Trước khi bạn thuê một chuyên gia tài chính, điều quan trọng là phải xem xét trình độ của họ để đảm bảo họ có trình độ học vấn và kinh nghiệm phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Không giống như các ngành y tế và pháp lý đòi hỏi nhiều năm học và bằng cấp cao trong số các yêu cầu khắt khe khác trước khi ai đó có thể tự xưng là bác sĩ hoặc luật sư, các chuyên gia tài chính có nhiều mức độ giáo dục chính thức và kinh nghiệm khác nhau, điều đó có nghĩa là việc làm bài tập về nhà của bạn thậm chí còn quan trọng hơn khi nghiên cứu xem bạn sẽ thuê ai.
Bạn sẽ thấy rằng nhiều cố vấn tài chính, huấn luyện viên và cố vấn đã chọn lấy chứng chỉ tài chính để chứng minh kiến thức và sự cống hiến của họ trong việc giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ.
Giấy chứng nhận tài chính là một chỉ định chuyên môn do tổ chức chứng nhận quản lý và cấp cho những cá nhân đáp ứng các điều kiện tiên quyết nhất định, hoàn thành các khóa học bắt buộc, vượt qua các kỳ thi và đồng ý duy trì các tiêu chuẩn đạo đức.
Giấy chứng nhận tài chính không giống như giấy phép hoặc yêu cầu đăng ký giống như giấy phép dành cho cố vấn tài chính do Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) và Ủy ban chứng khoán (SEC) giám sát.
Các chuyên gia tài chính thường sẽ hiển thị các chứng nhận mà họ đã kiếm được dưới dạng viết tắt theo tên của họ trên danh thiếp và trong các thư mục trực tuyến như LinkedIn và Wealthtender. Mặc dù một vài ký tự sau tên của họ có thể trông ấn tượng, nhưng điều quan trọng là phải hiểu từng chứng nhận mà họ có đại diện cho điều gì, nó áp dụng như thế nào đối với công việc của họ và những chỉ định nào sẽ hữu ích nhất khi họ làm việc với bạn.
Câu trả lời đơn giản là không có một chứng nhận tài chính tốt nhất nào vì mỗi chứng nhận đều có giá trị riêng. Tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân và tình hình tài chính của bạn, các chỉ định chuyên môn nhất định sẽ phù hợp hơn với nhu cầu lập kế hoạch tài chính riêng của bạn.
Trong số hơn 100 chứng chỉ tài chính được cung cấp bởi nhiều tổ chức chứng nhận khác nhau, bạn sẽ tìm thấy một số chỉ định chuyên môn được tổ chức rộng rãi cùng với nhiều chứng chỉ ít được biết đến hơn trong các lĩnh vực chuyên môn rất cụ thể.
Ví dụ:chứng chỉ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) được xếp hạng trong số các chỉ định chuyên môn phổ biến và được đánh giá cao nhất do các cố vấn tài chính nắm giữ, trong khi chứng chỉ Cố vấn tài chính được công nhận (AFC) được nhiều người coi là chỉ định hàng đầu do các nhà tư vấn và huấn luyện viên tài chính nắm giữ .
Bạn cũng sẽ nhận ra một số chứng chỉ tài chính nhất định là khá chuyên biệt chỉ đơn giản là tên của chúng. Ví dụ:chỉ định Nhà phân tích tài chính ly hôn được chứng nhận (CDFA) do các chuyên gia tài chính chuyên tìm hiểu các vấn đề tài chính phổ biến và phức tạp nảy sinh trong quá trình ly hôn. Hoặc, chỉ định Cố vấn lập kế hoạch xuất cảnh (CEPA) được chứng nhận bởi các chuyên gia tài chính, những người giúp chủ sở hữu doanh nghiệp thực hiện chiến lược tối đa hóa giá trị doanh nghiệp của họ để chuẩn bị cho việc bán doanh nghiệp.
Chúng tôi đã chuẩn bị danh sách các chứng nhận tài chính bên dưới với mô tả ngắn gọn về từng chứng chỉ, cùng với các liên kết đến các bài viết chuyên sâu nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về một chỉ định cụ thể.
Chuyên gia quản lý tài sản được công nhận (AAMS) là chỉ định dành cho các chuyên gia tài chính chuyên về quản lý tài sản và đầu tư. Được quản lý bởi Trường Cao đẳng Kế hoạch Tài chính, AAMS cung cấp cho họ kiến thức sâu rộng mà họ cần để đánh giá và đề xuất nhiều cơ hội đầu tư.
Những người có AAMS thường hỗ trợ khách hàng về hưu trí, học đại học và thuế để họ có thể đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
Cố vấn tài chính được công nhận (AFC) là một chuyên gia tài chính, người dạy cho khách hàng của họ các nguyên tắc tài chính lành mạnh để họ có thể đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình.
