Bạn đã bao giờ nghe nói về lười đầu tư chưa? Cho dù bạn là người mới bắt đầu hay đã có nhiều năm kinh nghiệm đầu tư tiền của mình, đôi khi cách tiếp cận lười biếng bằng cách xây dựng danh mục đầu tư ba quỹ là tất cả những gì bạn cần.
Nhưng với việc đầu tư, nhiều khi sự đơn giản và bỏ ít công việc sẽ mang lại lợi ích lâu dài cho bạn tốt hơn nhiều.
Và đã có rất nhiều nghiên cứu và điểm dữ liệu chứng minh rằng ít hơn thì nhiều hơn khi nói đến danh mục đầu tư của bạn.
Đối với bất kỳ ai đầu tư để nghỉ hưu hoặc có một chân trời dài, Danh mục đầu tư ba quỹ (3 quỹ) là một lựa chọn hoàn hảo và là điều cần cân nhắc.
Mục lục
Danh mục đầu tư ba quỹ là chiến lược đầu tư chỉ bao gồm ba tài sản, thường tập trung vào các quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc ETF. nó thường được gọi là “danh mục đầu tư lười biếng” bởi vì nó cần ít bảo trì liên tục để tạo ra kết quả.
Và khi bạn có danh mục đầu tư ba quỹ, các loại tài sản của bạn thường sẽ bao gồm những điều sau:
Mặc dù việc có tiền mặt cũng thường quan trọng với việc đầu tư, nhưng nó không được bao gồm trong định nghĩa tổng thể.
Nguồn gốc của chiến lược này cũng đến từ Vanguard và người sáng lập Jack Bogle, từ đó đã trở nên vô cùng nổi tiếng. Ông cũng đã cách mạng hóa việc đầu tư với Quỹ chỉ số, đây là khuyến nghị hàng đầu cho loại danh mục đầu tư này.
Và lần đầu tiên cá nhân tôi nghe về danh mục đầu tư này là khi đọc Hướng dẫn đầu tư của Bogleheads, bao gồm các nguyên tắc cơ bản của chiến lược đầu tư này. Tôi rất khuyên bạn nên đọc nó!
Danh mục đầu tư ba quỹ là hoàn hảo cho bất kỳ ai muốn đặt ít nỗ lực nhất vào chiến lược của mình nhưng cũng phải đa dạng hóa. Đây đặc biệt là một cách tiếp cận tuyệt vời cho người mới bắt đầu hoặc những người không quan tâm đến việc theo dõi các khoản đầu tư của họ hàng ngày.
Nhiều chiến lược đầu tư khác nhau tồn tại và có thể đòi hỏi rất nhiều công việc để đảm bảo bạn không bị mất tiền. Trong khi một số người có thể muốn tìm hiểu và làm như vậy, những người bình thường không muốn bị làm phiền với nó mỗi ngày. Và điều đó hoàn toàn ổn và tại sao danh mục đầu tư lười biếng này lại tồn tại!
Vì vậy, nghe có vẻ nhàm chán như danh mục đầu tư ba quỹ, nó cũng nên thu hút sự quan tâm của bạn một chút vì phong cách đơn giản này thực sự hoạt động khá tốt đối với các nhà đầu tư.
Nhiều nhà đầu tư mới có xu hướng nghĩ rằng đầu tư vào nhiều quỹ hơn hoặc cổ phiếu riêng lẻ là một điều tốt. Hoặc rằng đầu tư vào thị trường chứng khoán sẽ cực kỳ thú vị.
Nhưng nếu bạn biết mình đang đầu tư trong nhiều năm và muốn tận dụng lãi kép, thì tốt hơn là bạn nên phân bổ tài sản nhàm chán.
Một trong những trích dẫn đầu tư yêu thích của tôi của Paul Samuelson đã nói lên tất cả:
Đầu tư nên giống như xem sơn khô hoặc xem cỏ mọc. Nếu bạn muốn phấn khích, hãy lấy 800 đô la và đến Las Vegas. ”
Vậy lợi thế của việc xây dựng danh mục đầu tư ba quỹ của bạn là gì? Có một số lý do để xem xét:
Ngay cả trong ba quỹ chỉ số khác nhau, bạn sẽ có nhiều sự đa dạng hóa. Các quỹ chỉ số này nắm giữ hàng nghìn tài sản bên trong chúng dựa trên các quy tắc cụ thể của tổ chức tài chính mà bạn chọn đầu tư.
