Tài khoản đầu tư cho người mới bắt đầu

Có rất nhiều công ty đầu tư và dịch vụ tài chính để bạn lựa chọn. Trên thực tế, đối với người xem đầu tiên, nó có thể hơi áp đảo.

Làm cách nào để bạn chọn tài khoản đầu tư phù hợp với mình?

Tôi sẽ không nói cho bạn điều tốt nhất dành riêng cho bạn. Tại sao? Vì tùy thuộc vào mục tiêu tài chính, sở thích và giá trị mà bạn thấy, lựa chọn của bạn có thể rất khác so với của tôi.

Tuy nhiên, tôi sẽ cung cấp cho bạn một số yếu tố cần thiết bạn cần tìm khi chọn công ty đầu tư của mình và một số ví dụ về các công ty mà tôi nghĩ là lựa chọn tốt nhất.

1. Các khoản phí là gì?

Tôi bắt đầu với điều này vì nó có lẽ là khía cạnh quan trọng nhất cần tìm kiếm trong tài khoản đầu tư của bạn.

Các khoản phí là gì? Ý tôi là là: phí duy trì tài khoản, quỹ chỉ số hoặc phí quản lý quỹ tương hỗ, phí chuyển nhượng, v.v.

Tất cả các tổ chức tài chính đều có một số khoản phí đối với quỹ và tài khoản của họ, công việc của bạn là loại bỏ những tổ chức có mức phí cao. Đối với tôi, bất kỳ khoản phí nào từ 1% trở lên đều không đáng để tôi mất thời gian.

Hãy tưởng tượng bạn nhận được trung bình 8% lợi nhuận từ các khoản đầu tư của mình mỗi năm. Và bạn có 4 quỹ tương hỗ đa dạng được chọn, tất cả đều trên 1% phí.

Chi phí trung bình có trọng số của bạn sẽ ở đâu đó trên 1% trong danh mục đầu tư của bạn và bây giờ bạn đang nhận được lợi nhuận ít hơn 8%.

Vì vậy, nó có vẻ không nhiều, nhưng hãy mở rộng rằng lãi kép trong hơn 10, 20, 30 năm trở lên và bạn đang để lại hàng nghìn hàng nghìn đô la trên bàn.

May mắn thay, hiện nay có nhiều lựa chọn về phí thấp hơn và quỹ có phí dưới 0,5%.

Có liên quan: Tìm hiểu cách tính toán tỷ lệ chi phí trọng lượng cho danh mục đầu tư của bạn.

2. Các loại tiền và tài khoản được cung cấp

Khi quyết định chọn tài khoản đầu tư tốt nhất, bạn cũng nên xem xét các loại tiền mà họ có.

Họ có quỹ chỉ số, quỹ tương hỗ, ETF, cổ phiếu riêng lẻ, v.v. không? Ngoài ra, dựa trên mục tiêu đầu tư của bạn, các quỹ có cung cấp loại hình đa dạng hóa mà bạn có thể cần không?

Thông thường, bạn có thể khám phá trang web của họ và xem bản cáo bạch (thông tin về bất kỳ quỹ nào).

Điều này sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết và lịch sử lợi nhuận, ai quản lý quỹ, cổ phiếu có liên quan nếu đó là chỉ số hoặc quỹ tương hỗ, phí, phân phối bất kỳ cổ tức nào, v.v.

Ngoài ra, hãy xem các loại tài khoản bạn có thể mở.

Chẳng hạn như họ có cung cấp tài khoản môi giới, IRA cá nhân, tài sản cố định, cá nhân 401k, niên kim, v.v. Không sao nếu bạn không hiểu mọi thứ mà công ty có thể cung cấp, nhưng bạn nên biết rằng có rất nhiều lựa chọn ở một nơi.

3. Lịch sử của công ty tài chính

Một điều có thể bị bỏ qua, nhưng tôi vẫn thấy điều quan trọng cần biết là lịch sử của chính công ty đầu tư.

Tôi không muốn làm việc cùng hoặc là thành viên của một công ty có lý lịch mờ ám hoặc liên tục nhận được những tin tức tiêu cực.

Nó không đáng tin cậy và bạn không muốn thấy mình bị ràng buộc về tài chính nếu điều gì đó lớn xảy ra với công ty đó.

Xem công ty đã tồn tại được bao lâu, tin tức về công ty, tổng tài sản do họ quản lý, v.v. Tìm hiểu các công ty tài chính mà bạn có thể sẽ chọn để xử lý các khoản đầu tư của mình.

4. Thời gian thanh toán tiền và chuyển tiền

Mặc dù đây không phải là vấn đề lớn trong quyết định của bạn, nhưng bạn nên chú ý đến điều này. Bạn muốn biết tốc độ chuyển tiền trong tài khoản hoặc vào ngân hàng của bạn.

