Nếu bạn lớn lên trong một hệ thống trường học của Mỹ như tôi đã làm, thì bạn đã không được giáo dục chính thức về tài chính cá nhân và đầu tư.
Và khi bạn lớn lên, bạn sẽ thấy rằng việc biết những điều cơ bản về đầu tư sẽ đóng vai trò quan trọng trong sức khỏe tài chính trong tương lai của bạn. Nhưng nếu không có ai đó trong cuộc sống của bạn (chẳng hạn như cha mẹ hoặc thành viên khác trong gia đình) biết đầu tư, thì về cơ bản, bạn đang tự làm chủ mình.
Vấn đề của hầu hết mọi người là học cách đầu tư có thể rất đáng sợ. Có rất nhiều thuật ngữ, chiến lược và con số ưa thích có thể khiến bạn lo ngại rằng bạn sẽ mất tiền.
Tuy nhiên, bạn có thể dạy mình cách đầu tư và nó sẽ không quá thách thức như bạn nghĩ. Dưới đây, tôi sẽ trình bày các bước bạn có thể thực hiện sẽ giúp bạn thành thạo đầu tư 101.
Mục lục
Bạn đã sẵn sàng dạy bản thân đầu tư chưa? Bạn có muốn kiểm soát tiền của bạn làm gì không? Tôi đã tổng hợp một số 101 bước đầu tư đã giúp tôi học những gì tôi cần biết để quản lý danh mục đầu tư của riêng mình.
Mặc dù bạn có thể dễ dàng cảm thấy thoải mái trong một năm, nhưng việc tìm hiểu về đầu tư là một nỗ lực không ngừng. Ngay cả sau hơn 7 năm, tôi vẫn đang học hỏi và trau dồi kiến thức của mình. Hãy đi vào các bước để tìm hiểu về đầu tư.
Một trong những bước đầu tiên tốt nhất bạn có thể làm để dạy mình cách đầu tư là mua và đọc sách về đầu tư. Mỗi cuốn sách và tác giả sẽ cung cấp cho bạn những hiểu biết sâu sắc và những cái nhìn khác nhau về thị trường chứng khoán và cách để bạn bỏ tiền vào công việc một cách tốt nhất.
Thách thức đối với bạn có thể là những cuốn sách nào đáng để bạn dành thời gian và sẽ dạy bạn những cách đầu tư đúng đắn?
Rốt cuộc, có hàng ngàn cuốn sách về tài chính cá nhân, đầu tư và thị trường chứng khoán. Nhưng đừng lo lắng, vì bạn không cần phải đọc mọi cuốn sách đầu tư trên thế giới!
Trong giai đoạn tìm hiểu ban đầu, tôi đã khám phá ra nhiều cuốn sách để lựa chọn về đầu tư. Tuy nhiên, sau ngần ấy năm, đây là số ít tôi khuyên bạn nên đọc bao gồm mọi thứ bạn cần để thành công lâu dài:
Một trong những khía cạnh khó hiểu nhất của việc học cách đầu tư có thể là tất cả các thuật ngữ. Các trang web truyền thông, sách, cố vấn tài chính và các nhân vật kiếm tiền của T.V sẽ đưa ra nhiều lời hoa mỹ theo cách của bạn.
Thị trường tăng giá? Thị trường gấu? Quỹ chỉ số? Roth IRA? Tính trung bình chi phí đô la? Tất cả những điều này có nghĩa là gì?
Trước khi bạn bị lo lắng và bỏ học trong thất vọng, hãy lùi lại một bước. Có rất nhiều thuật ngữ đầu tư, nhưng tất cả các khái niệm đều khá dễ hiểu.
Đánh dấu các từ và định nghĩa trong sách bạn đã mua và quay lại chúng một lần nữa. Đọc lại các thuật ngữ bạn có thể không hiểu và nghiên cứu thêm trực tuyến nếu bạn cần. Mặc dù bạn có thể tiến thêm một bước nữa và tạo ra các thẻ flashcard, nhưng bạn không cần phải đi xa như vậy.
Thay vào đó, bạn càng đọc nhiều thuật ngữ này trong sách thì việc hiểu và nhớ ý nghĩa của chúng càng trở nên tự nhiên hơn. Bạn sẽ ngạc nhiên khi đầu tư bao nhiêu vốn từ vựng mà bạn sẽ giữ lại được chỉ từ việc đọc sách.
