Đầu tư và quản lý tài chính của bạn đã trở nên dễ dàng và thú vị hơn rất nhiều trong vài năm qua. Chủ yếu là do những tiến bộ của công nghệ giúp mọi người đầu tư tiền bằng một vài cú nhấp chuột.

Và cùng với đó, sức mạnh của đầu tư bằng robot đã phát triển đáng kể gần đây, vì nó làm cho cuộc sống đầu tư của bạn trở nên dễ dàng. Tại sao?

Nếu bạn không thích đọc và tìm hiểu về đầu tư, tất cả các lựa chọn và quyết định có thể khá áp đảo. Có rất nhiều tổ chức tài chính, quỹ để lựa chọn, tỷ lệ phí và chi phí để hiểu, và rất nhiều thuật ngữ khác có vẻ khó hiểu.

Đây chính là lý do tại sao đầu tư bằng rô-bốt và cố vấn rô-bốt tồn tại, để giúp giảm bớt cảm giác choáng ngợp đó và thu hút nhiều người hơn đầu tư vào tương lai tài chính của họ.

Dưới đây là những gì được đề cập:

Mục lục

Đầu tư vào rô bốt là gì?

Quá trình đầu tư bằng rô-bốt là để đảm bảo bạn có cách tiếp cận hiệu quả nhất với số tiền của mình, nhưng vẫn tối đa hóa kết quả. Thay vì học và phải tự quản lý các lựa chọn của mình, bạn gửi điều này cho một cố vấn robot thực hiện công việc đó cho bạn.

Cho dù bạn chọn cố vấn rô-bốt nào, sau đó sẽ thực hiện công việc điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn và thực hiện các cân bằng cần thiết để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng. Kicker là, có rất ít hoặc không có sự tương tác của con người, tất cả được quản lý bởi một thuật toán tích hợp sẵn.

Đây là cách hoạt động

Bạn có thể có ý tưởng hay về cách hoạt động của đầu tư vào rô bốt đối với mình, nhưng dưới đây là các bước cơ bản mà hầu hết các nhà tư vấn rô bốt thực hiện.

• Bạn đăng ký nền tảng bạn chọn (một số nền tảng tốt nhất có trong phần tiếp theo). Bất kỳ cái nào bạn chọn sẽ hỏi một số câu hỏi đơn giản về tài chính, mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn (nếu bạn có ý định tích cực hoặc bảo thủ hơn).

• Dựa trên các câu trả lời của bạn ở trên, nền tảng xây dựng một danh mục đầu tư phù hợp và được đề xuất cho bạn về cách đầu tư tiền của bạn. Điều này được thực hiện bởi thuật toán máy tính của công ty tài chính, được tạo ra dựa trên nghiên cứu thực tế và kiến ​​thức từ các chuyên gia tài chính con người.

• Sau đó, tiền của bạn sẽ được đầu tư vào các đề xuất, được cân bằng lại và yêu cầu bạn không phải làm gì cả. Hầu hết các nền tảng đầu tư này đều cung cấp các dịch vụ bổ sung để bạn trò chuyện với cố vấn tài chính hoặc thảo luận các câu hỏi. Nhưng nếu không, nền tảng sẽ thực hiện tất cả công việc cho bạn!

Chọn Cố vấn rô-bốt phù hợp cho các mục tiêu tài chính của bạn

Cố vấn robot chỉ là nền tảng tài chính kỹ thuật số cung cấp cho bạn các dịch vụ tự động, tập trung vào thuật toán, nơi có rất ít hoặc không có sự tham gia của con người.

Bạn đã tìm hiểu về cách hoạt động của những công ty này, nhưng làm cách nào để bạn chọn được người cố vấn robot phù hợp? Hầu hết hoạt động theo cùng một cách, nhưng có một số tùy chọn khác như phí, mức tối thiểu để bắt đầu và nhu cầu cụ thể của bạn là gì.

Có nhiều công ty xuất hiện hơn cung cấp các dịch vụ này, nhưng một số công ty dưới đây tôi thấy là những lựa chọn tiềm năng tốt hơn nếu bạn đang cân nhắc sử dụng cố vấn robot.