Điều này rất quan trọng nếu bạn muốn mua một số cổ phiếu hoặc trái phiếu, hoặc nếu bạn cần nhúng vào một số tiền mặt và chuyển về tài khoản ngân hàng của mình.

Chúng ta đang ở trong một thế giới có nhịp độ nhanh, nơi chúng ta không còn phải đợi 5-7 ngày để có bất kỳ khoản tiền nào được giải quyết.

Tất nhiên, sẽ có một số chậm trễ với hầu hết các tài khoản đầu tư. Nhưng bạn sẽ có thể giao dịch trong khi tài khoản đầu tư của bạn ổn định và tiền sẽ không mất quá 2-3 ngày để đến ngân hàng của bạn.

5. Tùy chọn bảo mật

An ninh mạng là tối quan trọng và cực kỳ quan trọng để bảo vệ bạn khi trực tuyến. Thật không may, dữ liệu của bạn đôi khi vẫn có thể bị xâm phạm.

Đây là lý do tại sao bạn không chỉ cần tin tưởng vào công ty tài chính mà bạn chọn, nhưng để đảm bảo rằng họ có các biện pháp bảo mật mạnh mẽ.

Tôi đang nói về số pin, cảnh báo văn bản, ID ngón tay cái cho ứng dụng và các biện pháp bảo vệ khác dành cho bạn. Khi tài khoản của bạn phát triển và bạn bắt đầu đi vào phạm vi sáu con số, bạn muốn đảm bảo tiền của mình không bị tổn thất.

Điều đó nói rằng, hãy đề phòng thông minh cho bản thân.

Có mật khẩu mạnh, tận dụng nhiều tùy chọn bảo mật mà chúng có, cập nhật mật khẩu thường xuyên và giữ an toàn cho thông tin tài khoản. Nhưng thật tốt khi biết các loại tài khoản đầu tư bạn có thể chọn cũng được bảo vệ và an toàn cao.

6. Dịch vụ &hỗ trợ khách hàng

Cuối cùng, bạn muốn tìm một tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ khách hàng xuất sắc. Họ không chỉ phải chu đáo và hữu ích mà còn phải là những chuyên gia trong lĩnh vực tài chính để giúp bạn định hướng con đường đến thành công.

Mọi người đều ở một trình độ kiến ​​thức khác nhau và việc đầu tư có thể hơi khó hiểu. Bạn sẽ muốn tiếp cận những người hiểu nhu cầu của bạn và có thể giải thích điều đó bằng các thuật ngữ đơn giản.

Ngoài ra, nhiều tài khoản đầu tư khác nhau cung cấp các dịch vụ khác để giúp bạn thực hiện các mục tiêu tài chính của mình. Cho dù đó là đánh giá danh mục đầu tư hiện tại của bạn, giúp bạn chọn tiền hoặc thiết lập các tài khoản khác.

Có thể có thêm phí cho việc này, nhưng bạn nên biết những dịch vụ này được cung cấp nếu bạn muốn tận dụng.

Các loại tài khoản đầu tư

Hy vọng rằng, bạn vẫn ở bên tôi. Tôi biết ở trên là rất nhiều , nhưng tôi hy vọng điều đó có ý nghĩa với bạn và bạn hiểu rõ hơn về những tài khoản đầu tư tốt nên cung cấp.

Một lĩnh vực cuối cùng cần xem xét là loại tài khoản đầu tư nào bạn có thể muốn xem xét mở.

Tùy thuộc vào mục tiêu, số tiền tiết kiệm và kiến ​​thức của bạn, những gì bạn chọn có thể khác với người tiếp theo. Dưới đây là một vài ví dụ về các tùy chọn mà bạn sẽ có.

1. Tài khoản đầu tư do nhà tuyển dụng tài trợ

Nếu công ty của bạn có gói 401k do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn nên đăng ký gói này trước. Giới hạn đóng góp 401k / 403b / 457 có xu hướng tăng lên, vì vậy hãy đảm bảo bạn theo dõi trang web của chính phủ IRS.

Người sử dụng lao động thường bao gồm một khoản đóng góp phù hợp cho nhân viên của họ, những người đóng góp vào 401k. Có nghĩa là, bạn đang nhận được phần trăm tiền miễn phí trên khoản đóng góp của mình. Điệu nhảy hạnh phúc .

Tuy nhiên, có hai thách thức:

• Nhiều khi có một khoảng thời gian chờ đợi trước khi bạn có thể tham gia gói của công ty mình. Thông thường như 6 tháng.
• Ngoài ra, nhiều khi sự lựa chọn của nhà tuyển dụng không phải là tuyệt vời. Tôi đã có một cái mà tất cả phí quỹ là 1,3-2%. Tôi vẫn tận dụng lợi thế của nó, nhưng tôi không thể đa dạng hóa nhiều như vậy với các khoản phí thu về. Sau khi rời khỏi công ty đó, tôi ngay lập tức đưa nó ra khỏi kế hoạch đó cho Vanguard IRA của mình.

2. Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)

IRA phải được sở hữu bởi một cá nhân và giới hạn đóng góp cho năm 2019 là 6.000 đô la trong năm.

Như bạn có thể thấy, các khoản đóng góp của bạn bị giới hạn so với kế hoạch nghỉ hưu của chủ lao động. Nhưng một lần nữa, hãy chú ý đến tài khoản đầu tư và IRS của bạn vì các giới hạn có xu hướng tăng lên.

Tuy nhiên, nếu bạn không có bất kỳ tùy chọn nào khác, bạn có thể chọn IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Cả hai đều có những ưu điểm, nhược điểm riêng và các quy tắc IRS được áp dụng.

Để đơn giản hóa việc này, IRA truyền thống có thể được khấu trừ toàn bộ hoặc một phần, tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

Nói chung, số tiền trong IRA truyền thống của bạn (bao gồm thu nhập và bất kỳ khoản lãi vốn nào) không bị đánh thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền trong tương lai.

Roth IRA được tài trợ bằng đô la sau thuế, vì vậy bạn sẽ không bị giảm thuế như IRA truyền thống. Tuy nhiên, tất cả thu nhập bên trong tài khoản Roth hoàn toàn miễn thuế và việc rút tiền hoàn toàn miễn thuế.

Tìm kiếm thêm thông tin về IRA's và Roth IRA? Bạn sẽ muốn đọc kỹ hơn ở đây để đưa ra quyết định tốt nhất và hiểu tất cả các quy tắc.

3. Cá nhân 401k (solo)

Đơn 401k hoặc cá nhân 401k dành cho những người tự kinh doanh hoặc nếu bạn là đối tác trong một doanh nghiệp mà nhân viên duy nhất của bạn là đối tác và / hoặc vợ / chồng.

Chủ doanh nghiệp có thể đóng góp với tư cách là người sử dụng lao động và người lao động. Ngoài ra là các tập đoàn C, tập đoàn S và các công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC).

Tương tự như IRA, có các quy tắc và giới hạn đóng góp để có một solo-401k, vì vậy hãy đảm bảo rằng nếu bạn làm việc cho chính mình, bạn hiểu chúng.

Tuy nhiên, đây chắc chắn là một tài khoản đầu tư bạn nên mở nếu bạn làm việc cho chính mình. Tìm hiểu thêm về chúng trên NerdWallet tại đây.

4. Tài khoản môi giới

Một ví dụ khác về tài khoản đầu tư là tài khoản môi giới.

Tài khoản môi giới là nơi nhà đầu tư gửi tiền vào một công ty môi giới được cấp phép, người này thực hiện giao dịch thay mặt cho khách hàng.

Trong các tài khoản này, thông thường cá nhân phải yêu cầu đây là thu nhập chịu thuế bất kỳ khoản thu nhập từ vốn nào.

Bảo vệ thuế ít hơn so với IRA, nhưng bạn có thể mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ chỉ số hoặc lưu trữ một số tiền mặt trên thị trường tiền tệ.

Tài khoản đầu tư tốt nhất cần xem xét

Được rồi, đó là khá nhiều thông tin! Trước khi kết thúc bài đăng này, tôi cũng muốn cung cấp cho bạn danh sách một số tài khoản đầu tư tốt nhất để xem xét.

Cuối cùng, việc bạn chọn đầu tư tiền vào đâu là tùy thuộc vào bạn, nhưng các công ty tài chính này là một trong những lựa chọn hàng đầu.

Mỗi giải pháp cung cấp các giải pháp khác nhau cho các nhà đầu tư mới, nhà đầu tư dài hạn hoặc những người có ít tiền nhưng muốn bắt đầu. Thậm chí một số còn cung cấp các tùy chọn đầu tư vào rô bốt để giúp bạn dễ dàng hơn.

Hãy nhớ, hãy nghiên cứu trước khi mở tài khoản và thực hiện theo một số bước ở trên!

• Vanguard
• Charles Schwab
• Độ trung thực
• TD Ameritrade
• Cải thiện
• Wealthfront
• Tài chính M1
• Đầu tư của đồng minh
• Acorns

Có những tài khoản đầu tư khác mà bạn có thể muốn xem xét, nhưng đây là một số tài khoản tốt nhất trên thị trường. Mỗi nền tảng cung cấp một nền tảng duy nhất, vì vậy việc lựa chọn dựa trên sở thích và nhu cầu của bạn.