Chứng chỉ AFC đạt được thông qua sự kết hợp giữa kinh nghiệm và các yêu cầu giáo dục do tổ chức cấp của nó, Hiệp hội Giáo dục Lập kế hoạch và Tư vấn Tài chính (AFCPE) đưa ra.
Chương trình giảng dạy của AFC giúp các ứng viên trở thành chuyên gia về các chủ đề như lập ngân sách, quản lý nợ, thế chấp, lập kế hoạch bất động sản, hưu trí, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và thuế thu nhập cá nhân. Chương trình giảng dạy cũng đảm bảo các ứng viên thành thạo về nợ tiêu dùng và hiểu rõ về tư vấn tài chính, lừa đảo người tiêu dùng và các chiến lược giảm nợ. Và các chủ đề sâu sắc về cá nhân và tình cảm bao gồm các vấn đề tài chính liên quan đến phá sản và ly hôn như cấp dưỡng con cái cũng được đề cập.
Một tổ chức ủy thác đầu tư được công nhận (AIF) có nghĩa vụ pháp lý phải luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ. Họ đưa ra các đề xuất dựa trên mục tiêu riêng của từng khách hàng thay vì ưu tiên tiền hoa hồng, tiền lại quả và phí giới thiệu chỉ mang lại lợi ích cho họ.
Các nhà thiết kế nhận được kiến thức và kỹ năng họ cần để đánh giá các hoạt động ủy thác của các phương tiện đầu tư như kế hoạch 401 (k) và kế hoạch lợi ích đã xác định. Họ cũng hỗ trợ những người quản lý tài sản thừa kế và tài sản nền tảng.
Nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận (CCC) có cách tiếp cận toàn diện để tư vấn tín dụng và thông thạo các nguyên tắc cơ bản về ngân hàng và tín dụng để giúp khách hàng loại bỏ nợ và cải thiện điểm tín dụng.
Mục tiêu chính của họ là cung cấp cho khách hàng kiến thức và nguồn lực họ cần để giải quyết các vấn đề tài chính và kiểm soát tài chính của họ. CCC được biết đến để giáo dục những người đang gặp căng thẳng về tài chính để họ có thể tránh những sai lầm phổ biến và đưa ra quyết định thông minh trong tương lai. Họ cũng làm việc với khách hàng để thực hiện các kế hoạch tài chính lý tưởng cho ngân sách, mục tiêu và ưu tiên duy nhất của họ.
Các nhà phân tích tài chính ly hôn được chứng nhận (CDFA) giúp những người đang trải qua cuộc ly hôn (và luật sư của họ) hiểu các quyết định tài chính của họ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tài chính trong tương lai của họ. Chứng chỉ này được cấp và giám sát bởi Viện phân tích tài chính ly hôn (IDFA), đã ra đời từ năm 1993 và cung cấp khóa đào tạo chuyên biệt cho các chuyên gia kế toán, tài chính và pháp lý trong việc lập kế hoạch tài chính trước khi ly hôn.
Cố vấn Lập kế hoạch Xuất cảnh được Chứng nhận (CEPA) là một chỉ định duy nhất dành cho các chuyên gia tài chính, những người tư vấn cho các chủ doanh nghiệp về cách bán hoặc chuyển đổi thành công công việc kinh doanh của họ, một chiến lược được gọi là 'lập kế hoạch rút lui'. Nó được thành lập vào năm 2007 bởi Exit Planning Institute (EPI), một công ty tập trung vào việc đào tạo các cố vấn chuyên nghiệp trên toàn cầu về cách họ có thể hỗ trợ sự thành công của các chủ doanh nghiệp nhằm tối đa hóa giá trị và bán hàng theo điều kiện của họ thông qua quá trình chuyển đổi kinh doanh.
Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) là một chuyên gia tài chính có trình độ tốt, người sử dụng nhiều chiến lược khác nhau để trợ giúp khách hàng của họ. CFP thường phân tích tình hình hiện tại của khách hàng và chuẩn bị một số báo cáo tài chính thể hiện các số liệu thiết yếu như giá trị ròng. CFP cũng có thể hỗ trợ lập kế hoạch đầu tư, lập kế hoạch bảo hiểm, lập kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch thuế thu nhập và lập kế hoạch nghỉ hưu.
Trong khi nhiều chỉ định chuyên môn khác tập trung vào quản lý đầu tư, CFP tập trung vào việc lập kế hoạch tài chính toàn diện. Ngoài ra, CFP còn nổi bật vì họ phải tuân thủ một tiêu chuẩn nghiêm ngặt về nghĩa vụ ủy thác, nghĩa là họ được yêu cầu đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên trên lợi ích của họ. Họ không thể mua các sản phẩm tài chính cho khách hàng với mục đích duy nhất là kiếm hoa hồng cao.