Ally Invest

Ally Financial đã trở thành một trong những công ty tài chính đáng tin cậy nhất, đặc biệt là với tài khoản tiết kiệm trực tuyến và các tùy chọn khác của họ. Nhưng họ cũng có một nền tảng đầu tư vào rô bốt. Đối với những người đang tìm kiếm danh mục đầu tư được quản lý và đầu tư tự động dựa trên mục tiêu của bạn, Ally Invest là một lựa chọn tuyệt vời. Phí thấp, nhiều công cụ, báo cáo và hỗ trợ. Tìm hiểu thêm và lập kế hoạch đầu tư của bạn.

Cải tiến

Betterment có lẽ là một trong những cố vấn robot được công nhận và phổ biến nhất trong danh sách này (Bên cạnh Ally). Bạn trả lời các câu hỏi, họ xây dựng một kế hoạch được đề xuất cho bạn và giúp bạn duy trì hiệu quả thuế. Không có phí tối thiểu để bắt đầu và họ cũng có phí quản lý thấp. Tìm hiểu thêm về Betterment tại đây.

Blooom

Nhiều người có gói 401k do nhân viên tài trợ, nhưng có rất nhiều quỹ và tùy chọn để lựa chọn. Blooom giúp bạn phân tích danh mục đầu tư và mục tiêu hiện tại, số tiền được đề xuất và các tùy chọn khác. Họ cũng có cố vấn tài chính nếu bạn có thắc mắc. Không yêu cầu số tiền tối thiểu, nhưng có phí hàng tháng. Tuy nhiên, bạn có thể nhận phân tích 401k miễn phí của mình tại đây.

Vốn cá nhân

Tôi đã thêm Vốn cá nhân vào đây vì họ một phần là cố vấn robot, nhưng cũng có yếu tố con người để giúp bạn. Các thuật toán ghép nối bạn với cố vấn tài chính phù hợp dựa trên câu trả lời của bạn. Nhược điểm là, bạn cần tối thiểu 100.000 đô la cho các dịch vụ đó. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng tất cả các tùy chọn miễn phí khác của họ và theo dõi danh mục đầu tư bất kể quy mô tài khoản của bạn. Đăng ký miễn phí tại đây.

Người cố vấn rô-bốt có phù hợp với bạn không?

Như với bất kỳ quyết định tài chính nào bạn đưa ra, bạn phải quyết định dựa trên mục tiêu và lối sống của mình những gì phù hợp với bạn.

Đối với tôi, tôi chỉ đang sử dụng hai trong số các cố vấn rô-bốt ở trên, nhưng tôi rất bắt tay vào việc đầu tư của mình. Nó có thể mất thời gian, nhưng tôi thực sự thích tìm hiểu về tài chính và đầu tư.

Tuy nhiên, bạn có thể hoàn toàn không thích tài chính cá nhân hoặc có thời gian hạn chế để quản lý tiền của mình, điều này có thể làm cho các nền tảng trên là lựa chọn hoàn hảo cho bạn.

Dưới đây là một số mặt tích cực và tiêu cực bổ sung của việc đầu tư vào rô bốt cần xem xét.

Khẳng định

• Giúp đầu tư dễ dàng hơn với lối sống bận rộn - Không phải ai cũng có thời gian hoặc muốn dành thời gian để tự quản lý và tìm hiểu mọi thứ về tài chính và đầu tư. Đầu tư vào rô bốt giúp việc này dễ dàng hơn và quản lý khá chính xác cuộc sống tài chính của bạn.

• Có thể hiệu quả hơn về thuế - Nếu bạn dự định có một tài khoản chịu thuế (bất kỳ tài khoản nào không phải là tài khoản hưu trí), cố vấn rô-bốt cung cấp các dịch vụ và khuyến nghị để nâng cao hiệu quả thuế của bạn. Hãy nhớ hỏi hoặc đọc bất kỳ câu hỏi thường gặp nào về cố vấn rô-bốt để xem họ trợ giúp như thế nào đối với tài khoản chịu thuế của bạn.

