Cho dù bạn có chủ động dành thời gian cho tài chính của mình hay không, bạn có thể đã nghe mọi người thảo luận về việc đầu tư quỹ khẩn cấp của họ.

Quỹ khẩn cấp chỉ đơn giản là một tài khoản dành cho các khoản tiền được trích ra trong trường hợp có sự kiện hoặc vấn đề tài chính, chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp đột xuất về sức khỏe, mất việc làm, sửa chữa nhà hoặc xe hơi, v.v.

Nhiều chuyên gia tài chính cũng khuyến nghị một vài tháng nên tiết kiệm các khoản chi tiêu. Tôi đã đọc bất cứ nơi nào có giá trị từ ba tháng đến một năm.

Mặc dù tôi đồng ý rằng rất tốt nếu có một số hỗ trợ tài chính, chủ yếu là những gì được thảo luận về các quỹ khẩn cấp mà bạn nên đưa vào khoản tiết kiệm của mình.

Nhưng nếu bạn muốn bắt đầu tạo dựng sự giàu có thực sự và đạt được các mục tiêu tiết kiệm cao hơn, bạn sẽ cần dồn số tiền đó vào hoạt động .

Mục lục

Tài khoản tiết kiệm và Quỹ khẩn cấp của bạn

Nếu bạn thực hiện bất kỳ tìm kiếm nào về việc phải làm gì với quỹ khẩn cấp , hầu hết các ấn phẩm hoặc chuyên gia sẽ khuyên bạn nên tiết kiệm bao nhiêu và bạn cần gạt nó sang một bên.

Mặc dù tôi đồng ý rằng bạn muốn có quyền truy cập vào một số khoản dự trữ tiền mặt kha khá, nhưng để số tiền này ở một bên có thể là một sai lầm.

Nếu bạn muốn tăng giá trị tài sản ròng, xây dựng sự giàu có và tích lũy tiền mặt, bạn sẽ muốn bắt đầu đầu tư vào quỹ khẩn cấp của mình.

Bây giờ, chúng ta sẽ đi sâu hơn vào vấn đề đó một chút.

Nhưng tại sao bạn không nên để số tiền này trong tài khoản tiết kiệm?

Tôi muốn bắt đầu rằng không có gì sai khi có một tài khoản tiết kiệm hoặc giữ tiền mặt dự trữ trong đó. Tôi có một phần trăm tiền của riêng mình để dành cho những nhu cầu trước mắt, nhưng phần lớn số tiền tiết kiệm của tôi thì không.

Tại sao?

Vâng, vấn đề là lãi suất bạn nhận được trên tài khoản tiết kiệm là khá đáng buồn. Một số ngân hàng trực tuyến có thể mang lại cho bạn lợi nhuận 1-2% nhưng phần lớn các ngân hàng sẽ chỉ là một phần nhỏ của 1%.

Hãy xem những hình ảnh này từ ValuePenguin dưới đây để xem lãi suất có thể thấp đến mức nào. Lãi suất ngân hàng của tôi thậm chí còn thấp hơn, nhưng họ cung cấp các lợi ích khác như một liên minh tín dụng, vì vậy tôi để điều này trượt xuống.

Không phải là một cảnh đẹp.

Bây giờ, nếu bạn xem xét việc đầu tư quỹ khẩn cấp của mình vào thị trường chứng khoán và quỹ chỉ số, bạn có thể thấy mức trung bình gần 6% -8% và thậm chí cao hơn trong khi chờ thị trường hoạt động như thế nào.

Bây giờ có một số rủi ro khi đầu tư quỹ khẩn cấp của bạn, đó là lý do tại sao phần tiếp theo này tồn tại!

Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản ngân hàng trực tuyến tuyệt vời với lãi suất cao, Ngân hàng CIT có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Tìm hiểu thêm về công cụ tạo tiền tiết kiệm của họ tại đây và mở một tài khoản nếu nó phù hợp với bạn.

Đầu tư vào Quỹ khẩn cấp của bạn có phải là một ý tưởng tốt không?

Trước khi cân nhắc đầu tư quỹ khẩn cấp của mình vào thị trường chứng khoán, trước tiên bạn nên kiểm tra một số mục.

Như tôi đã đề cập trước đó, tôi nghĩ rằng có một số tiền trong tài khoản tiết kiệm để truy cập nhanh vẫn là thông minh (tôi làm điều này). Không bao giờ sử dụng hết số tiền tiết kiệm của bạn .

Nhưng tôi cũng tin rằng nếu bạn phù hợp với các tiêu chí dưới đây, thì đã đến lúc bạn nên đầu tư vào quỹ khẩn cấp của mình.

1. Hiểu rõ về những kiến ​​thức cơ bản về đầu tư

Tôi không khuyên bạn chỉ nên đầu tư vào quỹ khẩn cấp của mình nếu bạn không có hiểu biết cơ bản về đầu tư.