Nhưng bạn đang được tiếp xúc với các công ty nhỏ, vừa và lớn trong nhiều ngành và lĩnh vực khác nhau, cùng với các công ty quốc tế.
Sau đó, thêm một quỹ chỉ số đa dạng hóa trái phiếu cũng giúp danh mục đầu tư của bạn có thể tiếp xúc nhiều với một ít.
Cuối cùng, nó giúp bạn cân bằng hơn và được bảo vệ trong các đợt điều chỉnh của thị trường chứng khoán hoặc thị trường giá xuống. Chắc chắn, bạn không bao giờ được bảo vệ 100% và mức độ cân bằng của bạn tùy thuộc vào tỷ lệ phân bổ vào quỹ.
Tuy nhiên, bằng cách không mày mò nhiều và liên tục đầu tư vào danh mục đầu tư đơn giản này, về lâu dài bạn sẽ đạt được hiệu quả tốt hơn nhiều.
Khi bạn chọn các khoản đầu tư của mình cho danh mục ba quỹ, bạn sẽ thấy rằng chúng thường có mức phí thấp nhất. Nhờ đó, giúp các khoản đầu tư của bạn phát triển hơn các chiến lược khác!
Vì chiến lược này kêu gọi đầu tư bằng cách sử dụng quỹ chỉ số, bạn sẽ chọn các quỹ có số tiền ít tốn kém nhất.
Ví dụ, tiền từ Vanguard, là một phần nhỏ của một phần trăm khi tính đến chi phí của bạn. Tôi đang nói như 0,02% -0,10%!
Điều này là rất lớn bởi vì mặc dù khoản phí 1-2% không giống nhiều khi cộng dồn theo thời gian, điều đó có nghĩa là bạn đang mất hàng nghìn và hàng nghìn đô la.
Thông thường, bạn có thể sẽ đầu tư vào kiểu danh mục đầu tư này trong các tài khoản như 401k, IRA hoặc Roth IRA đã cung cấp cho bạn một số lợi thế về thuế.
Nhưng danh mục đầu tư ba quỹ cũng có thể mang lại nhiều lợi thế hơn một chút, đặc biệt nếu bạn cũng đang đầu tư vào tài khoản môi giới truyền thống (không được bảo vệ thuế như tài khoản hưu trí).
Cái hay của việc chọn các quỹ chỉ số là chúng có doanh thu thấp, do đó sẽ có ít thuế đánh vào lãi vốn hơn so với các quỹ tương hỗ tiêu chuẩn.
Và bởi vì việc bảo trì thấp hơn để duy trì khi nói đến việc giữ cho danh mục đầu tư của bạn cân bằng, bạn sẽ ít cần bán hơn và điều này giúp bạn tránh được bất kỳ khoản thuế thu nhập vốn nào.
Một trong những hạng mục duy trì khi đầu tư vào thị trường chứng khoán là tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Đây là nơi bạn điều chỉnh danh mục đầu tư của mình để đảm bảo bạn đạt được mục tiêu của mình.
Ví dụ:nếu bạn là 70% cổ phiếu, 20% quốc tế và 10% trái phiếu nhưng cổ tức và giá cổ phiếu thay đổi một, bạn có thể có tỷ lệ phần trăm đột ngột cao hơn một trong các quỹ của mình. Bây giờ bạn có thể mất cân bằng so với nhắm mục tiêu ban đầu của mình.
Thông thường, bạn sẽ bán bớt một số tiền và chuyển số tiền đó sang một trong các khoản tiền khác của mình để đảm bảo bạn quay trở lại mục tiêu của mình.
Nếu bạn giống như một nhà giao dịch trong ngày hoặc nhà đầu tư điển hình, bạn có thể có một số ít quỹ hoặc hàng tấn công ty riêng lẻ để duy trì. Điều này cũng bao gồm một nhà đầu tư quỹ chỉ số có thể đang cố gắng đánh vào mọi lĩnh vực riêng lẻ thay vì thông qua danh mục ba quỹ.
Điều đó có thể dễ dàng trở nên lộn xộn, có thể mắc sai lầm và mất nhiều thời gian hơn.
