Việc làm sáng tỏ Ngân hàng Có - Fiasco giải thích

Việc làm sáng tỏ Ngân hàng Có: Với tin tức về việc cổ phiếu Yes Bank lao dốc với mức giảm hơn 85% (kể từ ngày 1 tháng 7 năm 2019 đến ngày 6 tháng 3 năm 2020) và những người sáng lập bị cáo buộc rửa tiền, nó khiến Yes Bank khó được công nhận là ngân hàng từng thu hút rất nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ và kỳ cựu . Ngay cả những người chơi lớn như Rakesh Jhunjhunwala cũng đã đầu tư hơn một tỷ vào cổ phiếu Yes Bank trong quá khứ.

Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ đề cập đến câu chuyện thất bại của Yes Bank để hiểu chính xác những gì đã xảy ra với Yes Bank. Chúng ta sẽ thảo luận về việc làm thế nào mà cổ phiếu này (từng là con cưng của cộng đồng đầu tư) lại trở thành một trong những cổ phiếu hủy hoại tài sản tồi tệ nhất trong những năm gần đây.

Mục lục

Có Lịch sử Ngân hàng

(Rana Kapoor:Đồng sáng lập, Yes Bank)

Được thành lập vào năm 2004, Yes Bank được thành lập bởi Rana Kapoor, người đứng đầu ngân hàng cho đến năm 2018. Người đồng sáng lập khác của anh ấy - Ashok Kapur đã phải chịu cái chết trong cuộc tấn công ngày 26/11 ở Mumbai, điều này cuối cùng dẫn đến mối thù nội bộ giữa người thân của anh ấy và Rana Kapoor.

Bất chấp tất cả những điều này, Yes Bank cũng phải đối mặt với nhiều trở ngại, bao gồm cả cuộc khủng hoảng tiền mặt vì tiền tệ hóa mà cuối cùng đã diễn ra theo hướng có lợi cho họ. Nó đã giúp họ vươn lên trở thành một trong những công ty dẫn đầu về giao dịch kỹ thuật số với hơn 1.000 chi nhánh, 1.800 ATM và hơn 1.8000 nhân viên trên khắp cả nước vào năm 2019.

Điều gì dẫn đến việc Yes Bank mất + 85% giá trị thị trường?

Vào ngày 5 tháng 3 năm 2020, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) thông báo nắm quyền kiểm soát Yes Bank trong một nỗ lực nhằm tránh sự sụp đổ của ngân hàng này. Mặc dù sự sụp đổ của cổ phiếu có thể gây bất ngờ cho nhiều người, nhưng dường như rõ ràng là có rất nhiều lá cờ đỏ được Yes Bank đặt trên con đường cho đến ngày này - ngày 5 tháng 3 năm 2020.

- Đầu tư Không hợp lệ

Điều này bắt đầu với việc công ty dịch vụ tài chính toàn cầu UBS đưa ra những lo ngại nghiêm trọng vào năm 2015 về các khoản vay mà ngân hàng đưa ra, bao gồm Cafe Coffee Day, DHFL, Anil Ambani lãnh đạo Reliance và hiện cũng phá sản và hãng hàng không Jet Airways.

- NPA bị điều khiển

Do có nhiều khoản nợ khó đòi Có, Ngân hàng bắt đầu bị RBI chú ý quá mức về Tài sản không hoạt động (NPA) của họ. Điều này là do Yes Bank đã tránh ghi nhận các khoản nợ xấu này là NPA, mà thay vào đó họ phải cung cấp cho những người đi vay này các khoản vay mới mở rộng hoặc cơ cấu lại các khoản vay hiện có của họ. Điều này dẫn đến mô tả sai về NPA hiển thị phần trăm tổng số khoản vay hoặc tạm ứng bị vỡ nợ hoặc nợ.

Dù sao đi nữa, RBI đã nhanh chóng phát hiện ra vấn đề này vào năm 2015, 2016 và cả năm 2017, liên quan đến việc RBI chỉ đạo ngân hàng Yes cùng với một số ngân hàng khác báo cáo minh bạch. Các khoản cho vay căng thẳng do Yes Bank đưa ra ở mức 50.396 Rs vào tháng 9 năm 2019.

- Người sáng lập Bán phá giá cổ phiếu

Vào tháng 1 năm 2019 Yes Bank thông báo rằng Rana Kapoor sẽ từ chức Giám đốc điều hành của mình do các hạn chế do RBI đặt ra trong thời gian gia hạn nhiệm kỳ của ông. Tiếp theo là Kapoor cùng với các nhà đầu tư khác bán phá giá cổ phần của họ khỏi Yes Bank vào tháng 11 năm 2019, điều này cũng dẫn đến giá cổ phiếu giảm nghiêm trọng.

Điều này gây bất ngờ khi tay điều khiển twitter trước đó của Kapoor tuyên bố ngược lại.

Hậu quả

Trong vòng một tháng kể từ khi Ravneet Gill tiếp quản vị trí người đứng đầu Yes Bank vào tháng 3 năm 2019, Moody’s ước tính NPA của họ ở mức 8% (đây là một tỷ lệ cực kỳ cao). Điều này cho thấy tám phần trăm tất cả các khoản cho vay của ngân hàng Yes là Nợ xấu và do đó họ cũng hạ cấp.