• Bất kỳ ai cũng có thể tận dụng lợi thế của cố vấn rô-bốt - Bạn không cần phải là một chuyên gia tài chính, cũng không cần nhiều tiền để bắt đầu với hầu hết các nền tảng. Điều này khiến nó trở nên hấp dẫn đối với bất kỳ ai và mọi người.

Phủ định

• Không phải lúc nào chúng cũng được cá nhân hóa như bạn có thể muốn - Cố vấn robot có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn và thực hiện các thay đổi được đề xuất dựa trên câu trả lời và mục tiêu của bạn. Tuy nhiên, nó không phải lúc nào cũng được cá nhân hóa như bạn có thể muốn hoặc cần. Một số người thích mày mò và chuyển tiền theo một cách nhất định, nhưng với việc đầu tư vào rô bốt sẽ có một số hạn chế.

• Phí không phải lúc nào cũng thấp hơn - Có, phí thường thấp và thậm chí theo tỷ lệ phần trăm nhỏ như 0,25% hoặc 0,30%. Tuy nhiên, thế giới đầu tư tài chính đã cải thiện rất nhiều trong những năm qua. Ví dụ, Vanguard cung cấp một số quỹ chỉ số là 0,10% hoặc 0,15% và giúp bạn tiếp xúc với thị trường đa dạng. Đây không phải là một sự khác biệt lớn về phí, nhưng là một cái gì đó cần xem xét. Hãy nhớ rằng với việc đầu tư vào rô bốt, việc trả tiền của bạn cho yếu tố tiện lợi.

• Mất sự tương tác giữa con người (ngoài các cuộc gọi tiềm năng với các cố vấn) - Với đầu tư vào rô bốt, bạn mất hầu hết các tương tác giữa con người, ngoại trừ một số cuộc gọi tiềm năng với các cố vấn. Nhưng nhiều người thích xây dựng mối quan hệ và trò chuyện trực tiếp với các cố vấn, đặc biệt là về tiền bạc. Vì vậy, nếu bạn thích kết nối con người hoặc đang tìm kiếm điều đó, thì một cố vấn robot có thể không dành cho bạn.

Tôi biết những người yêu thích đầu tư bằng rô-bốt vì nó giúp họ đi đúng hướng tài chính và họ không phải căng thẳng về việc tìm ra nó. Nhưng có những người khác (như tôi) thích kiểm soát nhiều hơn và đã học cách xây dựng danh mục đầu tư với phí thấp.

Thêm: Tìm kiếm thêm về đầu tư? Dưới đây là những sai lầm đầu tư tồi tệ nhất mà mọi người mới bắt đầu nên tránh.

Lời kết

Đầu tư bằng rô-bốt có thể khá mạnh mẽ và giúp tối đa hóa tiền của bạn, đồng thời giảm thiểu các lỗi danh mục đầu tư mà bạn có thể tự mắc phải.

Điều bạn phải quyết định là mức độ quản lý và thời gian bạn muốn dành cho bản thân.

Tôi nghĩ đầu tư bằng rô-bốt và cố vấn rô-bốt là những lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn hoạt động hiệu quả hơn, có mức tăng trưởng nhất quán và có khả năng tái cân bằng tự động mà bạn không cần phải động tay động chân.

Thị trường đầu tư vào rô bốt này cũng vẫn còn tương đối mới và bạn cũng có thể được phác thảo một chút về một thuật toán quản lý tài chính và đầu tư của bạn. Tuy nhiên, những nền tảng này đang tiếp tục trở nên thông minh hơn và bản thân tôi đã có những trải nghiệm tuyệt vời khi sử dụng chúng.

Bây giờ là do bạn quyết định!

Bạn nghĩ gì về đầu tư vào rô bốt và cố vấn rô bốt? Bạn đã sử dụng những nền tảng này chưa? Trải nghiệm tốt hay xấu? Hãy cho tôi biết trong các ý kiến ​​dưới đây.