Công ty của bạn có 401k không? Hoặc các lợi ích tài chính khác? Nếu vậy, hãy chắc chắn rằng bạn đang tận dụng ưu đãi đó. Điều này đặc biệt đúng nếu công ty của bạn cung cấp một sự phù hợp về đầu tư hưu trí.
Nhưng trong khi chờ công ty của bạn giải quyết, bạn có thể không nhận ra rằng họ cung cấp các buổi tìm hiểu về kế hoạch nghỉ hưu và các lợi ích khác của bạn.
Đôi khi điều này do người phụ trách nhân sự chịu trách nhiệm về lợi ích của nhân viên phụ trách và những lần khác, bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào mà họ sử dụng, họ sẽ có một đại diện đến để giải thích và trả lời các câu hỏi. Nếu công ty của bạn làm điều này, hãy tham dự các phiên họp và đặt câu hỏi.
Hiện không phải công ty nào cũng có kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất, nhưng đó là một cách tốt để bắt đầu tìm hiểu thêm. Và nếu không có buổi nào như thế này, hãy kết nối với đại diện nhân sự của bạn và xem liệu họ có thể chia sẻ thêm thông tin để bạn học hỏi từ đó không.
Mẹo :Bạn muốn xem 401k hoặc IRA của bạn đang hoạt động như thế nào? Bạn muốn xem liệu có bất kỳ khoản phí ẩn nào mà bạn không nhận ra đang được đưa ra ngoài không? Kết nối tài khoản của bạn với Blooom , sẽ phân tích danh mục đầu tư của bạn miễn phí.Khi bạn bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số, cổ phiếu hoặc trái phiếu, nhà môi giới của bạn thường sẽ có một thứ gọi là bản cáo bạch đi kèm với khoản đầu tư.
Theo Investopedia:
Bản cáo bạch là một tài liệu chính thức được yêu cầu và nộp cho Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) cung cấp thông tin chi tiết về một đợt chào bán đầu tư ra công chúng. Một bản cáo bạch được nộp cho các đợt chào bán cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Tài liệu có thể giúp các nhà đầu tư đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt hơn vì nó chứa nhiều thông tin liên quan về bảo mật đầu tư. ”
Bắt đầu đọc những điều này về các quỹ bạn muốn đầu tư vào hoặc hiện đang làm. Nó bắt đầu hình thành tâm trí của bạn và suy nghĩ như một nhà đầu tư bằng cách cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về những thứ như tóm tắt ngắn gọn về thông tin tài chính và nền tảng của công ty, tên công ty phát hành cổ phiếu, số lượng cổ phiếu hiện có, chi phí, tăng trưởng, v.v.
Điều này có thể không quá thú vị, nhưng bạn bắt đầu tìm hiểu về tài chính của các công ty hoặc quỹ, và đọc những tài liệu này sẽ rèn luyện trí não của bạn để có một tâm lý nhà đầu tư.
Khi bạn bắt đầu tạp chí giáo dục của mình với việc đầu tư, chắc chắn bạn sẽ truy cập vào nhiều trang web và blog tài chính. Có hàng trăm người trong số họ trực tuyến, thậm chí nhiều hơn bạn từng nhận ra.
Mặc dù có rất nhiều blog tuyệt vời (ahem, như blog này) nhưng cũng có rất nhiều ấn phẩm truyền thông lớn về đầu tư đáng được đánh dấu.
Bên cạnh việc đọc sách, đây là một chiến thuật phổ biến mà tôi thực hiện để luôn dẫn đầu ngành, nhưng cũng để học hỏi càng nhiều càng tốt từ các chuyên gia tài chính khác nhau.
Nhưng ngay cả với các chuyên gia và nhà văn về tiền bạc, tôi vẫn không bao giờ mù quáng làm theo bất kỳ lời khuyên cụ thể nào. Hãy nhớ rằng, bạn nên luôn điều tra thêm. Nhưng đọc phần này cũng sẽ hình thành tư duy đầu tư của bạn.
Dưới đây là một số trang web đầu tư và kiếm tiền mà tôi muốn đọc:
Nếu bạn cảm thấy không chắc chắn và thực sự muốn trau dồi các kỹ năng của mình, bạn có thể tham gia một khóa học đầu tư bao gồm tất cả những điều cơ bản. May mắn thay, có rất nhiều khóa học miễn phí và giá cả phải chăng tạo ra một kế hoạch giáo dục cho bạn và có thể đưa sức khỏe tài chính của bạn lên một tầm cao mới.