Mức độ nghiêm trọng của tình hình được nhận ra khi xếp hạng được so sánh với các quốc gia như Vương quốc Anh, Úc và Canada có NPA dưới 1%, tiếp theo là các quốc gia như Trung Quốc, Đức, Nhật Bản và Hoa Kỳ có NPA nhỏ hơn 2%.

(Ravneet Gill, Cựu Giám đốc điều hành)

Do nhiều yếu tố liên quan đến các khoản đầu tư xấu, thao túng bảng cân đối kế toán, bán phá giá nắm giữ của những người sáng lập và NPA cao cuối cùng đã dẫn đến việc RBI áp dụng lệnh tạm hoãn đối với ngân hàng vào ngày 5 tháng 3 năm 2020, do đó các cá nhân được phép tổng hợp rút tiền ban đầu chỉ 50.000 Rupee cho đến ngày 3 tháng 4 năm 2020.

Hành động này được thực hiện bởi RBI để tránh tình trạng một ngân hàng hoạt động trong đó tất cả những người gửi tiền yêu cầu rút toàn bộ tiền gửi của họ, đặc biệt là trong trường hợp các bên liên quan đã mất lòng tin vào ngân hàng của họ (một tình huống mà Yes Bank đã trở thành một ví dụ chính).

Các bước Tiếp theo:Tiết kiệm Có Ngân hàng

Lĩnh vực ngân hàng ốm yếu ở Ấn Độ đã phụ thuộc vào sự can thiệp của chính phủ nhiều lần và một lần nữa đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (SBI) là ngân hàng của chính phủ Ấn Độ để hỗ trợ cho việc giải cứu Yes Bank. SBI thông báo rằng họ sẽ mua quyền sở hữu 49% với khoản đầu tư 7250 Rs crore. Cùng với đó, HDFC và ICICI đang đầu tư 1.000 Rs mỗi người, Ngân hàng Axis đầu tư 600 crores, Ngân hàng Kotak Mahindra đầu tư 500 crores, Ngân hàng Bandhan đầu tư 300 crores để tạo thành nhóm trong mơ cùng với Jhunjhunwala, Damani và Quỹ Azim Premji hoàn toàn tạo nên một đầu tư hơn 12000 crores.

Cuộc giải cứu SBI không chỉ nhằm mục đích cứu trợ tài chính cho Yes Bank mà còn nhằm tránh gây hoang mang thêm cho những người gửi tiền của Yes Bank và có thể tránh tình trạng ngân hàng tháo chạy. Các bước tiếp tục được thực hiện với lệnh cấm ban đầu được giới hạn với giới hạn rút tiền là 50.000 Rs cho đến ngày 3 tháng 4 hiện sẽ được dỡ bỏ vào ngày 18 tháng 3 lúc 6 giờ tối.

SBI cũng đã bổ nhiệm Prashant Kumar làm Tổng Giám đốc mới, người đã từng làm việc tại SBI trước đó và có hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Ngân hàng. SBI cũng sẽ đề cử hai cán bộ làm giám đốc trong hội đồng quản trị mới bổ sung cùng với RBI để bổ nhiệm thêm giám đốc nếu cần.

(Prashant Kumar, Giám đốc điều hành mới được bổ nhiệm)

Suy nghĩ kết thúc

Ravneet Gill, người trước đó đã giúp Deutsche Bank đạt được một trong những NPA thấp nhất vì Giám đốc điều hành đã thất bại trong việc hướng Yes Bank rời khỏi khóa học do Rana Kapoor đặt ra. Cựu giám đốc điều hành và người sáng lập hiện đang phải đối mặt với các cáo buộc liên quan đến rửa tiền và tham nhũng nhưng nhóm cứu trợ ước mơ bằng cách nào đó đã tỏa sáng ở cuối đường hầm.

Trong khi chính phủ chơi trò đổ lỗi với phe đối lập, chúng ta nên lưu ý rằng NPA tăng liên quan đến nhiều ngân hàng Ấn Độ có NPA cao hơn mức được báo cáo bởi Yes Bank. Theo báo cáo của CARE Ratings, nó đã đưa Ấn Độ vào một bảng xếp hạng bao gồm các quốc gia nổi tiếng là PIIGS (Bồ Đào Nha, Ireland, Ý, Hy Lạp và Tây Ban Nha) đã phải đối mặt với các cuộc khủng hoảng nợ nghiêm trọng trong quá khứ.

Hơn nữa, với sự suy thoái kinh tế mà Ấn Độ đã phải đối mặt cùng với mối đe dọa Coronavirus gần đây và giá dầu giảm, con đường không có vẻ sáng sủa để chính phủ gánh thêm trách nhiệm giải cứu các ngân hàng tư nhân.


Cơ sở chứng khoán
  1. Kỹ năng đầu tư chứng khoán
  2.   
  3. Giao dịch chứng khoán
  4.   
  5. thị trường chứng khoán
  6.   
  7. Tư vấn đầu tư
  8.   
  9. Phân tích cổ phiếu
  10.   
  11. quản lý rủi ro
  12.   
  13. Cơ sở chứng khoán