Phát triển kiến ​​thức vững chắc về quỹ chỉ số, trái phiếu, cổ phiếu riêng lẻ và tài khoản đầu tư sẽ là chìa khóa.

Không quá khó để tìm hiểu vì có rất nhiều tài nguyên trực tuyến để giúp bạn. Nếu có bất cứ điều gì, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính, kế toán của bạn hoặc người mà bạn tin tưởng hiểu khá rõ về tài chính.

Và hãy cẩn thận về bất kỳ kế hoạch làm giàu nhanh chóng nào trên cổ phiếu mà bạn có thể đọc hoặc nghe nói về. Mục tiêu khi đầu tư vào quỹ khẩn cấp của bạn là không để tiền mặt của bạn gặp rủi ro quá lớn.

2. Thu nhập và công việc ổn định

Một lý do chính đáng để có quỹ khẩn cấp là nếu bạn bị mất việc làm hoặc nếu thu nhập của bạn thay đổi (làm nghề tự do hoặc bạn làm việc cho chính mình).

Nhưng nếu bạn cảm thấy mình đang ở một vị trí tuyệt vời, công ty của bạn đang hoạt động tốt, thu nhập ổn định hoặc sự nghiệp của bạn đang có nhu cầu cao - thì bạn có thể cân nhắc đầu tư vào quỹ khẩn cấp của mình.

Tôi đã mất vài năm để cân nhắc việc đầu tư một phần vào quỹ khẩn cấp của mình, cho đến khi tôi bắt tay vào công việc và có mức lương ổn định.

Nhưng khi tôi cảm thấy công việc ổn định hơn, tôi bắt đầu đầu tư nhiều hơn vào quỹ khẩn cấp của mình.

3. Bạn có một sự hối hả bên

Trước khi bắt đầu thực sự đầu tư quỹ khẩn cấp của mình, tôi đã làm rất nhiều công việc phụ và công việc tự do.

Điều này đã giúp tôi tích lũy được một khoản tiền tiết kiệm kha khá và mang lại cho tôi một bước đệm tài chính trong trường hợp tôi bị mất việc trong hợp đồng biểu diễn toàn thời gian.

Hiện tại, Invested Wallet là hợp đồng biểu diễn phụ của tôi và nó giúp tôi kiếm được một số tiền ngay bây giờ. Nhưng nó sẽ giúp bạn có một nguồn thu nhập khác ngoài công việc toàn thời gian của bạn.

4. Bạn không sống bằng tiền lương để trả lương

Về cơ bản, điều này cũng đi kèm với việc có một công việc ổn định hoặc một công việc phụ. Nhưng nếu bạn không sống bằng tiền lương thì đây có thể là thời điểm tốt để đầu tư.

Và không sao cả nếu bạn hiện đang bị mắc kẹt trong kho lương, tôi đã gần 5 năm sau khi tốt nghiệp đại học và chắc chắn không thể đầu tư tiền tiết kiệm của mình.

Rủi ro không đáng có, đặc biệt là khi tôi cần gần như từng đồng để kiếm được trong tháng.

Nhưng một khi bạn không còn trong nhịp điệu đó và không lo lắng về việc có đủ tiền cho những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống, thì có thể đã đến lúc bạn nên xem xét việc đầu tư vào quỹ khẩn cấp của mình.

5. Hạn mức tín dụng tốt

Mặc dù tôi không khuyên bạn nên nợ thẻ tín dụng, nhưng việc có hạn mức tín dụng tốt trên thẻ của bạn có thể giúp bạn yên tâm.

Có nghĩa là, nếu bạn gặp phải một ràng buộc hoặc một trường hợp khẩn cấp xảy ra, bạn sẽ có thẻ tín dụng để trang trải chi phí. Nếu bạn có một khoản tiết kiệm và đầu tư kha khá, bạn có thể đảm bảo rằng mình sẽ thanh toán hết số dư một cách nhanh chóng.

Chỉ cần lưu ý không phụ thuộc quá nhiều vào thẻ tín dụng của bạn. Bạn có thể phải bán các khoản đầu tư vào quỹ khẩn cấp của mình hoặc lâm vào cảnh nợ nần mà bạn thực sự không thể trả nhiều hơn mức tối thiểu.

Tôi nên đầu tư Quỹ khẩn cấp của mình vào đâu?

Bây giờ bạn đã biết các tiêu chí bạn nên đáp ứng trước khi xem xét đầu tư vào quỹ khẩn cấp của mình, bạn có thể đầu tư số tiền đó vào đâu?

Bạn muốn chọn đúng tài khoản đầu tư và công ty tài chính phù hợp với nhu cầu của bạn nhất.