Để kiếm được CFP, các chuyên gia tài chính phải hoàn thành một số yêu cầu về giáo dục và kinh nghiệm cũng như vượt qua kỳ thi nghiêm ngặt do Hội đồng CFP phân phối.
Chuyên gia trị liệu tài chính được chứng nhận là chuyên gia sức khỏe tâm thần hoặc chuyên gia tài chính được Hiệp hội trị liệu tài chính chứng nhận về trình độ học vấn và kinh nghiệm của họ trong các lĩnh vực trị liệu tài chính, lập kế hoạch tài chính, năng lực tư vấn và trị liệu. Những người hy vọng đạt được chứng chỉ Nhà trị liệu tài chính I (CFT-I) được chứng nhận phải đáp ứng các yêu cầu nhất định do Hiệp hội Trị liệu Tài chính đưa ra.
Người chuyển đổi tài chính được chứng nhận (CeFT) giúp khách hàng điều hướng thông qua các sự kiện lớn trong đời và các tác động tài chính đi kèm với chúng. Được tạo ra bởi Viện Chuyển đổi Tài chính, CeFT chỉ dành cho các chuyên gia đã có tên tuổi trong ngành tài chính.
Người nắm giữ CeFT là các chuyên gia tài chính, những người hiểu cách chuyển đổi cuộc sống thay đổi tình hình tài chính. Họ cũng đã nhận được ít nhất một chỉ định được đánh giá cao khác như CFP, CIMA, ChFC, CDFA, CPWA, CPA / PFS hoặc CFA.
Chuyên gia phân tích quản lý đầu tư được chứng nhận (CIMA) dành cho các chuyên gia tài chính muốn trở thành nhà tư vấn đầu tư tiên tiến. Do Viện Đầu tư và Giàu có phát hành, nó tập trung vào các chủ đề như đo lường rủi ro, phân bổ tài sản, thẩm định và chính sách đầu tư.
Những người có CIMA đã hoàn thành chương trình giáo dục tại một tổ chức kinh doanh hàng đầu như Trường Kinh doanh Booth của Đại học Chicago, Trường Wharton, Đại học Pennsylvania và Trường Quản lý Yale.
Cố vấn Vương quốc được Chứng nhận (CKA) cung cấp các dịch vụ tài chính với quan điểm Cơ đốc giáo để giúp khách hàng lập kế hoạch tài chính của họ phù hợp với các giá trị Cơ đốc giáo. Chỉ định CKA được cấp bởi Kingdom Advisors, một tổ chức cung cấp đào tạo và cộng đồng cho các chuyên gia tài chính quan tâm đến việc tích hợp đức tin và thực hành Cơ đốc.
Các CKA được đào tạo đặc biệt để áp dụng sự khôn ngoan trong Kinh thánh và tuân thủ Quy tắc Đạo đức của Cố vấn Vương quốc. Những khách hàng làm việc với CKA có thể hiểu sâu sắc về những gì Chúa hy vọng họ sẽ hoàn thành và cách họ có thể thực hiện mong muốn của Chúa.
Chuyên gia huấn luyện về tiền được chứng nhận (CMC) kết hợp “các nguyên tắc tâm lý, niềm tin tâm linh phổ quát và hướng dẫn tài chính thực tế” để hỗ trợ khách hàng của họ. Mục tiêu cuối cùng của họ là giúp mọi người từ mọi tầng lớp xã hội thay đổi mối quan hệ của họ với tiền bạc.
Họ tập trung vào huấn luyện tiền bạc, điều này có thể dẫn đến cuộc sống “có mục đích và thịnh vượng”.
Một nhà tư vấn tài chính cá nhân được chứng nhận (CPFC) cung cấp lời khuyên tài chính cho khách hàng trong các cơ sở trực tiếp. Chứng nhận do Fincer quản lý, có bằng tiếng Anh và tiếng Tây Ban Nha, và được thiết kế đặc biệt cho các chuyên gia cung cấp dịch vụ huấn luyện tiền bạc, tư vấn ngân sách và tư vấn tín dụng.
CPFC được đào tạo chuyên sâu để huấn luyện khách hàng trên cơ sở từng người một. Họ biết cách giúp họ tạo ngân sách, thoát khỏi nợ nần và đặt ra các mục tiêu tài chính.
Chuyên viên phân tích đầu tư thay thế được công nhận (CAIA) là chứng chỉ được quốc tế công nhận. Nó được thiết kế đặc biệt cho các chuyên gia tài chính, những người quản lý, phân tích hoặc điều chỉnh vốn đầu tư mạo hiểm, vốn cổ phần tư nhân, quỹ đầu cơ, bất động sản và các khoản đầu tư thay thế khác.