Có rất nhiều lợi ích khi chọn một khóa học đầu tư, bao gồm học theo tốc độ của riêng bạn, không cần tổ chức và tìm ra những gì bạn cần học và nhận thông tin chi tiết từ các chuyên gia trong lĩnh vực này.
Vì vậy, những khóa học đầu tư bạn nên xem xét?
Thực hiện một số nghiên cứu nếu bạn đang tìm kiếm nhiều hơn các khóa học được liệt kê ở trên. Bạn sẽ gặp nhiều tùy chọn khác nhau. Chỉ cần đảm bảo thực hiện nghiên cứu của bạn, xem các bài đánh giá và không bắt buộc phải chi hàng trăm đô la để tìm hiểu.
Một cách tuyệt vời khác để tìm hiểu về đầu tư là sử dụng trình mô phỏng chứng khoán. Nếu bạn có kế hoạch đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ hoặc có thể muốn hoạt động trong giao dịch trong ngày, thì bạn có thể học hỏi khá nhiều điều từ các trình mô phỏng chứng khoán.
Trình mô phỏng chứng khoán là một công cụ đầu tư mô phỏng các chuyển động của thị trường chứng khoán, nhưng bạn không phải chịu rủi ro về tiền thật. Hãy nghĩ về nó giống như bạn đang sử dụng tiền chơi hoặc “giao dịch giấy” và bạn có thể kiểm tra kiến thức và chiến lược đầu tư của mình.
Bạn sẽ thấy rằng bạn có thể trau dồi các kỹ năng của mình, hiểu rõ hơn về cách cổ phiếu di chuyển và chưa đặt bất kỳ khoản vốn nào của bạn vào rủi ro. Nhiều nhà môi giới cung cấp một nền tảng giao dịch giấy mà bạn có thể truy cập trên máy tính để bàn hoặc thiết bị di động. Thinkorswim là một lựa chọn máy tính để bàn phổ biến của TD Ameritrade.
Cá nhân tôi cũng học tốt bằng cách làm thay vì chỉ đọc hoặc được nói về điều gì đó. Và mặc dù điều đó có thể không hoàn toàn đúng với bạn, nhưng học bằng cách làm sẽ là chìa khóa để nâng cao kiến thức đầu tư của bạn.
Bây giờ, bạn không muốn mạo hiểm với số tiền của mình lúc đầu, đặc biệt nếu bạn không thể để mất số tiền đã đầu tư đó. Và trong khi các quỹ và cổ phiếu đôi khi có thể đắt đỏ, chúng ta đang sống trong thời kỳ mà bạn có thể đầu tư với ít tiền. Tôi đang nói thấp tới $ 5 trong nhiều trường hợp.
Điều tốt nhất bạn có thể làm nếu không có nhiều tiền để mạo hiểm là sử dụng các ứng dụng đầu tư vi mô như Acorns hoặc Stash . Cả hai đều cho phép bạn tìm hiểu và được đầu tư, nhưng chỉ với một vài đô la.
Nếu công ty của bạn có 401k với một sự trùng khớp, hãy bắt đầu ở đó. Nhưng nếu bạn muốn tìm hiểu, không quan tâm đến giao dịch giấy tờ và muốn bắt đầu ít rủi ro hơn, thì bạn nên sử dụng một ứng dụng đầu tư ủy thác với mức tối thiểu thấp là một lựa chọn.
Một công cụ học tập hữu ích khác là các diễn đàn trực tuyến. Đây sẽ là nơi cho các cuộc thảo luận cởi mở, đặt câu hỏi và thông tin chi tiết từ những người thuộc mọi thành phần.
Khi bạn tham gia hoặc tham gia vào bất kỳ diễn đàn nào về tài chính, cũng đừng bao giờ làm theo lời khuyên một cách mù quáng và thực hiện nghiên cứu bổ sung của bạn về các chủ đề. Mỗi người đều có những trải nghiệm và quan điểm khác nhau về tiền bạc, vì vậy nhu cầu và hoàn cảnh của bạn sẽ khác với những người xa lạ trên internet.