Một cách tuyệt vời để theo dõi giá trị ròng và danh mục đầu tư của bạn là thông qua ứng dụng miễn phí, Personal Capital. Bạn có thể tạo tài khoản và đăng nhập thông qua máy tính hoặc các ứng dụng dành cho thiết bị di động. Đăng kí miễn phí!Điều mà loại danh mục đầu tư thực sự đề cập là việc thiết lập, quản lý, hiểu và giám sát theo thời gian đơn giản như thế nào.
Tuy nhiên, hiệu suất danh mục đầu tư của ba quỹ cũng rất quan trọng. Là một nhà đầu tư, bạn muốn thấy kết quả và nhất quán theo thời gian.
Sau cùng, mục tiêu là để tiền của bạn có ích cho bạn và có lợi cho bạn trong tương lai vào một thời điểm nào đó.
Và kết quả của danh mục đầu tư ba quỹ đã tiếp tục tỏa sáng so với các danh mục đầu tư khác theo thời gian. Ví dụ, bài viết này thảo luận về các kết quả so với hơn 800 suất học đại học.
Trong đó, kết quả danh mục đầu tư của ba quỹ đã đánh bại họ và tiếp tục hoạt động.
Tại PortfolioCharts.com, họ quay trở lại năm 1970 và nhận thấy lợi tức trung bình cho Danh mục đầu tư ba quỹ vào khoảng 6%, sau khi tính đến lạm phát.
Vì vậy, có thể bạn đang xem xét 6-6,5% và điều đó không quá thú vị, phải không? Vì nó có vẻ không giống lắm, đặc biệt là khi bạn có một số lịch sử trung bình trả lại cao hơn nhiều.
Nhưng đối với một danh mục đầu tư đơn giản cần ít lo lắng và chú ý hơn, điều này sẽ mang lại hiệu quả lâu dài cho bạn. Nếu lãi suất kép dạy chúng ta bất cứ điều gì, thì phép toán đầu tư sẽ có lợi cho chúng ta.
Bây giờ tôi sẽ sử dụng 6% trong ví dụ này bên dưới, quỹ ba của bạn có thể cao hơn một chút so với mức này trong khi bạn lựa chọn (xem thêm về điều đó trong phần tiếp theo). Nhưng giả sử bạn chỉ đầu tư 50.000 đô la và không có gì hơn.
Ở 35 năm với 6% cộng lại, bạn sẽ nhận được khoảng 385.000 đô la! Bây giờ hầu hết mọi người sẽ tiếp tục đầu tư trong những năm đó, vì vậy danh mục đầu tư của bạn vẫn sẽ cao hơn nhiều.
Được rồi, bây giờ bạn đã có một nền tảng khá tốt về vấn đề này, các lựa chọn khi đầu tư vào danh mục đầu tư ba quỹ là gì?
Ba khoản tiền chỉ là bước đầu tiên của bạn.
Để thực sự tận dụng điều này, bạn cần phải tìm ra cách phân bổ tài sản danh mục đầu tư ba quỹ của mình. Có nghĩa là, bạn sẽ đầu tư bao nhiêu phần trăm số tiền đầu tư vào mỗi tài sản bạn chọn?
Có rất nhiều biến thể và những gì bạn chọn là cá nhân.
Hãy nhớ rằng, đầu tư dựa trên mục tiêu, thời hạn, số tiền bạn có hiện tại, tuổi tác, v.v. Vì vậy, không có câu trả lời hoàn hảo, nhưng có một số biến thể bạn có thể xem xét dưới đây.
Đầu tiên là danh mục đầu tư ba quỹ 80/20, nơi bạn quyết liệt hơn trong việc phân bổ cổ phiếu. 80% dành riêng cho quỹ cổ phiếu của bạn và 20% dành riêng cho quỹ trái phiếu.
Và bởi vì cổ phiếu quốc tế được coi là rủi ro hơn, danh mục đầu tư ba quỹ phổ biến với tỷ lệ phân bổ 80/20 có thể là 60% cổ phiếu Mỹ, 20% cổ phiếu quốc tế, 20% trái phiếu.
Nhưng có những biến thể khác cần xem xét, chẳng hạn như biến thể từ hướng dẫn của Bogleheads, có sự phân chia ở mức 64% Cổ phiếu Hoa Kỳ, 16% Cổ phiếu Quốc tế và 20% Trái phiếu Hoa Kỳ.
