Tôi nhớ mình là nhà đầu tư lần đầu vào năm 2014 và nhớ lại mình đã rất lo lắng khi tham gia thị trường chứng khoán, nhưng cũng rất hào hứng và có chút choáng ngợp.

Về mặt kỹ thuật, tôi đã có 401k cho một năm vào thời điểm này, nhưng tôi không biết nó có gì hay thậm chí là cái gì.

Vì vậy, mở tài khoản đầu tiên của tôi với Vanguard và cùng nhau lập kế hoạch để bắt đầu tiết kiệm và đầu tư là một trải nghiệm hoàn toàn mới.

Đưa tiền của bạn để đầu tư có thể cực kỳ thông minh, nhưng nó vẫn có thể khiến bạn gặp một số rủi ro tài chính nếu bạn không biết mình đang làm gì.

Dưới đây là một số mẹo quan trọng dành cho các nhà đầu tư lần đầu mà tôi nghĩ rằng mọi người cần phải hiểu để đảm bảo một khởi đầu tuyệt vời cho trải nghiệm đầu tư.

Lưu ý:Ngay cả nhà đầu tư giỏi nhất cũng có thể mất tiền và cảm thấy ảnh hưởng của sự biến động thị trường (cổ phiếu, bất động sản, v.v.). Nếu những Nhà đầu tư hàng đầu có thể mắc sai lầm, bạn chắc chắn cũng sẽ không hoàn hảo. Đừng ngại bắt đầu, nhưng chắc chắn đừng quá nóng vội mà không thực hiện một số mẹo dưới đây .

1. Được học trước khi đầu tư

Trước khi đầu tư một xu vào stock thị trường hoặc bất động sản, bạn cần phải tự học trước.

Đầu tư rất thú vị và mang lại cảm giác tốt, nhưng bạn có thể mắc phải những sai lầm đắt giá nếu không học những kiến ​​thức cơ bản.

Ví dụ, học một số thuật ngữ đầu tư trên thị trường chứng khoán, học cách đọc bản cáo bạch, đọc sách về tài chính và đầu tư, v.v. Bạn phải dành ra một khoảng thời gian hàng tuần để đọc và học.

Nếu bạn có một cố vấn đầu tư thành công, hãy hỏi ý kiến ​​họ và đặt câu hỏi.

Lao vào một cách mù quáng với số tiền khó kiếm được của mình sẽ khiến bạn gặp một số rủi ro tài chính. Bạn có thể gặp may mắn, nhưng điều đó giống như đánh bạc hơn là đầu tư.

2. Đánh mất tâm lý “làm giàu nhanh chóng”

Nhiều nhà đầu tư lần đầu trở nên quá lý tưởng và bắt đầu nhìn thấy các dấu hiệu đô la ở khắp mọi nơi. Nhưng bạn cần phải lùi lại một bước.

Quá nhiều người đang tìm kiếm sự nhanh chóng cách để làm giàu, nhưng có tâm lý đó có thể làm thủng túi của bạn… NHANH CHÓNG .

Chắc chắn, bạn có thể kiếm được vàng và gặp may mắn, nhưng bạn nhất định có mức thấp hơn nhiều so với mức cao.

Tiếp cận đầu tư với phương pháp dài hạn, với ý tưởng tăng trưởng ổn định và hiệu quả.

Điều này sẽ giúp bạn tránh các bẫy tiền đầu tư như email mẹo đầu tư ngẫu nhiên, xu hướng mới nhất, tiêu đề phương tiện truyền thông kéo theo cảm xúc của bạn, v.v.

Nếu việc đầu tư nghe có vẻ quá tốt, thì 99% thời gian là như vậy. Và nếu việc làm giàu nhanh chóng là hiện thực, bạn có nghĩ rằng sẽ có nhiều người thành công hơn không?

3. Biết mục tiêu đầu tư của bạn

Cũng giống như bất kỳ điều gì khác bạn có thể làm, mục tiêu của bạn khi thực sự đầu tư tiền của mình là gì? Đó là điều bạn cần tự hỏi mình trước khi bắt đầu dồn tiền cho công việc.