Bây giờ, đừng để điều đó làm bạn sợ hãi, bạn có thể học được nhiều điều khi tham gia vào các diễn đàn về tiền. Một trang phổ biến nhất mà bạn có thể bắt gặp là Reddit, có nhiều cộng đồng khác nhau về tài chính. Ngoài ra, bạn có thể bắt gặp Bogleheads.org, nơi tập trung nhiều vào quỹ chỉ mục, đầu tư và Vanguard.
Bạn có thể tìm thấy nhiều câu trả lời cho những câu hỏi mà bạn có thể có và các cuộc thảo luận với những người khác có thể giúp tâm trí bạn suy nghĩ như một nhà đầu tư.
Trước khi thực sự đầu tư bất kỳ khoản tiền nào lớn hơn, bạn cần làm theo các bước ở trên để giúp bạn có được kiến thức về mọi thứ. Đồng thời, bạn nên quản lý tổng thể tiền bạc và tình hình tài chính hiện tại của mình.
Hãy tự hỏi bản thân một vài câu hỏi trước khi bắt đầu, vì ngay cả khi bạn cảm thấy thoải mái với việc đầu tư, sức khỏe tài chính tổng thể của bạn có thể vẫn chưa sẵn sàng.
Trong khi chờ xử lý số nợ thẻ tín dụng, bạn có thể muốn tập trung vào việc loại bỏ điều này trước tiên. Nợ thẻ tín dụng có thể có lãi suất cao nghiêm trọng.
Lãi suất thẻ tín dụng trung bình là 17,87% cho các ưu đãi mới và 14,58% cho các tài khoản hiện có theo WalletHub. Và nhiều người cũng sẽ nằm trong khoảng 20% +.
Bất kể bạn đọc ấn phẩm tài chính nào, bạn sẽ luôn thấy rằng có một quỹ khẩn cấp như một khuyến nghị. Nó có thể không thú vị, nhưng bạn cần đảm bảo rằng bạn có tiền để dành cho những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống. Khuyến nghị phổ biến là chi phí từ ba đến sáu tháng, nhưng tôi thích khoảng sáu tháng đến một năm.
Đại dịch COVID-19 đã cho chúng ta thấy lý do tại sao các quỹ khẩn cấp dài hơn là rất quan trọng. Trước khi đầu tư ổn định hơn, hãy đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị sẵn một quỹ khẩn cấp về sức khỏe.
Với việc đầu tư, tư duy kiếm tiền của bạn phải đúng chỗ. Bạn dễ trở nên quá xúc động với việc đầu tư và đưa ra những quyết định hấp tấp có tác động tiêu cực đến danh mục đầu tư của mình.
Bạn có cảm thấy thoải mái khi mất số tiền bạn muốn đầu tư không? Bạn có định để cảm xúc của sự biến động của thị trường đưa ra quyết định cho bạn không?
Thực sự kiểm tra tâm lý của bạn và cách bạn nhìn nhận tiền, bởi vì nếu nó ở trong một không gian tiêu cực thì bạn có thể chưa sẵn sàng đầu tư tiền. Chắc chắn, bạn sẽ không hoàn hảo với việc đầu tư cũng như không thể đưa ra mọi quyết định đúng đắn một cách chính xác. Tuy nhiên, bạn cần chuẩn bị tinh thần và cảm xúc khi đầu tư tiền của mình.
Các bước trên không phức tạp, nhưng có thể mất thời gian để bạn xử lý hiệu quả với khoản đầu tư của mình. Việc trở thành một chuyên gia đầu tư sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều, vì vậy đừng tìm kiếm những kế hoạch làm giàu nhanh chóng và đừng từ bỏ việc học của bạn sớm.
Bạn có thể ngạc nhiên vì không có bí mật lớn hoặc những hiểu biết ẩn khi nói đến đầu tư. Chỉ đơn giản là dành thời gian mỗi tuần để dành thời gian cho tài chính của bạn, đọc và sau đó chỉ bắt đầu có tác động lớn nhất đến việc học của bạn.
Tất nhiên, bạn cũng có thể mở rộng các khoản đầu tư của mình ra ngoài thị trường chứng khoán với các tài sản đáng giá khác như bất động sản, nghệ thuật, đồ sưu tầm, v.v. Nhưng những bước này sẽ giúp bạn vượt xa hầu hết các đồng nghiệp của mình.
Vậy bạn còn chần chừ gì nữa !?