Một lần nữa, bạn muốn tiếp tục như thế nào là tùy thuộc vào bạn và bạn thậm chí có thể đặt phân bổ tỷ lệ phần trăm của riêng mình nếu bạn muốn.
Ngoài ra còn có tùy chọn ngược lại, quy tắc 20/80 trong đó chỉ 20% hướng tới cổ phiếu và thay vào đó bạn tập trung nhiều vào trái phiếu.
Đây có thể là một danh mục đầu tư khi bạn sắp nghỉ hưu và muốn có ít rủi ro hơn với cổ phiếu.
Tùy chọn khác là danh mục đầu tư ba quỹ 60/40, có thể được phân bổ dưới dạng 45% cổ phiếu Hoa Kỳ, 15% Cổ phiếu Quốc tế, 40% Trái phiếu Hoa Kỳ.
Nhưng cũng giống như quy tắc 80/20, bạn có nhiều tùy chọn khác nhau về cách bạn muốn tổ chức danh mục đầu tư của mình. Ví dụ:bạn có thể mua 40% Cổ phiếu Hoa Kỳ, 20% Quốc tế và 40% Trái phiếu.
Một ví dụ khác mà tôi sẽ cung cấp ở đây là phân bổ trọng lượng bằng nhau. Trong phiên bản này, bạn không đưa ra tùy chọn tỷ lệ phần trăm cho một trong ba quỹ.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ có 33% Cổ phiếu Hoa Kỳ, 33% Cổ phiếu Quốc tế và 33% Trái phiếu Hoa Kỳ. Nhưng về mặt kỹ thuật, bạn sẽ có hơn 65% tổng số cổ phiếu, vì vậy bạn đang ưu tiên mặt đó hơn trái phiếu.
Quyết định có thể là khía cạnh thách thức nhất trong cách bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư lười biếng của mình nếu bạn đi theo con đường này.
Tôi thường theo dõi nhiều hơn một chút cho khía cạnh tích cực với 85% Cổ phiếu và 15% trái phiếu.
Nhưng ngay cả những nhà đầu tư nổi tiếng như Warren Buffett thường nghĩ rằng mọi người nên rất tích cực cho đến khi họ lớn hơn, với 90% cổ phiếu và 10% trái phiếu.
Một lựa chọn là tỷ lệ phần trăm trái phiếu phải bằng tuổi hiện tại của bạn. Vì vậy, nếu bạn 30 tuổi, bạn muốn nhắm tới 30% trái phiếu và sau đó là 70% vào cổ phiếu. Đối với tôi, hơi quá thận trọng ở độ tuổi đó khi bạn còn nhiều năm để đầu tư.
Như tôi đã nói trước đây, việc bạn lựa chọn là dựa vào yếu tố cá nhân của chính bạn.
Kế hoạch của tôi là tăng 5% trái phiếu cứ sau 10 năm cho đến khi tôi đạt 50 tuổi và sau đó bắt đầu tích cực hơn với trái phiếu kể từ thời điểm đó.
Điều này có thể thay đổi khi tôi già đi và các ưu tiên thay đổi, nhưng đó là chiến lược của riêng tôi. Ngoài ra, tôi thực sự đang thực hiện một danh mục đầu tư bốn quỹ , mà tôi sẽ nói ngắn gọn ở phần cuối.
Được đề xuất :Tìm cách khám phá các khoản phí ẩn, nhận các mẹo đầu tư và tái cân bằng các đề xuất cho 401k hoặc IRA của bạn? Hãy để Blooom giải quyết việc đó cho bạn - miễn phí. Đăng ký và sử dụng Blooom miễn phí.Hy vọng rằng bạn vẫn chưa kiệt sức và vẫn ở bên tôi! Chắc chắn, rất nhiều thông tin để tiếp thu ở đây, nhưng nhìn chung phải khá dễ dàng để nắm vững.
Nhưng việc xây dựng danh mục đầu tư ba quỹ của bạn thực sự không mất nhiều thời gian. Chỉ có một số bước để bắt đầu phác thảo bên dưới.
Và nếu bạn đã có các khoản đầu tư và muốn chuyển đổi, bạn có thể dễ dàng bán tài sản của mình và mua số tiền bạn cần cho danh mục đầu tư này.