Bạn đang đầu tư cho việc nghỉ hưu? Đa dạng hóa tài sản của bạn? Tìm kiếm thu nhập thụ động hàng tháng? Một sự kết hợp của những thứ?

Biết và viết ra những mục tiêu tài chính này có thể giúp bạn hình dung rõ ràng hơn về mục đích đầu tư tiền của mình. Điều này giúp bạn phân tích xem bạn nên thận trọng hơn hay tích cực hơn trong thời gian chờ xử lý.

Mục tiêu của bạn có thể thay đổi khi bạn thành lập gia đình, các sự kiện khác nhau trong cuộc sống xảy ra hoặc dòng thời gian của bạn thay đổi - vì vậy hãy nhớ đánh giá lại là điều tốt.

4. Hiểu những khoản phí nào có liên quan

Một sai lầm lớn mà các nhà đầu tư lần đầu mắc phải, đặc biệt nếu liên quan đến thị trường chứng khoán, là không hiểu các khoản phí liên quan.

Thật không may, nhiều tổ chức tài chính có mức phí khá cao làm mất đi bất kỳ khoản lợi nhuận tiềm năng nào của bạn.

Rất nhiều người không biết về những khoản phí này, bỏ qua nó hoặc thực sự không nghĩ rằng nó ảnh hưởng nhiều đến lợi nhuận của họ.

Nhưng nhiều quỹ tương hỗ, cho ví dụ, có thể có 1-3% phí cho chúng. Vì vậy, nếu bạn có lợi nhuận 8% trong năm đó, bạn thực sự chỉ ở mức 5-7% đang chờ mức phí trung bình có trọng số của bạn bây giờ.

Suy rộng ra rằng trong nhiều năm lãi kép, bạn đã bỏ lỡ hàng nghìn và hàng nghìn đô la. Tiền có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình hoặc đạt được thời gian nghỉ hưu nhanh hơn.

Tôi có một công ty 401k, nơi mọi quỹ đều có phí định kỳ 1,2-2%. Một lần nữa, có vẻ không nhiều nhưng nó ăn vào lợi ích của bạn. Không, cảm ơn!

Tìm kiếm các quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc ETF như trên Vanguard hoặc Fidelity, có thể hiệu quả hơn. Vấn đề là, hãy xem các khoản phí liên quan đến bất kỳ khoản tiền nào.

5. Đừng làm tất cả - đa dạng hóa

Hãy sắp xếp hai phần ở đây để nhà đầu tư lần đầu biết, tôi sẽ đi sâu hơn vào phần bên dưới.

Dù bạn có tiền mặt là bao nhiêu, đừng bao giờ sử dụng hết

Vì bạn chỉ mới học và bắt đầu đầu tư, hãy đảm bảo rằng bạn không sử dụng tất cả số tiền bạn có.

Dù sao thì bạn cũng nhất định mắc phải một số sai lầm được liệt kê trong bài viết này (tôi chắc chắn là có), nhưng bạn có thể gây ra một số thiệt hại tài chính nghiêm trọng nếu sử dụng hết tiền của mình.

Đảm bảo rằng bạn có cơ sở trong tài khoản tiết kiệm và séc, sau đó dành một phần nhỏ để đầu tư (nếu bạn có 401k bên ngoài công ty).

Tôi bắt đầu với 500 đô la trong tài khoản môi giới, sau đó bắt đầu mở rộng với IRA khi tôi tiết kiệm được nhiều tiền hơn.

Và 500 đô la bây giờ có vẻ là quá nhiều đối với bạn và điều đó không sao cả.

Bạn có thể kiểm tra vùng nước bằng cách đầu tư vào các phần nhỏ cổ phần với số tiền ít nhất là 5 đô la với Stash. Nó có thể không phải là một giải pháp lâu dài, nhưng ứng dụng là một công cụ học tập tuyệt vời và là một cách để bắt đầu đầu tư một số tiền với rủi ro tối thiểu.

