạo để thanh toán theo giá niêm yết mà không cần thắc mắc.
Rất có thể bạn sẽ phải trả ít hơn cho hầu hết mọi sản phẩm hoặc dịch vụ. Tất cả những gì bạn phải làm là hỏi. Một cách lịch sự và dễ dàng để hỏi là “Đây có phải là mức giá tốt nhất bạn có thể đưa ra cho tôi không?” Bạn cũng có thể được giảm giá khi thanh toán bằng tiền mặt vì các công ty thương mại thông thường tính phí phần trăm trên mọi thứ mà nhà bán lẻ kiếm được thông qua giao dịch thẻ tín dụng.
Bạn có thể không phải lúc nào cũng thành công trong việc có được mức giá thấp hơn, nhưng thậm chí tiết kiệm được 5 hoặc 10 phần trăm ở chỗ này chỗ kia thực sự có thể tạo ra khoản tiết kiệm lớn theo thời gian. Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra? Họ nói không.
→ Khoản tiết kiệm ước tính hàng năm:$1.000 (hoặc nhiều hơn!)
Một số người sẽ lái xe tránh đường để tránh phí ATM 3 đô la nhưng họ sẽ mất nhiều hơn một vài đô la thông qua phí đầu tư. SEC đã phát hành Bản tin Nhà đầu tư để hướng dẫn người tiêu dùng về mức phí có thể tác động như thế nào đến giá trị của danh mục đầu tư.
Hãy đầu tư 500.000 USD vào danh mục đầu tư có lợi nhuận hàng năm là 6% và phí hàng năm là 1% (thực tế là thấp hơn mức trung bình). Phí đầu tư sẽ là 5.000 USD trên tổng số tiền lãi 30.000 USD của bạn. Trong khoảng thời gian 20 năm, khoản phí 1% đó sẽ khiến bạn mất 100.000 USD, chưa bao gồm khoản tái đầu tư từ số tiền tiết kiệm đó.
→ Ước tính tiết kiệm hàng năm:$5.000
Một số nghiên cứu cho thấy rằng các khoản phí ẩn trong hóa đơn hàng tháng có thể khiến bạn mất tới 1.000 USD mỗi năm. Điều này xảy ra theo hai cách:
→ Ước tính tiết kiệm hàng năm:$1.000
Các hóa đơn định kỳ – thanh toán thế chấp, tiện ích, dịch vụ điện thoại, v.v… – là một thực tế của cuộc sống. Những gì bạn muốn tránh là phí trễ hạn và phí thấu chi.
Theo phân tích của doxo công bố trên CNBC, điều này đôi khi có thể xảy ra, nhưng những chi phí thường bị bỏ qua này có thể cộng thêm 74 tỷ USD mỗi năm.
Họ nhận thấy rằng một hộ gia đình trung bình chi 150 đô la một năm cho những khoản phí bổ sung này. Có thể bạn nên tự động hóa các khoản thanh toán để đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn – giả sử bạn có tiền trong ngân hàng.
→ Ước tính mức tiết kiệm hàng năm nhờ thanh toán hóa đơn đúng hạn:$150/năm
Tăng điểm tín dụng của bạn là một ý tưởng hay - đặc biệt nếu bạn đang hoặc sẽ mắc nợ. Điểm tín dụng thấp được các chủ nợ coi là rủi ro và do đó bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn – điều này thực sự sẽ tăng lên.
Nghiên cứu của doxo cho thấy rằng việc cải thiện điểm tín dụng của bạn chỉ 35 điểm có thể giúp bạn tiết kiệm 301 USD chi phí lãi vay.
→ $301/năm
Có vẻ như ngày nay những lời đề nghị cho vay ngắn hạn có ở khắp mọi nơi. Khi đối mặt với tình trạng thiếu tiền mặt ngay lập tức, việc tận dụng lợi thế có thể rất hấp dẫn, nhưng hình thức vay ngắn hạn này có thể rất tốn kém.
Theo Pew Trusts, 12 triệu người Mỹ trưởng thành sử dụng các khoản vay ngắn hạn hàng năm. Trung bình, một người đi vay phải vay 8 khoản, mỗi khoản trị giá 375 USD mỗi năm và phải trả 520 USD tiền lãi.
Mặc dù các khoản vay ngắn hạn được coi là một giải pháp thay thế cho phí thấu chi ngân hàng tốn kém, nhưng thực tế là hầu hết người đi vay cuối cùng vẫn thấu chi, thường là do người cho vay ngắn hạn rút tiền từ tài khoản của họ và hầu hết người đi vay đều phải trả phí cho cả hai.
Nếu bạn lo lắng về khoản thấu chi và có đủ tín dụng, tốt hơn hết bạn nên tìm kiếm hạn mức tín dụng thấu chi từ ngân hàng của mình. Mặc dù lãi suất trung bình 13% cao hơn nhiều mức lãi suất cho vay ngắn hạn, nhưng đây vẫn là một mức hời so với mức APR hơn 300% được tính bởi các khoản vay ngắn hạn.
→ Ước tính tiết kiệm hàng năm:$520
Gian lận tài chính là một vấn đề lớn đối với tất cả mọi người. Tuy nhiên, điều này đặc biệt đáng lo ngại đối với những người từ 50 tuổi trở lên. Theo AARP, người Mỹ lớn tuổi mất 3 tỷ USD mỗi năm do gian lận tài chính và nạn nhân trung bình mất 120.000 USD. Điều đáng lo ngại hơn là cứ năm người Mỹ lớn tuổi thì có một người là nạn nhân của việc bóc lột tài chính và người cao tuổi thường không có đủ nguồn lực để phục hồi sau những vụ lừa đảo lớn.
Tìm hiểu cách bảo vệ bản thân khỏi gian lận và một lý do khiến người cao tuổi dễ bị tổn thương hơn.
→ Bảo vệ bạn khỏi gian lận và có khả năng giữ được 120.000 USD
Danh sách này có thể còn dài về cách chúng ta đưa ra những quyết định sai lầm về tiền bạc.
Nếu bạn lo lắng về khoản tiết kiệm hưu trí và mắc phải bất kỳ sai lầm lãng phí nào, hãy đánh giá lại chi tiêu của mình. Tìm cách ngăn chặn những lỗ hổng trong ngân sách của bạn và bắt đầu tiết kiệm nhiều tiền hơn. Bạn bắt đầu càng sớm thì bạn càng có nhiều khả năng có được một kỳ nghỉ hưu thoải mái.
Điều quan trọng nhất là hãy lập một kế hoạch nghỉ hưu thực sự tốt. Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc lập kế hoạch sẽ giúp bạn đặt ra mục tiêu. Đặt mục tiêu giúp bạn có nhiều khả năng tiết kiệm hơn và bạn sẽ cảm thấy tự tin và hạnh phúc hơn về tương lai của mình. Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu Boldin là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.
Đánh giá NinjaTrader:Nhà môi giới giao dịch hàng hóa tương lai tốt nhất năm 2021?
Đầu tư bất động sản thụ động:Tạo dòng tiền và xây dựng sự giàu có
Cách chuyển đổi ngân hàng trong 5 bước
6 Tài khoản hưu trí tốt nhất cho các
Đánh giá IPO của ngân hàng Fino Payments năm 2021 - Ngày IPO, Giá ưu đãi và chi tiết!