Dưới đây là một số tùy chọn chắc chắn cho bạn đang chờ xử lý cách thức và những gì bạn sẽ đầu tư vào:

• Vanguard
• Charles Schwab
• Độ trung thực
• Cải thiện
• Wealthfront

Nói chung, quỹ chỉ số hoặc ETF sẽ là những lựa chọn tuyệt vời để đầu tư vào quỹ khẩn cấp của bạn.

Nhưng điều quan trọng cần biết là nếu bạn sử dụng tài khoản môi giới để đầu tư, bạn có thể phải trả thuế vào cuối năm đối với bất kỳ khoản cổ tức hoặc lãi vốn nào.

Các tài khoản môi giới không được che chở như IRA hoặc Roth IRA. Nhưng có một số quỹ ưu đãi thuế có thể giúp hạn chế thuế của bạn.

Cách tôi đầu tư vào quỹ khẩn cấp của mình

Vì vậy, bây giờ chúng tôi bắt đầu đầu tư vào quỹ khẩn cấp của bạn, tôi nghĩ rằng tôi sẽ phân tích một chút về cách tôi đầu tư cho riêng mình.

Tôi sử dụng Vanguard cho mọi thứ vì họ có một số quỹ chỉ số tốt nhất và phí thấp. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng bất cứ thứ gì bạn thích (xem danh sách một số tùy chọn ở trên).

Đây là bảng phân tích của tôi từ mỗi khoản lương:

15% được chuyển vào tài khoản tiết kiệm của tôi từ mỗi lần nhận lương:

Điều này là cho nhu cầu tiền mặt ngay lập tức và truy cập nhanh chóng vào ngân hàng của tôi.

Mặc dù bạn có thể bán số tiền đã đầu tư và chuyển lại qua tài khoản môi giới, nhưng vẫn có thể mất 2-3 ngày để chuyển lại.

Nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng cho một thứ gì đó, điều này có thể khiến bạn bị tạm dừng. Khi tôi đã xây dựng quỹ khẩn cấp của mình đến sáu tháng, tôi chỉ bắt đầu đặt 15% mỗi kỳ lương cho nó.

30% được chuyển vào tài khoản môi giới Vanguard của tôi trong một quỹ có tên VMFXX:

Lãi suất không cao hơn nhiều so với gửi ngân hàng, nhưng tôi vẫn nhận được lợi tức hàng tháng tốt hơn.

Từ đó, tôi có số tiền này được chia thành một quỹ chỉ số do thuế quản lý có tên là Vanguard Tax-Managed Balanced Fund Balanced Fund Shares Đô đốc .

Quỹ chỉ số do thuế quản lý VTMFX sẽ tăng trưởng 7-8% với rủi ro thấp hơn và thuế hiệu quả hơn trên lợi nhuận.

Quỹ tối thiểu là 10.000 đô la nhưng có những quỹ và ETF khác rất tốt để xem xét cũng như sẽ không yêu cầu mức đầu tư cao như vậy.

Các quỹ chỉ số này vẫn có thể được bán khá nhanh nếu cần, với các tác động thuế nhỏ như nếu bạn rút từ 401k hoặc IRA.

Có liên quan: Tìm kiếm một số quỹ Vanguard tốt nhất cho các tài khoản chịu thuế? Bài viết này là dành cho bạn.

55% còn lại:

Thu nhập khác của tôi được chuyển đến Roth IRA của tôi vì công ty của tôi hiện không cung cấp 401k, tài khoản séc cho các hóa đơn và một chút tiền đệm cho chi tiêu và các khoản đầu tư khác như huy động vốn từ cộng đồng bất động sản.

Đầu tư Quỹ khẩn cấp của bạn là cá nhân

Đầu tư vào quỹ khẩn cấp của bạn không phải là điều bạn nên xem nhẹ và là một lựa chọn cá nhân. Mặc dù tôi nghĩ đó là một ý tưởng tuyệt vời, với điều kiện là bạn đáp ứng một số tiêu chí ở trên, nó vẫn có thể không phù hợp với bạn.

Có rất nhiều yếu tố bạn phải xem xét đầu tiên trước khi để bất kỳ khoản tiết kiệm nào của mình gặp rủi ro. Một bản thể lớn, bạn phải xây dựng một tấm đệm tài chính nằm trong tài khoản tiết kiệm của bạn.

Điều đó nói rằng, tôi nghĩ hoàn toàn ổn khi đầu tư tiền quỹ khẩn cấp của bạn để giúp đạt được các mục tiêu tài chính cụ thể.

Nhưng trước khi thực hiện, hãy đảm bảo bạn đáp ứng một số tiêu chí ở trên, đừng lạm dụng quá nhiều rủi ro và dành thời gian của bạn để dành tiền cho quỹ khẩn cấp của bạn để làm việc.

Vậy câu hỏi đặt ra là bạn có đang cân nhắc đầu tư vào quỹ khẩn cấp của mình không? Hiện tại bạn có đang đầu tư số tiền đó không? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận bên dưới!