Thông thường, CAIA hoạt động với tư cách là người quản lý danh mục đầu tư, nhà phân tích, nhà tư vấn, nhà môi giới, nhà quản lý rủi ro và nhà giao dịch.
Chuyên gia phân tích tài chính được công nhận (CFA) là một chỉ định được công nhận và tôn trọng trên toàn cầu dành cho các chuyên gia tài chính muốn phát triển chuyên môn của họ trong lĩnh vực quản lý đầu tư. Nó được quản lý bởi Viện CFA, một tổ chức quốc tế luôn cố gắng nâng cao kiến thức và hiểu biết về tài chính trong các khoản đầu tư.
Với sự chỉ định của CFA, các chuyên gia tài chính có được kiến thức và kỹ năng cần thiết để thành công trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng và chứng khoán. Chương trình giảng dạy của nó được thiết kế đặc biệt để củng cố nhiều nguyên tắc đầu tư quan trọng.
Tư vấn tài chính được công nhận (ChFC) do Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ ở Bryn Mawr, Pennsylvania quản lý và cấp, tương tự như Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP).
ChFC có sẵn cho bất kỳ chuyên gia tài chính nào muốn giúp đỡ khách hàng trong các tình huống phức tạp. Những người theo đuổi ChFC sẽ phải hoàn thành một cấu phần giáo dục, bao gồm tám khóa học cấp đại học. Các khóa học này bao gồm các chủ đề tương tự như những chủ đề được tìm thấy trong giáo dục CFP như hưu trí, bảo hiểm, thuế và đầu tư.
Chartered Life Underwriter (CLU) là chứng nhận dành cho các chuyên gia tài chính chuyên về bảo hiểm nhân thọ vì nó liên quan đến lập kế hoạch kinh doanh và lập kế hoạch bất động sản. Nó liên quan đến một chương trình giáo dục mở rộng bao gồm các chủ đề như bảo hiểm, niên kim, quản lý rủi ro và hơn thế nữa.
CLU là một trong những tên gọi lâu đời nhất kể từ cuối những năm 1920 khi Trường Cao đẳng Hoa Kỳ ra mắt.
Chuyên gia Tư vấn về Nhu cầu Đặc biệt (ChSNC) được đào tạo chuyên ngành và kinh nghiệm cần thiết để giúp quản lý các nhu cầu lập kế hoạch tài chính và pháp lý duy nhất cho các cá nhân khuyết tật. ChSNC tự hào trong việc đảm bảo họ có thể giải quyết thỏa đáng những mối quan tâm, hy vọng và mục tiêu của các gia đình có nhu cầu đặc biệt.
Người nắm giữ ChSNC chuyên về nhiều lĩnh vực lập kế hoạch tài chính bao gồm ủy thác nhu cầu đặc biệt, bảo hiểm nhân thọ, phúc lợi chính phủ, lập kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch thuế, chi phí y tế và lập kế hoạch hưu trí cho những cá nhân có nhu cầu đặc biệt. Đây là tất cả các chủ đề thường nằm ngoài phạm vi kiến thức của các nhà hoạch định tài chính truyền thống.
Thành viên Hội đồng Đào tạo Bảo hiểm Nhân thọ (LUTCF) là chuyên gia trong việc hiểu các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ dành cho mọi người thuộc mọi tầng lớp. Thông thường, họ là những đại lý bảo hiểm nhân thọ mới hơn, những người muốn bắt đầu sự nghiệp của mình hoặc nâng cao chuyên môn của mình lên một tầm cao mới.
LUTCF thông thạo nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng như cách giáo dục những người khác về chúng.
Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) là chỉ định dành cho Kế toán viên công chứng được cấp phép (CPA) muốn cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính cho khách hàng của họ. Được thiết kế bởi Viện Kế toán Công chứng Hoa Kỳ (AICPA), PFS cho phép CPA vượt ra khỏi nhiệm vụ truyền thống của họ và giúp những người khác lập kế hoạch cho tương lai của họ.
Chúng tôi khuyến khích bạn sử dụng Danh mục Cố vấn Tài chính và Danh mục Huấn luyện viên Tài chính của Wealthtender để tìm kiếm các chuyên gia tài chính dựa trên các chứng chỉ tài chính mà họ nắm giữ. Bạn cũng có thể đọc bài viết chuyên sâu được liên kết với từng chỉ định được liệt kê ở trên để biết thêm thông tin về việc thuê cố vấn tài chính hoặc huấn luyện viên nắm giữ một chỉ định cụ thể.
Bài báo này xuất hiện lần đầu trên Weathtender và đã được đăng lại với sự cho phép.