Trước tiên, hãy tính toán phân bổ tài sản của bạn trước thời hạn.
Dựa trên thông tin ở trên và tài chính cá nhân của bạn, hãy tìm ra cách bạn muốn bố trí phần trăm và quỹ của mình như thế nào tốt nhất. Bạn sẽ không mất quá nhiều thời gian để tìm ra điều này.
Ngoài ra, nếu bạn thay đổi quyết định khi bắt đầu, bạn luôn có thể cân bằng lại nó với chế độ xem cập nhật của mình.
Thứ hai, chọn tổ chức tài chính của bạn và các quỹ phù hợp của ba danh mục đầu tư cân bằng. Đối với tôi, tôi đã chọn quỹ chỉ số Vanguard và sẽ tiếp tục giới thiệu họ.
Nhưng họ không phải là lựa chọn tốt duy nhất ngoài kia vì bạn có Charles Schwab, Fidelity , TIAA , và một số người khác.
Nhưng đây là bảng phân tích các khoản tiền được đề xuất dựa trên các tổ chức đó:
Những người tham gia quỹ tương hỗ TIAA có thể sử dụng:
Và thế là xong! Bạn chọn tỷ lệ phân bổ tài sản của mình, đăng ký với tổ chức ưa thích của bạn và đầu tư dựa trên các tỷ lệ đó. Từ đó bạn có thể đầu tư một cách nhất quán. Bước cuối cùng của bạn sẽ là cân bằng lại nếu cần để đảm bảo tỷ lệ phần trăm của bạn luôn đạt mục tiêu.
Trong những ngày đầu đầu tư, tôi đã bắt đầu với quỹ theo ngày mục tiêu trong tài khoản hưu trí của mình.
Đây cũng có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn vì số dư trong quỹ chỉ số được thực hiện tự động cho bạn. Việc phân bổ sẽ cập nhật khi bạn đến gần năm nghỉ hưu của mình.
Lúc đầu, tôi chủ yếu chọn quỹ theo ngày mục tiêu vì tôi không biết gì về đầu tư. Và sau này, khi tôi tìm hiểu thêm, công ty 401k tôi đã không có nhiều lựa chọn chi phí thấp tuyệt vời.
Tuy nhiên, khi tôi nâng cao kiến thức của mình và muốn kiểm soát nhiều hơn một chút, tôi đã chuyển sang danh mục đầu tư ba quỹ với Vanguard khi tôi đã chuyển tiền cho IRA truyền thống từ các nhà tuyển dụng trước đây.
Tuy nhiên, khi tôi mở Roth IRA của mình khoảng ba năm trước, tôi đã chọn thực hiện một danh mục đầu tư gồm bốn quỹ.
Bên cạnh việc có cổ phiếu, cổ phiếu quốc tế và trái phiếu, tôi đã thêm một chút Vanguard’s REIT cho bất động sản. Điều này vẫn hoạt động giống như cổ phiếu nhưng có cổ tức định kỳ để giúp danh mục đầu tư của tôi tăng trưởng.
Nó chắc chắn có rủi ro và sẽ không tạo ra nhiều của cải như nói rằng sở hữu bất động sản thực tế, nhưng nó là một chất phụ gia dễ dàng đối với tôi. Ngoài ra, tôi cũng luôn giữ tỷ lệ phần trăm đã đầu tư ở mức tối đa 10% để giảm thiểu rủi ro.
Nếu hôm nay tôi mới bắt đầu lại với chân trời đầu tư dài của mình, thì danh mục đầu tư ba quỹ sẽ là lựa chọn hàng đầu của tôi.
Và tôi nghĩ đối với tất cả các nhà đầu tư mới, đó là nơi tốt nhất để bắt đầu. Nó dễ dàng, đơn giản và hoàn toàn hiệu quả.
Ngoài ra, cách tiếp cận này tiếp tục đảm bảo bạn được đa dạng hóa, trả ít phí hơn và tiếp tục hoạt động tốt hơn các cố vấn tài chính hàng đầu.
Bạn nghĩ gì về danh mục đầu tư ba quỹ hoặc "danh mục đầu tư lười biếng" như đôi khi nó được gọi là? Bạn đang đầu tư theo cách này hay đang xem xét nó? Hãy cho tôi biết trong các ý kiến dưới đây!