Số tiền bạn đầu tư, hãy đảm bảo đa dạng hóa

Khi bạn bắt đầu đầu tư nhiều tiền hơn, hãy đảm bảo rằng bạn không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Ugh, câu nói siêu sáo rỗng. Nhưng cần phải nói.

Nếu bạn đang đầu tư vào thị trường chứng khoán, hãy đảm bảo có một số tiếp xúc với cổ phiếu và trái phiếu.

Tìm một sự cân bằng tốt không làm bạn mất giá trong thị trường giá xuống.

Khi bạn tiết kiệm và đầu tư được nhiều tiền hơn, hãy xem xét việc đổ tiền vào một số khoản đầu tư thay thế - những thứ như bất động sản, nghệ thuật, kinh doanh, v.v. Tìm cách trộn lẫn tiền của bạn.

6. Để lại cảm xúc của bạn ở cửa

Mặc dù thể hiện cảm xúc trong cuộc sống của bạn là điều tốt - khi nói đến đầu tư - bạn cần phải bỏ nó lại phía sau.

Đầu tư theo cảm xúc và ra quyết định có thể tàn phá danh mục đầu tư và túi tiền của bạn.

Nghe có vẻ dễ dàng phải không?

Nhưng khi chứng kiến ​​thị trường chứng khoán lao dốc, liệu bạn có thể giữ vững lập trường và không đưa ra những quyết định phi lý?

Tất nhiên, đó là thời điểm bạn có thể cần bán hoặc cắt lỗ khi đầu tư, nhưng bạn phải biết khi nào nên bỏ qua những ồn ào.

Mặc dù tôi đã biết điều này khi mới bắt đầu, nhưng tôi vẫn muốn bán hoặc chuyển tiền vì nó không hoạt động ngay lập tức.

Đoán xem nào? Tôi đã mất tiền và 9/10 lần, nó sẽ phục hồi và sau đó một số lần nếu tôi giữ vững lập trường của mình.

Tương tự như vậy, bạn có thể muốn mua một cổ phiếu hoặc không muốn bán vì nó giữ một số giá trị tình cảm đối với cuộc sống của bạn.

Tôi hiểu lý do tại sao, nhưng trừ khi bạn thực sự xem xét lại khoản đầu tư và nó có vẻ ổn, bạn sẽ không đầu tư vào nó theo cảm tính hay tình cảm thuần túy.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ đưa ra một quyết định hấp tấp, hãy dừng lại ngay bây giờ và giữ tiền của bạn ở bên lề.

7. Đánh giá lại các khoản đầu tư và mục tiêu của bạn

Khi bạn bắt đầu đầu tư và bắt nhịp với công việc, đừng quá tự mãn.

Ngay cả khi điều gì đó dường như đang hoạt động, bạn vẫn nên đánh giá lại các khoản đầu tư và mục tiêu đầu tư của mình.

Cuộc sống cá nhân của bạn thay đổi, khung thời gian cho những việc nhất định bị thay đổi và những gì bạn có thể gặp rủi ro có thể khác nhau. Tất cả đều có thể và có thể sẽ thay đổi theo thời gian.

Do đó, bạn nên định kỳ xem xét các khoản đầu tư của mình và mọi thứ đang diễn ra như thế nào dựa trên mục tiêu của bạn.

Tuy nhiên, bạn cũng không muốn rơi vào cái bẫy của việc mày mò ám ảnh vì nó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận tài chính của bạn và khiến bạn gặp rủi ro. Kỹ năng thực sự là tìm ra sự cân bằng tốt của việc đánh giá lại.

Lời kết

Trở thành nhà đầu tư lần đầu là một khoảng thời gian thú vị và bạn đã có một lựa chọn tốt để thực hiện các bước nhằm thay đổi cuộc sống tài chính của mình.

Tuy nhiên, bạn không thể bắt đầu đầu tư một cách mù quáng nếu không bạn sẽ tự đưa mình vào tình trạng nguy hiểm về tài chính.

Những lời khuyên trên có thể giúp bạn giảm thiểu rủi ro và đảm bảo bạn có tư duy đúng đắn trước khi đầu tư số tiền khó kiếm được của mình.